Trăim într-o perioadă în care îți poți păstra calendarul pe telefon, poți purta cardul de debit în buzunarul din spate, descărcați o aplicație de finanțe personale pentru a vă urmări cheltuielile în mișcare, chiar și pentru a semna documente importante electronic. Echilibrarea carnetului de cecuri pare o sarcină de modă veche, dar mai este ceva ce trebuie să faceți?
Majoritatea dintre noi se tem de sarcină... dacă o facem deloc.
În zilele anterioare ușurinței și comodității cardurilor de credit, a cardurilor de debit și a depunerii directe, oamenii purtau un carnet de cecuri (un teanc de cecuri împreună cu un jurnal de registru de cecuri). Ați scrie un cec pe care comerciantul l-ar duce la bancă cu celelalte depozite ale sale, iar banca ar încasa cecul, deducând banii din contul dvs. Când ați scrie cecul, veți nota data, suma și comerciantul în registrul de cecuri. De asemenea, veți ține evidența depunerilor și retragerilor efectuate în cursul lunii în registrul de verificare.
La sfârșitul lunii, veți lua extrasul contului dvs. de verificare și registrul de cecuri și veți corela intrările cu înregistrările băncii. Ați corectat orice erori, cum ar fi scăderea cuantumului cecului pe care ați uitat să îl notați și scăderea comisioanelor bancare percepute și ați reconciliat contul.
În timp ce majoritatea dintre noi nu mai transportăm cecuri și înregistrăm cheltuielile cu mâna într-o broșură de registru de cecuri - unii dintre noi rareori scriu chiar un cec - folosim în continuare un cont de verificare tradițional ca bancă principală cont. Salariul nostru este depus direct în acesta, cardul nostru de debit este legat de acesta și ne plătim facturile online din acesta. Apoi banca ne trimite un extras lunar pentru evidența noastră.
Deși nu aveți un registru formal de verificare pentru a echilibra, totuși trebuie să faceți acest lucru reconciliați înregistrările cu extrasul dvs. bancar din câteva motive cheie, dintre care două urmează.
1. Reconcilierea contului dvs. de verificare vă ajută să descoperiți greșeli și să le rectificați rapid.
Băncile fac greșeli. Procesează sute de mii de tranzacții pe zi și, chiar și în această eră electronică, băncile fac greșeli - iar dvs., deținătorul contului, vă revine atenția băncii. Și, deoarece aveți de obicei doar 60 de zile pentru a detecta o eroare în contul dvs., trebuie să mențineți un program regulat de echilibrare a contului.
Faci greșeli, iar greșelile sunt costisitoare - pentru tine. Taxele pentru descoperit de cont și ATM sunt o sursă importantă de venituri pentru instituțiile financiare. Cele mai mari trei bănci americane, JPMorgan Chase, Bank of America și Wells Fargo, au taxat mai mult consumatorii mai mult de 6 miliarde de dolari în bancomate și taxe de descoperit în 2015, conform analizei realizate de SNL Financial și CNNMoney. Lucrul este că taxele de descoperit de cont sunt total evitabile dacă vă urmăriți cheltuielile și vă echilibrați contul în mod regulat, iar majoritatea băncilor percep taxe bancomat numai atunci când utilizați un bancomat furnizat de o altă instituție financiară instituţie. Cu puțină planificare, vă puteți limita cu ușurință retragerile la bancomatele furnizate de banca dvs. Toată lumea face greșeli, dar prin echilibrarea contului dvs. în mod regulat, puteți preveni greșelile să devină catastrofe.
Negustorii fac greșeli. În timp ce companiile sunt practic oneste, există erori umane și erori de procesare electronică și pot exista taxe ascunse sau nedivulgate care se percep în contul dvs. De obicei, aveți la dispoziție doar 30 de zile pentru a prinde aceste erori și a le aduce în atenția comerciantului.
Fraudalii sunt acolo. Realizăm în mod regulat retrageri de bancomat, folosim carduri de debit și carduri de credit, efectuăm achiziții online, depunem rambursări de impozite online. Toate acestea oferă posibilitatea ca cineva să vă pirateze contul sau să vă fure identitatea. Statisticile arată că frauda cu cardul de credit în 2016 a totalizat 5,55 miliarde de dolari. Numărul mediu al victimelor fraudelor de identitate din SUA este mai mare de 12 milioane anual. Iar cele mai recente statistici publicate de Government Accountability Office (GAO) au dezvăluit că IRS a plătit aproximativ 5,2 miliarde de dolari în rambursări fiscale frauduloase pentru furtul de identitate în sezonul de înregistrare 2013. Echilibrarea contului dvs. de verificare vă va ajuta să găsiți rapid taxe frauduloase. Cu cât reacționați mai repede, cu atât mai repede banca vă poate îngheța contul pentru a preveni orice furt suplimentar.
