Do simți vreodată că poți învăța lucrurile doar în mod greu?
Că vi s-a spus la ce să vă așteptați în anumite domenii ale vieții, dar nu ați putut înțelege pe deplin până când nu ați experimentat-o direct? Știu că fac. Cea mai recentă lecție de primă mână a mea a fost în urmă cu doar câteva luni - planificarea nunții mele.
Am auzit că nunțile sunt grele, dar nu aș fi putut niciodată să înțeleg cu adevărat cantitatea de frământări pe care o pot provoca în viața ta fără să trec prin ea însăși. Între bani, timp și neînțelegerile inevitabile cu privire la modul în care ar trebui să fie invitați, se poate simți aproape imposibil să treci.
Și până când soțul meu (încă se simte ciudat să spună acest cuvânt!) Și am ajuns în cealaltă parte, eram convinși că nimic din ce trecem împreună nu ar putea fi niciodată atât de greu. Eram mașini slabe, răutăcioase, care strică conflictele.
… Și apoi a venit timpul să ne așezăm și să ne lucrăm împreună la finanțe. Plănuiam să facem acest lucru înainte de nuntă, dar amândoi lucrând la startup-uri (citiți: ore lungi) și plănuind o nuntă din toată țara (SF la NY), pur și simplu nu am avut lățimea de bandă pentru a vorbi despre a noastră finanțe. Așa că am salvat cuplurile de finanțare a cuplurilor până după nuntă. Nu tocmai cea mai bună strategie ...
Acum, soțul meu și cu mine lucrăm pentru a găsi un punct de mijloc după ce am petrecut ultimele luni în viața de căsătorit și ne-am pregătit pentru niște schimbări mari. În acest proces, am învățat multe despre ce ar fi trebuit să facem, despre ce mai avem de făcut și despre modul în care alții pot face acest drum un pic mai lin în propriile lor vieți. Citiți mai departe pentru ghidul meu direct pentru bugetul cuplului proaspăt căsătoriți!
Porniți discuția pe o ardezie curată
Când Matt și cu mine ne-am așezat la discuțiile despre finanțe, am avut un pic de fundal pentru a ne ajuta. Adică scriu despre subiect în fiecare zi! Chiar i-am citit postările de pe blog în fiecare seară pentru o editare finală înainte de a ieși (și da, echipa de conținut ReadyForZero mă tachină în mod regulat despre acest ritual).
Dar ne-am dat seama că acest fundal ne-a rănit mai mult decât ne-a ajutat. Amândoi aveam noțiuni preconcepute și judecăți despre stilul de cheltuială al celuilalt care ne-au blocat complet să nu ne putem asculta reciproc. Deci, în tot acest timp, am crezut că știm suficient pentru a începe discuțiile rapid și ușor - operam de fapt într-un mare dezavantaj.
Singurul mod în care poți purta o discuție productivă atunci când începi să discute despre finanțele tale este să o faci cu o ardezie curată. Cum poți face asta?
Prezentați-vă filozofiile financiare reciproc separat
A vorbi despre ambele filozofii financiare în același timp pare o practică eficientă, dar, din experiența mea, nu a fost cazul. Eu și Matt am petrecut atât de mult timp încercând să ne apărăm și să dovedim că teoriile noastre sunt mai bune decât nu s-au întâmplat comunicări sau înțelegeri reale.
Atenție - conversațiile noastre nu merg în mod normal pe acest drum. De obicei ne place să schimbăm idei și să învățăm unii de la alții. Dar, având în vedere tinerii de 30 de ani care au avut deja ani de zile pentru a-și forma singuri planurile financiare, a fost mai greu să ne întâlnim decât ne-am imaginat.
Atunci am decis că singura modalitate de a asculta corect este să ne prezentăm filozofiile financiare separat. Luați o seară pentru a discuta despre filozofia dvs.: care sunt obiectivele dvs. principale, modul în care abordați plata datoriilor / economiile / etc. și ceea ce vi se pare cel mai util în modul în care faceți lucrurile. Nu uitați să menționați ce ați putea îmbunătăți!
Apoi, ia câteva zile și lasă informațiile să fiarbă în creierul soțului tău. Oamenii rareori își doresc să-și schimbe ideile sau practicile imediat după ce au auzit o idee nouă. Dar câteva zile de gândire și adaptarea ideilor la creierul lor ar putea duce la trecerea la noul mod de gândire.
Săptămâna viitoare, procedați la fel cu filozofia financiară a soțului / soției și acordați-i același timp și contemplație pe care vi le-a acordat. După încă o săptămână, este timpul să ne convocăm din nou. Ce credeți că ar putea fi util în planul soțului dvs.? Ce practici te fac să te simți inconfortabil? Așezați-vă și enumerați toate aceste lucruri, astfel încât voi doi să vă puteți apropia de a veni împreună într-un plan.
