O governo federal tem uma lista verdadeira de agências de sopa de letrinhas que operam principalmente nos bastidores. Você provavelmente já está familiarizado com a SEC, mas existem outros setores financeiros que desempenham um papel importante no sucesso de seus investimentos. Agências como FDIC, SIPC e FINRA fazem muito para adicionar confiança e liquidez às entidades financeiras e de investimento.
O que são essas agências e como elas afetam seus investimentos?
FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation
O FDIC (que significa Federal Deposit eunsurance Corporation) foi criada pelo Banking Act de 1933 e opera como uma empresa do governo dos EUA, mas como uma agência independente.
As principais funções do FDIC incluem:
Seguro de depósito bancário.O FDIC garante depósitos bancários de até $ 250.000 por depositante. Essa cobertura de seguro se estende a depósitos mantidos em quase 7.000 instituições bancárias em todo o país. Isso não se estende às cooperativas de crédito, que, em vez disso, são seguradas pela National Credit Union Administration, ou NCUA.
Supervisão bancária. O FDIC realiza exames regulares de seus bancos membros. Esses exames estão relacionados à segurança e solidez de bancos individuais e à conformidade com as leis de proteção ao consumidor.
Supervisão de alguns bancos. O FDIC administra bancos falidos que estão em liquidação judicial, principalmente devido a questões relacionadas à solidez financeira.
O FDIC é financiado por prêmios pagos pelos bancos membros pelo seguro de depósito fornecido pela agência. Também obtém receita adicional de juros recebidos sobre investimentos em títulos do Tesouro dos EUA. Ao contrário da maioria das organizações governamentais, e mesmo organizações quase governamentais, o FDIC não recebe dotações do governo dos EUA.
O que FDIC significa para suas finanças. Por causa do FDIC e da supervisão e do seguro de depósito que eles fornecem, você não precisa se preocupar com a integridade financeira das instituições com as quais você opera. Você é livre para fazer transações bancárias com quem quiser, certo de que seu dinheiro estará seguro onde quer que esteja.
SIPC - Securities Investor Protection Corporation
O SIPC (que significa Sseguranças euinvestidor Protação Corporation) desempenha função semelhante à do FDIC, mas atua no setor de valores mobiliários. Foi estabelecido sob o Securities Investor Protection Act (SIPA) de 1970 e exige a adesão da maioria dos corretores registrados nos Estados Unidos.
Uma área em que ele se afasta do FDIC é que ele não funciona como um órgão regulador. Sua única função é atuar como fundo de seguro para organizações de investimento e existe como sociedade sem fins lucrativos. O SIPC é supervisionado pela Securities and Exchange Commission (SEC).
As principais funções do SIPC incluem:
Seguro de contas de investidores. Devido à cobertura do SIPC, os clientes das corretoras de investimentos têm seguro de até $ 500.000 de patrimônio líquido em cada conta. Isso inclui até $ 250.000 em saldos de caixa. O SIPC primeiro procurará organizar a distribuição de clientes dinheiro e títulos, então confie nos limites do seguro para cobrir o saldo.
É importante reconhecer que a cobertura SIPC é restrita à insolvência da corretora de investimentos. Não cobrirá perdas resultantes de más decisões de investimento por parte do cliente, fraude ou deturpação. Além disso, embora o seguro cubra dinheiro e títulos comuns, alguns outros ativos não estão incluídos. Isso inclui commodities e contratos futuros e outros tipos de investimento que não são registrados na SEC.
Providenciar ordem nos mercados financeiros. Pelo menos parte do objetivo do SIPC é evitar que a insolvência de uma ou mais corretoras de investimentos se intensifique e desestabilize os mercados financeiros. Ao garantir contas de investidores em cada corretora, o SIPC ajuda a evitar que as dificuldades financeiras de uma instituição se espalhem para outras. Desta forma, o SIPC trabalha para ajudar a estabilizar a indústria de investimento em geral.
O SIPC é apoiado por avaliações de seus membros na indústria de investimentos. Mas também está autorizado a tomar empréstimos do Tesouro dos EUA, caso recursos adicionais se tornem necessários.
