As seguradoras estão sempre tentando desenvolver novos produtos de seguro para atender às necessidades de seus clientes. Embora a ideia de seguro de vida tenha começado como um conceito simples, ao longo dos anos, ela evoluiu para muito mais. Existem dezenas de tipos diferentes de planos de seguro.
Vida Universal Indexada
Um novo produto que desenvolveram recentemente é o seguro de vida universal indexado, e há prós e contras no seguro de vida universal indexado.
Essas apólices são interessantes porque permitem que você use seus fundos de seguro de vida para investir no mercado de ações. Além disso, eles podem ser um dos tipos de políticas mais confusos que você pode comprar. Há muita confusão em torno desses planos e dos benefícios que eles oferecem. É vital que você entenda todas as opções e vantagens de cada tipo de plano. Queremos ajudá-lo a entender planos de seguro de vida universal indexados.
Esta política é adequada para você?
Vamos dar uma olhada…..
O que é seguro de vida universal indexado?
O seguro de vida universal indexado é uma combinação de outros tipos de seguro de vida. Em primeiro lugar, é um tipo de seguro de vida permanente. Isso significa que é uma política que deve durar toda a sua vida; eventualmente não expira como seguro de prazo. A vida universal indexada também acumula valor em dinheiro, que é dinheiro que você pode tirar e gastar enquanto estiver vivo.
Uma vez que o seguro de vida universal indexado é um tipo de apólice universal, o valor que você precisa pagar a cada mês não é fixo.
Você decide quanto pode pagar por mês, geralmente com um requisito mínimo. No entanto, se você não pagar o suficiente em sua apólice, pode acabar ficando sem dinheiro e expirar.
Como funcionam os investimentos em ações?
O que é único no seguro de vida universal indexado é que ele investe seu valor em dinheiro no mercado de ações, usando um índice de mercado como o S&P 500. Isso significa que o crescimento do valor em dinheiro é baseado no desempenho do mercado de ações. Se o mercado subir, você pode ganhar mais dinheiro com esses planos. No entanto, se o mercado cair, você não ganhará nada.
O bom dessas políticas é que eles não podem perder dinheiro.
Se o mercado de ações quebrar, seu valor em dinheiro não vai cair; simplesmente não vai crescer naquele ano.
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IniciarComo o seguro de vida universal indexado se compara a outras políticas?
Uma vez que o seguro de vida universal indexado é um política permanente, é muito mais caro do que o seguro de longo prazo. Você provavelmente pagaria cerca de dez vezes mais por mês pelo mesmo benefício por morte. Se você está procurando um seguro de vida com o menor custo possível e não se importa que ele expire, o prazo é uma escolha melhor. Se você deseja uma cobertura permanente ou deseja combinar seu seguro de vida com um plano de investimento, seguro de vida universal indexado poderia ser uma escolha melhor.
Em comparação com a vida inteira e a vida universal, o seguro de vida universal indexado custa aproximadamente o mesmo por mês. A principal diferença é como essas contas gerenciam seu valor em dinheiro.
A vida inteira tem um retorno anual garantido, então você sabe exatamente quanto essa conta ganha. A vida universal ganha uma taxa de juros que pode mudar dependendo da taxa de juros do mercado. Isso sobe e desce, mas pelo menos você ganha algo a cada ano.
A vida universal indexada tem a maior variação, pois seu retorno é baseado no mercado de ações. Quando o mercado está bom, você ganhará mais dinheiro com essas políticas. Quando o mercado está ruim, você não ganha dinheiro com essas políticas.
Quais são as vantagens do seguro de vida universal indexado?
O seguro de vida universal indexado funciona melhor como uma combinação de seu plano de aposentadoria e seguro de vida. Como um investimento em ações, esses planos não podem perder dinheiro, o que pode ser muito atraente para alguns investidores. Isso lhe dá uma maneira de colocar dinheiro no mercado sem a preocupação de lidar com as perdas do mercado.
Além disso, as apólices de vida universais indexadas podem oferecer crescimento sem impostos em seus ganhos de investimento. Contanto que você mantenha seu valor em dinheiro no seguro de vida, não precisa pagar impostos sobre a receita de ações. Se você tirar dinheiro como um empréstimo, também não precisará pagar impostos sobre os ganhos de seu investimento. Isso significa que você pode investir com essa conta e nunca ter que pagar impostos sobre suas ações.
Por último, essas apólices oferecem cobertura de seguro permanente para que você nunca precise se preocupar com o vencimento de sua apólice; desde que você faça seus pagamentos mensais do prêmio.
Quais são as desvantagens do seguro de vida universal indexado?
O problema com as apólices de seguro de vida universal indexadas é que elas podem ser um pouco caras. Entre o pagamento da cobertura de seguro, despesas administrativas e comissões do agente de seguros, poderia diminuir cerca de 2 a 3% do retorno que você teria apenas investindo em ações mercado.
Algumas políticas também limitam seus ganhos. Esta é a compensação por não haver perdas de investimento. Você perde menos quando o mercado está ruim, mas ganha menos quando o mercado está bom.
O outro problema com o seguro de vida universal indexado é que, para comprar uma apólice, você precisa atender aos padrões mínimos de saúde de uma seguradora. Se sua saúde estiver ruim, sua apólice será mais cara e algumas pessoas não poderão se qualificar.
Adequação do seguro de vida universal indexado
Essas políticas funcionam melhor se você precisar de seguro de vida permanente e quiser investir seu valor em dinheiro no mercado de ações. Essas políticas não tendem a render tanto quanto uma conta de corretora regular, portanto, não são tão atraentes quanto um puro investimento. No entanto, o fato de você não perder dinheiro com a vida universal indexada é atraente para investidores que não gostam de risco. Se você não agüenta perder dinheiro e não se importa com um retorno total mais baixo, essas políticas também podem ser adequadas.