Melhor maneira de investir US $ 10.000: cinco etapas fáceis para fazer seu dinheiro crescer

Economizar dinheiro para emergências e necessidades de gastos de curto prazo é uma parte essencial de suas finanças pessoais, mas para objetivos de longo prazo, seu dinheiro pode crescer muito mais investindo-o. Se você tiver mais dinheiro do que precisa para economizar e para seu fundo de emergência, é uma boa ideia investir o restante. As contas de poupança oferecem taxas de juros relativamente baixas e poucas oportunidades de crescimento em comparação com ações, títulos e outros investimentos. Dependendo de suas necessidades e objetivos, qualquer uma das opções listadas abaixo pode ser a melhor maneira de investir $ 10k.

1. Escolha entre investimentos práticos e práticos

Ao decidir como investir seus $ 10.000, a primeira decisão que você deve tomar é se deseja gerenciar ativamente seu portfólio ou colocar seu dinheiro em um plano de investimento passivo. Há prós e contras para ambos. Para a maioria dos investidores, o investimento passivo é a melhor decisão de longo prazo.

Investimento prático

Investimento prático (também conhecido como investimento ativo) pode incluir escolhendo ações individuais ou experimentar ativos mais arriscados, como opções. E * TRADE é uma corretora que possui ótimas opções de investimento ativo.

Prós e contras do investimento ativo

Investimento automático

Investimento automático (também conhecido como investimento passivo ou compra e manutenção) pode significar escolher um portfólio de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) ou entregando seu portfólio para um consultor robo ou até mesmo um gerente de patrimônio, como Capital Pessoal.

Existem muitas maneiras de administrar seus investimentos. Dedicar alguns minutos para pensar sobre quanto tempo você deseja gastar administrando seus investimentos pode orientar sua decisão.

Prós e contras do investimento passivo

>> Leitura adicional: Comprar e manter vs. Estratégias de negociação ativas.

2. Entenda sua meta

Claro, você quer ganhar dinheiro ao investir. Mas é aconselhável pensar em um objetivo mais específico. As principais corretoras costumam categorizar as metas de investimento ao longo destas linhas:

1. Preservação de capital: A preservação do capital é o objetivo de aumentar o seu dinheiro com o menor risco possível. Se você está investindo com o objetivo de preservação de capital, pode desistir de um crescimento maior para evitar perdas potenciais.
2. Crescimento do investimento: O crescimento do investimento é uma meta em que alguém está disposto a arriscar um pouco mais para ganhar mais. A maioria dos investidores mais jovens deve se concentrar nesse tipo de plano de investimento.
3. Especulação: A especulação é uma meta de fazer crescer o seu dinheiro ao mesmo tempo que assume significativo risco. Quando envolvido em investimentos de alto risco, você também corre um risco maior de perdas.

Uma dessas estratégias pode se alinhar a um objetivo específico, como investir para pagar a faculdade dos seus filhos ou uma futura casa de férias. Saber por que você está investindo ajuda a direcionar seus fundos para o tipo certo de conta e os ativos de investimento certos para suas necessidades.

3. Maximize o seu potencial de fundos de aposentadoria

Se você tiver um 401 (k), obtenha sua correspondência

O primeiro lugar para investir é o plano 401 (k) da sua empresa, se você tiver acesso a um. Investir em uma conta 401 (k) geralmente vem com um combinar de seu empregador. E na maioria das situações, é uma boa ideia investir em seu 401 (k) até o jogo, antes de qualquer outra meta de investimento. Afinal, isso é dinheiro de graça.

Se você já economizou $ 10.000, considere aumentar sua contribuição 401 (k). E se você puder, faça uma contribuição única para obter as vantagens fiscais adicionais de um plano 401 (k). Mas se você já alcançou o nível de seu empregador, você pode querer evitar colocar muito extra em seu 401 (k), uma vez que pode ter taxas mais altas em comparação com algumas outras opções de conta de aposentadoria.

Max Out an IRA

Se você estiver fazendo a correspondência 401 (k) completa e ainda quiser investir para a aposentadoria, considere seu IRA como o próximo melhor lugar para investir. Um IRA pode ser financiado antes dos impostos com um IRA tradicional ou depois dos impostos com um Roth IRA.