O que SIPC significa para suas finanças. Então, o que acontecerá com o seu dinheiro se você tiver mais de $ 250.000 segurados dentro de uma conta 401 (k) ou outra conta de aposentadoria, e eles fecharem o mercado? O SIPC deveria proteger seu dinheiro, mas como? Para responder a essa pergunta, entramos em contato com Andrew Meadows, Embaixador do Consumidor e da Marca na Ubiquity Retirement + Savings.
“Basicamente, você não tem muita cobertura com um corretor se tiver excedido o limite. Na verdade, se mais de $ 250.000 estiverem em dinheiro, ou um investimento semelhante a dinheiro, como o mercado monetário, não está coberto. O SIPC é uma organização sem fins lucrativos e uma agência federal dos EUA como a FDIC.
Da melhor maneira que você pode proteja seu 401 (k) é diversificar. Frequentemente me perguntam se as pessoas devem consolidar todos os seus 401 (k) s rolando-os todos juntos. Não é uma má ideia quando se trata de gerenciar seus ativos. No entanto, se você estiver economizando mais de US $ 500 mil, vai realmente querer diversificar. Corretores saindo do mercado não é comum, mas você não quer todos os seus ovos na mesma cesta. Em vez disso, se você for um poupador agressivo, deixe seus fundos em outros planos ou coloque-os em um IRA ou algum outro tipo de conta qualificado. ”
Como você pode ver, o SIPC cobre as perdas sofridas pelos clientes da corretora de investimentos, mas não intervém para garantir a integridade financeira da própria corretora. Sua responsabilidade, portanto, é com os clientes da corretora, e não de forma alguma com a própria corretora.
Como sempre dizemos aqui no Investor Junkie, ninguém vai cuidar do seu dinheiro como você, então você tem que ficar atento e prestar atenção nos seus investimentos.
FINRA - Autoridade Reguladora da Indústria Financeira
FINRA (abreviação de Financeiro euindústria Regulatório UMAuthority) é a organização sucessora da National Association of Securities Dealers (NASD), fundada em 2007. É também uma empresa privada e, como a FDIC, atua como uma organização autorreguladora.
Ele funciona como o membro regulador, fiscalização e operações de arbitragem da Bolsa de Valores de Nova York (NYSE), onde regula as corretoras participantes e os mercados de câmbio. Como o SIPC, ele é, em última instância, responsável perante a SEC.
A FINRA é financiada por avaliações de representantes e requerentes registrados das firmas-membro, taxas anuais pagas por seus membros e também por multas cobradas por violações.
A principal função da FINRA é:
Regulamentação das corretoras de valores. FINRA é o maior regulador independente de todas as corretoras de valores mobiliários que fazem negócios em todo o país. Ela possui mais de 4.000 corretoras no exterior, incluindo mais de 161.000 filiais e 637.000 representantes de valores mobiliários registrados. Suas atividades se estendem a todos os mercados financeiros, incluindo a Bolsa de Valores de Nova York, NASDAQ, a American Stock Exchange e a International Securities Exchange. Sua principal missão é proteger os investidores, garantindo que o setor de valores mobiliários opere de maneira justa e honesta.
Nesse sentido, a FINRA realiza exames regulatórios periódicos de suas firmas de investimento membro. Também licencia instituições e indivíduos para operar no setor de valores mobiliários.
O que FINRA significa para suas finanças. Embora ao contrário das agências FDIC e SIPC, a FINRA não oferece seguro para o seu dinheiro contra perdas de forma alguma, ela atua como um regulador primário da indústria de investimento. Isso mantém os participantes da indústria honestos e garante que a atividade de investimento flua livremente.
Como resultado desta função, você pode investir nos mercados financeiros com confiança, sabendo que os participantes da indústria de investimento têm um superintendente que está observando as coisas que preferimos ignorar no curso normal dos negócios.
A maioria de nós presta pouca atenção às organizações FDIC, SIPC e FINRA no dia-a-dia. Ao mesmo tempo, todos nós desfrutamos dos benefícios das proteções que eles fornecem às nossas finanças.