Se você foi vítima de um golpe financeiro, não está sozinho. Os golpes são mais comuns do que você pode imaginar - se houver uma atividade ou transação financeira presente, é quase certo que haja algum tipo de golpe associado a ela.
De acordo com a Federal Trade Commission’s (FTC) Livro de dados da Consumer Sentinel Network 2019, houve 3,2 milhões de casos relatados por consumidores de roubo de identidade, golpes de impostor e problemas de serviços móveis e de telefone, gerando US $ 1,9 bilhão em perdas totais por fraude.
Isso resulta em quase um golpe para cada 100 cidadãos americanos! Estar ciente dos golpes de dinheiro comumente usados hoje pode ajudá-lo a identificar melhor os sinais de alerta da fraude.
Em 2019, quase um em cada 100 americanos foi vítima de algum tipo de esquema, gerando US $ 1,9 bilhão em perdas totais por fraude.
Aqui estão alguns golpes que você deve conhecer, como identificá-los e o que fazer se você for uma vítima.
1. Golpe de benefício de desemprego
Fraudes em torno dos benefícios de desemprego são um grande problema, especialmente em tempos de incerteza econômica e desemprego. Por exemplo, na esteira da pandemia COVID-19, dezenas de milhões de trabalhadores recorreram ao seguro-desemprego em busca de apoio financeiro.
O previsível seguro-desemprego federal de $ 600 por semana - além dos benefícios estaduais de desemprego - tornou esses pagamentos semanais um alvo maior para fraudes do que nunca. De acordo com o FBI, golpistas preencheram reivindicações de desemprego fraudulentas usando identidades roubadas. Os golpistas compraram informações de identificação pessoal (PII) online, que foram roubadas de violações de dados anteriores, invasões de computador, esquemas de phishing de e-mail e uma série de outras fontes.
Com suas informações - o que geralmente requer não mais do que seu nome completo, número do Seguro Social e endereço - um golpista pode solicitar benefícios de desemprego em seu nome e ter os fundos encaminhados para o banco deles conta.
Como evitar ser enganado
A primeira denúncia é uma comunicação do escritório estadual de desemprego. Eles podem entrar em contato com você ou seu empregador, diretamente, para obter mais informações sobre o pedido de seguro-desemprego. Você também pode notar transações não autorizadas em seus extratos bancários ou de cartão de crédito relacionadas a desemprego ou consultas não solicitadas relacionadas a benefícios.
Sempre que uma agência de desemprego entrar em contato com você sobre uma reclamação que não registrou, pode haver atividade suspeita.
O que fazer se você for uma vítima
Se você ou seu empregador forem contatados pelo escritório local de desempregados, nunca ignore - seja por telefone, correio ou e-mail. Não forneça nenhuma informação à pessoa que entrou em contato com você - pode ser o phishing scammer para obter mais informações.
Em vez disso, faça uma pesquisa independente online para o número de telefone do escritório de desemprego. Entre em contato com o número listado em seu site oficial para acompanhar a chamada. Relate que você foi contatado pelo escritório sobre uma reivindicação de benefícios que você acredita ser fraudulenta.
Os escritórios de desemprego geralmente têm departamentos criados para investigar fraudes. Depois que eles estiverem envolvidos, não haverá muito mais a fazer, a não ser continuar relatando qualquer nova atividade suspeita relacionada à falsa alegação.
2. Esquema de reembolso de imposto de renda
O esquema de restituição do imposto de renda tem crescido nos últimos anos, mas tem se tornado mais difundido durante os anos em que os prazos de apresentação de impostos são estendidos. Os ladrões obtêm as suas informações de identificação e, em seguida, preenchem uma declaração de imposto com um grande reembolso que é diretamente depositado na conta do fraudador.
Os ladrões conseguem fazer isso porque eles entram no processo no início do ano, como em fevereiro. Quando os prazos de arquivamento são estendidos, isso dá aos golpistas da restituição do imposto de renda mais tempo para realizar o roubo.
Como evitar ser enganado
Infelizmente, você normalmente não ficará ciente desse golpe até que preencha sua própria declaração de imposto de renda e o IRS entre em contato com você sobre uma discrepância. Por exemplo, você pode ter relatado suas informações reais em seu formulário fiscal 1040, mas o IRS observará que sua devolução já foi preenchida meses antes e um reembolso de $ X foi pago.
A notificação do IRS também não é uma coisa ruim - significa que eles perceberam a discrepância e envolvê-los o mais rápido possível é a melhor coisa a fazer.
