De acordo com um estudo recente do Pew Research Center, mais da metade dos adultos americanos têm dinheiro investido no mercado de ações. Embora as participações médias (valores investidos) variem com base na idade, renda e outros fatores demográficos, é claro que os americanos veem o valor de investir - mesmo que sua exposição seja limitada a um local de trabalho 401 (k).
Se você tem um fundo de emergência totalmente financiado e tem $ 1.000 extras de que não precisa imediatamente, você tem muitas opções. Infelizmente, o grande número de opções de investimento para escolher pode ser opressor e totalmente confuso.
É por isso que eu queria compartilhar algumas das minhas maneiras favoritas de investir US $ 1.000. Seja qual for sua decisão, você deve se orgulhar de si mesmo por dedicar um tempo para ser cuidadoso com seu dinheiro.
Se você é um corretor ou investidor iniciante, escolher o corretor certo é super importante.
Os corretores da bolsa online irão guiá-lo com seu vasto conhecimento, para que você possa investir sabiamente o seu suado dinheiro. Não pense duas vezes e clique no seu estado hoje.
Ver resultadosNº 1: Construir um portfólio diversificado com investimentos em ações fracionadas
Nível de risco: Médio
Embora você sempre possa investir em ações individuais, o investimento em ações fracionárias permite que você compre uma fração ou “fatia” de uma ação que desejar. Esta estratégia de investimento permite diversificar seus investimentos ao máximo e investir em ações de grandes nomes que você não poderia pagar de outra forma. Por exemplo, uma ação da Amazon (AMZN) está sendo negociada por mais de US $ 3.000 no momento desta redação. Onde seu investimento de $ 1.000 não o levaria até a porta com uma única ação, o investimento em ações fracionadas permite que você invista seus $ 1.000 em uma fatia de uma ação da Amazon.
Esta forma de comprar ações é perfeita se você só tiver $ 100 para começar a investir, mas funciona bem para investidores que também têm US $ 1.000 ou US $ 5.000 para investir.
Como funciona: Investir em ações fracionárias é tão fácil quanto investir em ações tradicionais ou ETFs. Tudo o que você precisa fazer é encontrar uma corretora que permita o investimento em ações fracionárias. A partir daí, você pode pesquisar opções e investir no mercado de participação fracionária em seu próprio ritmo.
Por onde começar: Robinhood oferece investimento em ações fracionadas em tempo real e sem cobrança de comissões. Ações fracionárias podem ser tão pequenas quanto 1 / 1.000.000 de uma ação, então você pode distribuir seu investimento inicial de $ 1.000 por centenas de empresas diferentes. Saiba mais sobre Robinhood.
Se você abrir uma nova conta no Robinhood, poderá obter um estoque grátis de até $ 225!
Para quem é melhor: O investimento em ações fracionadas é uma boa opção para quem deseja diversificar seu portfólio investindo em diferentes empresas.
| Profissionais de investimento em ações fracionadas | Contras de investimento em ações fracionadas |
| Diversifique seus investimentos em muitas ações e ETFs | Nem todas as corretoras oferecem investimento em ações fracionadas |
| Invista em grandes empresas com preços de ações acima de US $ 1.000 | Os custos podem aumentar rapidamente com corretoras que cobram comissões para negociações |
| O investimento em ações fracionadas pode ser isento de comissões, dependendo da corretora que você selecionar |
# 2: Ganhe sua conta poupança
Nível de risco: Médio
Se você for um investidor de criptomoeda que compre e mantenha com $ 1.000 de criptografia em sua conta, poderá usar esta opção para ganhar mais juros do que ganharia em uma conta poupança tradicional. Com uma conta de juros BlockFi, você deposita sua criptomoeda e ganha uma taxa de retorno que acumula diariamente e é paga mensalmente.
