Dalucrezi cu un consilier financiar de ceva timp, dar acum începi să ai îndoieli că ai angajat persoana potrivită pentru acest post.
Sperăm că ai făcut un verificarea fundalului pe ele mai întâi, dreapta?
Planificatorul financiar este mai interesat să vă ajute să vă realizați visul financiar sau să încercați doar să vă vând ceva?
De prea multe ori oamenii și-au predat banii unui consilier financiar fără a cerceta dacă sunt buni sau nu.
Și mai rău este că, atunci când suspectează că nu primesc serviciul pe care îl merită, nu fac nimic în acest sens.
Dacă aveți un consilier financiar suspect, iată semne de avertizare că trebuie să le spuneți ”Esti concediat, ”Și continuați.
1. Încă nu vă cunosc nevoile
În cazul în care consilierul dvs. financiar nu vă face timp să vă cunoască povestea completă, cum pot face o recomandare adecvată? Gândește-te dacă te-ai dus la medicul tău și înainte ca el sau ea să facă un diagnostic, deja îți sugerau să fii operat.
Nu ai vrea o a doua opinie? Cu siguranță așa sper. Un adevărat planificator financiar va lua timp pentru a pune întrebările corecte:
- Câtă datorie pe cardul de credit aveți?
- Cum este sănătatea ta?
- Cât de sigur este slujba ta?
- Vrei să cumperi o casă?
- Ai voință sau încredere?
- Ai suficient în fondul tău de urgență?
- Cum intenționați să aveți grijă de educația universitară a copiilor dvs.?
- Când v-ați verificat ultima dată beneficiarii?
Consilierul dvs. trebuie să știe dacă are sens să investiți sau dacă ar trebui să vă ocupați mai întâi de orice nevoi urgente.
2. Nu-ți spun cum sunt plătiți
Există multe diferite modalități prin care planificatorii financiari câștigă bani. Acestea pot fi bazate pe comisioane, numai pe comision, pe bază de comisioane - sau o combinație a celor trei. Întrebarea cu care se plătește planificatorul vă va ajuta să știți exact ce plătiți pe tot parcursul relației de lucru.
Dacă chiar și după ce ți-l explică nu are sens, să le pună în scris. În acest fel, ștergeți orice îndoială.
Există un cost asociat cu orice investiție pe care o faceți. Cel mai probabil veți plăti comisionul sau comisionul consilierului. Consilierul trebuie să fie clar cu privire la ceea ce vă va costa.
3. Te fac să te simți grăbit
Dacă simți că te afli la capătul unui pitch de vânzare de tip „Boiler Room”, trebuie să alergi - foarte repede. Când vine vorba de investiții pentru pensionarea ta, ultimul lucru în care vrei să fii este o investiție care nu corespunde nevoilor tale.
Nu ar trebui să vă simțiți niciodată presat să „acționați acum” sau altfel. Dacă acesta este cazul, singurul lucru pe care trebuie să îl acționați este concedierea acelui consilier financiar!
4. Vor să pună totul într-o singură investiție
În timp ce clișeu, vechea zicală „nu-ți pune toate ouăle într-un coș” are mult merit.
Recent am vorbit cu o persoană care se mută din stat și dorea să găsească un consilier care să-i fie local. După discuții suplimentare și realizând că vechiul său consilier abia îl deservise, am întrebat cum l-a investit consilierul. Ceea ce am învățat m-a uimit.
Consilierul l-a investit exact în același fond pentru fiecare dintre cele 6 conturi ale sale (Roth IRA este pentru el și soția sa, cont comun și 3 529 de planuri de economii la facultate pentru copii). Dacă fondul mutual ar fi decent, nu ar fi fost o problemă prea mare, dar chiar nu a fost atât de bun.
Dacă consilierul dvs. este hotărât să pună toți banii într-o singură investiție, fiți precauți. Diversificarea este de obicei principiul fundamental de bază al oricărui portofoliu de investiții. Dacă un consilier încearcă să vă determine să cumpărați doar un singur lucru, el sau ea poate avea semne de dolar (adică comisioane) în ochii lor și nu interesul dvs. superior.
5. Nu vă informează despre schimbări
Dacă există schimbări bruste în deținerile portofoliului dvs., chiar doriți să auziți despre asta urmărind CNBC? Doriți să vă asigurați că consilierul dvs. financiar este pe primul loc față de investițiile dvs. și vă caută.
În unele cazuri, puteți oferi consilierului dvs. control discreționar în cazul în care aceștia pot efectua tranzacții în numele dvs. Dacă acesta este cazul, totuși doriți să știți ce factori determină consilierul să facă o revizuire a deținerilor de portofoliu. Nu vă lăsați în întuneric cu privire la oul cuib de pensionare.