O que fazer se você for uma vítima
Por mais confuso que seja esse problema, é na verdade um dos golpes mais fáceis de lidar. Isso porque se tornou tão comum que o IRS tenha um departamento inteiro dedicado a resolver esses problemas. Tudo que você precisa fazer é entrar em contato com o IRS e colocar o processo em andamento - a menos que eles já tenham entrado em contato com você por escrito.
Se você estiver iniciando a investigação sobre a discrepância, entre em contato por escrito usando carta registrada, com aviso de recebimento solicitado. Devido à discrepância de arquivamento provocada por esse esquema, o IRS pode rejeitar sua declaração de imposto de renda se você tentar arquivá-la eletronicamente. Nesta situação, você pode arquivar Formulário IRS 14039, Declaração de Roubo de Identidade com a sua declaração de impostos.
Lembre-se de que você não é responsável perante o IRS pelos fundos que ele dispersou no esquema de reembolso. Você também receberá o reembolso do imposto devido, com base em sua declaração de imposto de renda legítima, embora possa haver atrasos.
3. Ação judicial ou golpe de prisão do IRS
“Este é o IRS e, a menos que você faça o pagamento imediatamente, será processado ou preso.”
Este pode não ser o texto exato que você verá, mas é um golpe comum. O scammer normalmente se comunica por telefone como uma mensagem gravada, exigindo que você ligue para um número de telefone e faça um pagamento imediato para evitar um processo.
Algumas pessoas simplesmente obedecem e pagam para evitar outras ameaças ou problemas percebidos com o IRS. É um medo comum de que os ladrões se aproveitam.
Como evitar ser enganado
Esteja ciente de solicitações suspeitas. De acordo com o IRS, nunca vai:
- Inicie o contato com o contribuinte por e-mail, texto ou mídia social para solicitar informações pessoais ou financeiras - afinal, já possui essas informações.
- Ligue para os contribuintes com ameaças de ações judiciais ou prisões.
- Ligue, envie um e-mail ou mensagem de texto para solicitar os PINs de proteção de identidade dos contribuintes.
Se você encontrar qualquer um dos sinais de alerta acima, provavelmente está lidando com um golpe.
O que fazer se você for uma vítima
A melhor estratégia se você encontrar esse tipo de chamada: desligue imediatamente. Isso não significa que os golpistas não liguem de volta ou tentem entrar em contato com você de um número de telefone diferente. Mas isso põe fim a essa conversa em particular.
Faça o que fizer, não forneça informações a uma pessoa viva, nem ligue para os números de telefone fornecidos. Os golpistas querem obter suas informações pessoais, e qualquer conversa que ocorra aumenta o risco de você fornecê-las, mesmo inadvertidamente.
4. Phishing Scam
Se você possui um computador, há uma grande chance de ter sido alvo de um golpe de phishing. Nesse golpe, um golpista envia a você um e-mail disfarçado de instituição financeira ou outra agência autorizada. A mensagem solicitará que você forneça informações pessoais por meio de um link no próprio e-mail.
Se você clicar no link, estará arriscando expor seu computador a um vírus ou malware ou ser levado a um site convincente e falso que pede informações confidenciais, como seu número de seguro social, conta financeira números e muito mais.
O golpista está usando o e-mail falso para se conceder acesso ao seu computador ou a uma conta financeira de sua propriedade.
Como evitar ser enganado
Não importa o quão convincente um e-mail possa parecer, nunca clique nos links fornecidos na mensagem. Essa é a regra mais básica a seguir, mas nem sempre é a mais fácil.
Os golpistas podem criar réplicas quase exatas de correspondência ou mesmo páginas da web de um banco ou outra empresa legítima. Uma dica é o endereço de e-mail do remetente - se você olhar com atenção, não é do nome de domínio legítimo da empresa (o nome depois de “@” em um endereço de e-mail).
Por exemplo, você pode receber um e-mail de aparência genuína de Charles Schwab. Nesse caso, você pode esperar que o endereço de e-mail do remetente seja algo como “[email protegido]charlesschwab.com”.
Em vez disso, o endereço de e-mail do remetente é “[email protegido]" ou "[email protegido]charleschwab.com”.
Nesse último exemplo, observe o nome de domínio digitado incorretamente. Esses são sinais de que o e-mail é falso. É ainda mais fácil detectar quando você recebe uma notificação de uma instituição financeira na qual você nem mesmo tem uma conta.