• Antes de impostos significa que você não paga nenhum imposto sobre a renda no ano de sua contribuição.
• Após impostos significa que você paga impostos sobre o investimento, mas retiradas qualificadas no futuro são isentas de impostos.

A maioria dos investidores de IRA tem um foco de longo prazo e é melhor escolher uma variedade de ETFs de baixo custo ou fundos mútuos em suas contas. Para 2020, a contribuição máxima do IRA é de $ 6.000 para qualquer pessoa com até 50 anos de idade e $ 7.000 para aqueles com 50 anos ou mais. E se você quiser ver quanto mais você precisa para se aposentar a tempo, dê uma olhada CountAbout, um site de finanças pessoais que rastreia suas despesas mensais junto com qualquer receita passiva em potencial e as traça ao longo do tempo.

4. Molhe os Pés com Investimentos

Investir usando o serviço Robo Advisor

Se você economizou $ 10.000, certamente deve considerar começar a investi-los. Infelizmente, é difícil alcançar qualquer nível de diversificação com esse tipo de dinheiro. Se você deseja começar a investir em ações, mas não tem certeza de como fazê-lo, uma das melhores maneiras é usar um conselheiro robo.

Os consultores Robo são plataformas de investimento automatizadas que lidam com todas as responsabilidades de investimento para você. Isso inclui criar um portfólio, preenchê-lo com vários investimentos e reequilibrá-lo periodicamente quando as alocações se distanciam muito de suas metas. Com os consultores robo, tudo o que você precisa fazer é depositar em sua conta. A plataforma cuida de tudo para você.

Além do mais, os consultores robo oferecem uma oportunidade de investir em ações, títulos e outras classes de ativos, como imóveis e commodities. E já que eles investem por meio de fundos negociados em bolsa (ETFs), sua carteira pode ter centenas ou até milhares de títulos individuais.

Dois dos maiores e mais conhecidos consultores de robo está Wealthfront e Melhoramento. Cada um fornecerá a você um portfólio de investimentos totalmente diversificado e gerenciado automaticamente com apenas alguns milhares de dólares (na verdade, fizemos uma comparação completa entre os dois aqui). Além do mais, eles cobram taxas muito baixas por esse serviço de gerenciamento. Cada um cobra uma taxa de gerenciamento anual de apenas 0,25% de sua conta. Aqui está um completo Wealthfront vs. Comparação de melhoria.

Com um investimento de $ 10.000, a taxa seria de apenas $ 25 por ano. É muita gestão de investimentos por uma taxa tão pequena.

Invista em ações sem comissão com um corretor online

Ações individuais são um pouco mais arriscadas do que fundos mútuos e ETFs, pois cada empresa tem um impacto maior nos resultados gerais de seu investimento. Mas muitos investidores preferem escolher seus próprios investimentos individualmente do que comprar um fundo administrado por outra pessoa.

Uma das corretoras de que gostamos é Ally Invest. Eles oferecem negociações sem comissão para ações e ETFs. Na verdade, muitas das principais corretoras reduziram suas taxas de compra e venda de ações em 2019. Agora todos podemos desfrutar de investimentos sem pagar US $ 5 ou US $ 10 a mais cada vez que quisermos comprar ou vender. Leia mais sobre como investir em ações.

Invista em Crowdfunding Imobiliário

O mercado imobiliário tem se mostrado um dos melhores investimentos, representando uma forte competição com as ações. Na maioria das situações, comprar imóveis para fins de investimento não seria possível com $ 10.000. Parte do problema é que o investimento imobiliário geralmente exige um pagamento inicial de pelo menos 20%. Mas você pode contornar isso com crowdfunding imobiliário.

Financiamento coletivo imobiliário é, na verdade, investimento e empréstimo P2P, exceto que, em vez de os empréstimos ao consumidor serem o veículo de investimento, eles são investidos em imóveis ou hipotecas.

Os projetos de crowdfunding variam de uma plataforma para outra. Por exemplo, pode-se investir principalmente em imóveis comerciais. Outro pode investir em complexos de apartamentos. Ainda assim, outro pode se concentrar em investimentos consertar e revirar envolvendo residências unifamiliares e outras propriedades.

