Seguro de vida é um investimento importante que pode proteger os bens da sua família em qualquer fase da sua vida e obter taxas de seguro de vida acessíveis é importante para proteger o seu orçamento agora.
Dependendo da sua idade, porém, também determinará quanto você precisa, por quanto tempo você precisa, é o prazo ou uma apólice garantida o melhor.
Abaixo está um guia rápido sobre as diferentes idades e o que você deve considerar ao comprar um seguro de vida. Também incluí links para artigos relativos que vão mais detalhadamente em cada faixa etária.
Aqui está o que você precisa saber para obter um seguro de vida barato para qualquer idade.
Seja você solteiro ou casado, pertencente a uma família grande ou pequena, a aquisição de um seguro é uma medida responsável que todos devem tomar para que seus entes queridos sejam atendidos.
- Conheça o orçamento de sua família e como as taxas de seguro de vida se encaixarão em seu orçamento. Saber essa quantia em dólares evitará que você seja "vendido em excesso" por um agente que tenta ganhar comissões mais altas. Os prêmios devem caber dentro do seu orçamento.
- Esteja ciente de que as necessidades de seguro de vida de cada pessoa para os valores do benefício por morte são diferentes. Veremos isso com mais detalhes posteriormente, mas só porque seu amigo ou colega de trabalho comprou uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares, não significa que você precisa.
- Entenda que as empresas de seguro de vida têm diferentes diretrizes de subscrição e que você TEM que comparar as taxas de diferentes empresas ter certeza de que está obtendo as taxas de seguro de vida mais baixas disponíveis para você com base em seu estilo de vida, suas condições médicas e seu idade. (Comparamos as taxas de diferentes empresas para você.)
- Pense nos seguintes números (para ajudar a determinar o benefício por morte necessário):
- Quanta dívida familiar você tem (hipotecas, cartões de crédito, automóveis, etc.)
- Dólares da educação universitária necessários para as crianças da casa
- Renda contínua em dólares para um cônjuge sobrevivo (se aplicável)
- Valores estimados de custos de funeral
- Qualquer dinheiro filantrópico que você queira deixar para uma instituição de caridade favorita
- Quanto seguro de vida você tem agora, por quanto tempo (ou seja, prazo de 20 anos), e é uma apólice permanente como vida inteira ou vida universal
- Isso está relacionado ao # 3. Pode não ser do seu interesse comprar seguro de vida de agentes que representam apenas uma empresa e não podem oferecer cotações de várias empresas diferentes. Algumas dessas empresas de seguro de vida são Northwestern Mutual, New York Life e outras que têm agentes que vendem apenas seus planos de seguro de vida.
Taxas de seguro de vida por idade
A compra de seguro de vida é muito importante e, de modo geral, um dos principais fatores na definição de preços de seguro de vida do ponto de vista da seguradora é a sua idade.
Com um Seguro de Vida você pode cuidar da sua família da maneira certa.
Caso algo aconteça com você, você desejará deixar para seus entes queridos um pecúlio financeiro para o bem-estar deles. Clique no seu estado para saber mais.
IniciarSua idade irá ajudá-lo a determinar quanto benefício por morte você precisa solicitar, por quanto tempo você precisa, e se a longo prazo ou um política garantida é o melhor plano que atende às suas necessidades.
Obviamente, faz sentido que quanto mais velho você for, menos anos espera-se que viva.
As seguradoras de vida chamam isso de "tábuas de mortalidade", e as usam tábuas de mortalidade para determinar atuarialmente quanto eles devem cobrar pelo seguro de vida.
Essas tabelas de mortalidade de CSO foram adotadas pela maioria dos departamentos de seguros do estado para permitir que as empresas as usassem na determinação dos prêmios que deveriam cobrar por suas apólices de seguro de vida.
Lembre-se, porém, de que mesmo esses gráficos de expectativa de vida são usados de forma diferente por diferentes companhias de seguro de vida.
Podemos fornecer-lhe vários análises de seguradoras de vida tal como Banner Life Insurance para você saber mais sobre o que cada empresa tem a oferecer, então certifique-se de conferir também!
Muitas pessoas adiam a compra de seguro de vida porque não parece ser uma necessidade ou prioridade imediata para caber no orçamento familiar.
Aqui estão três razões críticas para se inscrever no seguro de vida agora e não adiar mais:
- Você realmente não está ficando mais jovem. Como mencionado acima, conforme você envelhece, suas taxas vão aumentar. O melhor dia para comprar um seguro de vida é hoje.
- Se você não tem nenhum problema de saúde grave que poderia causar sobretaxas nas taxas do seu seguro de vida, obtenha seu seguro de vida agora, enquanto você está bem de saúde. Se você tem problemas de saúde, faça um seguro de vida agora, antes que sua saúde piore. Se melhorar mais tarde, você sempre poderá se inscrever novamente para taxas mais baixas.