Como funciona: Uma conta de juros BlockFi oferece até 8,6% APY em seus depósitos criptográficos, mas o valor dos juros que você ganha depende do tipo de criptomoeda que você tem. Por exemplo, Bitcoin atualmente está ganhando 6% APY, enquanto o Gemini Dollar (GUSD) pode render a você a taxa máxima de 8,6% APY. Observe que não há depósitos mínimos exigidos para ganhar juros e que não há taxas ocultas envolvidas em sua conta.
Por onde começar: Você pode acessar a BlockFi, que é a plataforma de criptomoeda que oferece a conta de juros BlockFi. Abra uma nova conta e deposite sua criptografia, e você estará no caminho certo para ganhar taxas excepcionais em um piscar de olhos. Observe que, embora os juros acumulem diariamente, você só receberá juros uma vez por mês. Saiba mais sobre BlockFi.
Para quem é melhor: Esse tipo de conta é melhor para investidores em criptografia que já planejam comprar e manter.
| BlockFi Interest Account Pros | BlockFi Interest Account Cons |
| Sem taxas ocultas | A criptomoeda é volátil em geral |
| Sem saldo mínimo para abrir uma conta ou ganhar juros | Os juros são pagos apenas mensalmente |
| Ganhe uma taxa melhor do que você ganharia com uma conta poupança tradicional | Podem ser cobradas taxas adicionais, incluindo taxas para retiradas de sua conta |
Nº 3: Construir um portfólio de micro imóveis
Nível de risco: Médio
Existem dezenas de maneiras de começar a investir em imóveis, mas a mais fácil é através Arrecadação de fundos. Com apenas $ 500 (apenas metade do dinheiro que você tem para investir), você pode fazer um investimento inicial. Você pode usar seu portfólio inicial, que coloca seu dinheiro em vários REITs diferentes e oferece diversificação instantânea. Outra opção sólida para verificar é Realty Mogul.
Como funciona: Os REITs de captação de recursos permitem que você invista todo o dinheiro que tiver (neste caso, $ 1.000) em imóveis sem ter que se tornar um proprietário. Basta abrir uma conta, transferir algum dinheiro para começar e selecionar uma opção de portfólio que se alinhe com seu apetite por risco e seus objetivos.
A Fundrise cuida do trabalho pesado de gestão imobiliária e encontra novos investimentos para você. Como uma nota lateral, os investidores do Fundrise obtiveram um retorno médio da plataforma de 9,47% em 2019.
Por onde começar: Se você está procurando uma maneira rápida e fácil de investir em imóveis sem ter que administrar prédios ou ter seus investimentos diminuídos por causa de taxas, a Fundrise é sua opção. Aprender mais sobre investindo com Fundrise.
Para quem é melhor: O Fundrise é uma opção de investimento ideal para consumidores que desejam se expor ao mercado imobiliário sem ter que se tornar um proprietário ou negociar com propriedades individuais.
| Profissionais de Investimento em Fundrise | Contras de investimento da angariação de fundos |
| Saldo mínimo baixo de $ 500 necessário para começar | Esta opção de investimento não é líquida e pode levar meses para retirar seu dinheiro |
| Retornos excepcionais até agora (retorno médio de 9,47% em 2019) | Como outros investimentos, os resultados anteriores não são garantia de retornos futuros |
| Apenas 0,15% nas taxas anuais de consultoria |
# 4: Abra um Roth IRA
Nível de risco: Varia
Roth IRA é um tipo de conta de investimento que permite investir dólares após os impostos para a aposentadoria. A partir daí, seu dinheiro pode crescer sem impostos e você pode sacar seus fundos sem ter que pagar imposto de renda ao atingir a idade de aposentadoria. Para 2021, o valor máximo de contribuição em todas as contas IRA é de US $ 6.000 para a maioria das pessoas. No entanto, indivíduos com 50 anos ou mais podem contribuir com até US $ 7.000.
Como funciona: Os limites de renda limitam quem pode contribuir para um Roth IRA, mas observe que as contribuições são completamente eliminadas para registradores solteiros que ganham mais de $ 140.000 e casais casados que ganham mais de $ 208.000.
