Como empréstimo ponto a ponto cresce, o mesmo acontece com os investimentos peer-to-peer. Mas uma das complicações do investimento ponto a ponto é o gerenciamento de uma carteira que pode incluir literalmente centenas de notas de empréstimos individuais. É aí que os serviços de software de investimento ponto a ponto entram em cena. Perguntando como você pode conseguir um empréstimo com P2P, podemos ajudá-lo a entender em nosso Revisão P2P.
O que são serviços de software de investimento ponto a ponto
Quando você investe em empréstimos ponto a ponto, você normalmente está comprando pequenas fatias de muitos empréstimos. Freqüentemente chamadas de “notas de empréstimo”, elas podem vir em valores tão baixos quanto $ 25 - ou você pode comprar empréstimos inteiros. Isso significa que você pode distribuir um investimento de $ 10.000 em até 400 notas de empréstimo diferentes.
Isso pode fornecer uma excelente diversificação de investimentos, distribuindo seu dinheiro por tantos empréstimos que o calote de um - ou mesmo de vários - não afetará materialmente seu portfólio. Mas ao mesmo tempo,
também é um pesadelo de gestão de investimentos! Pode ser complicado o suficiente para administrar uma carteira de ações que detém 20-30 ações, mas imagine uma carteira de empréstimos que detém centenas de investimentos individuais?É por isso que os serviços de software de investimento ponto a ponto surgiram. Eles permitem que você gerencie uma carteira que contém centenas ou até milhares de notas de empréstimo diferentes. Em muitos casos, tudo que você precisa é estabelecer os critérios para os empréstimos que você escolhe para investir, e o serviço de software de investimento ponto a ponto cuidará de toda a mecânica do processo para você. Isso inclui a compra e a venda de notas de empréstimo individuais.
Essa é uma ferramenta de gerenciamento mais importante do que você pode supor, a menos que você já tenha experiência em tentar gerenciar uma grande carteira de investimentos ponto a ponto. Embora a ideia básica de investir em plataformas de empréstimos peer-to-peer seja simples, o processo real geralmente não é.
Parte do motivo é a maneira como funciona o processo de empréstimo. Quando você empresta dinheiro a alguém, existe um prazo específico para o empréstimo. À medida que o tomador do empréstimo faz pagamentos mensais do empréstimo - que consiste no principal e nos juros - o empréstimo é então amortizado, caindo até zero no final do prazo do empréstimo. Ao contrário das ações, os empréstimos concedidos são autoliquidáveis. Depois de fazer o empréstimo, ele imediatamente começa a diminuir.
Por esse motivo, à medida que os empréstimos são amortizados, é importante que você tenha um sistema que permita reinvestir o principal devolvido regularmente. Do contrário, todo o seu portfólio acabará caindo em valor, chegando a zero. E se você considerar os pagamentos mensais do empréstimo como receita, seu portfólio será totalmente pago - até chegar a zero - depois que os últimos empréstimos forem totalmente pagos.
Isso significa que o investimento peer-to-peer é um processo de busca constante de um investimento em novos empréstimos, a fim de substituir aqueles que estão sendo quitados.
Em teoria, uma vez que um empréstimo ponto a ponto médio tem um prazo de cinco anos, se você tiver uma carteira de $ 10.000 que inclui 400 notas de empréstimo, você tem que comprar 80 novas notas de empréstimo a cada ano, apenas para manter seu portfólio completo investido.
Isso é muita compra e muitos detalhes. Mas é isso que os serviços de software de investimento ponto a ponto podem fazer para você.
Aqui estão alguns dos melhores serviços de software de investimento ponto a ponto disponíveis:
NSR Invest
Fundada em 2011, NSR Invest é um desses serviços de software de investimento ponto a ponto disponível. Está disponível tanto para consultores de investimento como para investidores individuais. O software funciona diretamente com os principais credores peer-to-peer, incluindo Lending Club, Prosper e Funding Circle. A NSR Invest trabalha com milhares de clientes que investem mais de US $ 100 milhões em plataformas ponto a ponto.
O que o serviço faz, em primeiro lugar, é ajudá-lo a escolher a estratégia certa para gerenciar seus investimentos em empréstimos ponto a ponto. Ele fornece acesso a estratégias de crédito proprietárias, tecnologia de negociação de grau institucional e visibilidade e relatórios contínuos. O serviço o ajudará na seleção de empréstimos, gerenciamento de risco e rebalanceamento.
Eles também têm pessoas na equipe que podem ajudá-lo em seus esforços de investimento ponto a ponto, sempre que você precisar de ajuda. Na verdade, seus especialistas estão disponíveis por telefone, e-mail e chat ao vivo. E, pelo que vale a pena, NSR Invest é um consultor de investimentos registrado na SEC.
