A Pawtucket Credit Union foi fundada em 1926 para atender aos residentes e empresas de Pawtucket, Rhode Island. Essa cooperativa financeira de propriedade dos membros cresceu rapidamente e se tornou a maior cooperativa de crédito do estado, fornecendo serviços bancários a mais de 114.000 membros.
Com ativos totalizando cerca de US $ 2,26 bilhões, este credor pode estender seus serviços a algumas regiões de Massachusetts, embora seja necessário ser membro.
Fatos rápidos da Pawtucket Credit Union
- A maior cooperativa de crédito em Rhode Island, com ativos totalizando US $ 2,26 bilhões
- Oferece uma opção de financiamento de 100 por cento para compradores de casa pela primeira vez
- Obteve uma classificação A + do Better Business Bureau
- Oferece serviços bancários a mais de 114.000 associados em RI e MA
- A adesão à Cooperativa de Crédito é necessária para solicitar uma hipoteca deste credor
- Grande variedade de tipos de hipotecas, incluindo empréstimos de taxa fixa, taxa ajustável, FHA, jumbo, QuickPay e opções inteligentes
História da Pawtucket Credit Union
Esta instituição financeira atua como cooperativa de crédito há mais de 90 anos, proporcionando aos seus membros Rhode Island e Massachusetts com uma variedade de serviços bancários, incluindo poupança, contas correntes e empréstimos.
A união de crédito Pawtucket estende uma ampla gama de produtos hipotecários aos seus membros, incluindo empréstimos tradicionais com taxas fixas e ajustáveis, FHA e empréstimos jumbo.
Além de suas ofertas mais convencionais, este credor oferece uma série de programas de empréstimo exclusivos para mutuários que desejam pagar suas hipotecas rapidamente, como QuickPay e Smart Option empréstimos. Compradores qualificados pela primeira vez podem garantir financiamento de até 100% de suas hipotecas, embora algumas restrições se apliquem.
O site da Pawtucket apresenta vários recursos informativos para apoiar seus membros durante o pedido de hipoteca processo, incluindo conteúdo educacional, taxa de juros e calculadoras de pagamento mensal e uma pré-qualificação simplificada processar.
Os mutuários podem solicitar um empréstimo por meio do site ou entrando em contato diretamente com um agente de crédito. Este credor possui atualmente uma classificação A + com o BBB, embora seu perfil mostre uma classificação de cliente de uma estrela e não seja formalmente credenciado.
Além disso, os membros podem ter dificuldade em encontrar informações específicas de elegibilidade de hipoteca no site da Pawtucket, uma vez que os requisitos de pagamento e pontuação de crédito não estão listados online.
Taxas atuais de hipoteca da Pawtucket Credit Union
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Ver taxasEspecíficos do empréstimo da Pawtucket Credit Union
Pawtucket Cooperativa de crédito fornece uma série de produtos hipotecários acessíveis para seus membros, que são apoiados por tomadas de decisão locais e suporte de serviço. Além dos empréstimos convencionais de taxa fixa e taxa ajustável, este credor oferece programas especializados, como suas hipotecas Quick Pay e Smart Option.
Os mutuários que buscam saldar rapidamente seus empréstimos podem se beneficiar dessas opções de empréstimo não tradicionais. A Pawtucket Credit Union também oferece hipotecas FHA para ajudar compradores de casas de baixa a moderada a obter empréstimos financeiramente sustentáveis, embora algumas restrições possam ser aplicadas.
Empréstimos de taxa fixa
Este tipo de hipoteca bloqueia uma taxa de juros negociada e um valor de pagamento mensal para o prazo total do empréstimo, oferecendo estabilidade máxima para os mutuários que têm planos de fazer um acordo de longo prazo. Pawtucket Cooperativa de crédito dá aos membros uma escolha entre termos de empréstimo de 10, 15, 20 ou 30 anos, cada um com suas próprias expectativas de taxa.
Períodos de reembolso mais curtos normalmente resultam em taxas de juros mais baixas, com uma hipoteca de 10 anos com uma taxa média de 3,875% e uma APR de 4,186% para tomadores qualificados.
