Transcrierea videoclipului de mai sus urmează mai jos. Puteți găsi mai multe videoclipuri pe Canalul YouTube de cenți buni.
To să răspund la o întrebare obișnuită pe care o primesc de la mulți oameni. Aveți o situație, lucrați undeva, schimbați locul de muncă, ori ați decis să plecați în altă parte, ați fost concediați sau ați fost concediat. Indiferent de motiv, dacă ați fost acolo pentru o vreme, cel mai probabil ați participat la planul 401 (k). Acum, când ați părăsit acel loc de muncă și ați început noul loc de muncă, trebuie să luați o decizie foarte, foarte importantă cu privire la ce să faceți cu acel 401 (k). Întrebarea obișnuită pe care o primesc este următoarea:
„Jeff, am un 401 (k) vechi. Are sens să te răstoarnă într-un IRA. ”
În funcție de situația dvs., cel mai probabil voi spune că da, dar există unele cazuri în care ar putea avea sens să o rulați în 401 (k) existentă, pe care o voi aborda într-un alt videoclip. Astăzi vreau să argumentez motivul pentru care ar trebui cel puțin să luați în considerare rulând peste 401 (k) într-un IRA.
1. Mai multe opțiuni de investiții
În primul rând, doriți mai multe opțiuni de investiții. Cel mai frecvent ceea ce văd în cele mai multe planuri 401 (k), veți avea aproximativ 12-15 opțiuni de investiții din care să alegeți. Am văzut câteva planuri mai mari care vor avea 40, 50 sau poate chiar 60 de opțiuni de investiții, dar în general asta este ceea ce văd. Dacă luați acei bani și îi transferați într-un IRA, în loc să aveți doar acele 12-15 opțiuni de investiții, acum tocmai ați deschis în lume toate opțiunile de investiții diferite pe care le aveți. Dacă doriți să investiți în acțiuni individuale, puteți face acest lucru în IRA. Cel mai probabil, nu ai avut voie să faci asta în 401 (k). Acest lucru se aplică și altor investiții în care vei putea investi și tu.
2. Simplifică-ți viața
Dar simplificarea vieții dvs. prin consolidarea hârtiei și extraselor de cont. Îmi amintesc un caz special, în care am avut un client. Ne-am așezat și el avea șapte planuri 401 (k) diferite. Imaginați-vă că obțineți șapte declarații trimestriale diferite și că încercați să le rezolvați. Nu numai asta, ci și încercarea de a urmări strategia de investiții a ceea ce se întâmplă cu acele șapte conturi 401 (k) diferite. Trecând la un IRA, iar acum veți putea să vă consolidați într-un singur cont și, dacă vă schimbați locurile de muncă de mai multe ori, de ce să nu vă gândiți să vă consolidați și să vă simplificați viața. Sunt despre mai puține acte. Mai puține documente înseamnă mai multă eficiență și mai ușor de urmărit ceea ce se întâmplă în viața dvs. financiară.
3. Controlează-ți veniturile
Un alt aspect pe care doriți să îl luați în considerare este să vă transferați într-un IRA, mai ales dacă vă apropiați de pensionare, fiind posibilitatea de a vă controla veniturile din pensionare. De obicei, atunci când luați o distribuție dintr-un plan 401 (k), aceștia vor reține reținerile standard de impozite de 20%. Odată ce treceți la un IRA, aveți o anumită discreție, în ceea ce privește cantitatea de impozite pe care doriți să le rețineți din distribuțiile dvs. Când vine vorba de planificarea pensionării și de planificare a veniturilor, cu cât trebuie să plătiți în avans unchiului Sam, cu atât mai bine.
Acum, în primul an de pensionare, este puțin mai greu să stabilim care poate fi taxa exactă, dar de obicei după ce am lucrat cu un client pentru aproximativ un an, putem evalua cât de multe impozite trebuie să reținem din distribuțiile noastre pentru a ne asigura că am scos suficient pentru sfârșitul anului an.
4. RMD-uri
O altă considerație cu privire la distribuțiile de la IRA și de ce ar trebui să treceți de la 401 (k) este dacă vă apropiați de 70-1 / 2. După ce atingi vârsta de 70-1 / 2, trebuie să începi ceea ce se numește distribuții minime necesare. În cadrul IRA, acum aveți discreție, în ceea ce privește ce investiții doriți să lichidați sau să eliminați din IRA. Poate că există ceva care nu funcționează până acum și ați dori să îl scoateți sau să îl lichidați din IRA. Cu 401 (k) și acele opțiuni limitate de investiții, nu veți avea atât de multe cuvinte de spus despre ceea ce se lichidează.
Acestea sunt rapid doar patru motive pentru care cred că ar trebui să luați în considerare trecerea peste 401 (k) într-un IRA. Încă o dată, revenind la punctul numărul unu, având mai multe opțiuni de investiții pentru mine, asta este. Au mai multe alegeri. O compar cu ieșirea să mănânc și pot merge la un restaurant care are cinci lucruri față de a merge la un bufet de 65 de articole. Ori de câte ori am mai multe opțiuni, în general voi fi mai fericit pentru că, în funcție de starea mea de spirit sau de ceea ce se întâmplă, voi avea mai multe opțiuni din care să aleg.