Encontrando as melhores cotações de seguro de vida variável

Muitos anos atrás, comprar seguro de vida significava simplesmente comprar uma cobertura que pagava um benefício por morte quando um segurado falecia. Hoje, porém, as coisas mudaram muito. Certamente, as apólices de seguro de vida ainda são utilizadas como uma ferramenta de reposição de renda ou para saldar dívidas em caso de morte de um segurado. Mas agora, esses planos também podem ser usados ​​para muito mais.

As apólices de seguro de vida não são mais apenas “plain vanilla”. Na verdade, muitas vezes, as apólices de seguro de vida são usadas como ferramentas de planejamento financeiro que podem ajudar indivíduos e famílias resolver todos os tipos de necessidades adicionais, como economizar para a faculdade, pagar uma hipoteca e complementar a aposentadoria renda.

Eles também podem ser usados ​​para aumentar os fundos com base nas crescentes condições do mercado. Um tipo de apólice que pode ser particularmente útil ao oferecer um benefício por morte ao mesmo tempo em que atende às necessidades financeiras adicionais é a cobertura variável.

Como funciona o seguro de vida variável

A vida variável é um tipo de cobertura permanente. Isso significa que ele oferece proteção de benefício por morte, bem como um valor em dinheiro ou componente de investimento em que o segurado pode investir em uma variedade de contas “separadas”.

Essas apólices são denominadas como tal porque, quando um segurado paga seu prêmio ao plano, a parte de seu prêmio que vai para o dinheiro - ou investimento - componente da política estará sujeito aos altos e baixos do mercado subjacente flutuações. Portanto, o plano será “variável” em sua natureza.

Normalmente, o titular da apólice tem a opção de escolher entre uma grande variedade de opções de investimento dentro dessa conta separada. Isso pode incluir fundos mútuos, ações, fundos do mercado monetário, títulos e vários outros veículos financeiros. Como algumas das opções de investimento incluídas nas políticas variáveis ​​são títulos, estes tipos de apólices de seguro de vida são regulados pelas leis de valores mobiliários federais.

Assim como com o componente de valor em dinheiro de outros tipos de apólices de seguro de vida, os fundos que estão no componente de investimento de um plano de seguro variável pode crescer em uma base de imposto diferido, o que significa que o dinheiro não será tributado até o momento de cancelamento. Isso pode fornecer a oportunidade para os fundos aumentarem em um ritmo ainda maior - especialmente ao longo do tempo e em condições de mercado positivas.

As vantagens de possuir uma política de vida variável

Existem várias vantagens em possuir uma política variável. Em primeiro lugar, como com qualquer outro tipo de cobertura, o produto do benefício por morte fornecerá proteção financeira aos sobreviventes do segurado em caso de morte. Esses fundos podem ser usados ​​para pagar as despesas finais, para saldar grandes dívidas, como uma hipoteca, ou como substituto de renda para pagar as despesas do dia-a-dia daqui para frente.

Outro benefício da cobertura de vida variável é que os prêmios são normalmente fixos ao longo da vida da apólice. Isso significa que, ao contrário seguro de vida, o segurado nunca precisará se requalificar para a cobertura, desde que os prêmios sejam pagos dentro do período de carência e que a cobertura permaneça em vigor.

Da mesma forma, o valor inicial do benefício por morte em uma apólice variável também é geralmente um valor fixo - independentemente do que ocorre no mercado subjacente. Por isso, o beneficiário (ou beneficiários) nomeado (s) neste tipo de apólice pode, portanto, ter a certeza de que receberá uma determinada quantia de proventos com o falecimento do segurado.

Isso pode ser útil se os fundos estivessem sendo contados para o pagamento de certas dívidas ou a reposição da renda do segurado, haveria um valor definido vindo para os sobreviventes do segurado da vida variável plano.

Além disso, devido à variedade de opções de investimento, a vida variável pode fornecer aos segurados a oportunidade de aumentar os fundos que estão na parte em dinheiro de sua apólice. Esses fundos podem ser usados ​​no futuro para outras necessidades financeiras e podem ser acessados ​​por meio de saques ou empréstimos de apólice.

Portanto, se os fundos forem necessários para um segurado de vida variável durante sua vida, esses planos irão normalmente permitem que o indivíduo retire ou peça emprestado dinheiro do componente de investimento do política. Além disso, os fundos do componente de valor em dinheiro muitas vezes podem ser usados ​​para pagar os prêmios da apólice - evitando que o segurado tenha que pagar do bolso.