Para usar o serviço, você precisa de um tamanho mínimo de conta de $ 10.000 para uma conta totalmente gerenciada ou pelo menos $ 5.000 para uma conta autodirigida. O melhor de tudo é que os primeiros $ 20.000 em sua conta são gerenciados gratuitamente e você pode aprender mais em nosso Avaliação NSR Invest.
LendingRobot
Baseado em Seattle LendingRobot é um serviço que automatiza os investimentos em empréstimos para investidores individuais. Na verdade, eles afirmam ter tratado quase 2 milhões de pedidos de investimento até agora. Eles fazem isso de maneira fácil e econômica, o que ajuda a obter a melhor combinação de alto retorno e baixo risco. Eles fazem isso combinando tecnologias de nuvem com algoritmos de aprendizado de máquina.
Cobrimos toda a empresa em nosso Crítica do Lending Robot, mas aqui está o resumo disso. LendingRobot começa conectando-se à sua conta de empréstimo existente com sites de empréstimo peer-to-peer, como Lending Club, Prosper ou Funding Circle. Você especifica seu perfil de risco e, em seguida, permite que a LendingRobot aplique uma estratégia personalizada baseada em aprendizado de máquina que funcionará melhor para você.
A ferramenta reconhece quando novos empréstimos estão disponíveis e compra automaticamente empréstimos que correspondem ao seu perfil de risco específico. A LendingRobot também pode vender suas notas de empréstimo existentes ou até mesmo comprar empréstimos já emitidos em um mercado secundário.
O software permite que você crie uma estratégia de investimento defina e esqueça, que irá lidar automaticamente com a compra e venda de notas de empréstimo. Também permitirá que você veja seu portfólio completo, com retornos esperados e previsões de fluxo de caixa.
O LendingRobot também é econômico de usar. Os primeiros US $ 5.000 em sua carteira de empréstimos ponto a ponto são administrados gratuitamente. Saldos acima de $ 5.000 são cobrados a uma taxa anual de 0,45%. Isso é quase a taxa que muitos consultores robo cobram por investimentos em fundos negociados em bolsa, e bem abaixo do que você pagaria por um consultor de investimento tradicional.
BlueVestment
BlueVestment é um serviço de software de investimento ponto a ponto que funciona especificamente com o Lending Club. Ele fornece investimento rápido, suporte a várias contas, gerenciamento conveniente de contas - e ferramentas simples e fáceis de entender para potencializar suas estratégias de investimento.
BlueVestment gerencia sua conta do Lending Club realizando todas as ações de investimento em seu nome. Isso significa que eles exigirão acesso à sua conta do Lending Club, então você deve fornecer as informações da API da sua conta do Lending Club. Depois disso, o serviço funciona continuamente ao longo do dia para maximizar o acesso a novos empréstimos.
O BlueVestment dá a você acesso a todos os empréstimos no momento em que se tornam publicamente disponíveis. E ao estabelecer filtros de empréstimo, bem como filtros de empréstimo avançados (usando até 90 métricas diferentes), você pode executar sua estratégia de investimento perfeitamente. Ele também permite que você priorize seus filtros de empréstimo, de modo que você obtenha as melhores notas primeiro, bem como especifique o valor em dólares que você investirá por nota.
O BlueVestment permite US $ 1.000 de investimento grátis a cada mês, e não há taxa anual e nem cobrança por fundos investidos em dinheiro. Eles cobram uma baixa taxa de serviço entre 0,20% e 0,45% por investimento. Nosso Avaliação do BlueVestment também mostra como a plataforma permite que você receba créditos por notas baixadas (e isso acontecerá quando você estiver investindo em centenas de empréstimos diferentes).
PeerCube
Fundada em 2011, PeerCube é um serviço de software de investimento ponto a ponto que funciona tanto com indivíduos quanto com instituições. A empresa trabalha para ajudar na gestão de contas com Lending Club e Prosperar, embora também funcionem com outras plataformas ponto a ponto no Canadá e no Japão.
O serviço funciona criando um filtro de empréstimo que seleciona os empréstimos nos quais você deseja investir. Mas você também pode criar quantos filtros desejar. Os critérios padrão são definidos para cada filtro, mas você pode criar e salvar quantos filtros desejar, bem como alterar os parâmetros de cada filtro.
Os filtros permitem que você peneire os muitos empréstimos disponíveis no Lending Club ou no Prosper e restrinja definir as melhores opções de investimento com base nos critérios que você selecionar, incluindo finalidade do empréstimo, taxa de empréstimo e tomador localização. Isso permitirá que você reduza o número de notas, tornando mais fácil para você selecionar as que deseja.