2. Împăcarea contului dvs. de verificare vă ajută să vă gestionați banii - și vă economisește bani.
Este un aspect cheie al unei gestionări adecvate a banilor. Urmărirea atentă a tranzacțiilor din contul dvs. de verificare poate oferi informații utile pentru cum să vă bugetați banii mai eficient. Vă ajută să știți exact care este soldul dvs. pentru a controla fluxul de numerar și a vă gestiona banii eficient.
Sfat important: Nu utilizați chitanța bancară tipărită ca metodă fiabilă de verificare a soldului. Soldul tipărit este doar un instantaneu cu cât este în contul dvs. chiar în acel moment. Nu va reflecta nicio tranzacție care nu a fost înregistrată, cum ar fi taxele de debit sau cecurile care nu au fost compensate.
Vă poate sprijini obiectivele de economii. Gestionarea în mod curent a soldului contului dvs. de verificare vă poate ajuta să economisiți bani din comisioanele bancare, din scurgerea inutilă a contului dvs. Combinat cu obiceiul de a bugeta, puteți găsi chiar și fonduri suplimentare pentru a le adăuga în contul dvs. de economii în mod regulat.
Nu a fost niciodată mai ușor. Cu serviciile bancare online, puteți profita de toate avantajele online, inclusiv text automat, alerte prin e-mail și sincronizare software pentru finanțe personale. Înregistrați-vă contul online pentru a facilita reconcilierea. Nu trebuie să așteptați ca declarația dvs. să apară prin poștă. Aveți acces non-stop la conturile dvs. Puteți să vă monitorizați tranzacțiile și să vă asigurați că informațiile despre sold sunt corecte. Majoritatea instituțiilor financiare vă permit să vă înscrieți pentru alerte prin e-mail și / sau text. Dacă există o taxă frauduloasă, veți ști imediat. Și majoritatea conturilor bancare online pot fi sincronizate cu software-uri financiare personale, cum ar fi Accelerați, ceea ce face foarte convenabil monitorizarea și reconcilierea contului dvs.
Vă poate economisi bani și frustrare. Eliminați taxele costisitoare (și inutile). Dacă uitați să observați o retragere de bancomat, achiziționarea unui card de debit sau altă tranzacție, puteți începe să returnați cecuri și să suportați taxe - adesea 25 USD sau mai mult pentru fiecare cec returnat. Dacă nu corectați problema rapid, puteți primi taxe suplimentare pentru cecul returnat pentru același cec dacă persoana căreia i-a fost scris să o re-depună imediat în speranța că va fi eliminată.
Cum să vă echilibrați contul de verificare
Conceptul de reconciliere sau echilibrare a contului dvs. este simplu. Vă comparați înregistrările cu înregistrările băncii pentru a descoperi erori sau activități neautorizate. Deci, exact cum vă echilibrați contul de verificare?
- Începeți cu înregistrările dvs., indiferent de ceea ce utilizați pentru a vă urmări personal activitatea de cheltuieli și depozite: dvs. verificați registrul, chitanțele dvs. sau tranzacțiile pe care le-ați conectat la bugetul software-ului dvs. de finanțe personale aplicație Ar trebui să țineți întotdeauna evidența a trei lucruri cheie: data tranzacției, suma plătită și beneficiarul plății. Asigurați-vă că includeți și toate tranzacțiile ATM.
- Potriviți înregistrările dvs. cu extrasul bancar. Dacă în extrasul de cont există ceva care nu este în evidența dvs., includeți-l în evidența dvs. Acesta ar putea fi ceva pe care ați uitat să îl înregistrați sau poate fi o taxă bancară sau bancomat sau poate dobândă pe care ați plătit-o pentru cont.
- Dacă ceva este în evidența dvs., dar nu în cel al băncii, este probabil pentru că acea plată sau depozit nu a eliminat încă banca; nu-l ștergeți doar din înregistrare.
- Din soldul extrasului de cont bancar, scădeți plățile din evidența dvs. care încă nu au compensat banca și adăugați depozite care nu au fost încă compensate. Acest nou sold ar trebui să se potrivească cu soldul din evidența dvs. Dacă nu, urmăriți de ce există o diferență. Poate că ai transpus două cifre undeva. Sau poate banca a făcut o greșeală; dacă da, asigurați-vă că contactați banca imediat pentru a discuta discrepanța.
Indiferent dacă decideți să reconciliați manual soldul contului dvs. de verificare sau să vă urmăriți contul online, faceți-o. Menținerea și evidența contului dvs. de verificare este un pas important pentru gestionarea finanțelor personale cu acuratețe și încredere.