Înțelegerea planurilor Medicare Advantage și modul în care funcționează

Un plan Medicare Advantage, similar cu un HMO sau PPO, este un tip de plan Medicare care este disponibil pentru persoanele înscrise în Medicare. Această opțiune este, de asemenea, denumită Medicare partea C. Aceste planuri sunt oferite de companiile de asigurări private care sunt aprobate de Medicare.

Prin aderarea la un plan Medicare Advantage, un participant primește, în esență, toată partea Medicare A (acoperirea spitalizării) și partea Medicare B (acoperirea medicilor). De fapt, planurile Medicare Advantage sunt necesare pentru a acoperi toate serviciile pe care le oferă Medicare originală acoperă cu excepția îngrijirii hospice. Acest lucru se datorează faptului că Original Medicare acoperă îngrijirea hospice, chiar dacă participantul este înscris în Medicare Advantage.

În plus, un plan Medicare Advantage poate oferi acoperiri suplimentare, cum ar fi viziune, stomatologie și / sau programe de sănătate și wellness. Și, majoritatea planurilor Medicare Advantage includ și acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă Medicare.

Când o persoană se alătură unui plan Medicare Advantage, Medicare plătește o sumă fixă ​​de îngrijire în fiecare lună companiilor care oferă aceste planuri. Aceste companii trebuie să respecte reguli stricte stabilite de Medicare.

Cu toate acestea, fiecăruia dintre planurile Medicare Advantage li se permite să perceapă costuri diferite din buzunar, iar planurile pot avea, de asemenea, reguli diferite cu privire la modul în care persoanele înscrise își pot primi serviciile. De exemplu, unele planuri pot solicita participanților să primească o sesizare înainte de a merge la un specialist. Și aceste reguli se pot schimba în fiecare an.

Planurile Medicare Advantage au, de asemenea, un plafon anual pentru cât de mult vor plăti participanții pentru serviciile lor Medicare Partea A și Partea B pe tot parcursul anului. Această sumă anuală maximă din buzunar poate diferi de la plan la plan.

Diferite tipuri de planuri Medicare Advantage

În esență, există două tipuri principale de planuri Medicare Advantage. Acestea sunt rețea și non-rețea. Planurile de rețea oferă îngrijire înrolatilor prin rețeaua lor de medici și spitale și sunt identificați ca HMO și PPO.

Planurile Medicare Advantage care nu fac parte din rețea sunt un tip de plan personal onorariu pentru servicii care nu necesită ca participantul să vadă un anumit medic sau să meargă la un anumit spital. Cu toate acestea, medicul sau spitalul ales trebuie să fie dispus să accepte structura de plată a planului.

Cu un plan Medicare Advantage, un participant poate alege să rămână în programul tradițional Medicare sau în planul curent de îngrijire administrat. Sau, ca opțiune alternativă, participantul poate alege să primească serviciile acoperite de Medicare prin oricare dintre următoarele tipuri suplimentare de planuri de asigurări de sănătate:

• Organizația de întreținere a sănătății (HMO) - Aceste planuri constau dintr-o rețea de spitale, medici și alte tipuri aprobate a profesioniștilor din serviciile de îngrijire a sănătății care sunt de acord să își furnizeze serviciile în schimbul unei plăți lunare stabilite de la Medicare. Acești furnizori de servicii medicale vor primi aceeași taxă în fiecare lună, indiferent de serviciile reale pe care le oferă.
• Organizația furnizorului preferat (PPO) - Aceste planuri sunt oarecum similare cu HMO-urile, totuși cu un PPO, beneficiarii nu trebuie să obțină o sesizare pentru a vedea un specialist care se află în afara rețelei. De asemenea, participanților li se permite să vadă orice furnizor sau medic care acceptă Medicare. Cu toate acestea, PPO-urile limitează suma pe care membrii lor o plătesc pentru îngrijire în afara rețelei.
• Planuri de taxe private pentru servicii (PFFS) - Aceste tipuri de planuri oferă un plan de asigurare privată aprobat de Medicare. Cu aceste planuri, Medicare va plăti planul pentru serviciile aprobate de Medicare, în timp ce PFFS stabilește - până la o anumită limită - cât trebuie să plătească participantul la asistență pentru serviciile lor acoperite. În aceste planuri, participantul se ocupă de diferența de cost între suma plătită de Medicare și suma pe care o percepe PFFS.
• Planuri cu nevoi speciale (SNP) - Aceste tipuri de planuri oferă un tip de îngrijire a sănătății mai concentrat pentru cei care au condiții de sănătate specifice. O persoană care se alătură unui plan SNP își va primi serviciile de îngrijire a sănătății, precum și îngrijiri mai concentrate pentru a-și gestiona starea specifică sau boala.
• Planuri coordonate de îngrijire (PCC) - Aceste planuri sunt planuri de îngrijire gestionată care includ HMO (organizații de întreținere a sănătății), PPO (organizații furnizoare preferate) și PPO regionale. Acestea oferă acoperire pentru serviciile de îngrijire a sănătății, fie cu sau fără o opțiune de punct de serviciu (capacitatea de a utiliza planul sau îngrijirea medicală în afara planului furnizori).
• Unele planuri PCC vor limita alegerea participantului de furnizorii de servicii medicale. Alte planuri pot oferi beneficii în plus față de cele oferite în programul tradițional Medicare, cum ar fi acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă. Alte planuri PCC pot limita alegerea furnizorilor de servicii medicale și beneficiile suplimentare care pot fi primite.
• Planuri de costuri (1876 Planuri de costuri) - Planurile de costuri sunt un tip de plan HMO care este rambursat pe bază de cost mai degrabă decât pe o sumă capitalizată sau pe cap, cum ar fi cu alte tipuri de planuri private de îngrijire a sănătății. Înscrișii cu costuri au permisiunea de a primi îngrijiri în afara HMO-ului lor și au aceste costuri rambursate prin sistemul tradițional de taxe pentru servicii.
• Planurile Medicare Medical Savings Account (MSAs) - Aceste tipuri de planuri vor combina un plan Medicare Advantage deductibil ridicat cu un cont medical de economii pentru cheltuieli medicale. Aceste conturi de economii medicale sunt formate din două părți. Acestea sunt:
  • O poliță de asigurare privată Medicare Advantage cu o deductibilă anuală ridicată
  • Un cont de economii medicale