Você pode visualizar até 100 notas filtradas por vez, e o aplicativo mostrará a barra de progresso do financiamento para o status do financiamento por outros credores. Isso lhe dará a oportunidade de pular em uma nota de empréstimo que pode estar atraindo interesse de investimento rapidamente. Se você gosta de um empréstimo, basta clicar em “Emprestar” e o pedido será feito.
PeerCube também tem sua propriedade Índice de Risco, também conhecido como Índice de Experiência de Empréstimo Ruim ou Índice BLE. PeerCube usa 19 atributos no cálculo do índice, incluindo taxa de juros, faixa FICO e prazo do empréstimo. Em seguida, produz uma pontuação que indica a probabilidade de inadimplência do empréstimo, com base na experiência anterior dentro desses 19 atributos.
O Índice de Risco não é a mesma coisa que uma nota de crédito atribuída por os sites de empréstimo ponto a ponto si mesmos; na verdade, o Índice de Risco nem mesmo considera o grau de crédito no cálculo do índice. Ele fornece ao investidor uma camada extra de avaliação de risco em um esforço para manter os padrões de empréstimo em um mínimo absoluto. Isso é importante porque as taxas de inadimplência têm impacto sobre o retorno líquido de seus investimentos. Você sempre deseja buscar as melhores notas pagantes, mas também aquelas com a menor probabilidade de inadimplência.
Servidor de empréstimo par
Servidor de empréstimo par é outro serviço de software de investimento ponto a ponto. Funciona apenas com o Lending Club e o uso do serviço é totalmente gratuito.
O aplicativo pode ser instalado em cerca de 10 minutos e também usa uma filosofia de definir e esquecer no gerenciamento de seus investimentos. Como é o caso de outros serviços de software de investimento peer-to-peer, o Peer Lending Server permite que você selecione filtros específicos que permitirão que você analise novas ofertas de empréstimo, encontrando notas que deseja investir em.
O serviço se concentra fortemente na subscrição de empréstimos, que considera ser o fator mais importante em empréstimos peer-to-peer. O aplicativo pode filtrar empréstimos em uma fração de segundo, assim que novos empréstimos são listados. Eles usam análises históricas para fornecer retorno do investimento atual e projetado, em um esforço para maximizar o retorno e minimizar o risco. Isso permite que você escolha literalmente os melhores empréstimos disponíveis para fins de investimento.
O serviço também fornece análise de portfólio. Isso fornece a você o estado atual de todas as notas de empréstimo que você tem em sua carteira, incluindo os períodos de carência. Ele pode quebrar o cronograma de pagamento de um empréstimo, desde o período de carência até 16 a 30 dias de atraso. Isso lhe dará uma avaliação mais precisa de onde seus empréstimos estão realmente.
Radar de interesse
Interest Radar é outro serviço de software de investimento ponto a ponto que funciona exclusivamente com o Lending Club. Ele funciona para fornecer empréstimos a juros altos com riscos mais baixos e melhores retornos. É mais um serviço de software de investimento oferecido gratuitamente - pelo menos durante os primeiros 30 dias.
Eles fornecem ferramentas estatísticas que permitirão que você projete suas próprias estratégias de investimento ou use um de seus modelos predefinidos. Você pode escolher estratégias conservadoras, proporcionando retornos entre 6% e 10%, ou estratégias muito agressivas que podem fornecer retornos entre 15% e 20% (todos os retornos são líquidos de todas as taxas de perda, o que significa que eles serão reduzidos por inadimplências de empréstimos em seu portfólio).
Você pode estabelecer filtros de empréstimo e, em seguida, levar em consideração a propriedade da casa (própria, hipoteca, aluguel), notas de crédito do Lending Club, prazo do empréstimo, entre outros critérios. O aplicativo possui ferramentas avançadas, como o Gerador de Fluxo de Caixa, estratégias de economia e recuperação, monitoramento de desempenho da Estratégia, analisador de frequência de palavras Descrição do Empréstimo, além de alertas.
O aplicativo também permitirá que você acompanhe todas as notas em que você investiu, desde o momento do seu investimento inicial até que o empréstimo seja totalmente pago. Você também pode usar o aplicativo para examinar os empréstimos existentes disponíveis por meio do FolioFn Listings on Lending Club.
O investimento ponto a ponto está rapidamente se tornando um investimento popular, especialmente porque as taxas de juros sobre investimentos de renda fixa são muito baixas. Os investimentos ponto a ponto permitem que você obtenha taxas de retorno do seu investimento muito mais altas. Mas o processo pode ser um tanto complicado se você tentar gerenciá-lo manualmente. É para isso que servem os serviços de software de investimento ponto a ponto, e os listados acima estão entre os melhores do setor.