Deși este ușor să vă concentrați asupra pericolelor utilizării cardurilor de credit, credem că cele mai bune carduri de credit pot servi drept instrumente esențiale în portofelul dvs.
Nu numai că cele mai bune carduri de credit vă permit să câștigați bani înapoi sau recompense de călătorie pentru cheltuielile zilnice, dar unele carduri vă oferă avantaje suplimentare, cum ar fi lipsa dobânzii de până la 21 de luni, asigurare gratuită de întrerupere / anulare a călătoriei, acoperire primară de închiriere auto, și altele.
Cardurile de credit vă pot ajuta, de asemenea, să creați credit atunci când profilul dvs. de credit este prea subțire pentru a vă califica pentru un împrumut la domiciliu, împrumut auto sau împrumut de afaceri.
Pe scurt, cardurile de credit pot fi la fel de utile și valoroase pe cât le faceți - dar numai dacă găsiți o modalitate de a le maximiza avantajele, reducând în același timp dezavantajul lor inerent.
Tipuri de carduri de credit
Pentru a vă ajuta să găsiți cardul de credit potrivit pentru nevoile dvs., am creat mai multe ghiduri de carduri de credit.
Aceste ghiduri evidențiază cărțile de top din fiecare nișă a cardului de credit, cu scopul de a vă îndrepta către cardul de credit perfect pentru obiectivele dvs.
Înainte de a analiza detaliile, iată o listă a ghidurilor noastre actuale și ce tip de informații și card de credit oferă fiecare resursă:
Carduri de credit de călătorie
The cele mai bune carduri de credit de călătorie vă va ajuta să câștigați puncte pe care le puteți răscumpăra pentru bilete de avion gratuite, sejururi la hotel și multe altele.
Majoritatea acestor carduri oferă oriunde de la 1X la 5X puncte pe dolar cheltuit.
De asemenea, unele oferă avantaje suplimentare de călătorie, cum ar fi statutul special al companiei aeriene sau al hotelului, bagajele înregistrate gratuite sau accesul la lounge sau creditele pe care le puteți folosi pentru eventualele călătorii.
Carduri de credit în numerar
Carduri de credit în numerar vă ajută să câștigați bani înapoi ca procent din cheltuielile dvs.
Dacă oricum veți folosi creditul pentru achizițiile dvs., este inteligent să vă înscrieți pentru un card care vă va răsplăti pentru că ați cumpărat totul, de la alimente la gaz.
Vă puteți aștepta să câștigați minimum 1X puncte pe dolar cheltuit, dar unele cărți oferă până la 5X puncte în categorii care se rotesc în fiecare trimestru.
Transfer de sold și carduri de credit APR de 0%
Dacă aveți datorii cu carduri de credit cu dobândă mare sau pur și simplu doriți o 0% card de credit APR pentru a face o achiziție mare, există o mulțime de oferte disponibile.
Înscriindu-vă pentru o ofertă introductivă de 0% APR, puteți renunța la datorii pentru totdeauna și puteți economisi bani pe dobândă pe măsură ce plătiți soldurile.
Carduri de credit pentru afaceri
Având o card de credit de afaceri pentru afacerea dvs. mică este o mișcare inteligentă atât pentru contabilitate, cât și pentru buzunar.
Având un card special doar pentru cheltuielile dvs. de afaceri, vă puteți simplifica finanțele și puteți câștiga recompense uimitoare dintr-o singură lovitură.
Aflați mai multe despre cele mai bune carduri de credit disponibile, plus recompensele uimitoare pe care le oferă utilizatorilor lor fideli.
Carduri de credit pentru companii aeriene
Dacă zburați frecvent și doriți să economisiți bani, un card de credit al companiei aeriene ar putea fi potrivirea perfectă.
Înscriindu-vă pentru carduri de recompense flexibile, care vă permit să transferați la compania dvs. aeriană preferată sau pentru un card de credit al unei companii aeriene de marcă comună, puteți câștiga kilometri buni pentru îmbunătățirea gratuită a locurilor pentru bilete de avion și Mai Mult.
Deoarece biletul de avion poate fi cea mai scumpă componentă a oricărui itinerar de călătorie, recompensele obținute în această categorie sunt în general destul de valoroase.
Carduri de credit pentru hotel
Similar cu frații lor din recompensele de călătorie și ale companiilor aeriene, cele mai bune carduri de credit pentru hoteluri vă oferă puncte care vă pot câștiga nopți gratuite la diferite hoteluri dintr-un lanț sau familie de hoteluri.
