Pe măsură ce americanii s-au confruntat cu consecințele financiare ale pandemiei în luna martie a acestui an, guvernul federal a întreprins mai multe acțiuni pentru a ajuta consumatorii fără bani. Pentru început, Congresul a adoptat legea Coronavirus Ajutor, ajutor și securitate economică (CARES) Act la sfârșitul lunii martie 2020, care a inclus o suspendare temporară a plăților și a dobânzii pentru împrumuturile studențești deținute de guvern până la sfârșitul lunii septembrie 2020.
Dincolo de doar suspendarea plăților și a dobânzilor, actul a oprit, de asemenea, toate activitățile de colectare a împrumuturilor federale pentru studenți. Americanii care urmăresc Iertarea Împrumuturilor pentru Serviciul Public (PSLF) ar vedea aceste luni de neplată contabilizate pentru cele 120 de luni de plăți necesare pentru a li se ierta împrumuturile.
Tu poate sa continuați să plătiți împrumuturile dvs. federale pentru studenți în perioada de amânare, dacă doriți. Fie că ar trebui, depinde de obiectivele și situația ta.
Acest anunț a fost o ușurare imensă pentru americanii cu datorii studențești, deoarece a însemnat că ar putea întrerupe plățile federale ale împrumuturilor studențești fără să acumuleze dobânzi sau să se confrunte cu penalități timp de câteva luni. Și recent, această asistență a fost extinsă pentru restul anului 2020.
Despre Ordinul de amânare a împrumuturilor pentru studenți
Potrivit unui memorandum de la Casa Albă, această extindere intenționează „să ofere împrumuturilor amânările necesare pentru continuarea temporară încetarea plăților și renunțarea la toate dobânzile la împrumuturile studențești deținute de Departamentul Educație până la 31 decembrie 2020.”
Ce înseamnă acest lucru pentru împrumutați? Extinderea acestui ordin înseamnă că cei cu împrumuturi studențești deținute federal (nu împrumuturi private pentru studenți) pot sări peste plăți pe durata anului 2020. În acest timp nu se vor acumula dobânzi la împrumuturile federale pentru studenți, iar penalitățile nu vor intra în vigoare pentru cei care aleg să amâne plata împrumuturilor.
Cum ajută acest lucru împrumutații studenți?
Deși numărul șomajului s-a îmbunătățit încă din vară, pauza inițială a plăților federale pentru împrumuturi studențești a fost de mare ajutor pentru debitorii care se luptă cu pierderea locurilor de muncă sau cu o pierdere a salariului. La urma urmei, obținerea unei pauze din plățile împrumutului studențesc a făcut loc fondurilor pentru a se îndrepta către alte nevoi și facturi ale gospodăriei. Rețineți că plata medie a împrumutului studențesc este de aproximativ 393 USD pentru toți debitorii, dar că mulți cu diplome avansate plătesc mult mai mult decât în fiecare lună.
Când a fost lansată acțiunea prezidențială, nu era clar dacă debitorii care urmăresc PSLF vor primi în continuare credite pentru lunile de neplată. Cu toate acestea, a Comunicat de presă al Departamentului Educației din SUA a clarificat că debitorii PSLF vor primi, de fapt, credite pentru iertarea împrumutului, ca și cum ar fi plătit la timp.
Rețineți doar că această comandă nu se aplică consumatorilor cu împrumuturi studențești private. Numai împrumuturile federale pentru studenți se califică pentru această protecție, deși unele companii private de împrumuturi pentru studenți oferă propriile opțiuni de amânare separate consumatorilor care pot prezenta dificultăți financiare.
Pro și contra de a efectua plăți în timpul amânării automate
Un detaliu interesant din această comandă este îngropat în amprenta mică:
„Toate persoanele care doresc să continue să plătească împrumuturi studențești li se va permite să facă acest lucru, în ciuda amânărilor prevăzute în conformitate cu subsecțiunea (a) din această secțiune.”