O que fazer se você for uma vítima
Não clique em nenhum link de um e-mail suspeito. Ele não precisa do seu número de Seguro Social, número da sua conta ou qualquer outra coisa sobre você, porque - se fosse, de fato, legítimo - já teria suas informações arquivadas.
Se você acidentalmente clicar em um link ou fornecer informações, entre em contato imediatamente com sua instituição financeira real para informá-los sobre o que aconteceu. Eles congelarão sua conta e provavelmente emitirão um novo número de conta.
Você também precisará entrar em contato com as três agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) para solicitar um congelamento de crédito. Isso evita que golpistas obtenham novos créditos em seu nome. Se você forneceu seu número de seguro social para um esquema de phishing, também pode precisar obter um novo número de previdência social emitido pela Administração da Segurança Social.
5. The Romance Scam
Fraudes românticas geralmente acontecem por meio de sites de namoro, mas também podem acontecer ao conhecer alguém pessoalmente. Nesse golpe, os ladrões manipulam a vítima fazendo-a acreditar que o golpista está procurando um relacionamento genuíno. Eles trabalharão para ganhar sua confiança durante várias semanas ou mesmo vários meses, mas, eventualmente, pedirão dinheiro.
Eles vão oferecer uma desculpa aparentemente razoável para precisar do dinheiro. Pode custar apenas algumas centenas de dólares, por exemplo, para ajudar um membro da família a pagar uma conta médica. Isso pode ser seguido por pedidos de mais dinheiro, geralmente em incrementos maiores. Depois que o golpista se farta de seu dinheiro, o relacionamento termina misteriosamente junto com a comunicação.
Como evitar ser enganado
Qualquer pessoa pode estar vulnerável a esse tipo de golpe, mas observe o seguinte:
- A pessoa não revela detalhes concretos sobre sua formação.
- Você nunca consegue visitar a residência deles.
- Você nunca encontra sua família ou amigos.
- A pessoa está relutante em encontrar sua família ou amigos (isso para evitar testemunhas adicionais que possam identificá-los para o golpe).
- Você descobre que eles têm mais de um nome.
- Eles fazem perguntas sobre suas finanças no início do relacionamento. As perguntas tornam-se mais frequentes e detalhadas.
- O dinheiro é solicitado, com promessa de reembolso. É até possível que reembolsem a primeira quantia solicitada como forma de ganhar a sua confiança.
- Eles geralmente têm algum tipo de história de azar para ganhar sua simpatia.
- Você está confuso sobre detalhes importantes da vida deles, apesar de se sentir emocionalmente ligado.
Se você notar um dos detalhes acima, é justo estar em alerta. Mas se você notar vários problemas, algum nível de engano pode estar envolvido.
O que fazer se você for uma vítima
Se você foi pego em um golpe romântico, denuncie à polícia imediatamente. Você também pode entrar em contato com qualquer instituição financeira que o golpista possa conhecer. Por exemplo, se você transferiu fundos de sua conta corrente pessoal para a conta bancária do golpista.
O golpista pode já ter seu número de banco e número de conta pessoal, se você emitiu um cheque. Entre em contato com seu banco para congelar sua conta, imediatamente, e solicite um novo número de conta.
Não há garantia de que você recuperará o dinheiro transferido para o golpista depois que ele desaparecer. Para evitar esse resultado, fique atento e preste atenção aos sinais de alerta ao entrar em um novo relacionamento.
The Bottom Line
Nem sempre é fácil detectar um golpe. A Internet torna os golpes ainda mais fáceis, e os ladrões se tornaram mais criativos na criação de esquemas confiáveis. Elementos-chave que geralmente estão presentes em um golpe:
- Um pedido de informações pessoais e / ou
- Um pedido de dinheiro.
Se você puder ficar alerta a esses dois sinais de alerta, terá uma chance melhor de evitar os golpes mais populares. Para uma proteção mais formal e abrangente contra golpes, você pode:
- Inscreva-se em um dos Melhores serviços de proteção contra roubo de identidade de 2021
- Use um bom serviço de monitoramento de crédito para monitorar seu crédito - isso pode alertá-lo sobre atividades não autorizadas em seu relatório de crédito.
- Se você já foi vítima de um golpe e seu crédito foi prejudicado por isso, pode ser necessário serviço de reparo de crédito pode ajudar a reconstruir sua credibilidade.
Observando os sinais de alerta mais óbvios e empregando serviços profissionais para proteção adicional, você pode evitar o pior do que os golpistas vão atirar em você.