Ele pot fi, de asemenea, utilizate pentru alte avantaje la hoteluri din partea superioară a industriei hoteliere.
Punctele pot fi destul de abundente, cu multe cărți care oferă dublu, triplu și unele oferind 7 puncte.
Carduri de credit inadecvate
Nu toată lumea începe cu un scor de credit perfect și mulți și-au văzut scorul redus din cauza unor probleme financiare.
În timp ce obține carduri de credit pentru credit slab poate fi dificil, există încă opțiuni dacă sunteți dispus să acceptați un pic de oferte de la emitentul cardului de credit.
Cele mai bune carduri de credit de luat în considerare în 2021
Deși există aproape prea multe cărți de credit cele mai bune de numit, fiecare nișă are câteva cărți remarcabile, care sunt în mod clar cele mai bune din clasa lor.
Iată cărțile noastre de top care trebuie luate în considerare printre fiecare dintre „tipurile de carduri” majore - carduri de credit de călătorie, carduri de credit în numerar, 0% APR și carduri de transfer de sold, carduri de credit de afaceri, carduri de credit cu dobândă redusă, carduri de credit pentru studenți, carduri de credit pentru hoteluri și credit pentru companii aeriene carduri.
Card Chase Sapphire Preferred® - Cel mai bun card de credit de călătorie
Datorită programului său de recompense epice, a avantajelor generoase și a afilierii cu cele mai importante mărci de turism din domeniu, Cardul Chase Sapphire Preferred® a luat piața de recompense pentru călătorii.
Bonusul actual de înscriere, care este de 50.000 de puncte după ce cheltuiți doar 4.000 USD pe card în termen de trei luni de la deschiderea contului, este suficient pentru a înscrie 625 $ în călătorie prin portalul Chase Ultimate Rewards, 500 $ în numerar înapoi sau 500 $ în cadou în dolari mari carduri.
Cel mai bun dintre toate, puteți transfera punctele Chase către multe dintre cele mai importante programe de recompense ale companiilor aeriene și hoteliere, inclusiv Marriott, IHG Rewards, Southwest Airlines, United Airlines, Hyatt, British Airways și altele.
De asemenea, primiți puncte duble pentru călătorii și mese.
Chase Freedom® - Cel mai bun card de credit înapoi
Dacă sunteți în căutarea unui card de credit extraordinar, fără taxe anuale, nu căutați mai departe de cardul Chase Freedom®.
Acest card oferă 5x puncte la primele 1.500 $ cheltuieli în categorii care se rotesc în fiecare trimestru, plus 1x puncte la toate celelalte achiziții.
Odată ce ați început să adunați puncte, le puteți răscumpăra pentru rambursare sau carduri cadou sau le puteți folosi pentru a face cumpărături direct pe Amazon.com.
Punctele dvs. nu vor expira niciodată, iar acest card nu percepe niciodată o taxă anuală.
Cel mai bun dintre toate, puteți asocia această carte cu Cardul Chase Sapphire Preferred® și puneți la punct punctele dvs. pentru a accesa toate avantajele de călătorie oferite prin Chase Ultimate Rewards.
De asemenea, primiți un bonus de înscriere de 150 USD după ce utilizați cardul pentru 500 USD în achiziții în termen de trei luni de la deschiderea contului.
Chase Slate® - Cel mai bun card de credit APR și transfer de sold 0%
Când vine vorba de carduri de transfer de sold 0% APR, Chase Slate® cardul nu poate fi bătut.
Cu acest card, veți avea acces la 0% APR pentru o perioadă completă de 15 luni - plus fără taxe de transfer de sold pentru soldurile mutate în primele 60 de zile.
Deoarece majoritatea cardurilor de transfer de solduri percep o taxă egală cu 3% din soldul dvs., acest beneficiu este imens!
Întrucât APR introductiv de 0% este bun atât pentru transferurile de sold cât și pentru achiziții, acesta este, de asemenea, cardul perfect de utilizat pentru o achiziție mare pe care doriți să o achitați în timp.
În plus, acest card vine fără taxă anuală și fără penalizare TAE.
Cerneală® Card de credit preferat pentru afaceri - Cel mai bun card de credit pentru afaceri
Cerneala® Cardul de credit Business Preferred oferă cea mai profitabilă afacere pentru proprietarii de afaceri.
