Dacă aveți nevoie să împrumutați bani, dar creditul dvs. este mai puțin decât stelar, este posibil să vă lăsați cu un credit de credit slab. Aceste împrumuturi sunt destinate persoanelor cu istoric de credit imperfect, care își pot dovedi veniturile și capacitatea de a rambursa împrumutul. Cu toate acestea, ca urmare a creditului rău, consumatorii care utilizează împrumuturi cu credit rău plătesc de obicei rate de dobândă și taxe de împrumut mult mai mari. De asemenea, clienții cu împrumuturi cu credit slab pot fi limitați în ceea ce privește cât pot împrumuta, precum și condițiile de rambursare a împrumutului lor.
Din perspectiva noastră, LendingClub este cea mai bună opțiune în general atunci când vine vorba de obținerea unui împrumut atunci când aveți un credit slab.
Împrumutați bani cu LendingClub
Ce să faceți dacă credeți că aveți un credit prost
Pasul 1 - Obțineți scorul dvs. real FICO
Singura modalitate de a afla dacă aveți un credit prost este să aruncați o privire la scorul dvs. FICO
, ceea ce nu este dificil, deoarece multe companii oferă acces online gratuit. Deși scorul dvs. de credit FICO nu este singurul scor de credit pe care îl aveți, este cel folosit de majoritatea creditorilor care oferă împrumuturi personale.Potrivit myFICO.com, intervalele de scoruri de credit sunt după cum urmează:
- Excepțional: peste 800
- Foarte bine: 740-799
- Bine: 670 - 739
- Târg: 580 până la 669
- Slabă: 579 sau mai mică
Dacă scorul dvs. de credit scade sub 579, există șanse mari să puteți obține aprobarea doar pentru un credit de credit slab. Pe de altă parte, dacă creditul dvs. este „corect”, există totuși șansa să încheiați un împrumut pentru credit nepotrivit.
Obțineți scorurile mele FICO
Pasul 2 - Comparați mai multe oferte
După ce ați stabilit scorul dvs. de credit, veți dori să începeți să comparați ofertele de la diferiți creditori pentru a vedea ce se potrivește nevoilor dvs. Puteți utiliza acest instrument pentru a porni acel proces.
Continuați să citiți pentru a afla modul în care Good Cents Financial descompune cele mai bune împrumuturi pentru credit neperformant și la ce ar trebui să aveți grijă.
Cele mai bune împrumuturi de credit rău din 2021
Dacă credeți că sunteți un candidat pentru un împrumut de credit slab, este totuși logic să comparați opțiunile de împrumut pentru a găsi cea mai bună ofertă. Împrumuturile pentru credit nepotrivit pot veni cu rate ale dobânzii mai mari și cu mai multe comisioane, dar unele sunt încă mai bune decât altele.
În scopul acestui ghid, am comparat toți creditorii de credit rău pentru a vedea cum se acumulează produsele lor de împrumut. Următoarele împrumuturi sunt cele mai bune dintre cele mai bune atunci când vine vorba de împrumuturi pentru un credit slab:
- LendingClub
- Avant
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Parvenit
Recenzii privind împrumuturile de credit necorespunzătoare
Înainte de a solicita un împrumut cu unul dintre creditorii de credit defavorizați de mai sus, vă ajută să înțelegeți de bază ofertele lor de împrumut, ratele dobânzii și orice alte detalii importante pe care le oferă. Următoarele recenzii individuale ale împrumuturilor vă pot ajuta să determinați care împrumutător oferă împrumuturi care ar putea funcționa pentru situația dvs.
# 1: LendingClub
LendingClub este un împrumutat peer-to-peer care operează în afara băncilor tradiționale. Aceasta înseamnă că împrumuturile finanțate prin intermediul platformei sunt inițiate de investitori privați în loc de bănci, și aceasta înseamnă, de asemenea, că puteți obține finanțare prin LendingClub dacă nu puteți obține aprobarea pentru un împrumut în altă parte.
