Wells Fargo foi fundado em 18 de março de 1852, em San Francisco, CA. A instituição financeira oferece uma variedade de produtos de empréstimo imobiliário, incluindo hipotecas com taxas fixas e ajustáveis, hipotecas FHA e VA, empréstimos jumbo, empréstimos para reforma e empréstimos para novas construções.
Fundada em 1852, a Wells Fargo é uma das maiores credoras dos EUA. De acordo com o informativo do segundo trimestre da Wells Fargo, ela atende a uma em cada três residências nos EUA.
Wells Fargo enfrentou um escândalo em 2016 quando a organização demitiu milhares de funcionários que criaram contas fraudulentas. Desde este incidente, o credor tem trabalhado muito para reconquistar a confiança dos consumidores.
As opções de empréstimo flexíveis do banco não exigem muitas qualificações, além da pontuação de crédito do mutuário, relação dívida / receita e um documento de identidade emitido pelo governo.
Embora o escândalo do Wells Fargo em 2016 possa ter afetado sua reputação, ele atualmente tem uma classificação BBB de 1/5 estrelas e uma classificação Trustpilot de 1,7 / 10 estrelas, bem como uma classificação Consumers Advocate de 7,5 / 10.
Well’s Fargo é um nome bem conhecido no indústria bancária, mas só porque você conhece o logotipo não significa que eles sejam uma boa opção. Talvez um banco menor seria uma opção mais acessível.
Wells Fargo Mortgage Facts
- Oferece hipotecas de taxa fixa em pagamentos de até 3 por cento
- Oferece aos mutuários uma variedade de opções de empréstimo, desde hipotecas de taxa fixa e ajustável até empréstimos VA e FHA e hipotecas jumbo
- Amplia as opções de hipotecas para novas casas em construção
- O Programa de hipoteca Union Plus está disponível para 30.000 sindicatos locais e 59 sindicatos nacionais e internacionais
- My Home Roadmap oferece aconselhamento de crédito gratuito para clientes que foram recusados devido ao crédito insuficiente
- O programa My FirstHome® Education ensina aos compradores de primeira viagem o que esperar ao fazer uma hipoteca
O primeiro passo para uma nova casa é fazer os números e descobrir quanto você pode pagar.
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Ver taxasWells Fargo Loan Specifics
Empréstimos de taxa fixa Wells Fargo
Esses tipos de empréstimos têm taxas de juros que permanecem as mesmas ao longo da vida do empréstimo. Esses custos previsíveis protegem os tomadores de empréstimos contra o aumento das taxas de juros e facilitam o orçamento de suas finanças.
As hipotecas de taxa fixa são mais benéficas para os compradores de casas que planejam permanecer na casa por vários anos. Além disso, as pessoas com finanças seguras podem querer tomar um empréstimo a taxa fixa se as taxas de juros forem historicamente baixas no momento da compra.
Empréstimos de taxa ajustável Wells Fargo
As hipotecas de taxa ajustável começam com uma taxa de juros inicial baixa, mas esses custos podem subir e cair com as flutuações do mercado após o término desse período fixo. Esses empréstimos incluem um teto de taxa de juros, que limita o quanto as taxas de juros podem aumentar.
Os compradores de casas que planejam vender sua casa ou refinanciar nos próximos anos devem considerar essa opção de hipoteca.
Wells Fargo New Construction Loans
Esse tipo de hipoteca oferece aos compradores as finanças de que precisam para construir sua nova casa. Normalmente, esses empréstimos duram apenas o tempo necessário para construir a casa. Esses empréstimos são benéficos para os compradores que se mudam para uma casa nova ou quase concluída.
Wells Fargo Jumbo Loans
Um empréstimo jumbo é um empréstimo inadimplente que permite que os compradores de casas contraiam quantias de empréstimos maiores do que os limites típicos estabelecidos pelos credores Fannie Mae e Freddie Mac. De acordo com a Federal Housing Finance Agency, o montante mínimo do empréstimo jumbo é $ 453.100.
Wells Fargo oferece empréstimos gigantescos com opções de pagamento de taxa fixa e taxa ajustável. As hipotecas gigantes podem ajudar as pessoas com flexibilidade financeira para cobrir grandes pagamentos mensais em propriedades de alto valor.