Pe scurt, tu poate sa continuați să plătiți împrumuturile dvs. federale pentru studenți în perioada de amânare, dacă doriți. Fie că ar trebui, depinde de obiectivele și situația ta.
Avantajele efectuării plăților de împrumut
Dacă nu v-ați confruntat cu o pierdere a veniturilor, atunci ați putea fi tentat să continuați să plătiți împrumuturile studențești. Beneficiile acestui lucru includ:
- Achitarea mai rapidă a datoriei dvs. de împrumut studențesc. Departamentul Educației spune că, până la sfârșitul anului 2020, „suma totală a plăților dvs. va fi aplicată principalului odată cu dobânda acumulată anterior 13 martie este plătit. ” Acest lucru înseamnă că fiecare cent aruncat către împrumuturile dvs. se aplică acum soldului împrumutului dvs., reducând rapid datoria studenților la un dolar pe dolar bază.
- Economisind bani pe dobânzi. Datorită modului în care se acumulează dobânzi la împrumuturile studențești și la alte datorii, reducerea soldului dvs. vă va economisi automat bani pe dobânzi pe termen lung. Cu cât plătiți mai mult pentru împrumuturile dvs. studențești acum, cu atât economisiți mai mulți bani.
Dezavantaje ale efectuării plăților de împrumut
Există câteva dezavantaje potențiale ale plății împrumuturilor studențești atunci când nu sunt necesare. În plus, debitorii cu anumite tipuri de împrumuturi studențești nu ar trebui să efectuați plăți chiar acum.
Iată câteva considerații de care să ții cont.
- Este posibil să aveți nevoie de bani mai târziu. Chiar dacă venitul dvs. este bine în acest moment, consecințele financiare din cauza pandemiei sunt departe de a fi terminate. Dacă alegeți să efectuați plăți pentru împrumuturi studențești până la sfârșitul anului și vă pierdeți slujba în câteva luni, ați putea dori să fi economisit în schimb banii în plus.
- Cei care urmăresc PSLF nu ar trebui să efectueze plăți. Dacă urmăriți PSLF, atunci această perioadă de amânare este contabilizate pentru cele 120 de plăți la timp de care aveți nevoie pentru iertarea împrumutului. Dacă ați continua să efectuați plăți până la sfârșitul anului, ați arunca bani pe canal.
- Cei mai mulți împrumutați pe planuri de rambursare bazate pe venituri au puține stimulente pentru a efectua plăți. Dacă aveți un plan de rambursare bazat pe venituri, cum ar fi Pay As You Earn (PAYE) sau Income Based Returns (IBR), atunci împrumutul dvs. plata este doar un procent din venitul dvs. discreționar, iar împrumuturile dvs. vor fi iertate după 20-25 de ani de la timp plăți. Împrumutații care își propun să fie iertate împrumuturile după 20-25 de ani oricum ar trebui să renunțe la plăți până la sfârșitul anului și să-și aloce numerarul pentru o zi ploioasă.
Linia de fund
Persoanele care doresc să-și plătească împrumuturile rapid ar fi inteligente să plătească cât pot, dar numai dacă își pot permite. De asemenea, are sens să fii precaut cu privire la orice venit suplimentar pe care îl ai pentru moment. La urma urmei, este posibil să apară mai multă durere economică și este posibil să vă confruntați cu o pierdere a veniturilor mai târziu în cursul anului.
Fără dobânda care se acumulează pe împrumuturile studențești deținute de federal în timpul acestei îndepărtări istorice, totuși, ați putea pune întotdeauna plățile împrumuturilor dvs. student într-o cont de economii cu randament ridicat până la sfârșitul anului. În acel moment, puteți să vă evaluați situația financiară și să efectuați o sumă forfetară mare pentru împrumuturile dvs., dacă doriți.
Această strategie creează o plasă de siguranță mai mare pentru restul anului 2020, în timp ce plătește mai repede datoria cu o plată mare înainte de sfârșitul lunii decembrie. Rulați numerele și asigurați-vă că aveți un plan (și un plan de rezervă) în loc.