Geralmente, você pode investir em crowdfunding imobiliário com apenas US $ 1.000. O melhor serviço de crowdfunding imobiliário que vale a pena conferir é Crowdstreet, que não cobra nenhuma taxa: todas as taxas são pagas pelos patrocinadores.

Investir em uma conta de corretagem tributável

As contas 401 (k) e IRA oferecem algumas vantagens fiscais excelentes ao longo do tempo. Mas também bloqueiam seu dinheiro até a aposentadoria. Se você deseja se aposentar mais cedo ou quer aproveitar seus investimentos antes de atingir seus anos dourados, uma conta de corretora tributável é o melhor lugar para manter seus fundos.

A Ally Invest, mencionada acima, é uma das empresas que oferece esse tipo de conta. Depois de abrir uma conta de corretora, você pode comprar e manter ações, fundos e outros ativos. Se você ainda não tem uma conta de corretora, pode encontre nossos corretores de ações favoritos aqui.

Investimento no piloto automático

Muitos investidores querem apenas colocar seu dinheiro em algum lugar e investi-lo no piloto automático. Se você não quiser mexer ou se preocupar com ações ou fundos, tem várias opções para colocar seus investimentos no piloto automático.

Já mencionamos os consultores robo, sem dúvida a melhor maneira de investir no piloto automático. Outras opções incluem a contratação de um consultor financeiro mais caro para gerenciar seus investimentos. Ou você pode colocar dinheiro em um fundo de data-alvo, um tipo de fundo de investimento administrado por pessoas que desejam se aposentar em uma data específica no futuro.

5. Livre de riscos

Saldar dívidas de cartão de crédito com juros altos

Embora você possa não pensar nos cartões de crédito como parte de seus investimentos, pagando dívidas de cartão de crédito com juros altos pode ser uma das melhores decisões de investimento de longo prazo que você já fez. Os cartões de crédito costumam cobrar bem mais de 20% de juros. E isso pode drenar sua conta bancária, impedindo-o de investir em outro lugar.

Se você tiver dívidas com juros altos de cartões de crédito ou outros empréstimos, considere colocar seus $ 10.000 em seu plano de pagamento de dívidas. Isso pode deixar você com muito mais dinheiro para investir mais tarde.

Aumente seu fundo de emergência

Você sabia que 40% das famílias nos Estados Unidos não podem pagar por uma emergência de $ 400 com suas economias? Essa estatística do Federal Reserve mostra como as finanças de muitos americanos são frágeis. Se você não tiver dinheiro suficiente para cobrir um reparo inesperado do carro, reparo doméstico, lesão ou doença, considere colocar alguns ou todos esses $ 10.000 em um fundo de emergência.

Muitos especialistas sugerem manter pelo menos três meses de despesas economizadas para emergências. Afinal, demissões inesperadas e perdas de empregos podem acontecer a qualquer momento. E se o seu emprego não estiver estável, considere dobrar essa meta para pelo menos seis meses de despesas em economias para emergências.

Financie uma conta HSA

Contas de poupança de saúde (HSA) oferecem os melhores benefícios fiscais de qualquer conta de investimento disponível hoje. Com um HSA, você pode contribuir para a conta com dólares antes dos impostos. E se você usar os fundos para despesas qualificadas de saúde, você nem mesmo paga impostos sobre saques.

Você pode usar um HSA somente se tiver um plano de saúde de alta franquia qualificado (HDHP). Se o fizer, poderá obter um HSA através do seu empregador ou escolher um dos nossos contas HSA favoritas para gerenciá-lo sozinho. Nós consideramos Vivaz ser um dos melhores serviços para gerenciar contas de HSA.

Contas de poupança e mercado monetário com juros altos

Todos os investimentos listados acima fornecem taxas anuais de retorno que são normalmente mais altas do que você poderia obter em investimentos totalmente seguros e com juros. Mas também envolvem um grau significativo de risco (exceto para pagar cartões de crédito). O risco é perder parte do seu dinheiro ao investir. Na maioria dos casos, os retornos serão positivos se você segurar por vários anos. Mas pode haver momentos ao longo do caminho em que o valor do seu investimento caia abaixo do seu investimento inicial.

