Dacă datorați bani pentru împrumuturile dvs. studențești, este posibil să vă întrebați ce puteți face pentru a evita să vă retrageți cu plățile sau să plătiți împrumuturile mai mult decât este necesar.
O soluție obișnuită la datoria împrumutului studențesc este consolidarea sau refinanțarea - fie pentru a vă simplifica planul de rambursare, pentru a economisi bani pe dobânzi, sau, în unele cazuri, pentru ambele.
În timp ce consolidarea sau refinanțarea împrumuturilor studențești nu va face ca împrumuturile dvs. să dispară, există o mulțime de beneficii tangibile.
Dacă vă gândiți să vă consolidați sau să vă refinanțați împrumuturile studențești, continuați să citiți pentru a afla mai multe.
Cum să consolidați împrumuturile federale pentru studenți
Majoritatea studenților împrumutați primesc mai întâi împrumuturi federale pentru studenți, în principal pentru că vin cu dobânzi scăzute și protecție a consumatorilor, cum ar fi amânarea, toleranța și planurile de rambursare bazate pe venituri.
Și de aceea mulți împrumutați nu doresc să refinanțeze cu un împrumutat privat - sunt prudenți în privința pierderii beneficiilor pe care le oferă creditele lor studențești federale.
Puteți consolida împrumuturile federale studențești fără a utiliza un creditor privat.
Împrumut de consolidare directă
A Împrumut de consolidare directă, care este un tip de împrumut federal pentru studenți, vă permite să consolidați mai multe împrumuturi federale diferite într-un împrumut nou cu o singură plată lunară.
Nu există costuri pentru aceste împrumuturi și puteți finaliza procesul online la studentaid.ed.gov.
Cel mai mare dezavantaj al împrumuturilor de consolidare directă este că nu vă vor economisi bani. Ei vin cu noua dvs. rată a dobânzii utilizând o medie ponderată a ratelor dvs. actuale, astfel încât valoarea dobânzii pe care o veți plăti rămâne aceeași în ansamblu.
Împrumuturile directe de consolidare vă permit totuși să prelungiți termenul de rambursare, care ar putea fi atât un pro, cât și un contra.
Este posibil să primiți o plată lunară mai mică prin prelungirea perioadei de rambursare, dar acest lucru înseamnă, de asemenea, că ați putea ajunge să plătiți mai multă dobândă pentru împrumuturile dvs. în timp.
Dacă doriți să păstrați beneficiile federale și, de asemenea, să vă consolidați, astfel încât să aveți o singură plată lunară de făcut, probabil că împrumuturile dvs. federale se vor califica pentru acest program.
Majoritatea creditelor studențești federale pot fi consolidate, inclusiv:
- Împrumuturi Federal Stafford subvenționate
- Credite Stafford federale
- Împrumuturi PLUS din programul Federal Family Credit Loan (FFEL)
- Împrumuturi suplimentare pentru studenți
- Credite federale Perkins
- Împrumuturi pentru studenți de asistență medicală și împrumuturi pentru facultatea de asistenți medicali
- Împrumuturi de asistență pentru educația pentru sănătate
- Împrumuturi studențești pentru profesii din domeniul sănătății
- Împrumuturi pentru studenții defavorizați
- Împrumuturi directe subvenționate și nesubvenționate
- Împrumuturi directe PLUS
- Împrumuturi de consolidare FFEL și împrumuturi de consolidare directă (într-un set de condiții)
- Credite federale asigurate de studenți
- Împrumuturi garantate pentru studenți
- Împrumuturi naționale directe pentru studenți
- Împrumuturi studențești pentru apărarea națională
- Împrumuturi pentru părinți pentru studenții de licență
- Împrumuturi auxiliare pentru asistarea studenților
Refinanțarea cu un împrumutat privat
În timp ce împrumuturile de consolidare directă pot ajuta debitorii să reducă numărul de plăți pe care le fac în fiecare lună, faptul că nu vă vor economisi bani cu dobânzi înseamnă că nu toată lumea se va deranja.
Dacă obiectivul dvs. este de a economisi bani pe dobândă, poate doriți să vă gândiți să vă refinanțați împrumuturile cu un împrumut de student privat, cum ar fi Creditele studențești din College Ave.
Cu un împrumutat privat, este posibil să vă puteți refinanța împrumuturile cu rate variabile de până la 2,49%.
Puteți selecta o perioadă de rambursare care să funcționeze cu bugetul dvs., cu condiția să vă calificați.
