A studiu realizat de Freelancers Union și Upwork estimează că 57 de milioane de americani lucrează acum independent, ceea ce reprezintă aproximativ 35% din forța de muncă din SUA.
Există multe lucruri care îți plac la freelancing - ai mai multă flexibilitate în program și poți alege clienții cu care lucrezi. Chiar dacă lucrați deja cu o slujbă cu normă întreagă, freelance-ul este o modalitate excelentă de a câștiga venituri suplimentare și de a vă dezvolta abilitățile.
Dar independența are propriul set de provocări. În calitate de șef propriu, trebuie să vă gestionați finanțele și să rezervați suficient pentru impozite. Obiceiurile slabe de planificare financiară pot duce la probleme cu fluxurile de numerar.
Deci, ce schimbări puteți adopta pentru a vă gestiona mai bine finanțele? Cum vă puteți asigura că aveți suficient rezervat pentru zilele ploioase și taxe?
Obiceiuri esențiale de planificare financiară pentru freelanceri
Continuați să citiți pentru a învăța obiceiuri esențiale de planificare financiară pe care fiecare freelancer ar trebui să le cunoască.
Succesul în afaceri începe cu o mai bună activitate bancară.
Găsiți un cont de verificare de afaceri care să răspundă nevoilor dvs. Faceți clic pe starea dvs. pentru a începe.
Deschideți un cont astăziPUBLICITATE
1. Stabiliți un cont de afaceri separat
Indiferent dacă sunteți independent sau începeți o nouă afacere, este important să vă păstrați separat cheltuielile personale și de afaceri.
Deschideți un cont de verificare de afaceri, separat, pentru a plăti cheltuielile legate de afacerea dvs. și a primi plăți. Apoi, vă puteți plăti un „salariu” prin transferul în contul dvs. bancar personal, o dată la două sau două luni.
Păstrarea conturilor separate poate părea obositoare, dar va ușura lucrurile atunci când înregistrați impozite. Un cont de afaceri vă permite să urmăriți deducerile dvs. fără a trece prin fiecare linie pe extrasele dvs. personale.
Menținerea unui cont separat vă permite, de asemenea, să vedeți exact cât cheltuiți în afacerea dvs. Acest lucru poate evidenția zonele de deșeuri și poate identifica unde puteți economisi. Dacă plătiți pentru o linie telefonică pe care o utilizați rar, puteți lua în considerare anularea acesteia și alocarea acestor fonduri în altă parte.
2. Profitați de resursele comerciale
Freelancing sau începând o nouă afacere este cu siguranță interesant. Dar există și o curbă de învățare abruptă la început.
A lucra ca freelancer înseamnă că înveți lucruri noi pe parcurs. Acest lucru vă poate determina să vă simțiți copleșiți sau să luați decizii financiare proaste, deoarece vă lipsesc informațiile corecte.
De aceea, este important să profitați de resurse fiabile pentru primii fondatori pentru a lua cele mai bune decizii financiare.
De exemplu, s-ar putea să doriți să formați o LLC (Societate cu răspundere limitată) pentru a vă proteja activele personale și a vă limita pasivele. Dar cum vă formați unul și care sunt obligațiile dvs. fiscale? Ar trebui chiar să formezi unul?
Utilizarea resurselor fiabile vă poate economisi timp prețios și vă poate ajuta să luați decizii cruciale. De asemenea, ele ajută la eliminarea unei tone de presupuneri, deoarece puteți găsi rapid răspunsurile de care aveți nevoie.
3. Construiți un fond de urgență
„Sărbătoarea sau foametea” este ceva cu care fiecare freelancer este familiarizat. Înseamnă că veți avea ori o mulțime de lucrări ale clienților sau nu veți face suficient.
Acest venit variat face construirea unui fond de urgență cu atât mai important. Vă permite să rezistați la furtuni financiare și să acoperiți orice cheltuieli bruște, cum ar fi urgențe medicale sau reparații la domiciliu.