Empréstimos de taxa ajustável
Em contraste com uma hipoteca de taxa fixa, esta opção apresenta uma taxa variável que irá flutuar em resposta às mudanças no marketing imobiliário e no índice geral. Os mutuários podem garantir uma taxa inicial mais baixa que pode ser fixada para os primeiros 3, 5 ou 10 anos do prazo de reembolso do empréstimo.
Esse tipo de hipoteca oferece aos compradores de casas inseguros sobre seus planos futuros maior flexibilidade e pagamentos mensais mais baixos. Por exemplo, um ARM de 3/3 com um prazo de empréstimo de 30 anos tem em média uma taxa de juros de 3,5 por cento durante o período inicial de taxa fixa.
Jumbo Loans
Este credor concede empréstimos jumbo sobre hipotecas que excedem os limites convencionais de conformidade estabelecidos por Agência Federal de Financiamento de Habitação.
Os mutuários qualificados podem escolher entre um método de reembolso de taxa fixa ou ajustável em todos os empréstimos ao longo $ 453.100, embora a taxa específica e as informações de APR não estejam disponíveis na cooperativa de crédito local na rede Internet. Esse tipo de empréstimo foi projetado para apoiar os compradores de casas que fazem compras de propriedades de alto custo.
Empréstimos FHA
Compradores de casa pela primeira vez e devedores com pontuação de crédito abaixo da média podem se beneficiar desta hipoteca segurada pelo governo federal. Este empréstimo é apoiado pela Federal Housing Administration e permite pagamentos iniciais tão baixos quanto 3,5 por cento para mutuários com pontuação de crédito FICO de 580 e acima.
Compradores de casas com pontuação de crédito entre 500 e 579 também podem se qualificar, embora seja necessário um pagamento inicial de 10%. Normalmente, pontuações de crédito mais baixas se traduzem em taxas de juros e prêmios de seguro hipotecário mais altos.
Empréstimos QuickPay
Este programa especial de hipotecas foi criado para mutuários que desejam pagar seus empréstimos imobiliários rapidamente e que podem fazer pagamentos mensais maiores.
Os termos do empréstimo são determinados como um intervalo em vez de uma série de opções fixas e podem ser negociados como 1 a 7 anos, 8 a 10 anos, 11 a 15 anos ou como um período de reembolso fixo de 20 anos. Pawtucket Credit Union oferece este programa de hipotecas para segundas residências e condomínios, embora algumas restrições possam ser aplicadas.
Para se qualificar, os mutuários devem ter uma pontuação de crédito mínima de 675 e o valor do empréstimo não deve exceder US $ 1.500.000. A opção também está disponível para membros da cooperativa de crédito que desejam refinanciar uma hipoteca existente.
Empréstimos de opções inteligentes
Ao contrário da maioria dos produtos hipotecários, essa opção exige pagamentos quinzenais como meio de reduzir o prazo do empréstimo e aumentar o patrimônio líquido em um ritmo mais rápido. Os mutuários também podem economizar em encargos financeiros associados ao reembolso da hipoteca, embora o seguro hipotecário seja necessário se o pagamento inicial for inferior a 20%.
Experiência do cliente em hipotecas da Pawtucket Credit Union
A Pawtucket Credit Union opera 15 locais de serviço completo em Rhode Island e uma filial em Foxboro, Massachusetts. A pequena área de serviço permite a este credor fornecer uma experiência bancária personalizada, o que pode ser responsável pelo seu sucesso como a maior cooperativa de crédito em Rhode Island.
Um representante bancário pode ser contatado pessoalmente durante o horário comercial, por telefone ou através do site da Pawtucket.
A adesão a uma cooperativa de crédito é necessária para obter uma hipoteca deste credor, embora detalhes específicos sobre as qualificações dos membros não estejam disponíveis em seu site. Os compradores de casas pela primeira vez podem se beneficiar particularmente da parceria com esse credor, já que a Pawtucket oferece aos membros elegíveis financiamento de 100% em suas hipotecas de 30 anos de taxa fixa.