La fel ca împrumuturile de consolidare directă, refinanțarea cu un împrumutător privat vă permite să încorporați toate plățile actuale ale împrumutului studențesc într-o singură împrumut unic cu o singură plată lunară și, sperăm, să economisiți bani în bugetul lunar, pe durata de viață a împrumutului sau, în unele cazuri, ambii.
Puteți utiliza Calculator de împrumuturi pentru împrumuturi studențești din College Ave pentru a afla cum puteți economisi.
Consolidarea împrumuturilor studențești - pro și contra
Dacă sunteți în siguranță cu privire la consolidarea împrumuturilor studențești cu un împrumut de consolidare directă sau refinanțare cu un creditor privat, vă ajută să vă gândiți la toate dezavantajele potențiale, precum și la orice ați putea câştig.
Iată câteva dintre principalele avantaje și dezavantaje care trebuie analizate:
Avantajele împrumuturilor de consolidare directă
- Beneficiați de combinarea mai multor împrumuturi noi într-unul nou, care necesită o singură plată lunară.
- Veți obține menținerea statutului federal al împrumuturilor dvs. studențești, care include accesul la prestații, inclusiv amânare, toleranță și planuri de rambursare bazate pe venituri.
- Este posibil să vă calificați pentru o plată lunară mai mică, care funcționează mai bine pentru bugetul dvs., dacă vă extindeți termenul de rambursare.
- Împrumuturile de consolidare directă vin cu o rată a dobânzii fixă care nu se va schimba niciodată.
Contra împrumuturilor de consolidare directă
- Deși veți obține o rată a dobânzii fixă, faptul că aceste împrumuturi utilizează o medie ponderată a ratelor dvs. actuale înseamnă că nu veți economisi bani pe dobândă.
- Extinderea calendarului de rambursare ar putea însemna să plătiți mai multe dobânzi în timp.
- Orice dobândă restantă la împrumuturile inițiale se va adăuga la noul sold al împrumutului, ceea ce înseamnă că „Dobânda se poate acumula pe un sold de capital mai mare decât s-ar fi putut întâmpla dacă nu ați fi consolidat”, potrivit la Departamentul Educației din SUA.
Avantaje ale refinanțării cu un împrumutat privat
- Puteți combina toate împrumuturile federale și private existente într-un nou împrumut privat cu o singură plată lunară.
- Este posibil să puteți asigura o rată a dobânzii mult mai mică dacă aveți un credit excelent sau un cosigner calificat.
- De obicei, vă puteți alege calendarul de rambursare și vă puteți adapta plățile pentru a se potrivi bugetului și stilului dvs. de viață.
Contra refinanțării cu un împrumutat privat
- Când refinanțați împrumuturile studențești federale cu un creditor privat, pierdeți beneficii precum amânarea, toleranța și rambursarea bazată pe venituri.
- Unele împrumuturi private pentru studenți vin cu taxe de care doriți să fiți conștienți, deși mulți nu percep taxe de depunere sau taxe de inițiere, cum ar fi împrumuturile pentru studenți College Ave.
- Puteți plăti mai multe dobânzi pe termen lung dacă prelungiți perioada de rambursare a împrumutului.
Linia de fund
Consolidarea sau refinanțarea împrumuturilor studențești vă poate ajuta în mai multe moduri. Nu numai că consolidarea sau refinanțarea vă pot oferi o plată lunară pe care să o plătiți în fiecare lună în loc de mai multe, dar este posibil să puteți alege o nouă plată lunară care să se potrivească cu bugetul dvs.
Dacă optați pentru a refinanța cu un împrumutat privat, puteți chiar să economisiți mii de dolari la plata dobânzilor de-a lungul anilor.
Cu toate acestea, înainte de a continua cu consolidarea sau refinanțarea, vă ajută să vă puneți câteva întrebări importante. De exemplu:
- Ce sperați să obțineți din consolidarea sau refinanțarea împrumuturilor?
- Aveți beneficii de împrumut federal pe care trebuie să le protejați?
- Aveți un credit excelent care vă poate ajuta să vă calificați pentru o rată a dobânzii scăzută la un împrumutat privat?
- Dacă nu, aveți un membru al familiei cu un mare credit care dorește să semneze?
Punându-ți aceste întrebări, te pui în cea mai bună poziție pentru a beneficia de orice opțiune te hotărăști - chiar dacă asta înseamnă să nu faci nimic și să rămâi cu împrumuturile pe care le ai.