Cu acest card, veți câștiga 80.000 de puncte Chase Ultimate Rewards după ce cheltuiți doar 5.000 USD pe card în termen de trei luni de la deschiderea contului.
Deoarece aceste puncte sunt aceleași puncte pe care le câștigați cu Cardul Chase Sapphire Preferred®, le puteți folosi în același mod.
Numai bonusul de înscriere de 80.000 de puncte valorează 1.000 de dolari în călătorii rezervate prin portalul Chase Ultimate Rewards, dar vă puteți răscumpăra și punctele pentru carduri cadou sau înapoi în numerar.
Cel mai bun dintre toate, puteți transfera aceste puncte unor parteneri de călătorie de top precum Hyatt, Marriott, IHG, Ritz Carlton, Southwest Airlines, United Airlines, British Airways și multe altele.
Potențialul de a câștiga o mulțime de puncte este evident atunci când luați în considerare structura câștigurilor acestui card și cum ar putea funcționa în favoarea dvs.
Cu acest card, veți câștiga 3 puncte pe 1 USD cheltuit în anumite categorii, cum ar fi călătorii și mese și 1 punct pe 1 USD cheltuit pentru toate celelalte achiziții.
Dacă cheltuiți mulți bani în categoriile bonus ale acestui card, numărul de puncte pe care le puteți câștiga este în afara lumii!
Citi® Diamond Preferred® - Cel mai bun card de credit cu dobândă redusă
În timp ce cardul Citi® Diamond Preferred® este, de asemenea, o opțiune stelară pentru transferurile de sold, acesta oferă în prezent cea mai bună perioadă pe termen lung cu dobânzi mici de pe piață.
Cu acest card, veți înscrie 0% APR la transferurile de sold pentru primele 18 luni.
Deși există o mulțime de carduri de credit cu dobândă redusă pe piață, APR introductiv de 0% pe 18 luni al acestui card l-a împins la vârful clasei sale.
Dacă intenționați să purtați un sold, să aveți 18 luni cu 0% APR este o afacere uimitoare.
Obținerea acestui card este deosebit de inteligentă dacă trebuie să efectuați un transfer de sold și doriți să vă bucurați de 18 luni cu 0% APR la achiziții.
Rețineți, totuși, că se aplică o taxă de transfer de sold.
Discover it® Student Cash Back - Cel mai bun card de credit pentru studenți
Discover it® for Students oferă combinația perfectă de beneficii ale cardului de credit pentru studenți - capacitatea de a construi credit în timp, plus perspectiva de recompense.
Studenții care se înscriu pentru acest card vor avea posibilitatea de a-și construi creditul cu protecția unei limite de credit reduse.
Și, deși învățați cum să gestionați creditul în mod responsabil, puteți câștiga recompense în numerar!
Puteți construi un istoric de credit solid în timp ce utilizați recompensele pentru a câștiga bani înapoi și pentru a urmări scorul dvs. de credit îmbunătățit atunci când primiți un scor FICO gratuit pe extrasul dvs. lunar.
În acest moment, această carte câștigă 5x puncte la primii 1.500 $ cheltuiți în categorii care se rotesc în fiecare trimestru, plus 1x puncte la toate celelalte achiziții. Cel mai bun aspect este că acest card vine fără taxă anuală.
Citi®/ AAdvantage® Platinum Select® MasterCard® - Cel mai bun card de credit pentru compania aeriană
Dacă sunteți în căutarea unui card de credit al unei companii aeriene care să fie ideal atât pentru călătorii interne, cât și internaționale, Citi®/ AAdvantage® Platinum Select® MasterCard® este cea mai bună ofertă de acolo.
Cu acest card, veți câștiga 40.000 de mile American Airlines după ce cheltuiți doar 2.000 de dolari în primele trei luni de la deschiderea contului.
Pentru a pune lucrurile în perspectivă, este mai mult decât suficient pentru două zboruri interne dus-întors!
Acest card vă oferă, de asemenea, îmbarcare prioritară pe zborurile americane și un bagaj gratuit verificat pentru dvs. și până la însoțitorii dvs. pe itinerariile interne.
Cea mai bună parte este că taxa anuală de 95 USD este renunțată în primul an, oferindu-vă 12 luni pentru a încerca beneficiile înainte de a plăti un ban.
Obținerea la maximum a cardului dvs. de credit
Tipul de card de credit pe care îl alegeți va juca un rol imens în modul în care îl utilizați.
Cu toate acestea, obținerea la maximum a cardului este mai ușoară dacă puteți urmări o listă scurtă de reguli simple.