Polița de asigurare de sănătate nu plătește costurile acoperite de asistență medicală până când nu este îndeplinită deductibila. Apoi, contul de economii medicale va intra în joc atunci când Medicare depune bani într-un cont pentru participant. Aceste fonduri pot fi apoi utilizate pentru orice tip de cheltuială pentru îngrijirea sănătății - inclusiv deductibilă a participantului.

Participanții la aceste tipuri de planuri își vor plăti, de obicei, cheltuielile medicale din buzunar pentru sumele deductibile. În plus, ar putea exista penalități legate de impozite dacă un participant retrage fonduri din cont din orice alt motiv decât cel medical.

• Planuri demonstrative pentru organizația furnizorului preferat (demonstrație PPO)
• Contracte private
• Planuri de costuri
• Alte planuri demonstrative
• Planuri ale societății de beneficii religioase și fraterne - Planurile Medicare Advantage pot fi chiar oferite de organizațiile religioase și frățene. Aceste organizații pot restricționa înscrierea în planurile lor la membrii lor.

În aceste cazuri, planurile trebuie să îndeplinească cerințele de solvabilitate financiară Medicare. În plus, Medicare poate ajusta, de asemenea, sumele de plată la planuri pentru a îndeplini caracteristicile participanților care sunt înscriși în plan.

Cine este eligibil pentru un plan Medicare Advantage?

Pentru a fi eligibil să se înscrie la un plan Medicare Advantage, un participant trebuie să îndeplinească două condiții. Acestea sunt:

• Ei au dreptul la Medicare partea A și sunt, de asemenea, înscriși în partea Medicare partea B de la data efectivă a înscrierii în planul Medicare Advantage.
• Participantul locuiește în zona de servicii acoperită de planul Medicare Advantage

Cu toate acestea, există câteva excepții de la aceste cerințe. O excepție este că unui participant la Medicare nu i se va permite în mod obișnuit să se înscrie la un avantaj Medicare planificați dacă au o boală renală în stadiu final care necesită dializă renală regulată sau un transplant de întreținut viaţă.

Cu toate acestea, dacă un participant este deja înscris la organizația Medicare Advantage atunci când dezvoltă pentru prima dată boala renală în stadiul final și încă sunt s-au înscris la organizația Medicare Advantage la acel moment, apoi li se permite să rămână în planul existent sau să se alăture unui alt plan oferit de acesta companie.

Dacă o persoană dorește să se înscrie într-un plan Medicare Advantage, o poate face completând o cerere pe hârtie, apelând planul sau înscriindu-se pe site-ul web al planului. De asemenea, pot accesa direct site-ul Medicare la www.medicare.gov.

