Revisão das taxas de hipoteca do Citibank e empréstimos hipotecários do Citibank

Anteriormente conhecido como City Bank of New York, o Citibank foi fundado na cidade de Nova York em 16 de junho de 1812. O Citibank é agora a divisão de consumo do Citigroup, uma organização multinacional de serviços financeiros que também trabalha com empresas, governos e instituições. A sede global do Citi permanece na cidade de sua fundação.

Com mais de 200 anos de experiência em bancos e empréstimos, o Citibank é um veterano na área. Como um provedor estabelecido de serviços bancários nacionais e globais, as hipotecas do Citi são acessíveis aos proprietários de residências em todo o país.

As taxas de hipoteca e as qualificações do Citi são comparáveis ​​aos padrões da indústria, embora o credor vá além para os candidatos que já operam com a empresa. O CitiMortgage oferece uma gama completa de produtos de empréstimo imobiliário, incluindo opções de pagamento inicial, tornando-o uma opção válida para a maioria dos mutuários.

Índice: Hipoteca do Citibank

Fatos sobre hipotecas do Citibank

• Grande variedade de opções de empréstimo, desde hipotecas de taxa fixa e ajustável até empréstimos VA e FHA e hipotecas jumbo
• O HomeRun Mortgage é um programa exclusivo de baixa entrada para tornar a compra de casa mais acessível
• Clientes novos e existentes do Citibank podem ter direito a descontos nas taxas de hipoteca do Citibank ou taxas de juros mais baixas e custos de fechamento por meio de Preços de relacionamento
• Pré-aprovações SureStart® disponíveis, so os consumidores podem agir rapidamente ao comprar uma nova casa
• On-line Calculadoras de hipotecasajudar os consumidores a fazer orçamentos e explorar opções

O Citi Office of Homeownership Preservation oferece aconselhamento e assistência na prevenção e alternativas de execução hipotecária.

Taxas de hipoteca do Citibank

Especificações do empréstimo do Citibank

O Citibank oferece opções de empréstimo semelhantes às oferecidas pelos credores mais abrangentes, atendendo a um amplo público de compradores de casas, dependendo de sua localização, situação financeira e elegibilidade.

Empréstimos de taxa fixa do Citibank

Esta opção de hipoteca garante que as taxas de juros permanecerão as mesmas, mesmo se a taxa flutuar. Quanto mais longo o pagamento do empréstimo, menos custará por mês, embora os planos de curto prazo permitam que os proprietários quitem suas casas e ganhem capital em um ritmo mais rápido. O Citibank oferece hipotecas de taxa fixa de 10, 15 e 30 anos.

Esta opção de empréstimo é a escolha mais popular para proprietários que planejam permanecer na mesma casa por vários anos. Além disso, os empréstimos a taxas fixas podem facilitar a orçamentação de forma inteligente a cada mês.

Empréstimos de taxa ajustável do Citibank

Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) tem juros mais baixos por um período inicial - geralmente de 3, 5, 7, 10 ou mesmo 15 anos - mas depois se ajusta às taxas do mercado financeiro pelo restante do prazo do empréstimo. Os empréstimos ARM são boas opções para os proprietários que planejam pagar a hipoteca rapidamente ou mudar antes que a taxa de juros mude.

As opções comuns são 3/1 e 5/1 ARMs, o que significa que a taxa de juros é fixa para os primeiros três ou cinco anos, respectivamente. O CitiMortgage oferece opções de empréstimo ARM de 1/1 a 10/1.

Empréstimos hipotecários Citibank FHA

Segurados pela Federal Housing Administration (FHA), esses empréstimos oferecem adiantamentos mais baixos e menos restrições de pontuação de crédito do que hipotecas convencionais. Os empréstimos hipotecários do Citibank FHA estão disponíveis em opções de taxa fixa e ajustável.

