Dați-ai aruncat fundul, te-ai răzbătut, ai încercat să economisești cât poți în conturile de pensionare, dar niciodată nu simți că e suficient.
Banii sunt un subiect atât de tabu încât majoritatea colegilor dvs. de muncă nu au chef să deschidă cât de mult au economisit (sau cât de mult și-ar dori să aibă), așa că este greu să încerci să evaluezi dacă ești chiar în stadionul de a te retrage zi.
Cum știi cum te compari cu cifra medie de economii la pensionare?
Potrivit unui sondaj recent, 51% dintre lucrătorii cu vârsta peste 55 de ani au economisiți mai puțin de 50.000 USD pentru pensionare. Și 39% din aceeași grupă de vârstă au economii de pensionare sub 25.000 USD. Acestea sunt cifre înspăimântătoare dacă considerați că acei oameni sunt foarte apropiați de vârsta tipică de pensionare.
Ghid pentru economii la pensie
Institutul de Cercetare a Beneficiilor Angajaților publică în mod regulat economiile medii de pensionare ale diferitelor grupe de vârstă. Descoperirile recente arată astfel:
- Muncitorii sub 35 de ani abia au economii de 6.000 de dolari.
- Cei cu vârste cuprinse între 35 și 44 de ani au aproximativ 22.500 de dolari.
- Muncitorii cu vârsta cuprinsă între 45 și 54 de ani au economisit puțin sub 44.000 de dolari.
- Baby boomers, cei cu vârste cuprinse între 55-64 de ani, au economii de aproximativ 65.000 de dolari.
- Cei de peste 65 de ani au economisit 56.000 de dolari.
Dacă efectuați de fapt calculele, veți descoperi că acestea sunt într-adevăr descoperiri înfricoșătoare.
Jumătate din toți Baby Boomerii nu au suficienți bani economisiți pentru pensionare doar pentru a acoperi nevoile de bază.
Ce poti face? În primul rând, trebuie să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie pentru pensionare. Există multe variabile care trebuie luate în considerare, inclusiv:
- La ce vârstă aveți de gând să vă retrageți? Dacă vă gândiți să părăsiți forța de muncă devreme, veți avea nevoie de mai mulți bani pentru pensionare, deoarece veți fi pensionat mai mult. Luați în considerare cât timp veți fi pensionat. Nu este un lucru palpitant pe care să-l meditați, ci totuși crucial.
- Cât din venitul dvs. curent credeți că veți avea nevoie de o dată pe an odată ce vă retrageți? Un interval procentual comun este de 65-75%. Asigurați-vă că vă gândiți dacă veți dori să călătoriți sau să vă mutați. Unii oameni ar dori să aibă bani de lăsat copiilor lor. Dacă acest lucru este adevărat în cazul dvs., vă recomandăm să lucrați cu un procent mai apropiat de 100.
- Nu uitați de inflație. Figura aproximativ o rată a inflației de 3% pe an. Spuneți că câștigați 100.000 USD anual și ați decis că aveți nevoie de 65% din acest lucru pe an în timpul pensionării. Nu este suficient să înmulțiți 100.000 USD cu 65% și să veniți cu o sumă îngrijită de 65.000 USD. Adăugarea inflației înseamnă că trebuie să vă multiplicați salariul anual cu 1,03 și apoi să luați 65% din acesta. Amintiți-vă că va trebui să țineți cont de o creștere de 3% în fiecare an! Deși, sincer, inflația ar putea fi cu atât mai mult cu cât te apropii de pensionare. Un gând sobru.
Cum să obțineți economiile la pensie peste medie
Odată ce veniți cu o estimare aproximativă a ceea ce probabil veți avea nevoie pentru pensionare, trebuie să începeți să economisiți mai mult. Serios. Având în vedere cifrele medii de economii, este posibil să nu economisiți suficient. Iată câteva sfaturi simple pentru a economisi economiile:
- Economisiți mai mult. Adăugați la tot ceea ce puneți deoparte. Chiar și o cantitate mică, pe parcursul unui număr de ani, se va aduna. Lasă deoparte cât poți.