Empréstimos hipotecários Wells Fargo FHA
As taxas de hipoteca do Wells Fargo podem ser fixas e ajustáveis para empréstimos da administração federal de habitação (FHA). Esta hipoteca é mais adequada para quem procura uma opção de empréstimo com pagamento baixo.
Os compradores podem garantir empréstimos da FHA com um pagamento inicial de apenas 3,5%. Eles também podem se qualificar para uma hipoteca FHA com um co-candidato que não vai morar na casa e usar os fundos do presente para financiar o pagamento da entrada e os custos de fechamento.
Empréstimos do Wells Fargo VA
Os empréstimos VA oferecem financiamento para veteranos e outros mutuários qualificados do programa VA. Eles estão disponíveis na forma de opções de taxa fixa e ajustável. Os candidatos a empréstimos VA podem usar presentes e subsídios para cobrir os custos de fechamento.
Muitos compradores de casas consideram os empréstimos VA desejáveis por causa de suas opções de taxas e prazos flexíveis e porque não exigem seguro mensal de hipoteca. No entanto, os compradores de casas VA geralmente pagam uma taxa de financiamento única que pode ir diretamente para o valor do empréstimo.
Wells Fargo Cash-Out Refinance Loans
Essa forma de refinanciamento substitui uma hipoteca atual por um novo empréstimo que pode ajudar a pagar o saldo pendente da hipoteca. Esse tipo de empréstimo é ideal para proprietários que desejam refinanciar suas casas em qualquer uma das seguintes situações:
- Eles decidiram ficar em casa por mais tempo do que o esperado
- As taxas de juros caíram desde que eles contrataram uma hipoteca pela primeira vez
- Eles preferem pagar taxas de juros mais baixas com prazos de empréstimo estendidos
Empréstimos do USDA da Wells Fargo
O Programa de Habitação Rural Garantida do Departamento de Agricultura dos EUA oferece financiamento para compradores de casas de baixa a moderada renda em áreas rurais. Esses empréstimos podem financiar até 100% do preço de compra e não podem envolver um pagamento inicial.
Os compradores qualificados podem pagar uma taxa de garantia única, bem como uma taxa anual ao USDA. Os melhores candidatos para esses tipos de empréstimos imobiliários são os compradores de casas com orçamento apertado que desejam se mudar para áreas rurais.
Experiência do cliente do Wells Fargo Mortgage
De acordo com as classificações do Originador de hipoteca primária de 2017 da JD Power, a Wells Fargo recebeu uma pontuação de satisfação geral de três em cinco estrelas. Sua pontuação mais forte foi na categoria de resolução de problemas, com quatro de cinco estrelas.
O compromisso da empresa em ajudar os consumidores pode ser visto em seu centro de perguntas frequentes, onde os clientes podem encontrar as respostas para algumas das perguntas mais comuns relacionadas a hipotecas.
Por exemplo, enquanto Ellie Mae reivindicou um tempo médio de 44 dias para fechar os pedidos de hipoteca em setembro 2018, Wells Fargo relatou que o tempo de fechamento pode variar de 30 a 90 dias.
Os consumidores também podem entrar em contato com o atendimento ao cliente ou especialistas em hipotecas da Wells Fargo se a sua dúvida não puder ser encontrada no FAQ. Este credor ainda oferece artigos informativos que podem ajudar os clientes a aprender mais sobre os diferentes tipos de empréstimos e decidir qual opção de hipoteca é certa para eles.
A instituição também oferece um calculadora de hipotecas online que pode determinar as taxas e pagamentos dos compradores para empréstimos imobiliários e refinanciamentos. Ao inserir o valor da casa, o pagamento inicial, a pontuação de crédito do mutuário e a localização da propriedade, a Wells Fargo pode oferecer um valor estimado do empréstimo.
Além disso, o banco também oferece orientação passo a passo para os clientes que decidem se inscrever online. No entanto, os mutuários não podem obter uma cotação online. Em vez disso, eles devem entrar em contato diretamente com os especialistas em hipotecas da Wells Fargo pelo telefone 1-877-291-4333 ou a equipe de atendimento ao cliente pelo telefone 1-800-357-6675.