6. Nu vă oferă declarații lunare legitime
Odată am avut o întâmplare asemănătoare lui Madoff în propria mea curte. Un client de-al meu investise prin planul său 403b la locul de muncă. El a crezut că va investi printr-o companie de renume și a aflat mai târziu că consilierul responsabil nu a investit niciodată fondurile. Mi-a arătat declarația care a fost produsă și a fost una dintre cele mai bune declarații contrafăcute pe care le-am văzut vreodată.
Consilierul dvs. ar trebui să vă trimită un extras lunar care să rezume toate tranzacțiile din luna respectivă, inclusiv depozite, retrageri și pozițiile curente deținute. Această declarație trebuie să vină direct de la firma de brokeraj sau de la custodele care deține banii dvs., nu de la biroul consilierului.
Pentru a folosi firma mea ca exemplu, avem relații de custodie cu Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade și LPL Financial. Ceea ce înseamnă asta este în funcție de care custode lucrăm împreună, de unde veți primi declarațiile.
Sfat Pro: Permiteți SmartAsset vă ajută să găsiți consilierul potrivit pentru dvs.
7. Nu vă trimit rapoarte trimestriale și anuale
Cel puțin, ar trebui să primiți rapoarte trimestriale și anuale de la consilierul dvs. Mai puțin de atât și aș începe să pun câteva întrebări. Aceste rapoarte explică randamentul pe care îl obține consilierul dvs. asupra investițiilor dvs., precum și toate comisioanele și comisioanele.
Aceste rapoarte ar trebui să ilustreze toate câștigurile sau pierderile realizate (toți banii pe care i-ați câștigat sau pierdut efectiv din vânzarea unei investiții) și toate câștigurile și pierderile nerealizate (investiții pe care le dețineți, dar care nu au fost încă vândute și, prin urmare, care nu au realizat încă un profit sau pierderi). Aceste rapoarte ar trebui să includă, de asemenea, randamentele indicelui general. Vrei să te asiguri că ai o înregistrare a tuturor.
De asemenea, ar trebui să vă uitați să obțineți acces online. În acest fel, puteți verifica în mod obișnuit soldurile contului pentru a vă asigura că totul este în sus și în sus. Utilizăm un partener de integrare terță parte, numit Blueleaf, care nu numai că vă oferă până la minut raportarea performanței conturilor dvs. la noi, dar și a oricăror conturi externe la care vă sincronizați aceasta.
Totuși, nu vă lăsați prins de fluctuațiile de zi cu zi.
8. Consilierul dvs. dorește un cec întocmit direct pentru el / ea
Semnul final de avertizare este dacă consilierul vă solicită să scrieți un cec personalizat. Dacă consilierul vă cere să îi scrieți un cec personal, acesta este un steag roșu clar.
Niciodată, niciodată, nu scrieți un cec direct consilierului.
Mai ales dacă achiziționați un fel de produs de investiții.
În orașul meu natal, aveam un consilier financiar care făcea exact asta. El a fost consilier financiar de mai mulți ani și a fost acuzat de exploatarea financiară a persoanelor în vârstă. Într-un caz, el încerca să vândă o renta unui client.
Ea a avut încredere în consilierul ei și l-a considerat prieten, așa că i-a scris un cec. Un cec direct către el, nu compania de asigurări, în valoare de 20.000 USD. Apoi a dispărut. După cum se dovedește, ea nu a fost singura clientă de care a fost profitat. Fiecare cec trebuie plătit unei instituții.
În calitate de consilier de investiții înregistrat, clienții care doresc să investească cu mine vor face cecul plătibil custodelui. Dacă mă plătesc pentru un plan financiar sau pentru o planificare orară, atunci îmi fac un cec de plătit firmei mele anterioare, Alliance Wealth Management. Nu-mi scriu niciodată cecul.
9. Nu-ți cunosc toleranța la risc
Imaginați-vă că vă simțiți confortabil cu un portofoliu care acționează mai mult ca cineva care conduce 55 mph, dar consilierul dvs. vă face să investiți mai mult ca cineva care încearcă să câștige Daytona 500. Vedeți o problemă aici?
Există o mulțime de consilieri care vă vor întreba: „Pe o scară de la 1 la 10, cât de riscant sunteți cu investițiile?” Deși este un bun început de conversație, acest lucru nu determină în niciun caz risc adecvat pentru investițiile dvs..
10. Nu vă returnează apelul telefonic sau e-mailurile
O regulă pe care o practic este că returnez toate apelurile telefonice sau e-mailurile clienților mei în termen de 24 de ore. Uneori este provocator, dar mă pun în locul lor și știu că nu aș vrea să aștept să primesc răspuns.
Am primit un nou client care a fost frustrat de consilierul ei anterior. Ea a sunat dorind să obțină niște informații despre investițiile sale, iar consilierul nu a trebuit încă să-și întoarcă apelul... 5 zile mai târziu.
Există vreo întrebare de ce a fost concediat acel consilier?