Cât ar trebui să economisiți? Majoritatea experților sugerează să aveți suficient în fondul dvs. de urgență pentru a acoperi trei până la șase luni de cheltuieli de trai.
Dacă vrei să fii cu adevărat sigur, urmărește să economisești pentru cheltuieli de un an. Acest lucru vă va oferi o pernă financiară sănătoasă dacă vă aflați între proiecte sau aveți o cheltuială neașteptată.
Multe bănci oferă conturi de economii legate, pe care le puteți folosi pentru a pune deoparte banii. Există, de asemenea, o serie de locuri cu risc redus în care vă puteți pune contul de urgență și puteți câștiga dobânzi.
4. Setați bani în afară pentru impozite
Un alt obicei esențial de planificare financiară este acela de a aloca bani pentru impozite.
Mulți angajatori rețin impozite din salariile angajaților și le trimit la IRS. În loc să plătiți o singură sumă forfetară în impozite, veți plăti ceea ce datorați în timp.
Însă, dacă sunteți independent, clienții nu vor reține impozite din plata dvs. Aceasta înseamnă că este responsabilitatea dvs. să urmăriți ceea ce datorați și să plătiți la timp.
Impozitul pe cont propriu este de 15,3%. Obișnuiți-vă să lăsați deoparte cel puțin o parte din salariul dvs., plus orice taxe de stat pe care este posibil să aveți nevoie să le depuneți.
Dacă vă așteptați să datorați 1.000 $ sau mai mult în impozitul federal pe venit, poate fi necesar să plătiți impozite trimestriale. Puteți utiliza formularul 1040 ES pentru a estima cât de multe taxe veți datora.
5. Nu uitați de asigurările de viață
Freelanceri trece deseori cu vederea asigurările de viață. Dar este un factor pe care trebuie să-l luați în considerare pentru a vă asigura viitorul familiei în cazul în care se întâmplă ceva.
Puteți alege între asigurare de viață pe termen lung sau întreagă, în funcție de dacă doriți să fiți acoperit pentru o anumită perioadă sau permanent.
Asigurarea pe care o alegeți și suma achiziționată depind de factori precum vârsta, sexul, venitul, stilul de viață și situația familiei dvs.
De exemplu, dacă sunteți încă tânăr și nu sunteți căsătorit cu copii, nevoile dvs. de asigurare de viață vor fi diferite în comparație cu cineva care este mai în vârstă și care își creează o familie.
Nu sunteți sigur de câtă asigurare de viață aveți nevoie? Experții sugerează multiplicarea veniturilor cu trei până la 15 ori pentru a estima cât de mult ar trebui să cumpărați o asigurare de viață.
Dacă sunteți o femeie în vârstă de 30 de ani care câștigă 40.000 de dolari pe an, atunci s-ar putea să vă gândiți să obțineți o politică de peste 120.000 de dolari la 600.000 de dolari.
Aceasta este doar o regulă generală rapidă, deci este important pentru tine vorbește cu un agent de asigurări de viață.
6. Nu uitați să economisiți pentru pensionare
A bate singur, înseamnă că va trebui să vă gândiți la pensionare. Chiar dacă îți place ceea ce faci, nu vei putea să o faci pentru totdeauna.
Așa cum puneți deoparte bani pentru a vă construi fondul de urgență și a vă plăti impozitele atunci când trebuie să depuneți dosarul, ar trebui să vă obișnuiți și cu economiile pentru pensionare.
A Roth IRA (Contul de pensionare individuală) este o opțiune bună pentru lucrătorii independenți. Puteți contribui până la 6.000 USD pe an, plus 1.000 USD suplimentar dacă aveți peste 50 de ani.
Cu un Roth IRA, puteți face contribuții cu dolari după impozitare. Aceasta oferă o creștere fără taxe și vă puteți retrage din contul dvs. în orice moment, fără a suporta nicio penalizare.