Assim como acontece com a maioria dos credores, os mutuários que procuram um empréstimo com a Wells Fargo podem ter que fornecer um número de identificação emitido pelo governo ao solicitar um empréstimo. IDs comuns aceitos incluem:
- Número da Segurança Social
- Número de identificação do contribuinte
- Cartão Verde
- Visto estrangeiro
- Carteira de identidade de estrangeiro
- Número de passaporte estrangeiro
Ao pesquisar avaliações de clientes online, os resultados podem ser relativamente polarizadores, especialmente em face dos problemas recentes bem divulgados deste credor. Em agosto de 2018, o San Francisco Business Times relatou uma falha de software Wells Fargo que acidentalmente executou a hipoteca de centenas de casas.
Esse problema de tecnologia não permitia que os clientes modificassem suas hipotecas quando solicitaram assistência federal entre 2010 e 2015. Isso se seguiu aos problemas em 2016, quando a Wells Fargo foi multada em centenas de milhões de dólares e demitiu milhares de funcionários por cometer fraude em contas.
Wells Fargo lançou uma campanha publicitária no início de 2018 que declarou seu interesse em reconquistar a confiança do consumidor.
Wells Fargo Lender Reputation
Wells Fargo é um banco fundado em 1852. Wells Fargo tem um sistema de licenciamento de hipoteca nacional e número de identificação de registro de 399801. Com 3.560 reclamações BBB, o Wells Fargo tem uma classificação BBB de 1/5 estrelas. Ele também tem uma classificação Trustpilot de 1,7 / 10 estrelas.
- Informações coletadas em outubro 29, 2018
Wells Fargo Mortgage Qualifications
| Pontuação de crédito | Qualidade | Facilidade de aprovação |
|---|---|---|
| 760+ | Excelente | Fácil |
| 700-759 | Bom | Um pouco fácil |
| 621-699 | Feira | Moderado |
| 620 e abaixo | Pobre | Um pouco difícil |
| n / D | Sem pontuação de crédito | Difícil |
Os mutuários com pontuação de crédito acima de 760 não devem ter problemas para encontrar boas taxas de hipoteca. Se os mutuários tiverem uma pontuação de crédito “boa”, eles podem se qualificar para hipotecas, mas podem não obter as melhores taxas se seus níveis de dívida e renda estiverem abaixo da média.
Se eles tiverem crédito “justo”, eles podem pagar taxas hipotecárias mais altas. Aqueles com pontuação de crédito abaixo de 620 ou com histórico de crédito insuficiente podem ter problemas para serem aprovados para a maioria das hipotecas.
| Rácio dívida / rendimento | Qualidade | Probabilidade de ser aprovado pelo credor |
|---|---|---|
| 35% ou menos | Gerenciável | Provável |
| 36-49% | Precisa de melhorias | Possível |
| 50% ou mais | Pobre | Limitado |
Normalmente, o Wells Fargo tem maior probabilidade de aceitar candidatos com uma relação dívida / receita (DTI) de 35% ou menos. Quando seu DTI está entre 36 e 49 por cento, eles podem ser elegíveis para aprovação se sua pontuação de crédito for excelente.
Se os compradores tiverem um índice de DTI alto, eles podem ter opções limitadas de credor e podem precisar se concentrar em reduzir esse índice antes de solicitar uma hipoteca.
O pagamento mínimo de entrada do Wells Fargo depende do tipo de empréstimo. O credor normalmente exige uma redução de 20% para empréstimos convencionais. No entanto, para os mutuários interessados em fazer um pagamento inicial baixo ou em um empréstimo VA ou FHA, o Wells Fargo permite um pagamento inicial de 3 ou 3,5 por cento.
Número de telefone do Wells Fargo e detalhes adicionais
- URL da Página incial: https://www.wellsfargo.com/
- Telefone da empresa: 1-800-357-6675
- Endereço da Sede: Wells Fargo, 420 Montgomery Street, San Francisco, CA 94104
- Estados atendidos: Wells Fargo serviços em todos os 50 estados, exceto Havaí, Kentucky, Louisiana, Maine, Massachusetts, Missouri, New Hampshire, Oklahoma, Rhode Island, Vermont e West Virginia.