Fie că sunteți înapoi în numerar, recompense de călătorie sau o ofertă de transfer de sold de 0%, iată cum puteți profita la maximum de cardul dvs. de credit:
Folosiți cardul de credit ca în numerar.
Cheia pentru a profita la maximum de cardul dvs. de credit este să învățați să îl folosiți ca instrument - nu ca o cârjă!
Pentru a atinge acest obiectiv, veți dori să vă tratați cardul de credit ca pe un numerar - ca și când, nu utilizați niciodată cardul pentru nimic, cu excepția cazului în care aveți bani în bancă.
Dacă doriți cu adevărat să vă tratați cardul ca pe numerar, veți avea și obiceiul de a vă plăti soldul în mod frecvent.
Acest lucru poate fi mai mult de o dată pe lună și chiar o dată pe săptămână, dacă doriți.
Atâta timp cât taxele dvs. sunt echivalente cu numerar în bancă și folosiți acești bani pentru a vă rambursa soldul, sunteți în stare bună.
Verificați frecvent cu gestionarea contului online.
Un sfat care vă poate ajuta să rămâneți pe drumul cel bun este să învățați să utilizați instrumentele de gestionare a contului online ale cardului dvs. de credit.
De cele mai multe ori, simpla conectare la contul dvs. este cel mai rapid mod de a afla dacă rămâneți la buget, câți bani mai aveți și cât ați cheltuit.
Dacă vă înregistrați la fiecare câteva zile, veți fi, de asemenea, în cea mai bună poziție pentru a vă trata cardul ca numerar pe termen lung.
De fiecare dată când vă înregistrați cu contul dvs., vă puteți plăti soldul complet.
Nu plătiți niciodată dobânzi!
Știm că arătăm cu adevărat în această privință, dar este pentru un motiv întemeiat.
Indiferent de ce, nu ar trebui să plătiți dobânzi pentru achizițiile pe cardul dvs. de credit.
Atunci când plătiți dobânzi pe cardul de credit, nu vă faceți niciun fel de favoare și cu siguranță nu câștigați nicio „recompensă”.
Plătiți cardul în permanență este cel mai bun mod de a rămâne în afara datoriilor și de a evita plata dobânzilor.
Evitați dobânzile pe cardul de credit, precum ciuma, iar finanțele dvs. vor fi mult mai bune.
Maximizează categoriile de bonusuri.
Unele dintre cele mai bune cărți oferă până la 5x puncte la achizițiile din anumite categorii, dar acest lucru nu vă va ajuta dacă nu vă amintiți.
Pentru a maximiza aceste categorii de bonusuri, veți dori să faceți tot posibilul să utilizați cardul pentru puncte suplimentare ori de câte ori aveți ocazia.
Păstrați o listă a cardurilor dvs. și categoriile de bonusuri pe care le includ și rămâneți organizat.
De asemenea, asigurați-vă că vă uitați la toate cardurile și avantajele acestora înainte de a face o achiziție mare. Cu atât de multe puncte pe linie, veți dori să selectați cartea potrivită de fiecare dată.
Nu cheltuiți mai mult pentru a câștiga mai multe puncte.
Câștigarea de puncte este extraordinar, dar cheltuiți mai mult decât ați planificat este destul de șchiop.
Nu utilizați recompensele cardului de credit ca scuză pentru a cheltui mai mult și nu lăsați obiectivele dvs. de recompense să vă depășească obiectivele financiare pe termen lung.
Cel mai bun mod de a utiliza cardurile de credit este să le utilizați împreună cu un buget lunar.
Stabiliți o anumită sumă de bani deoparte în fiecare categorie de buget și utilizați cardul de credit pentru a îndeplini acele planuri de cheltuieli - dar nu cheltuiți niciun ban.
Amintiți-vă, nu profitați cu adevărat dacă cumpărați lucruri de care nu aveți nevoie sau cheltuiți mai mult decât ați planificat.
Aflați despre avantajele speciale ale cardului dvs.
În timp ce recompensele cardului de credit sunt avantajul evident pe care îl oferă multe carduri, unele avantaje speciale sunt mult mai valoroase decât își dau seama mulți.
Avantajele care se încadrează în această categorie includ lucruri precum asigurarea primară pentru închiriere auto, călătorie asigurare de anulare / întrerupere, garanții extinse la achiziții, protecție a prețurilor și zero răspunderea de fraudă.