Por onde começar: Os investidores qualificados podem abrir um Roth IRA com qualquer conta de corretora que ofereça esse tipo de conta. Algumas das corretoras mais populares que oferecem Roth IRAs incluem Melhoramento, Stash, M1 Finance e TD Ameritrade.
Para quem é melhor: Investir em um Roth IRA faz sentido para quem está economizando para a aposentadoria ou uma meta futura. Esse tipo de conta também é ideal para quem deseja criar uma fonte de renda livre de impostos para os anos de aposentadoria.
| Roth IRA Pros | Roth IRA Cons |
| Seu dinheiro cresce sem impostos e você pode sacar fundos sem pagar imposto de renda na aposentadoria | Limites baixos de contribuição anual |
| Você pode retirar contribuições (não ganhos) a qualquer momento sem penalidade | Limite de renda máxima quem pode usar esta conta |
| A maioria das corretoras torna a abertura de um Roth IRA uma brisa | Você investe com dólares após os impostos, o que significa que não pode deduzir suas contribuições no ano em que investe |
Nº 5: Construir um Fundo de Emergência de Alto Rendimento
Nível de risco: Baixo
Se você deseja ganhar alguns juros com seus $ 1.000, mas não pode perder nada, então um conta poupança de alto rendimento é a sua melhor opção. Essas contas de depósito oferecem taxas de juros melhores do que você obteria em seu banco local de tijolo e argamassa.
Como funciona: Essas contas não rendem muitos juros, mas são seguradas pelo FDIC e não há chance de perder o dinheiro. Você também pode sacar seu dinheiro a qualquer momento, se necessário.
Por onde começar: A Conta do Construtor de Poupança do Banco CIT oferece um dos maiores rendimentos disponíveis com uma conta de poupança hoje. Você pode até obter a taxa mais alta com um depósito mínimo mensal de $ 100, embora um saldo mínimo de $ 25.000 também funcione.
Para quem é melhor: A maioria das pessoas precisa ter algumas economias de emergência no banco. Ainda assim, essa conta é uma boa opção para quem tem US $ 1.000 para investir, mas pode precisar de seu dinheiro no curto prazo.
| Profissionais de contas de poupança de alto rendimento | Contras da conta poupança de alto rendimento |
| CIT Bank não tem taxas ocultas | Os retornos são menores do que você obterá com outras opções de investimento |
| Você pode garantir o maior rendimento com um depósito mínimo mensal de $ 100 | O CIT Bank exige que você mantenha $ 25.000 em sua conta ou deposite $ 100 por mês para garantir sua melhor taxa |
| Acesse seu dinheiro a qualquer momento |
# 6: Construir um portfólio com ETFs de baixo custo
Nível de risco: Varia
Os fundos negociados em bolsa (ETFs) tornaram muito mais fácil diversificar seu portfólio. Esse tipo de investimento é semelhante a um fundo mútuo, pois você pode comprar muitas ações diferentes em um único ETF.
Como funciona: Os ETFs permitem que você compre uma variedade de ações e outros títulos de uma só vez. Você pode investir em ETFs com a maioria das principais corretoras, e geralmente você pode fazer isso com taxas de investimento baixas (ou sem taxas).
Por onde começar: M1 Finance é uma das melhores opções quando se trata de compra de ETFs. Essa plataforma de investimento oferece mais de 1300 ETFs diferentes que você pode negociar de graça, o que é realmente um negócio incrível. Leia minha revisão de finanças M1 completa.