Luați în considerare configurarea transferurilor automate bianuale sau lunare către Roth IRA pentru a face acest lucru un obicei.
7. Folosiți numai carduri de credit pentru situații de urgență
Dacă nu sunteți atenți, este ușor să vă împrăștiați cu datoria cardului de credit. Înainte de a ști asta, te-ai putea trezi datorând mii de dolari pe un card cu o rată a dobânzii ridicată.
Una dintre cele mai mari greșeli pe care le puteți face atunci când lucrați ca freelancer este utilizarea cardului dvs. de credit ca garanție financiară. Acest lucru poate duce la maximizarea cardurilor de credit ori de câte ori apar circumstanțe neprevăzute sau situații de urgență.
Un scor de credit slab vă va afecta capacitatea de a obține aprobarea pentru împrumuturi în viitor, indiferent dacă este vorba de a vă dezvolta afacerea sau de a vă îmbunătăți casa. Folosirea serviciilor unui companie de reparare a creditelor vă poate ajuta să vă recuperați scorul de credit.
Dacă utilizați cardurile de credit pentru a câștiga puncte sau pentru a primi rambursare, asigurați-vă că plătiți integral soldul extrasului dvs. pentru a evita plata dobânzilor.
8. Folosiți tehnologia pentru a vă eficientiza munca
Viața unui freelancer este deseori împovărată de sarcini greoaie. Acestea includ programarea întâlnirilor, crearea facturilor, gestionarea proiectelor noi și urmărirea notelor.
Utilizarea de caiete sau chiar foi de calcul poate funcționa o perioadă de timp. Dar, pe măsură ce începeți să atrageți clienți și să lucrați la proiecte noi, veți găsi aceste instrumente extrem de limitative. De asemenea, iau timp prețios din alte lucrări semnificative.
Din fericire, tehnologia vă permite să vă simplificați și să vă centralizați munca, astfel încât să puteți petrece mai mult timp pe lucrurile care contribuie la rezultatele dvs.
Cu software-ul CRM sau Managementul relațiilor cu clienții, puteți gestiona interacțiunile cu clienții dvs. într-un singur loc și puteți asigura clienții potențiali care vă apar. Acest lucru vă permite să personalizați fiecare interacțiune și să faceți o impresie mai durabilă cu clienții dvs.
Desigur, tehnologia este la fel de utilă pe cât o faceți. Dacă utilizați software CRM, obișnuiți-vă să înregistrați interacțiunile clienților și să urmăriți valori precum veniturile. Acest lucru vă va permite să vă identificați cei mai valoroși clienți.
9. Luați în considerare investirea veniturilor suplimentare
Deci, aveți un fond de urgență bine finanțat și alocați suficient pentru a vă acoperi impozitele. Ați început deja un început minunat.
Dacă aveți venituri suplimentare, nu lăsați-l doar să stea în contul dvs. de verificare, unde nu vă va câștiga prea mult. Luați în considerare investițiile în alte vehicule pentru crește-ți valoarea netă.
Iată diferite tipuri de investiții pe care le puteți lua în considerare:
- Stocuri
- Fonduri comune
- Obligațiuni
- Conturi de economii cu randament ridicat
- Certificate de depozit
- Fond tranzacționat la bursă (ETF)
- Proprietate imobiliara
Și dacă aveți copii, s-ar putea să vă uitați și în conturile de investiții pentru copii și să le oferiți un început avansat asupra viitorului lor.
Gânduri finale
Freelancing vă oferă flexibilitatea de a vă alege clienții și de a vă lucra propriile ore. Dar trebuie să fii și mai disciplinat cu banii tăi. Este vital să alocați suficient pentru un fond de urgență și impozitele dvs.
Adoptând obiceiuri financiare sănătoase, vă puteți poziționa pentru succes pe termen lung și vă puteți îndeplini toate obligațiile.