Essa opção de empréstimo é ideal para compradores de casa pela primeira vez ou autônomos, bem como para aqueles com menos de 20% de entrada, pontuação de crédito baixa ou histórico de empregos limitado. O CitiMortgage também analisará empréstimos para programas de modificação de FHA se o credor atender aos seguintes requisitos:

Empréstimos do Citibank VA

Esses empréstimos são reservados para atuais ou ex-membros das Forças Armadas dos EUA. Veteranos elegíveis favorecem esta opção de empréstimo; uma vez que oferece taxas de juros, custos de fechamento de hipotecas e requisitos de entrada mais baixos em comparação com os empréstimos convencionais. O Citi oferece hipotecas e empréstimos de refinanciamento para Veterans Affairs (VA). O credor também analisará os empréstimos para programas de modificação de VA se o mutuário atender aos seguintes requisitos:

Citibank HomeRun Mortgage

Com adiantamentos de até 3%, este programa de pagamento exclusivo pode tornar a compra de uma casa mais acessível. Os benefícios incluem nenhum requisito de seguro hipotecário, opções de compra e refinanciamento de prazo de taxa, linhas de crédito flexíveis e taxas de juros que são comparáveis ​​às taxas de empréstimo convencionais.

Casas unifamiliares, condomínios, cooperativas e residências de duas unidades que servem como residência principal do mutuário qualificam-se para a hipoteca HomeRun. Os mutuários estão sujeitos a certas restrições geográficas, de renda, propriedade e produtos.

Empréstimos Jumbo do Citibank

Esses empréstimos não conformes excedem os limites estabelecidos pelas empresas patrocinadas pelo governo Fannie Mae ou Freddie Mac. O Citibank segue os valores jumbo mínimos indicados pela The Federal Housing Finance Agency, que para 2018 é de US $ 453.100 para residências unifamiliares na maioria dos estados (exceto Alasca, Guam, Havaíe as Ilhas Virgens dos EUA, que têm um limite superior de US $ 679. 650).

Aumento mínimo com base no tamanho e localização da casa, mas as diretrizes gerais são $ 580.150 para casas duplex, $ 701.250 para propriedades triplex e $ 871.450 para residências de quatro unidades. Os empréstimos Jumbo costumam ter taxas de juros mais altas, o que significa que os tomadores de empréstimos podem realmente gastar mais no longo prazo. Como tal, eles são melhores para pessoas com propriedades de alto valor que desejam flexibilidade financeira ao mesmo tempo em que cumprem pesados ​​pagamentos mensais.

O Citi oferece empréstimos gigantescos para residências primárias e secundárias.

Empréstimos do Citibank USDA

Quando consideradas elegíveis pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA), certas propriedades em áreas rurais podem conceder opções de financiamento mais acessíveis aos compradores de casas de baixa a moderada renda. Dessa forma, os proprietários de imóveis com um orçamento apertado que moram ou desejam se mudar para áreas rurais são os melhores candidatos aos empréstimos do USDA.

O Citi também analisará os empréstimos para programas de modificação do USDA ou Rural Housing Services (RHS) se o mutuário atender aos seguintes requisitos:

Prêmios e classificações de hipotecas do Citibank

No estudo de satisfação de originação de hipotecas primárias de 2017 da J.D. Power, os consumidores concederam ao CitiMortgage duas de cinco estrelas, obtendo o credor na categoria “o resto” - em comparação com “entre os melhores”, “melhor do que a maioria” e “quase na média”. Esta é uma ligeira queda do banco classificação de satisfação de três estrelas no estudo de 2016.

No entanto, o Citibank não foi o único credor a obter um rebaixamento, já que J.D. Power também relatou uma diminuição na satisfação com originadores de hipotecas primárias em 2017, principalmente devido à compra processos.

O estudo também relatou um aumento no envio de pedidos de hipoteca online, que é um serviço que o Citibank oferece. A inscrição online leva cerca de 30 minutos para ser concluída e pede aos mutuários informações sobre sua propriedade, informações de contato e residenciais, status de emprego e situação financeira.