Investitorii care caută rentabilitate mai mare din banii lor pot fi de acord să ofere împrumuturi consumatorilor cu un credit slab care prezintă un risc mai mare. Drept urmare, împrumuturile personale LendingClub vin cu APR-uri care variază de la 6,95% la 35,89%. Evident, împrumuturile cu rate la capătul superior al scalei vor fi acordate celor cu scoruri de credit reduse.
Înainte de a aplica, este important să fiți conștienți de acest lucru LendingClub percepe o taxă de inițiere care poate fi egală cu 6% din suma împrumutului dvs. Puteți rambursa împrumutul oriunde între 36 și 60 de luni și nu există nicio penalitate de plată în avans dacă achitați împrumutul mai devreme.
- Pro: Nici o cerință minimă de scor de credit: verificați rata dvs. online fără o anchetă detaliată în raportul dvs. de credit
- Contra: Potențial pentru o taxă de inițiere ridicată și o rată a dobânzii
Obțineți un împrumut de la LendingClub astăzi
# 2: Avant
Avant este un alt creditor care acordă adesea împrumuturi personale consumatorilor cu scoruri de credit reduse. Cu Avant, rata dobânzii dvs. va scădea undeva între 9,95% și 35,99% și vă puteți rambursa împrumutul de la 24 la 60 de luni. Este necesară, de asemenea, o taxă de finanțare a împrumutului de până la 4,75% din suma împrumutului dvs., care va crește costul împrumutului.
Avant susține că au împrumutat până acum 4 miliarde de dolari mai mult de 600.000 de consumatori și că au o rată de satisfacție a clienților de 95%. Puteți solicita un împrumut personal prin Avant online și puteți chiar să vă verificați rata fără o anchetă serioasă în raportul dvs. de credit.
- Pro: Nici o cerință de scor minim de credit; vă puteți verifica tariful online fără o anchetă detaliată în raportul dvs. de credit
- Contra: TAE mari și comisioane de împrumut pentru credit nepotrivit
Împrumută mai bine și mai repede cu Avant
# 3: LendingPoint
LendingPoint este un alt creditor rău care oferă împrumuturi personale consumatorilor care sunt dispuși să plătească orice TAE. Împrumuturile de la LendingPoint vin cu APR între 15,49% și 35,99%, iar comisionul de inițiere a împrumutului poate ajunge la 6% din suma împrumutului dvs.
Puteți rambursa împrumutul pentru orice perioadă între 24 și 48 de luni, iar împrumuturile sunt oferite în sume de până la 25.000 USD. LendingPoint vă permite, de asemenea, să vă verificați tariful online fără a solicita un raport de credit. Aveți nevoie de un scor de credit minim de 585 pentru a vă califica pentru unul dintre împrumuturile lor.
- Pro: Verificați-vă tariful fără o anchetă dificilă; cerință minimă de scor minim de credit
- Contra: TAE scumpe și comision de inițiere a împrumutului; împrumuturile nu sunt disponibile în fiecare stat
Înscrieți-vă astăzi cu LendingPoint
# 4: OneMain Financial
OneMain Financial oferă împrumuturi personale în sume cuprinse între 1.500 și 20.000 USD (sumele minime și maxime depind de statul de reședință) și termenele de rambursare de la 24 la 60 de luni *. Ratele dobânzii variază de la 18,00% la 35,99% și se poate aplica și o taxă de inițiere. Taxele de inițiere pot fi fie o rată forfetară (25 $ până la 400 $) sau un procent din suma împrumutului (între 1% și 10%).
* Exemplu de împrumut: un împrumut de 10.000 USD cu un TAE de 20,19% care este rambursabil în 60 de rate lunare ar avea plăți lunare de 266 USD cu o taxă estimată de inițiere de 150 USD.
Puteți aplica online cu OneMain Financial online și, dacă sunteți aprobat, pot fi disponibile opțiuni de finanțare rapide. Puteți chiar să verificați dacă sunteți precalificat fără o anchetă aprofundată în raportul dvs. de credit.
În cele din urmă, rețineți că OneMain Financial are 1.500 de locații fizice în 44 de state.