Algumas coisas a considerar antes de comprar um seguro de vida

Embora existam muitas vantagens de possuir uma apólice de seguro de vida variável, também é importante considerar alguns fatores-chave antes de avançar para ter certeza de que este tipo de apólice é a melhor opção para você e seu seguro e investimento específico precisa.

Em primeiro lugar, ao considerar um plano variável, o titular da apólice deve ser capaz de assumir um papel mais ativo no investimento da conta separada da apólice. Diante disso, pode ser aconselhável ter um bom entendimento de como os fundos mútuos e outros investimentos funcionam - e como cada um pode, ou não, se adequar às suas necessidades e objetivos financeiros específicos.

Estar ciente de que a cobertura variável vem com um nível de risco mais alto do que alguns outros tipos de vida permanente seguro, como vida inteira ou vida universal, também pode ajudar a aliviar quaisquer surpresas caso o mercado tome uma súbita desaceleração.

Em qualquer caso, uma consideração importante que qualquer potencial proprietário de uma política variável deve ter é que ele ou ela terá muito mais controle sobre como seus fundos são investidos neste tipo de seguro de vida plano. Isso será substancialmente diferente da propriedade de uma vida inteira ou de uma apólice de seguro de vida universal, onde os fundos subjacentes são normalmente escolhidos para o segurado pela seguradora.

Uma política variável é certa para todos?

Ao contrário do seguro de vida, onde o dinheiro só é garantido para crescer a uma taxa de juros conservadora fixa, o fundos que estão dentro de uma apólice de vida variável estão vinculados a uma variedade de diferentes investimentos relacionados ao mercado opções. Isso permite uma oportunidade de crescimento substancial. No entanto, também pode sujeitar os fundos ao risco de mercado. Portanto, os segurados variáveis ​​precisam estar cientes de que seus fundos podem aumentar em valor. No entanto, eles também podem cair.

O segurado de uma apólice de vida variável também tem muitas opções de investimentos subjacentes que são escolhidos para seu componente de valor em dinheiro. Isso difere significativamente de seguro de vida inteira onde a seguradora faz essas seleções. Portanto, aqueles que não são investidores ativos ou que não têm um bom conhecimento de ações ou fundos mútuos podem desejar obter algum conhecimento inicial desses investimentos antes de prosseguir. Também é uma boa ideia ter pelo menos uma compreensão básica de como os diferentes tipos de risco de mercado podem ocorrer e como esse risco pode ser compensado.

Como obter as melhores cotações de seguro de vida variável

Ao comprar cotações de seguro de vida variável, é melhor trabalhar com uma empresa ou agência que tenha acesso a mais do que apenas uma seguradora. Dessa forma, você será capaz de comparar as políticas e benefícios de diferentes seguradoras objetivamente, a fim de determinar qual se encaixa melhor com suas necessidades específicas. Você também poderá comparar diferentes cotações de prêmio para ver qual funciona melhor com seu orçamento de seguro de vida.

Se você está pronto para comparar políticas e orçamentos, podemos ajudar. Trabalhamos com o melhores seguradoras de vida no mercado hoje, e podemos fornecer a você todas as informações importantes de que você precisa com rapidez e facilmente - direto do seu computador doméstico e sem a necessidade de se encontrar pessoalmente com um seguro de vida agente. Quando você estiver pronto para ver como uma apólice de seguro de vida variável pode beneficiar você e seus entes queridos, preencha o formulário nesta página para começar suas cotações.

Se você tiver alguma dúvida ao longo do caminho sobre como funcionam as políticas variáveis ​​- sobre seguro de vida em geralou sobre algo mais específico, como seguro de vida sem exames médicos - não hesite em contactar-nos directamente. Nossos especialistas podem orientá-lo passo a passo sobre os prós e contras das políticas variáveis ​​e as muitas maneiras como esses tipos de planos podem ser estruturados.

Entendemos que o processo de compra de seguro de vida às vezes pode ser confuso - especialmente quando há muitas opções de escolha. Garantiremos que você tenha todas as informações de que precisa para tomar uma decisão de compra bem informada sobre a cobertura e o plano certo para você e seus entes queridos.