Cu toate acestea, există momente specifice în care o persoană se poate înscrie într-un plan Medicare Advantage. Acestea includ:

• Perioada inițială de alegeri (IEP) - Această perioadă este denumită și perioada inițială de înscriere la acoperire. Prin urmare, o persoană poate alege să se înscrie într-un plan Medicare Advantage atunci când primește dreptul atât la Medicare partea A, cât și la Medicare partea B. Această perioadă inițială de alegeri va începe în prima zi a celei de-a treia luni anterioare datei la care se află persoana respectivă are dreptul atât la partea A, cât și la partea B și se va încheia în ultima zi a celei de-a treia luni după data la care persoana a devenit eligibilă pentru ambele părți din Medicare. Cu trei luni înainte, luna și trei luni după, se va crea în esență o perioadă electorală de șapte luni. Aceasta este aceeași perioadă de alegeri ca și pentru înscrierea la Medicare. Participanții care se află în această perioadă inițială de timp nu vor trebui să aștepte niciun alt tip de perioadă de înscriere. Acoperirea lor va începe în prima zi a lunii lor de naștere. Pentru cei care sunt înscriși în acoperirea cu handicap, există, de asemenea, o fereastră de șapte luni pentru înscriere din momentul în care persoana primește beneficiile lor de invaliditate Medicare.
• Perioada anuală de alegeri coordonate (ACEP) - În acest timp, un participant poate alege să se înscrie, să renunțe sau să își schimbe înscrierea într-un plan Medicare Advantage și / sau Medicare Partea D. Începând cu anul 2011, această perioadă a început de la 15 octombrie până la 7 decembrie a fiecărui an. Această perioadă poate fi denumită și perioada de înscriere deschisă de toamnă sau perioada de înscriere anuală.
• Perioada de alegeri speciale (SEP) - Acestea sunt considerate perioade speciale de timp în care unei persoane i se va permite să intre sau să întrerupă înscrierea la un plan Medicare Advantage. De asemenea, aceștia își pot schimba înscrierea la un alt plan MA sau se pot întoarce la planul original Medicare în acest moment, dacă doresc acest lucru. În plus, o persoană se poate înscrie într-un plan Medicare Advantage în acest timp dacă a devenit recent dezactivată. Și / sau, o persoană poate începe, de asemenea, să primească asistență de la Medicaid. În acest caz, persoana nu va trebui să aștepte până la perioada de înscriere la 15 octombrie ACEP. Există, de asemenea, uneori, prin care va fi permisă o perioadă specială de alegeri. Acestea includ:

1. Planul Medicare Advantage la care este înscris participantul este încheiat. Aceasta este denumită ca fiind o retragere involuntară. Acest lucru va duce la pierderea involuntară a acoperirii credibile pentru participant.
2. Compania Medicare Advantage care oferă planul a încălcat o prevedere materială a contractului său cu înscrisul.
3. Participantul se mută din zona serviciului planului.
4. Participantul a experimentat recent un handicap.
5. Participantul îndeplinește alte anumite condiții materiale pe care le poate furniza CMS. Acestea pot include o înscriere întârziată din cauza încetării acoperirii angajatorului sau a soțului sau a pierderii involuntare a acoperirii grupului credibil.
6. Participantul primește orice asistență de la Medicaid care ar putea include următoarele:
   • Beneficiarii care locuiesc în unități de îngrijire pe termen lung
   • Eligibile duble complete
   • Eligibile duale parțiale
7. Participantul îndeplinește alte calificări legate de facilități pe termen lung, subvenții cu venituri mici eligibilitate, acoperirea Medicare partea D și alte circumstanțe care oferă CMS discreția de a crea un SEP.

• Perioada de dezinscriere Medicare Advantage (MADP) - Aceasta este perioada în care indivizii se pot retrage dintr-un plan Medicare Advantage și / sau dintr-un avantaj Medicare cu plan de acoperire partea D și apoi se poate înscrie ulterior în planul original Medicare - fie cu sau fără partea D plan. Această perioadă se întinde de la 1 ianuarie până la 14 februarie. Și noua acoperire a persoanei va deveni efectivă începând cu prima zi a lunii următoare schimbării acoperirii. Unui participant i se permite să facă o modificare pe an dintr-un MAPD în alt MAPD sau dintr-un Planul suplimentului Medicare cu un PD autonom către un MAPD.

Obținerea de cotații pentru planurile Medicare Advantage

Când obțineți cotații pentru un plan Medicare Advantage, este de obicei cel mai bine să lucrați cu o companie sau o agenție care are acces la mai mult decât un singur asigurător. În acest fel, puteți obține o comparație a cotațiilor pentru a determina care va funcționa cel mai bine pentru dvs. Vă putem ajuta în acest sens. Dacă sunteți gata să mergeți mai departe, trebuie doar să completați formularul de pe această pagină.

În cazul în care aveți întrebări suplimentare, putem fi contactați direct prin telefon, apelând la numărul gratuit 888-229-7522. Experții noștri sunt bucuroși să vă prezinte orice informații despre planul Medicare Advantage de care aveți nevoie. Așadar, contactați-ne astăzi - suntem aici pentru a vă ajuta.