- Pro: Subscriere proprietară fără utilizarea scorului tradițional de credit; împrumutați până la 20.000 de dolari
- Contra: Potențial pentru TAE scumpe și comision de inițiere a împrumutului
Începeți cu OneMain Financial
# 5: Parvenit
Parvenit este un împrumutător unic online, care face mai ușor calificarea pentru un împrumut pentru debitorii cu un credit slab. Această companie consideră mai mult decât scorul dvs. de credit atunci când vă aprobă pentru un împrumut personal, ceea ce înseamnă că acestea pot da mai multă importanță factorilor suplimentari, cum ar fi veniturile dvs. și cât de multă educație aveți.
Împrumutații care se califică pot accesa între 1.000 și 50.000 USD în fonduri de împrumut cu o perioadă de rambursare de 3 sau 5 ani. Cu toate acestea, ratele dobânzii variază de la 5,69% la 35,99%, în funcție de bonitatea creditului și de alți factori.
Din fericire, împrumuturi de la Parvenit nu veniți cu penalități de plată în avans. De asemenea, vă puteți verifica tariful online fără a solicita informații detaliate despre raportul dvs. de credit.
- Pro: Nici o cerință de scor minim de credit; împrumutați până la 50.000 de dolari
- Contra: Potențial pentru TAE scumpe și comision de inițiere a împrumutului
Obțineți împrumutul pe care îl meritați cu Upstart
Cum am ales cele mai bune împrumuturi pentru un credit nepotrivit
Împrumutătorii de mai sus oferă împrumuturi care pot fi exorbitant de scumpe atunci când luați în calcul ratele dobânzii și comisioanele. Deoarece împrumuturile scumpe sunt norma pentru consumatorii cu credit slab, totuși, acestea reprezintă în continuare cele mai bune opțiuni de împrumut pentru persoanele cu profiluri de credit riscante.
Având în vedere acest lucru, iată factorii pe care i-am considerat că venim cu împrumuturile pentru această listă:
Verificare tarifară ușoară
Posibilitatea de a vă verifica rata de împrumut online fără o anchetă detaliată asupra raportului dvs. de credit este benefică pentru potențialii împrumutători care nu sunt chiar pregătiți să completeze o cerere de împrumut completă. În consecință, am clasat creditorii care oferă această opțiune mai sus. Cu o verificare ușoară a ratei, vă puteți face o idee despre rata dobânzii și comisioanele de împrumut înainte de a aplica.
Verificați-vă GRATUIT Scorul de credit
Fără taxe de plată în avans
În timp ce împrumuturile pentru credite neperformante vin de obicei cu rate ale dobânzii ridicate și cu mai multe comisioane pentru împrumuturi, credem că penalitățile de plată anticipată trec peste limită. Am căutat împrumuturi de credit slabe care nu percep penalități de plată anticipată, deoarece debitorii ar trebui să aibă opțiunea de a-și achita creditele mai devreme.
Abilitatea de a aplica online
Împrumutătorii care vă permit să solicitați un împrumut personal online sunt mult mai convenabili, așa că am acordat un scor mai bun împrumutului companiilor de împrumut care oferă această opțiune. Punctele bonus au fost aplicate dacă puteți completa cererea completă de împrumut online și aveți împrumutul finanțat electronic.
Recenzii de împrumut
De asemenea, am analizat recenziile individuale ale împrumuturilor pe paginile de împrumuturi ale companiei și pe site-uri web precum Trustpilot. În timp ce toți creditorii au partea lor de recenzii slabe ale împrumuturilor, creditorii care au făcut lista noastră se mândresc cu recenzii ale utilizatorilor mult mai pozitive decât cele negative. Majoritatea creditorilor care au făcut reducerea clasamentului nostru au rate de aprobare a clienților de peste 90%.
Împrumuturi pentru credit nepotrivit: la ce să fii atent
Împrumuturile cu credite neperformante nu sunt ideale, deoarece vin cu rate și comisioane ridicate care cresc costul total al împrumuturilor. Cu toate acestea, unele împrumuturi de credit slab sunt, de asemenea, considerabil „mai bune” decât altele, în funcție de modul în care percep taxe și ratele pe care le oferă. Iată tot ce ar trebui să aveți în vedere înainte de a aplica.
