Análise das taxas de hipoteca do Guardian Savings Bank + produtos

Originalmente licenciado em 1895, o Guardian Savings Bank se expandiu para 10 escritórios em Ohio e Kentucky e é considerado um dos bancos com melhor desempenho na área tri-estadual de Cincinnati. O Guardian Savings Bank se orgulha de sua capacidade de oferecer atendimento personalizado a seus clientes.

Embora atenda a uma pequena localização geográfica, esse banco tem mais de US $ 3 bilhões em ativos relacionados a hipotecas, uma quantia relativamente grande para uma organização de seu porte.

Esta instituição financeira oferece uma variedade de serviços, incluindo cheques e poupança contas, bem como sua principal linha de serviço, produtos hipotecários. Além de hipotecas com taxas fixas e ajustáveis, o Guardian Savings Bank oferece empréstimos assistidos pelo governo, como empréstimos VA e FHA.

Índice: Guardian Savings Bank

• Plano de Poupança do Guardião
• Taxas de hipoteca de poupança da Guardian
• Opções de hipoteca do Guardian Savings
• Serviço de atendimento ao cliente da Guardian Savings
• Reclamações de Poupança Guardian
• Qualificações de hipoteca do guardião

História do Guardian Savings Bank

O Guardian Savings Bank foi fundado em 1895 na cidade de Cincinnati. Durante seus anos de operação, o banco expandiu de um local para 10 agências no total nos estados de Ohio e Kentucky. Ele oferece muitos programas de empréstimos acessíveis e flexíveis que podem acomodar uma variedade de orçamentos, prazos e preferências.

Esta organização financeira experimentou uma grande controvérsia há alguns anos, quando o Guardian Savings Bank e outro banco com sede em Cincinnati foi acusado de negar hipotecas a predominantemente afro-americana bairros. Além dessa questão relevante, o banco não é credenciado pelo BBB e teve sete reclamações nos últimos três anos.

Taxas atuais de hipoteca do Guardian Savings Bank

Hipotecas do Guardian Savings Bank

O Guardian Savings Bank oferece muitos tipos diferentes de hipotecas residenciais, desde empréstimos em conformidade até opções menos tradicionais. Aqui estão as várias ofertas de hipotecas do Guardian Savings Bank:

Empréstimos de taxa fixa

Com as hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros permanecem as mesmas ao longo da vida do empréstimo. Os empréstimos com taxa fixa são ideais para compradores de casas que planejam permanecer na casa por vários anos. Indivíduos com finanças seguras que preferem taxas previsíveis podem querer contratar uma hipoteca de taxa fixa, especialmente se as taxas de juros estiverem baixas no momento da compra.

Empréstimos de taxa ajustável do Guardian Savings Bank

O Guardian Savings Bank oferece hipotecas com taxas ajustáveis, empréstimos que têm taxas de juros iniciais baixas por um determinado período de tempo. Após este período, as taxas mensais aumentarão e diminuirão para refletir as tendências do mercado. Muitos credores fornecem aos seus mutuários limites para as taxas de juros para evitar que esses custos mensais aumentem drasticamente.

O Guardian Savings Bank recomenda esses tipos de empréstimos imobiliários para compradores que planejam vender ou refinanciar suas casas nos próximos cinco anos.

Empréstimos de balão do Guardian Savings Bank

Os empréstimos-balão não são totalmente amortizados em seus prazos, portanto, exigem o que é chamado de pagamento “balão” no final do prazo para pagar o saldo remanescente desse empréstimo. Estas podem ser opções desejáveis ​​para indivíduos com capacidade financeira para emprestar por apenas um curto período de tempo, pois essas hipotecas normalmente têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos com termos.

Empréstimos Jumbo do Guardian Savings Bank

Este banco oferece empréstimos gigantescos para compradores de casas que desejam contrair hipotecas maiores do que os limites normais estabelecidos por Freddie Mac e Fannie Mae. Atualmente, qualquer empréstimo que exceda o valor de $ 484.350 é considerado jumbo ou não conforme. As hipotecas gigantes podem ser úteis para compradores de casas que se sentem confortáveis ​​em pagar taxas mensais maiores para cobrir propriedades de alto valor.

Empréstimos FHA do Guardian Savings Bank

A Federal Housing Administration oferece essas formas de empréstimos para ajudar os indivíduos que podem ter problemas para pagar 20% do valor de suas casas. Os empréstimos FHA não estão disponíveis para todos os mutuários; em vez disso, eles precisarão se qualificar com base em certos fatores, incluindo a renda familiar.

Empréstimos VA do Guardian Savings Bank

Membros atuais ou ex-membros das Forças Armadas dos EUA e seus cônjuges podem se qualificar para empréstimos VA do Guardian Savings Bank. Esse tipo de hipoteca permite que os mutuários apliquem uma pequena quantia em suas casas. Indivíduos elegíveis podem se beneficiar das condições de prazo flexível e baixos custos associados a essas hipotecas.