- Você nunca sabe o que o futuro reserva. Cuide de seus entes queridos agora e vá em frente e marque “comprar seguro de vida” em sua lista. Quer você acabe recebendo cotações de nós (formulário Compare Preços à direita), ou de outra pessoa, vá em frente e faça isso.
Agora, vamos discutir questões com base em várias idades. Começaremos primeiro com os Millennials ...
Com um Seguro de Vida você pode cuidar da sua família da maneira certa.
Caso algo aconteça com você, você desejará deixar para seus entes queridos um pecúlio financeiro para o bem-estar deles. Clique no seu estado para saber mais.
IniciarSeguro de vida para seus 20 anos
Aos 20 anos, o seguro de vida é barato e fácil de obter. Nessa idade, você pode esperar um grande número de opções de vida a preços acessíveis. De obter seguro de vida nesta fase inicial, você pode proteger uma família jovem e em crescimento de dificuldades financeiras e fazer isso de maneira econômica.
Indo em frente e comprando seguro de vida agora é uma ótima decisão a se tomar nesta idade. É melhor do que esperar até ficar mais velho, possivelmente com problemas de saúde e tendo que olhar para a opção de seguro de vida sem exame médico, que tem como padrão uma taxa mais alta devido à saúde precária que você pode ter em idades mais avançadas. Começar jovem e saudável é o caminho a percorrer!
Dependendo de sua renda e orçamento familiar, você pode considerar um seguro de vida permanente ou um seguro de vida barato.
Se você não tem filhos ou grandes bens para proteger, escolha uma apólice de pelo menos quatro vezes sua renda anual. Se você tem filhos, o número de filhos, a renda de seu cônjuge e outras dívidas devem ser incluídos no valor do seguro que você adquirir.
Leia mais sobre como comprar Seguro de vida em seus 20 anos
Seguro de vida para seus 30 anos
Na casa dos 30 anos, você provavelmente tem uma família e bens que precisam ser protegidos por uma apólice de seguro de vida. Sua renda pode ser maior durante este período, necessitando de uma política maior para atender às necessidades financeiras maiores. Alguns compradores de seguros de vida compram uma segunda apólice aos 30 anos para complementar a apólice comprada aos 20 anos.
Se esta é a primeira vez que você compra um seguro de vida, certifique-se de obter o suficiente para cobrir as necessidades de sua família e para saldar sua casa e outras dívidas grandes. Uma regra geral é comprar pelo menos 10 vezes sua renda anual e, na casa dos 30 anos, geralmente é uma opção acessível.
Este valor do benefício por morte pode parecer maior do que o que você normalmente consideraria, no entanto, se você perder uma das rendas de sua família devido a morte, haveria uma enorme pressão financeira para tentar compensar a diferença, ou o cônjuge sobrevivente teria que reduzir drasticamente despesas.
A hipoteca ainda precisa ser paga, a maioria das crianças ainda precisa ir para a faculdade, haveria despesas com o funeral, etc. Falando em hipotecas, normalmente não recomendamos comprar seguro de vida hipotecário com base nas cartas você recebe pelo correio de seguradoras de vida logo após ter refinanciado sua casa, por exemplo.
Eles geralmente são superfaturados. Normalmente, você pode obter taxas muito melhores usando nossa ferramenta Comparar Cotações, pois comparamos as taxas com muitas seguradoras diferentes.
Durante esses anos também seria um bom momento para considerar uma apólice de seguro de vida permanente, que começa a gerar algum valor em dinheiro. Essa seria uma boa pergunta para seu consultor de seguro de vida.
Leia mais aqui:
- Seguro de vida para 30 anos
- Seguro de vida na casa dos 30 anos
Seguro de vida para seus 40 anos
Aos 40 anos, você provavelmente tem ativos significativos para proteger. Se você ainda não comprou uma apólice de seguro de vida, é importante fazer isso antes que as taxas aumentem ainda mais em seus 50 anos ou futuras condições de saúde, como diabetes, tornam mais difícil obter seguro.
Os especialistas financeiros concordam que, mesmo que você já tenha uma apólice em vigor, seus 40 anos é uma boa hora para sentar com suas finanças e reavaliar suas necessidades de seguro. Você pode descobrir que precisa de uma política suplementar para cuidar de novas responsabilidades que não estavam presentes em seus 30 anos.
Com a economia e estilos de vida de hoje (aumento nas taxas de divórcio), muitos indivíduos e famílias ainda estão profundamente endividados. Este não é um momento para negligenciar os desastres financeiros em potencial (como a perda do cônjuge e sua renda), mas sim um momento para cuidar das necessidades de seguro de vida.