Luați în considerare impactul ratelor ridicate
În primul rând, poate fi extrem de util să vă verificați tariful cu mai mulți creditori în acest spațiu înainte de a aplica. Există o diferență uriașă între plata 25,00% APR și 35,99% APR, chiar dacă ambele rate nu sunt excelente, așa că veți dori să plătiți cea mai mică rată a dobânzii pe care o puteți.
Câtă diferență poate face? Imaginați-vă pentru o clipă că trebuie să împrumutați 10.000 de dolari și să-i rambursați peste 60 de luni. Iată cum ar arăta plata dvs. lunară - și câtă dobândă ați plăti în general - dacă ați rambursa împrumutul pe o perioadă de 60 de luni cu trei rate diferite:
| Împrumut TAE | Plata lunara | Dobânda totală plătită |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Evitați taxele de inițiere dacă puteți
Încercați, de asemenea, să evitați comisioane de inițiere a împrumutului dacă puteți, deși acest lucru poate fi dificil dacă scorul dvs. de credit se află la capătul scăzut al scalei. Taxele de inițiere a împrumutului sunt percepute ca procent din împrumutul dvs. în avans, deci nu le puteți evita - chiar dacă vă achitați împrumutul devreme. Acestea adaugă, de asemenea, cheltuieli inutile împrumutului dvs. de credit rău, fără niciun beneficiu pentru dvs., împrumutatul.
Verificați penalitățile în avans
De asemenea, asigurați-vă că verificați eventualele penalități de plată anticipată care se pot aplica împrumutului dvs. și, dacă puteți, alegeți un împrumutător care nu percepe aceste taxe. Ar fi frumos să aveți opțiunea de a vă plăti împrumutul devreme, fără penalizare, dacă veți ajunge să aveți banii de care aveți nevoie pentru a face acest lucru. Dacă puteți plăti împrumutul înainte de termen, puteți plăti cu mult mai puține dobânzi pe durata împrumutului.
Credite de credit nepotrivite: ar trebui să vă îmbunătățiți mai întâi creditul?
Dacă sunteți îngrijorat de impactul unui credit de credit slab asupra finanțelor dvs., poate avea sens să petreceți ceva timp îmbunătățindu-ți scorul înainte de a aplica. De exemplu, dacă puteți plăti toate facturile devreme sau la timp timp de câteva luni, ați putea avea un impact pozitiv asupra scorului. Acest lucru se datorează faptului că istoricul plăților dvs. este cel mai important factor care alcătuiește scorul dvs. FICO. Potrivit myFICO.com, acest factor reprezintă 35% din scorul dvs.
Același lucru este valabil dacă puteți achita datorii pentru a reduce utilizarea creditului. Acest sfat se bazează pe faptul că cât de mult datorați în raport cu limitele dvs. de credit este al doilea cel mai important factor care alcătuiește scorul dvs. FICO la 30%.
Între timp, încercați să evitați deschiderea și închiderea prea multor conturi, deoarece oricare dintre aceste mișcări vă poate afecta și scorul.
Dacă ați reușit să mutați acul și să vă măriți scorul de credit în intervalul „corect” sau „bun”, există șanse foarte mari să vă puteți califica pentru un nivel mai puțin costisitor imprumut personal cu tarife și termeni mai buni. Desigur, acest lucru nu este întotdeauna posibil dacă trebuie să împrumutați bani mai devreme decât mai târziu.
Linia de fund
Împrumuturile cu credite neperformante pot veni cu APR-uri scumpe, dar acestea sunt adesea singura opțiune de ultimă instanță pentru debitorii al căror credit a fost afectat. Dacă sunteți pe piață pentru un împrumut și știți că va trebui să obțineți un împrumut pentru un credit nepotrivit, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să comparați opțiunile de împrumut pentru a găsi cea mai bună ofertă.
Aveți grijă la împrumuturile de credit slab cu cea mai mică rată a dobânzii și comisionul de inițiere pentru care vă puteți califica.
De asemenea, căutați creditori care să vă permită să vă verificați rata și să obțineți precalificări online și înainte de a completa o cerere completă de împrumut.
Cu suficiente cercetări, ar trebui să ajungeți la un împrumut de credit slab care să vă ajute finanțele în loc să le înrăutățească.