O site da cooperativa de crédito contém uma série de recursos úteis, incluindo uma extensa página de perguntas frequentes, uma ferramenta de "cotação rápida" para hipotecas e várias calculadoras de pagamento mensal e de taxas de juros. Os compradores de casas podem obter a pré-qualificação online e solicitar uma hipoteca através do site da cooperativa de crédito, embora as informações pessoais (como número do Seguro Social) sejam necessárias para esses processos.
Reputação do credor da Pawtucket Credit Union
Esta cooperativa de crédito tem apoiado as necessidades financeiras de seus membros de Rhode Island por mais de 90 anos e ganhou o credenciamento como Credor de Habitação Igualitária e Credor de Oportunidades Iguais.
Os membros do Pawtucket são segurados pelo governo federal pela The National Credit Union Administration por até US $ 250.000, tornando-o uma escolha confiável para o banco local. Embora a instituição tenha um Classificação A + do Better Business Bureau, a pontuação da avaliação do cliente atualmente é de uma estrela.
Um total de sete reclamações de clientes foram feitas ao BBB nos últimos sete anos, embora o Consumer Financial Protection Bureau não teve que tomar nenhuma ação coercitiva contra este credor.
- Informações coletadas em janeiro 10, 2019
Qualificações de hipoteca da Pawtucket Credit Union
| Tipo de Empréstimo | Tipo de taxa de juros | Requisitos de seguro hipotecário |
|---|---|---|
| Empréstimos de taxa fixa | Fixo | Sim, se o pagamento for> 20% ou se o LTV exceder 80% |
| Empréstimos de taxa ajustável | Variável | Sim, se o pagamento for> 20% ou se o LTV exceder 80% |
| Jumbo Loans | Fixo ou Variável | Sim, se o pagamento for> 20% ou se o LTV exceder 80% |
| Empréstimos FHA | Fixo | Sim, se o pagamento for> 20% ou se o LTV exceder 80% |
| Empréstimos de pagamento rápido | Fixo | Sim, se o pagamento for> 20% ou se o LTV exceder 80% |
| Empréstimos de opções inteligentes | Fixo | Sim, se o pagamento for> 20% ou se o LTV exceder 80% |
Embora as diretrizes de qualificação variem entre as ofertas de hipotecas, a Pawtucket Credit Union só oferece empréstimos imobiliários para membros de sua rede bancária. Detalhes sobre a associação podem ser obtidos entrando em contato com um representante bancário diretamente, pois as informações sobre elegibilidade não estão incluídas em seu site.
Esta falta de informação é um dos desafios gerais de trabalhar ao lado deste credor, como Pawtucket's o site não oferece detalhes sobre os requisitos de entrada e pontuação de crédito para seu empréstimo à habitação produtos.
De acordo com a FICO, o pontuação de crédito padrão da indústria está em 740, embora a maioria dos credores aceite pedidos de mutuários com pontuações tão baixas quanto 675. As regras de qualificação para empréstimos FHA são definidas pela Federal Housing Administration, portanto, os compradores de casas podem esperar um pagamento inicial mínimo de 3,5 por cento e um requisito de pontuação de crédito de 580+.
O site da Pawtucket Credit Union não anuncia custos de fechamento ou taxas de lixo em relação ao seu hipoteca ofertas, embora se apliquem várias restrições.
A oferta "sem custo de fechamento" não está disponível para QuickPay ou empréstimos jumbo de taxa fixa de 30 anos e não inclui taxas associadas a juros pré-pagos, depósitos judiciais iniciais ou hipotecas privadas seguro. Para se qualificar, o prazo do empréstimo deve ser definido em um mínimo de 15 anos e os mutuários devem ser compradores de casa pela primeira vez.
Para obter mais informações, Pawtucket solicita que os membros entrem em contato com um representante bancário diretamente por telefone ou preenchendo o formulário de inscrição online.
Número da associação de crédito Pawtucket e detalhes adicionais
- URL da Página incial:https://www.pcu.org/
- Telefone da empresa: 1-401-722-2212
- Endereço da Sede: 1200 Central Avenue, Pawtucket, RI, 02861