Para quem é melhor: Investir em ETFs pode fazer sentido para qualquer investidor. É ainda mais benéfico para aqueles com US $ 1.000 para investir, porque os ETFs permitem diversificar mais do que você poderia com ações individuais.
| Profissionais de investimento em ETF | Contras de investimento ETF |
| Os ETFs geralmente têm taxas de despesas baixas, e você pode investir ou negociar sem taxas | Venha com o mesmo risco que outros investimentos do mercado de ações |
| Normalmente, você pode começar com um mínimo de conta baixo (ou nenhum mínimo de conta) | Você precisará fazer pesquisas significativas para descobrir em quais ETFs investir |
| Diversifique seus investimentos |
Nº 7: Deixe um Robo-Consultor investir em seu nome
Nível de risco: Varia
Robo-assessores são plataformas de tecnologia que usam ciência e algoritmos avançados para tomar decisões de investimento em seu nome. Devido à popularidade dos conselheiros-robôs, Deloitte acredita que a indústria de consultores robóticos pode ter até US $ 16 trilhões em ativos sob gestão (AUM) até 2025.
Como funciona: Ao abrir uma conta com um robo-consultor, você normalmente inicia o processo respondendo a uma série de perguntas sobre suas finanças e seus objetivos. A partir daí, o robo-advisor usa algoritmos de computador para encontrar as melhores opções de investimento para sua tolerância ao risco e seu cronograma de investimento.
Por onde começar: Quase sempre recomendo a Betterment como minha principal escolha entre os consultores de robótica devido à sua interface amigável e intuitiva, suas taxas baixas e seu conjunto de outros produtos financeiros. Você pode abrir uma conta com Betterment sem requisito de saldo mínimo. Saiba mais em meu Revisão de melhoria.
Para quem é melhor: Robo-assessores são voltados para investidores que desejam ajuda para descobrir quais investimentos funcionarão melhor para seu portfólio.
| Profissionais de Melhoria | Melhoramento Contras |
| As taxas são relativamente baixas; você pagará 0,25% ao ano ($ 2,50 por $ 1.000) sobre o saldo investido | Taxas obrigatórias, o que pode não ser o caso se você investir por conta própria |
| Uma maneira fácil de começar a investir se você for um novato | Você pode não aprender a investir se deixar uma plataforma de terceiros tomar a maioria das decisões em seu nome |
| A tecnologia faz escolhas inteligentes de investimento em seu nome |
Seu Estilo de Investimento
Antes de despejar $ 1.000 (ou qualquer outra quantia) em um investimento, passe um tempo pensando em seu estilo de investimento. Na maior parte, seu estilo de investimento é determinado considerando:
- Cronograma para investir
- Se você precisa de acesso fácil ao seu dinheiro
- Apetite pelo risco
- Interesse geral em aprender sobre investimentos
Se você deseja que um terceiro faça a maior parte do trabalho para você, então há uma boa chance de um robo-consultor, como o Betterment, ser o que você precisa.
Afinal, a Betterment cobra taxas baixas, mas usa a tecnologia para tomar decisões de investimento inteligentes para você. Você pode abrir uma conta do Betterment, configurá-la para ser financiada regularmente e (principalmente) deixá-la sozinha. Se você prefere gastar seu tempo e energia em sua carreira ou em seus hobbies, seguir esse caminho é uma boa escolha.
Dito isso, algumas pessoas preferem a opção "faça você mesmo". Isso pode fazer sentido se você quiser aprender mais sobre como investir sendo prático para se tornar um investidor melhor com o tempo. Também é um caminho sensato se você quiser apenas entender o funcionamento interno das estratégias de investimento comuns. Se você acha que seria melhor ser um investidor DIY, então investir em ETFs, gerenciar uma conta BlockFi ou investir com Fundrise podem ser opções melhores.
The Bottom Line
Não importa como você decida investir $ 1.000, saiba que você está dando um primeiro passo importante. O fato de você ter chegado até aqui nesta visão geral me diz que você está decidido a fazer um investimento inteligente. Você está a léguas de distância da maioria das pessoas que não se preocupam em investir até que seja tarde demais.
Mas ainda há trabalho a fazer para garantir que você encontre a melhor opção de investimento para suas necessidades e objetivos. Decida seu estilo de investimento e pesquise todas as opções que listei neste guia. Com algum tempo e planejamento, seus $ 1.000 podem ser preparados para crescer rapidamente.