- Profitați de orice planuri oferite de angajatorul dvs.. Dacă nu ați făcut-o deja, aflați dacă locul de muncă vă oferă 401K. Multe companii contribuie cu fonduri echivalente până la un anumit procent din salariul dvs. Dar asigurați-vă că știți cum sunt investiți banii dvs. Doar pentru că Dave Ramsey spune că „primește-ți banii gratis mai întâi” nu înseamnă întotdeauna că este o idee bună, mai ales dacă ești lipsit de idei în modul în care este investit.
- Deschideți un cont individual de pensionare. Chiar dacă aveți un 401K, de obicei puteți pune deoparte fonduri suplimentare într-un IRA.
Amintiți-vă, s-ar putea să credeți că sunteți pregătit pentru pensionare. Dar statisticile arată că probabil nu sunteți.
Cele mai bune locuri pentru a iniția economiile la pensionare
Nu este niciodată prea târziu pentru a face economiile la pensionare cu viteză ridicată. Noțiuni de bază nu sunt dificile.
Tot ce ai nevoie:
- un cont de brokeraj pentru a deține IRA tradițional sau IRA Roth
- disciplina de a economisi în fiecare săptămână sau lună
Iată câteva locuri minunate pentru a vă deschide contul de pensionare individual:
E * Comerț
E * Comerț este una dintre firmele noastre preferate de brokeraj. Cu E * Trade, aveți acces la instrumente care pot ajuta atât novicii, cât și investitorii experimentați să își atingă obiectivele de pensionare. E * Trade este unul dintre cele mai bune din domeniu, oferind IRA tradiționale, IRA Roth și 401k transferuri.
Când vine vorba de tranzacții, costurile E * Trade sunt extrem de competitive la 0 USD pentru acțiuni, opțiuni și ETF-uri.
Deschideți un cont cu E * Trade să vă bucurați de avantajele de a avea un cont la unul dintre cei mai buni brokeri online.
TD Ameritrade
TD Ameritrade face procesul de deschidere și finanțare a Roth IRA foarte ușor. Vă poate dura mai puțin de 15 minute pentru a deschide un nou IRA.
(Asta înseamnă că nu poți spune „Nu am timp să deschid un IRA Roth!”)
Chiar mai bine, TD Ameritrade este dispus să o facă te platesc pentru a deschide un cont la ei. Bonusele variază de la simpla posibilitate de tranzacționare gratuită timp de 60 de zile până la 600 USD în numerar greu depus în contul dvs.
Deschideți un cont la TD Ameritrade și obțineți până la 600 USD doar pentru deschiderea unui cont.
Îmbunătățirea
Îmbunătățirea scoate problema analizei prin paralizie din conturile de pensionare.
Una dintre reclamațiile obișnuite pe care oamenii le folosesc ca scuză pentru a nu economisi suficient pentru pensionare este că este prea dificil să alegi opțiuni de investiții.
Decizia dintre ETF-uri și fonduri mutuale pe acțiuni, fonduri de obligațiuni și altele asemenea poate fi foarte confuză.
Nu la fel cu Betterment. Compania folosește o scară de risc alunecătoare pentru a vă echilibra portofoliul între două coșuri de investiții: un coș ETF de obligațiuni și un coș ETF de acțiuni.
Este incredibil de simplu și facilitează mult să decidem ce să facem.
În plus, primești 25 USD dacă deschizi un cont cu cel puțin 250 USD.
Deschideți un cont cu Betterment pentru a porni economiile la pensionare.
Cele mai bune locuri pentru a deschide un IRA Roth (și pentru a primi bonusuri de înscriere, prea!)
Vrei să te uiți la toate dintre opțiunile dvs. pentru firmele de brokeraj? Am eliminat lista furnizorilor majori de conturi de pensii pentru a vă arăta care sunt cei mai buni. De asemenea, dorim să ne asigurăm că obțineți cel mai mare efect pentru dolarul dvs. - firmele de brokeraj oferă bonusuri mari de înscriere pentru a vă deschide un cont la acestea.
Dacă doriți să deschideți un cont, s-ar putea să primiți un bonus, nu?
Iată cele două resurse pe care le-am creat:
- Cele mai bune locuri pentru a deschide un IRA Roth
- Cele mai bune bonusuri de înscriere pentru broker online
Ce mai astepti? Nu mai amâna economisirea pentru pensionare, puneți-vă economia în echipament și deschideți un cont excelent astăzi pentru a vă ajuta să ajungeți acolo.