Da, trei întâlniri pentru a găsi chiar și o cale de mijloc sună mult. Dar adunarea la un plan financiar pur și simplu nu se poate întâmpla peste noapte pentru majoritatea cuplurilor. Luați timp devreme pentru a discuta cu atenție și veți fi mai bine pregătiți pentru o navigare lină pentru tot restul vieții.
Decideți o strategie
Până acum, voi doi ar trebui să aveți o idee bună despre modul în care ați ajuns fiecare la planurile dvs. individuale. Apoi, este timpul să decidem împreună o strategie. În primul rând, veți face conturi comune, conturi separate sau un amestec al ambelor? Este posibil să fi avut o idee despre ceea ce ți-ai dori înainte să te căsătorești, dar aceste discuții pot ajunge să te ducă într-o altă direcție. Așadar, păstrați o minte deschisă și alegeți planul cel mai logic - nu ceea ce sună cel mai bine.
Conturi comune:
Decizia de a face buget în comun înseamnă că veți combina fondurile dvs. individuale într-un cont bancar nou-nouț cu ambele nume pe care le veți folosi și veți folosi acest lucru doar pentru a merge mai departe. Puteți face același lucru și cu conturile de credit, utilitățile și orice alte facturi de care sunteți responsabil. V-ați urmări portofoliile împreună folosind un instrument de genul Capitalul personal, de asemenea.
Pentru a menține lucrurile raționalizate, veți dori să desemnați pe cineva care fie să se ocupe de echilibrarea bugetului, cât și de plata facturilor sau împărțirea sarcinilor. Cu siguranță nu doriți să ratați o plată, deoarece ați crezut că soțul / soția dvs. o va face, deci asigurați-vă că atribuiți locuri de muncă și respectați-le.
Amintiți-vă - dacă faceți totul în comun, atunci finanțele și scorurile dvs. de credit sunt în mâinile celorlalți, faceți tot ce aveți nevoie pentru a vă asigura că rămâneți la curent cu sarcina dvs.!
Conturi separate:
O altă opțiune este să încercați conturi separate. Puteți păstra în continuare casa financiară a familiei dvs. în acest fel dacă păstrați liniile de comunicare deschise. Cheia este să rămâi la curent cu sarcina ta. Cine va plăti ipoteca și cine se va asigura că economisești pentru educație și pensionare?
Atâta timp cât aveți un plan la care vă puteți respecta amândoi pentru a vă atinge obiectivele, conturile separate nu ar trebui să fie o piedică.
Avertisment: Faptul că conturile dvs. sunt separate nu înseamnă că vă puteți păstra reciproc în întuneric.
Acum sunteți o familie și trebuie să vă planificați și să vă atingeți obiectivele financiare împreună, astfel încât divulgarea completă este o necesitate dacă doriți să faceți conturi separate.
Realizați o listă principală (păstrată sub cheie, deoarece are informații sensibile) a tuturor conturilor, facturilor etc. De asemenea, ar trebui să includeți informații, cum ar fi cum să accesați aceste conturi, termenele de scadență și cum să efectuați plăți în caz de urgență și unul dintre voi trebuie să se ocupe de aceasta.
Conturi comune și separate:
În cele din urmă, puteți încerca conturi comune și separate. Ceea ce gestionați împreună și păstrați separat depinde de dvs. S-ar putea să descoperiți că vă place să plătiți facturi mari, cum ar fi o ipotecă împreună, și alte cheltuieli mai mici, cum ar fi cafeaua și divertismentul separat.
Cu toate acestea, la fel ca și cu păstrarea conturilor separate, acest lucru va funcționa numai dacă lucrați în continuare împreună pentru a vă atinge obiectivele ca familie. Practicați divulgarea completă și acordați-vă reciproc acces la conturile dvs., astfel încât unul dintre voi să poată intra și să efectueze plăți sau să depună fonduri în caz de urgență.
Dacă nu sunteți sigur cu ce metodă doriți să mergeți, aș recomanda o bancă online ca. Capital One 360. Veți obține un set incredibil de flexibil de conturi online. Puteți avea două conturi de verificare individuale, un cont de economisire principal și mai multe conturi secundare, toate sub aceeași autentificare. Ca să nu mai vorbim că obțineți o rată a dobânzii fantastică atât pentru cecuri, cât și pentru economii. Cu mai multe conturi și subconturi, puteți urmări totul individual, separat sau în comun.
În cele din urmă, eu și Matt am decis să încercăm metoda comună și separată. Am constatat că a fi pe cont propriu timp de aproape zece ani înainte de a ne cunoaște și a ne căsători a făcut destul de dificil să renunțăm complet la metodele pe care le-am dezvoltat pentru a ne menține finanțele în ordine.