Empréstimos apenas com juros do Guardian Savings Bank

O Guardian Savings Bank oferece hipotecas somente a juros, com pagamentos que não incluem os custos do principal. Esses tipos de empréstimos residenciais são particularmente benéficos para os compradores que não estão acostumados a pagar hipotecas (e, em vez disso, se acostumaram a taxas de aluguel de baixo custo). Os empréstimos apenas com juros oferecem aos mutuários a oportunidade de fazer pagamentos mais baixos durante os primeiros anos do empréstimo.

Empréstimos de títulos do Guardian Savings Bank

Esses empréstimos, que são emitidos por autoridades locais e estaduais, subsidiam o custo da casa própria para pessoas físicas que não atendem a requisitos específicos de renda. Eles fazem isso oferecendo assistência em dinheiro ou diminuindo os custos das taxas de aumento. O Guardian Savings Bank recomenda esses tipos de empréstimos para famílias de baixa e média renda que podem não se qualificar para empréstimos FHA.

Construção do Banco de Poupança Guardian / Empréstimos Permanentes

Os compradores que sabem que sua casa precisa de muito trabalho de construção e / ou reforma podem contrair um empréstimo permanente para construção civil no Guardian Savings Bank. Esse tipo de empréstimo pode ajudar a financiar a construção de uma casa; depois de concluído o projeto, os mutuários podem converter seus empréstimos para construção em hipotecas permanentes.

O Guardian Savings Bank também oferece empréstimos imobiliários apenas para construção, que podem financiar a construção da casa para compradores que não precisam de uma hipoteca permanente.

Empréstimos gerais do Guardian Savings Bank

O Guardian Savings Bank oferece esses tipos de empréstimos imobiliários para investidores imobiliários com mais de uma propriedade. Os empréstimos gerais evitam que esses indivíduos tenham que lidar com várias hipotecas diferentes, em vez de permitir que façam pagamentos a um banco com um único conjunto de termos.

Serviço ao cliente de hipotecas do Guardian Savings Bank

No Guardian Savings Bank, os mutuários podem preencher um rápido formulário online para entrar em contato com os agentes de crédito. Eles precisarão fornecer seu nome completo, endereço, número de telefone, e-mail e produto de serviço financeiro desejado (como compra de casa, refinanciamento ou taxa de juros de empréstimo mais baixa). Depois de enviar essas informações, um oficial de crédito entrará em contato e iniciará o processo de seleção da hipoteca.

Os mutuários precisarão apresentar ao Guardian Savings Bank mais informações durante o processo de subscrição. As informações a seguir podem ser necessárias e podem afetar os status de aprovação dos indivíduos e pagamentos mensais com esta organização financeira:

O Guardian Savings Bank fornece uma quantidade limitada de recursos para potenciais mutuários. Por exemplo, tem um calculadora de hipotecas online que ajuda a estimar as taxas mensais aproximadas associadas a diferentes tipos de empréstimos imobiliários com base no valor emprestado, taxa de juros e duração do prazo. O Guardian Savings Bank também permite que seus mutuários façam pagamentos de hipotecas online.

Avaliações e reclamações do Guardian Savings Bank

O Guardian Savings Bank foi fundado em 1895 como um banco regional que atendia a cidade de Cincinnati. Desde então, o banco expandiu seu atendimento a pessoas físicas no estado de Kentucky. Esta organização não é atualmente credenciada pelo Better Business Bureau, mas tem uma classificação A +. Com cinco avaliações de clientes, o banco tem uma avaliação de apenas 2 de 5 estrelas.

Embora tenha havido sete reclamações nos últimos três anos, houve quatro nos últimos 12 meses.

Há alguns anos, o banco Guardian Savings abriu um processo que alegava que eles discriminou bairros negros em Cincinnati de 2010 a 2014, de acordo com Cincinnati.com, uma organização de notícias operada pela rede USA Today. Ele foi acusado de violar os atos de Fair Housing and Equal Credit Opportunity das seguintes maneiras:

Esta fonte afirmou que apenas 2,6 por cento dos pedidos de hipoteca para o Guardian Savings Bank vieram de bairros negros da área de Cincinnati entre 2010 e 2014. Isso é significativamente menor do que 5,7% dos pedidos recebidos por bancos semelhantes. As autoridades acreditam que o banco não fez nada para corrigir a situação na época.

Como parte desse acordo, o Guardian concordou em abrir locais adicionais em áreas predominantemente afro-americanas.

• Informações coletadas em 21, 2019

Qualificações de hipoteca do Guardian Savings Bank

Geralmente, os credores levam em consideração a pontuação de crédito mais do que qualquer outro fator ao qualificar indivíduos para empréstimos imobiliários. Quando os mutuários têm um pontuação de crédito acima de 760, geralmente obtêm as melhores taxas de hipoteca. No entanto, aqueles com pontuação de crédito acima de 700 não devem ter problemas para garantir um empréstimo à habitação.

Os mutuários com pontuação de crédito abaixo de 620 ou sem pontuação de crédito podem ter problemas para obter aprovação para hipotecas tradicionais do Guardian Savings Bank.

Pontuação de crédito	Qualidade	Facilidade de aprovação
760+	Excelente	Fácil
700-759	Bom	Um pouco fácil
621-699	Feira	Moderado
620 e abaixo	Pobre	Um pouco difícil
Sem pontuação de crédito	n / D	Difícil

Número de telefone do Guardian Savings Bank e detalhes adicionais