Leia mais sobre como comprar Seguro de vida em seus 40 anos
Seguro de vida para seus 50 anos
Ao entrar na casa dos 50 anos, você terá necessidades de seguro diferentes das que tinha nos anos anteriores. Você pode ter filhos adultos que podem se sustentar. Sua casa pode ser quitada e você pode precisar cancelar a apólice de seguro hipotecário, se tiver uma.
No entanto, ainda existem muitas despesas que uma apólice de seguro de vida pode ajudar sua família a pagar. Uma apólice de seguro de prazo pode ser usada para financiar um fideicomisso, para fornecer herança à sua família e para fornecer um ativo líquido para sua propriedade. O seguro de vida será mais caro nessa idade, e essa despesa aumentará se você tiver problemas de saúde significativos. No entanto, mesmo com as taxas mais altas, o seguro de vida ainda é uma opção de seguro acessível.
Você pode se encontrar neste ponto experimentando ou já tendo passado pela perda de um dos pais ou de um ente querido e, agora, pessoalmente, entendendo os aspectos financeiros desse evento, sejam eles bons ou ruins.
Se você já passou por essa situação, terá descoberto que o produto do seguro de vida é administrado fora do Tribunal de Sucessões, e são muito mais fáceis de lidar do que todas as outras questões legais de lidar com o Estado.
Uma outra questão importante a ser considerada durante esse estágio da vida é se você pode precisar de algum tipo de seguro de vida profissional. Isso poderia ser do ponto de vista do seguro de vida Key Man, ou talvez seguro de vida para financiar um contrato de compra e venda entre sócios que possuem um negócio. Além disso, se você for um único proprietário que possui uma empresa, convém ter um acordo de compra e venda unilateral com um concorrente amigável.
As taxas de seguro de vida para apólices de negócios podem geralmente ser mais baixas por mil dólares de benefício por morte porque geralmente esses planos têm benefícios por morte mais elevados. As empresas geralmente têm “faixas de taxas de seguro de vida” e há descontos à medida que os benefícios por morte aumentam.
Qualquer uma das necessidades de seguro de vida empresarial acima é muito crítica e também pode ajudar um cônjuge sobrevivente se você tiver algum tipo de “testamento empresarial”. A morte de um cônjuge é um evento traumático, mesmo se esperado, portanto, minimize as responsabilidades adicionais que essa pessoa pode ter de lidar tanto quanto possível com um planejamento prévio.
Leia mais sobre como comprar:
- Seguro de vida em seus 50 anos
- Seguro de vida aos 51 anos
- Seguro de vida aos 52 anos
- Seguro de vida aos 53 anos
- Seguro de vida aos 54 anos
- Seguro de vida aos 55 anos
- Seguro de vida aos 56 anos
- Seguro de vida aos 57 anos
- Seguro de vida aos 58 anos
- Seguro de vida aos 59 anos
Seguro de vida para seus 60 anos
Aos 60 anos, você pode não ter dependentes que precisam de sua renda, mas o seguro de vida ainda pode fornecer um nível de suporte para seus entes queridos no futuro. Se você não tiver cobertura de benefício por morte suficiente quando chegar aos 60 anos, adquirir uma apólice o mais rápido possível é vital.
Esperançosamente, durante esses anos, a maior parte de sua dívida será reduzida a um nível administrável, as dívidas da faculdade para seus filhos foram atendidas e sua principal necessidade de seguro de vida seria ajudar a pagar despesas finais de sepultamento, renda contínua para complementar os benefícios da previdência social para um cônjuge sobrevivente, bem como para fornecer um presente de caridade para uma organização sem fins lucrativos local na qual você possa estar ativamente envolvido.
Se você esperar até os 65 anos, terá muito menos opções de seguro. Algumas empresas simplesmente não vendem uma apólice para pessoas com 65 anos ou mais. Nesta fase da vida, você pode esperar que as taxas sejam mais caras, mas ainda custarão significativamente menos do que as apólices de seguro vitalício.
Leia mais sobre como comprar:
- Seguro de Vida aos 61 anos
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- Seguro de vida aos 67 anos
- Seguro de vida aos 68 anos
Taxas de seguro de vida acessíveis para idosos
Até idosos com 80 anos precisam de seguro de vida cobertura. Com os avanços na medicina e nas instalações de saúde, as pessoas estão vivendo muito mais. Algumas das necessidades de seguro de vida para idosos são as mesmas mencionadas para pessoas na faixa dos 60 anos.
No entanto, as taxas de seguro de vida para idosos não precisam estourar seu orçamento. Ainda é possível obter seguro de vida acessível para um cidadão idoso.
Muitas vezes, há problemas médicos que fazem com que as taxas de seguro de vida sejam mais altas do que para quem não tem condições médicas.
No entanto, mesmo com condições médicas, existem muitas apólices de seguro de vida com garantia boa para os idosos.
Se você está pronto para ver os preços reais, obtenha uma cotação de seguro de vida agora.