În plus, din punct de vedere istoric am avut opinii opuse asupra finanțelor și ne dăm seama că niciuna dintre ele nu are dreptate sau greșit - dar avem nevoie de mai mult timp pentru a experimenta și a găsi echilibrul potrivit care să se potrivească nevoilor noastre ca cuplu. După alte câteva luni am putea ajunge să punem totul împreună sau poate să decidem că ne place să păstrăm banii cheltuiți separat pentru a menține independența zi de zi.
Ideea este că am găsit un punct de plecare pe care putem merge mai departe și să recunoaștem că lucrurile s-ar putea schimba în timp.
Și din moment ce lucrurile se schimbă în timp, este important să ...
Reevaluează-ți planul trimestrial
Indiferent de ceea ce ați decis acum să faceți dvs. și soția dvs., șansele sunt câteva luni de practică care ar putea schimba puțin lucrurile. Poate că ați încercat conturi comune, dar ați fost întotdeauna cu capul pe cine a făcut ce. Sau ați fi putut încerca separat, dar timpul a arătat că preferați să combinați pe deplin finanțele. Singurul lucru la care vă puteți aștepta în finanțele cuplurilor este neașteptatul.
După ce aveți un plan pentru a începe acum, setați o dată calendaristică și un memento în exact trei luni pentru a trece peste planul dvs. Și încă trei luni după aceea și așa mai departe.
Vorbiți despre cum s-a simțit fiecare dintre voi în timp ce urmați planul - au existat lucruri care au început să vă deranjeze în timp? Lucruri pe care le-ai putea îmbunătăți? Puteți chiar să vorbiți despre ceea ce ați învățat unul de la celălalt și sperați să mențineți pe măsură ce mergeți. Cu cât vă deschideți mai mult despre ceea ce v-a plăcut la ideile soțului dvs., cu atât este mai probabil ca soțul dvs. să facă același lucru.
După ce ați verificat procesul real de lucru la finanțe împreună, va trebui să vă verificați obiectivele. Se pot schimba multe în trei luni, inclusiv prioritățile dvs. principale. Examinați prioritățile pe termen scurt și lung și decideți dacă acestea sunt încă la locul potrivit.
Bonus - acum că ești căsătorit și ai un partener de bugetare, ai și un partener de responsabilitate! Țineți-vă reciproc obiectivele pentru a vă asigura că nu alegeți fericirea pe termen scurt decât câștigurile pe termen lung.
Stai cu ochii pe premiu - reciproc
La fel ca planificarea unei nunți, unul dintre cele mai grele lucruri legate de bugetarea cuplului este influența externă. Familia și prietenii dvs. vă pot pune întrebări despre modul în care vă gestionați finanțele împreună sau pot chiar să dorească să vă ofere sfaturi.
Amintiți-vă că nimeni nu vă poate înțelege cu adevărat nevoile reciproce mai bine unul față de celălalt în acest moment. Ați petrecut săptămâni sau poate chiar luni făcând acest plan, în timp ce alții se uită în exterior. Rămâneți concentrat și încrezător în ceea ce ați decis și nu permiteți influențelor externe să creeze conflicte.
Deci, ce se întâmplă dacă într-adevăr aveți nevoie de sfaturi?
Găsiți un profesionist cu care să vorbiți împreună.
Apoi, puteți împărtăși profesionistului toate informațiile pe care le-ați compilat în timpul discuțiilor dvs. și el sau ea poate crea o strategie care funcționează cel mai bine pentru dvs. Întrucât un planificator financiar nu este o persoană dragă, ci mai degrabă un terț obiectiv, el sau ea nu are alt motiv decât să-ți țină cont de cel mai bun interes. Planificatorii financiari vă pot ajuta, de asemenea, să vedeți imaginea pe termen lung și să aflați despre modul în care acțiunile dvs. actuale vă afectează viitorul.
De exemplu, la ReadyForZero încercăm întotdeauna să ne concentrăm pe acest tip de educație financiară și să predăm oamenilor lecții importante, cum ar fi cum dobânzile pentru împrumuturi studențești funcționează, cum funcționează dobânzile pentru împrumuturi auto și cum funcționează dobânzile ipotecare, deoarece știm cât de mult pot afecta aceste lucruri avea. Transportul datoriei poate avea un efect dăunător asupra imaginii dvs. financiare pe termen lung, dacă nu sunteți atent.
Planificarea financiară în cuplu nu este ușoară și nu poate fi realizată peste noapte. Există o mulțime de lucruri cu care să te obișnuiești ca proaspăt căsătorit și acest lucru poate fi unul dintre cele mai grele!
Din nou, ar trebui să vă așteptați la neașteptate - finanțele sunt mai personale decât sunt pragmatice. Pentru a vă asigura că acest lucru nu se întâmplă între dvs., luați-vă timp, arătați răbdare și luați decizii care își arată reciproc empatie, respect și înțelegere. Apoi, indiferent de ceea ce se va întâmpla în viitor, veți ști deja cum să faceți provocarea ca o unitate puternică și colaborativă.