Os candidatos devem fornecer detalhes de emprego e renda por meio de recibos de pagamento recentes, formulários W2 e informações sobre ativos, como contas correntes e de poupança, seguro de vida e fundos de aposentadoria. Depois que a inscrição online é enviada, um representante da hipoteca entra em contato com o requerente. O credor permite que os candidatos verifiquem o status de sua inscrição on-line nesse meio tempo.

Antes de preencher o formulário, o consumidor também pode tirar proveito de vários recursos, como hipotecas online calculadoras, estimativas de hipotecas personalizadas, artigos educacionais sobre hipotecas e empréstimos imobiliários e centros de atendimento. Depois de aprovado, o Citi também oferece planos de assistência hipotecária para apoiar os mutuários que enfrentam mudanças financeiras inesperadas.

Reclamações contra o Citibank

Apesar de tais recursos valiosos, o Citibank nem sempre recebe críticas brilhantes de seus credores. De acordo com o relatório de reclamação mensal do Consumer Financial Bureau, o Citibank recebeu cerca de 100 reclamações sobre um período de três meses. O credor também recebeu várias avaliações on-line de uma estrela em várias plataformas.

As razões para esse feedback negativo incluem qualquer coisa, desde um atendimento ao cliente ruim a taxas inesperadas. A empresa-mãe do Citi também esteve recentemente envolvida em um escândalo de lavagem de dinheiro, o que pode ter afastado os consumidores. O Citibank também se tornou o principal credor do Dakota Access Pipeline, um projeto polêmico que muitos mutuários em potencial não apóiam.

Reputação de credor do Citibank

O Citibank é um provedor de serviços bancários que estará no mercado por 206 anos em 2018. Isso é importante para nós porque indica quando um credor tem estabilidade financeira e a capacidade de cumprir suas obrigações. A empresa tem um número de ID de registro e sistema de licenciamento de hipoteca nacional de 412915.

Outra maneira de determinar a reputação é olhando as classificações de uma empresa com agências independentes, como o Better Business Bureau (BBB) ​​e o Trustpilot. Este credor é não certificado pelo BBB porque a empresa não respondeu à maioria das reclamações arquivadas e há pelo menos uma ação governamental relatada contra a empresa. No caso da Trustpilot, o Citibank, como empresa, tem uma classificação baixa de 3,2 / 10 estrelas.

Apesar dessas análises de consumidores potencialmente preocupantes, o Citi recebeu um reconhecimento positivo na esfera bancária e de crédito, incluindo o Melhor Banco Digital do Mundo de 2017 pela Euromoney e Nº 1 em satisfação do cliente por dois anos consecutivos pelo American Customer Satisfaction Index.

• Informações coletadas em 5 de novembro de 2018.

Qualificações de hipoteca do Citibank 

Embora os requisitos de relação dívida / receita variem por produto e programa, o CitiMortgage geralmente aceita candidatos com relações de 43% ou menos. Os mínimos de pontuação de crédito também variam, mas os candidatos com pontuação de crédito de 700 ou superior não devem ter problemas para obter um empréstimo. No entanto, pontuações de crédito mais altas geram melhores taxas e processos de aprovação mais fáceis.

Pontuação de crédito	Qualidade	Facilidade de aprovação
760+	Excelente	Fácil
700-759	Bom	Um pouco fácil
621-699	Feira	Moderado
620 e abaixo	Pobre	Um pouco difícil
n / D	Sem pontuação de crédito	Difícil

Número de telefone do Citibank e detalhes adicionais Os valores mínimos de entrada do Citibank variam de acordo com o tipo de empréstimo, mas, em geral, o credor segue o padrão da indústria de 20 por cento abaixo. No entanto, o banco oferece opções de empréstimo destinadas a mutuários interessados ​​em fazer um pagamento inicial baixo: VA, FHA e HomeRun.

Além disso, o CitiMortgage oferece descontos nas taxas de juros para clientes qualificados do Citibank. Existem também alguns programas de empréstimo que aceitam histórico de crédito não tradicional, como pagamentos de aluguel. Isso pode ser especialmente útil para mutuários com pontuação de crédito baixa ou inexistente, ou para consumidores que trabalham por conta própria.