Se isso te assusta e você quer investimentos completamente seguros para o seu dinheiro, você pode fazer isso com economias de juros altos e contas do mercado monetário.

Aqui estão alguns exemplos de bancos que atualmente pagam taxas de juros bem acima da média em contas de poupança e contas do mercado monetário:

Destaques
Avaliação	8.5/10	5.5/10	7/10
Contas	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs	Poupança, Verificando, Mercado monetário, CDs
Depósitos Online
Ramos Físicos
Seguro FDIC
Reembolso de ATM
Conta abertaRevisão do banco CIT	BBVA Review	Conta abertaLendingClub Bank Review

Nenhuma dessas taxas o deixará rico. Na verdade, eles provavelmente nem mesmo o manterão à frente da atual taxa de inflação, que está em torno de 2,2%. Mas eles vão manter o seu dinheiro completamente seguro, bem como pagar taxas de juros muitas vezes superiores às média nacional de 0,06% atualmente sendo pago em contas de poupança típicas.

Financie uma conta 529

Se você tem filhos e planeja mandá-los para a faculdade em algum momento no futuro, é uma boa ideia começar a economizar cedo. UMA 529 plano de poupança para faculdade oferece muitos dos mesmos benefícios de um plano de aposentadoria antes dos impostos. Mas você usa os fundos para despesas com educação em vez de aposentadoria.

A maioria dos estados tem seus próprios planos 529. Mas você não precisa usar o plano do seu estado. Cada plano tem diferentes opções de investimento e taxas. Portanto, é uma boa ideia fazer algumas compras para ter certeza de que sua conta 529 é a melhor para os planos de educação de sua família.

Iniciar um CD Ladder

Para quem procura a melhor maneira de investir US $ 10.000 sem nenhum risco, um Escada de CD pode ser um bom ajuste. Uma escada de CD é uma combinação de certificados de depósito (CDs) definidos para vencer em uma série de datas futuras. Mas se você precisar de seus fundos antecipadamente, pode ter que pagar uma multa de juros que pode ser bastante elevada.

CDs geralmente vêm com FDIC ou seguro NCUA, o que significa que o governo tem a garantia de receber seu dinheiro de volta, mesmo se o banco fechar. Essas contas bloqueiam sua taxa de juros até uma data específica no futuro, quando você pode retirar ou renovar seu CD por outro período.

Compre títulos do Tesouro dos EUA

Se você deseja investimentos totalmente seguros que pagam taxas (geralmente) mais altas do que contas de poupança e contas do mercado monetário, você pode olhar para Títulos do Tesouro dos EUA. Eles representam a dívida do governo dos EUA e pagam taxas de juros mais altas se você estiver disposto a amarrar seu dinheiro por um tempo.

Os títulos do Tesouro dos EUA se enquadram em quatro categorias básicas:

Apresentamos os rendimentos para títulos do Tesouro de 30 anos, mas recomendamos cautela com este prazo. Apesar das taxas de juros mais altas, o risco é muito maior. Os títulos de longo prazo estão sujeitos a oscilações no preço de mercado, devido a variações nas taxas de juros. Por exemplo, quando as taxas de juros sobem, o valor de mercado de um título de longo prazo cai.

Um bônus com títulos do Tesouro dos EUA é que os juros pagos sobre os títulos são geralmente isentos para fins de imposto de renda estadual.

Você pode comprar títulos do Tesouro em denominações tão baixas quanto $ 100 no portal do Tesouro, Tesouro Direto.

Considerações finais: não deixe seus $ 10.000 ficarem em uma conta à ordem.

É uma boa ideia manter dinheiro suficiente em sua conta corrente para um ou dois meses de despesas e dinheiro adicional contas de poupança de alto rendimento para emergências. Você também pode deixá-lo crescer com serviços como Conta de dinheiro da Wealthfront, que permite que você invista facilmente em sua conta de investimento quando estiver pronto. Mas, além disso, você deve tomar cuidado para não ter muito dinheiro.

A maioria das contas correntes e contas de poupança pagam muito poucos juros. Ao investir seus $ 10.000, você está assumindo um pequeno risco que pode gerar grandes recompensas. Investir é isso mesmo.