Oamenii cu gânduri financiare aruncă uneori în jurul valorii numite „valoare netă”.
Poate ați auzit de vedete (cum ar fi Jay-Z 0r Kardashians), politicieni (precum Donald Trump sau Mitt Romney) sau proprietari de afaceri (precum Bill Gates sau Mark Zuckerberg) vorbesc despre valoarea lor netă.
Deci, ce valoare are oricum?
Marea întrebare. În acest articol, voi explica exact ce este valoarea netă și cum să vă calculați valoarea netă (și, de ce ați dori să faceți acest lucru în primul rând).
Dar, mai întâi, o declinare rapidă cu privire la valoarea netă... .
Tu, prietene, nu ești valoros din cauza valorii tale nete. Ești intrinsec valoros.
Ești o ființă umană care poate contribui mult la această lume și acesta este doar un motiv pentru care ești mult mai valoros decât valoarea ta netă. Deci, dacă constatați că valoarea netă este un număr negativ (da, se întâmplă), nu vă descurajați.
Bine, ești gata să afli despre valoarea netă? Să o facem.
Ce este valoarea netă?
Valoarea netă este o cifră care se calculează scăzând suma pasivelor dvs. din suma activelor dvs.
Cu alte cuvinte, ar rămâne dacă ați plăti toate datoriile cu ceea ce dețineți direct.
Iată cum arată formula: Active (Ceea ce dețineți) - Datorii (Ceea ce trebuie) = Valoarea netă.
Acum, s-ar putea să întrebați ce active și ce pasive să includeți în acest calcul. Este simplu: Tot.
Aceasta include totul, de la ipoteca dvs. (o datorie) la stiloul din sertarul dvs. de birou (un activ). De multe ori, oamenii și instituțiile nu acordă o valoare individuală articolelor mai mici, ci oferă pur și simplu o estimare aproximativă a activelor lor de valoare mai mică.
Exemple de calcule ale valorii nete
Poate că una dintre cele mai bune modalități de a înțelege valoarea netă este să privim câteva exemple fictive. Iată câteva pentru considerare.
Familia Smith
Familia Smith este destul de săracă și nu are prea multe în bancă. De fapt, au doar 1.250 USD în contul lor de verificare.
Au 1.000 de dolari pe 401 (k), o ipotecă pe care datorează 160.000 de dolari și o casă decentă care valorează 140.000 de dolari (a scăzut în valoare în timp).
Au și două mașini. Din fericire, unul este plătit (valorează 3.400 USD), dar pe celălalt îi datorează încă 10.100 USD - valoarea acestuia este de 12.200 USD.
În cele din urmă, acestea au câteva active (mobilier, bibelouri și altele asemenea) care sunt evaluate la aproximativ 5.000 USD.
Să mergem mai departe și să le calculăm valoarea netă folosind cifrele de mai sus, nu-i așa?
Una dintre cele mai bune modalități de a face acest lucru este de a face o listă a activelor și pasivelor acestora.
Activele
Familia Smith are următoarele active:
- 1.250 USD - Cont de verificare
- 1.000 - 401 dolari (k)
- 140.000 dolari - Casă
- 3.400 USD - Mașina 1
- 12.200 USD - Mașina 2
- 5.000 USD - Mobilier și bibelouri
Activele de mai sus totalizează 162.850 USD. Wow! Arată uimitor, nu? Nu asa de repede... .
Datorii
Familia Smith are următoarele datorii:
- 160.000 $ - Ipotecă
- 10.100 USD - Mașina 2
Datoriile de mai sus totalizează 170.100 USD. Nu asa de bine.
Valoarea netă
Vă amintiți formula noastră pentru valoarea netă? Active - Datorii = Valoare netă.
Să executăm acest calcul... .
162.850 dolari (active) - 170.100 dolari (datorii) = - 7.250 dolari (valoare netă)
Aceasta înseamnă că valoarea netă a familiei Smith este un număr negativ: - 7.250 USD. Acum, aceasta nu este de fapt o valoare netă oribilă. Lucrurile ar putea fi mai rele! Dar există cu siguranță mult spațiu de îmbunătățit.
Familia Jones
Să aruncăm o privire la încă un exemplu.
Familia Jones se descurcă destul de bine. Au un cont de verificare în valoare de 6.500 USD și un fond de urgență în valoare de 35.100 USD. Interesant este că ei închiriază un mic apartament, astfel încât locuințele nu intră în ecuația lor.
Acum, ei au un mic împrumut studențesc pe care au datorie de 2.000 de dolari. Au, de asemenea, destul de multe mobilier și bibelouri evaluate la 15.300 de dolari. În plus, au două IRA Roth, unul evaluat la 10.400 USD și celălalt evaluat la 3.650 USD.
Ambele mașini sunt plătite cu una evaluată la 10.500 USD și cealaltă evaluată la 16.700 USD.
Să calculăm valoarea lor netă.
Activele
Familia Jones are următoarele active:
- 6.500 USD - Cont de verificare
- 35.100 USD - Fond de urgență
- 15.300 USD - Mobilier și bibelouri
- 10.400 USD - Roth IRA 1
- 3.650 USD - Roth IRA 2
- 10.500 USD - Mașina 1
- 16.700 USD - Mașina 2
Activele de mai sus totalizează 98.150 USD. Whoa. Așteptați un minut.