Pentru a profita la maximum de cardul dvs., trebuie să știți exact ce oferă și cum să îl utilizați.
Cel mai bun mod de a face acest lucru este să citiți termenii și condițiile complete ale cardului dvs., având grijă deosebită să observați și să vă amintiți orice programe speciale pe care le-ați putea folosi pe linie.
Și dacă vă este teamă că veți uita, scrieți-l!
Întrebări frecvente despre cardul de credit
Deschiderea unui nou card de credit îmi va afecta creditul?
Când luați în considerare modul în care funcționează metoda de notare FICO, veți vedea că 10% din scorul dvs. de credit este determinat de „credit nou”.
De fiecare dată când deschideți un cont nou sau primiți o solicitare detaliată cu privire la raportul dvs. de credit, scorul dvs. de credit ar putea avea o mică scădere.
Cu toate acestea, orice mișcare a scorului dvs. de credit cauzată de un nou credit este de obicei doar temporară.
Cei mai importanți factori care contribuie la scorul dvs. de credit sunt istoricul plăților (35 la sută) și sumele de bani pe care le datorați, care este, de asemenea, cunoscut sub numele de utilizare (30 la sută).
Dacă vă plătiți facturile la timp și vă mențineți utilizarea scăzută - sau la zero - creditul dvs. ar trebui să rămână în formă bună, indiferent dacă deschideți un nou cont de card de credit sau nu.
Ce se întâmplă când închizi un card de credit vechi?
La fel ca deschiderea unui nou card de credit vă poate temporar scorul de credit, închiderea unui card vechi poate face același lucru.
Acest lucru se datorează faptului că istoricul dvs. de credit este un alt factor determinant al scorului dvs. de credit.
Când închideți conturi vechi, vă scurtați efectiv istoricul creditelor, ceea ce ar putea face ca scorul dvs. să scadă câteva puncte într-un timp scurt.
Dacă doriți să vă prelungiți istoricul de credit cât mai mult posibil, păstrați cele mai vechi linii de credit fără taxă deschise cât mai mult posibil.
Durata medie a istoricului dvs. de credit este tot ceea ce contează și păstrarea acestor conturi vechi deschise vă poate ajuta.
Pot ambii soți să obțină același card de recompense?
Dacă doriți să dublați numărul de recompense pe care le câștigați prin bonusuri de înscriere, cel mai bun lucru pe care îl puteți face este să vă implicați soțul / soția.
Atât dvs., cât și soțul (sau partenerul) vă puteți înscrie pentru aceleași recompense cu carduri de credit și puteți obține un bonus de înscriere.
Acesta este un beneficiu imens, deoarece înseamnă, în esență, că puteți câștiga dublul recompenselor.
Dacă facilitează procesul, vă puteți adăuga reciproc ca utilizatori autorizați în conturile celorlalți.
Acesta este adesea cel mai bun mod de a îndeplini o cerință minimă de cheltuieli; dacă ambii soți își folosesc cardul pentru facturi și cheltuieli regulate, este mult mai ușor să îndepliniți majoritatea pragurilor minime de cheltuieli.
Trebuie să plătesc impozite pe recompensele cardului de credit?
Deși trebuie să plătiți impozite pentru orice bonusuri de înscriere la bancă pe care le câștigați, care valorează mai mult de 600 USD, recompensele cardului de credit sunt tratate în prezent ca o reducere și nu sunt impozabile până acum.
Datorită modului complex în care sunt distribuite și distribuite, nici guvernele statale sau federale nu au depus niciun efort pentru a urmări sau impozita recompensele pe care le câștigați.
Pentru moment, se pare că vă puteți maximiza recompensele fără a depune nicio documentație la fiscalist.
Asigurați-vă că vă bucurați de el cât timp puteți, dar rețineți că acest lucru s-ar putea schimba oricând.
De ce tip de scor de credit am nevoie pentru a obține un card de credit cu recompense?
Cele mai bune recompense ale cardurilor de credit sunt disponibile numai pentru cei cu un credit bun sau excelent.
Din această cauză, în general, veți avea nevoie de un scor de 720 sau mai mult pentru a vă califica pentru primele oferte de credit.
Dacă nu sunteți sigur unde vă aflați când vine vorba de scorul dvs. de credit, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) oferă o resursă care vă arată cum să obțineți gratuit o copie a raportului dvs. de credit o dată pe an.
Opiniile comentatorilor de mai jos nu sunt aprobate sau comandate de către agentul de publicitate al băncii sau de pe acest site web.