Activele lor totalizează mai puțin decât totalul activelor familiei Smith!
Dar amintiți-vă, activele nu spun întreaga poveste... .
Datorii
Familia Jones are următoarele datorii:
- 2.000 $ - împrumut pentru studenți
Wow. Datoria lor totală - ați ghicit - doar 2.000 de dolari.
Valoarea netă
Să folosim din nou formula și să aruncăm o privire asupra valorii lor nete.
98.150 dolari (active) - 2.000 dolari (datorii) = 96.150 dolari (valoare netă).
Aceasta înseamnă că familia Jones are o valoare netă pozitivă. Fantastic!
Compararea valorii nete a familiilor
Comparând aceste două exemple, aflăm că aspectul poate înșela. Dacă, de exemplu, cineva ar compara casele ambelor familii, s-ar putea presupune că familia Smith este mai bogată decât familia Jones.
La urma urmei, Smithii locuiesc într-o casă, iar familia Jones locuiește într-un apartament. Dar adevărul problemei este că familia Jones are o valoare netă mai mare decât familia Smith.
Totuși, dacă cineva ar compara vehiculele lor, ar putea concluziona că familia Jones este mai bine. Deși acest lucru este adevărat, compararea vehiculelor ambelor familii nu indică neapărat valoarea netă a fiecărei familii.
Pentru asta, trebuie luat în considerare totul.
De ce să calculăm valoarea netă?
După cum puteți vedea din exemplele familiilor de mai sus, valoarea netă a cuiva este ceva ascuns publicului, cu excepția cazului în care, desigur, cineva alege să dezvălui valoarea lor netă.
Chiar și așa, ce rost are să dezvăluie altora valoarea netă a cuiva? Nu există un motiv bun, cu excepția cazului în care încercați să demonstrați ceva.
Cu toate acestea, există un motiv bun pentru a vă calcula valoarea netă. Ai ghicit?
Merită să vă calculați valoarea netă, deoarece puteți compara valoarea curentă netă cu valoarea netă anterioară. Bine, deci poate că nu vă puteți întoarce în timp și vă puteți calcula valoarea netă (deși s-ar putea să găsiți o urmă de hârtie).
Mare lucru. Începe acum!
Urmărindu-vă valoarea netă în timp, vă puteți da seama de progresul dvs. financiar (sau de lipsa acestuia). S-ar putea să vă încurajeze să obțineți un alt loc de muncă, plătiți niște datorii, sau puneți un buget împreună, astfel încât să puteți economisi mai mulți bani!
Valoarea netă este o cifră puternică, deoarece ia în considerare atât activele, cât și pasivele.
Cu alte cuvinte, vă obligă să nu luați în considerare doar un factor din ecuație, ci mai degrabă întreaga ecuație.
În loc să vă uitați doar la activele dvs. (care pot părea atrăgătoare) sau doar la pasivele dvs. (care pot părea copleșitor de împovărătoare), calculând valoarea netă vă permite să aruncați o privire asupra soldului dintre aceste două cifre - un sold care poate fi urmărit în timp ca o măsură fiabilă a sănătate.
Cum să vă calculați valoarea netă în timp
Bine. Știți că este o idee bună să vă calculați valoarea netă.
Cum ar trebui să începeți?
Dacă aveți software de calcul tabelar pe computer, puteți crea o foaie de calcul foarte simplă pentru a ține evidența valorii nete în timp. Creați două coloane: o coloană pentru activele dvs. și o coloană pentru pasivele dvs.
Enumerați cifrele, respectiv, în fiecare coloană și, dacă vă place, programați-le pentru a totaliza coloanele și scădeți totalul pasivelor din totalul activelor.
Acest lucru vă va oferi valoarea netă.
Dar poți face mai mult decât asta - și poate ar trebui. Recalculează-ți valoarea netă în fiecare lună.
În timp, veți putea vedea valoarea netă crescând sau coborând în valoare. Acesta este un ajutor vizual fantastic pentru a înțelege cum mergeți cu finanțele dvs.
După ce ți-ai calculat valoarea netă și ai câteva luni de date, nu te uita doar la cifre - fă ceva! Dacă valoarea ta netă crește, întreabă-te de ce și continuă să faci acele lucruri.
Dacă valoarea netă scade, întreabă-te de ce și schimbă ceva!
Dacă vă aflați în acea a doua tabără sau dacă valoarea dvs. netă pare pur și simplu sumbră, iată câteva articole pe care trebuie să le citiți:
- Cum se face un buget care funcționează de fapt!
- 70 de modalități foarte ușoare și practice de a economisi bani
- 9 strategii pentru a construi rapid bogăția (pe care consultantul dvs. financiar nu vă va spune)
- 5 motive simple, cu o valoare netă ridicată, oamenii au încă nevoie de asigurări de viață
Vă mulțumim că ați aflat despre valoarea netă. Dacă nu v-ați calculat încă valoarea netă, accesați-o! Ceea ce găsești doar ar putea fi combustibilul de care ai nevoie pentru a face schimbări pozitive în viața ta.