Embora os empréstimos federais a estudantes sejam o melhor lugar para começar quando você precisar pedir dinheiro emprestado para a faculdade, há muitos casos em que os empréstimos estudantis privados podem fazer sentido.
Talvez você tenha ultrapassado os limites de empréstimos federais para o ano e ainda precise de dinheiro adicional para cobrir as despesas, ou talvez seu status de residência o desqualifique do auxílio federal. Ou talvez você já tenha empréstimos federais, mas queira refinanciá-los para obter uma taxa de juros melhor.
Seja qual for o motivo, você ficará feliz em saber que há uma tonelada de credores que oferecem empréstimos estudantis privados competitivos de alta qualidade, a maioria dos quais permite que você comparar e solicitar seus produtos de empréstimo on-line.
No entanto, você pode ser facilmente oprimido pelo grande número de opções de empréstimo disponíveis, bem como o número estonteante de fatores que você terá que comparar para encontrar o melhor empréstimo para suas necessidades.
Oito coisas importantes a procurar em um empréstimo particular para estudantes
Se você é um daqueles estudantes que busca empréstimos estudantis particulares, aqui estão os principais fatores que você deve procurar:
- Taxa de juros acessível
- Desconto para AutoPay
- Opções de prazo de reembolso
- Requisitos de elegibilidade
- Capacidade de se inscrever com um co-signatário
- Taxas baixas e sem penalidade de pré-pagamento
- Limites razoáveis de empréstimo
- Ferramentas Online Úteis
Taxa de juros acessível
Como os empréstimos estudantis privados são oferecidos por empresas privadas, suas taxas de juros não são definidas pelo governo como você encontra nos empréstimos estudantis federais. Isso é bom e ruim para os consumidores, e tudo depende de sua pontuação de crédito e capacidade de crédito. Ter um crédito excelente pode ajudá-lo a se qualificar para taxas de empréstimos estudantis particulares tão baixas quanto APR de 3,70%, enquanto menos do que um crédito estelar fará com que você pague mais.
Ao pesquisar um empréstimo estudantil privado, certifique-se de comparar as taxas entre os diferentes provedores. Além disso, observe que alguns fornecedores privados de empréstimos estudantis, como o College Ave, permitem que você obtenha pré-qualificado para um empréstimo estudantil sem uma investigação difícil em seu relatório de crédito.
Finalmente, certifique-se de verificar se cada credor está oferecendo taxas de juros fixas, taxas variáveis ou ambas. Onde empréstimos estudantis privados com taxas de juros fixas vêm com uma taxa fixa e pagamento mensal que nunca mudança, empréstimos com taxas variáveis podem fazer com que seu pagamento mensal aumente com base em fatores econômicos além de seu ao controle. No entanto, as taxas variáveis geralmente podem ser mais baixas no início, portanto, certifique-se de comparar as opções minuciosamente.
Desconto para AutoPay
Observe também que muitos credores privados de empréstimos estudantis, incluindo College Ave, ofereça descontos nas taxas de juros se você configurar seus pagamentos mensais no pagamento automático. Embora esses descontos tendam a ser menores, a economia pode resultar em somas substanciais de dinheiro ao longo do tempo se você seguir esse caminho.
Além disso, certifique-se de que, ao comparar as taxas de juros de empréstimos estudantis, você leve em consideração quaisquer descontos para pagamento automático.
Opções de prazo de reembolso
Embora o pagamento mensal do empréstimo estudantil seja importante, quanto tempo você faz esse pagamento é igualmente crucial. O ideal é que você acabe com um empréstimo estudantil com um pagamento mensal que você pode pagar e pagar em um período de tempo razoável.
Além disso, considere as empresas privadas de empréstimos estudantis que permitem que você escolha entre várias opções de reembolso, dependendo de sua renda atual e de outros fatores. College Ave, por exemplo, permite que você escolha seus termos de reembolso. Com o College Ave você pode fazer o principal e os juros totais, pagamentos somente de juros, pagamentos fixos e pagamentos diferidos.
Requisitos de elegibilidade
Como os empréstimos estudantis privados são oferecidos por empresas privadas, cada uma delas pode definir seus próprios requisitos de elegibilidade para seus empréstimos. Muitos têm requisitos de crédito e renda que você deseja conhecer e compreender antes de se inscrever.
Muitos provedores privados de empréstimos estudantis têm uma página em seus sites onde listam os requisitos de elegibilidade, mas outros listam seus requisitos em um formato de pergunta frequente (FAQ).
Capacidade de se inscrever com um co-signatário
Como os empréstimos estudantis particulares podem ser difíceis de se qualificar quando você tem pouco ou nenhum crédito ou uma renda estável, muitos permitem que você aplique com um fiador. Ter um fiador com crédito bom ou excelente pode ajudá-lo não apenas a se qualificar para um empréstimo estudantil privado, mas pode ajudá-lo a garantir uma taxa baixa e os melhores termos disponíveis.
Lembre-se de que, se você solicitar um fiador, essa pessoa será igualmente responsável pelos seus empréstimos. Você só deve se inscrever com um fiador se planeja pagar seus empréstimos na íntegra. Se você inadimplir ou se afastar de suas responsabilidades, seu fiador ficará preso em reembolsar seus empréstimos, não importa o que aconteça.
Taxas baixas e sem penalidade de pré-pagamento
Além da taxa de juros, você vai pagar um empréstimo estudantil privado, você vai querer verificar e comparar as taxas que eles cobram. Alguns empréstimos estudantis cobram uma taxa de originação para iniciar o empréstimo, por exemplo. Outros cobram taxas de atraso e taxas adicionais para pagamentos devolvidos.
Você também deve tomar cuidado com os empréstimos estudantis que vêm com penalidades de pré-pagamento. Ambos os empréstimos estudantis federais e privados geralmente vêm sem penalidades de pré-pagamento, portanto, você deve ficar longe de qualquer empresa que ofereça empréstimos com taxas de pré-pagamento anexadas. Você deve ser capaz de pagar seus empréstimos sempre que quiser, sem quaisquer consequências financeiras, então certifique-se de que nenhum empréstimo que você fizer não o penalizará por fazê-lo.
Mas algumas empresas não cobram taxas de originação, aplicação ou pré-pagamento. Certifique-se de comprar ao redor.
Limites razoáveis de empréstimo
O credor privado que você contratou deve ser capaz de emprestar tanto quanto você precisa para terminar seu diploma. No entanto, os financiadores estudantis privados podem definir limites de empréstimos específicos com base em seus procedimentos internos, sua renda e capacidade de crédito e outros fatores.
Certifique-se de que qualquer credor privado com quem você planeja trabalhar tenha a capacidade de emprestar o dinheiro de que você precisa para terminar seu diploma e se formar na escola. Do contrário, você deve considerar outros credores com limites de empréstimo mais altos.
Finalmente, não se esqueça de procurar credores que oferecem ferramentas online que podem ajudá-lo a tomar uma decisão sobre seus empréstimos estudantis. Calculadoras de pagamento de empréstimos estudantis podem ser imensamente úteis para descobrir como seu empréstimo pode caber no seu orçamento e estilo de vida com base em sua taxa de juros, seu cronograma de reembolso e outros fatores.
Calculadoras de refinanciamento de empréstimos estudantis também podem ajudá-lo a descobrir seu potencial de economia se você estiver mudando de empréstimos federais para um credor privado, a fim de garantir uma taxa de juros mais baixa. College Ave ainda tem um calculadora de empréstimo de estudante que pode ajudá-lo a determinar quanto tempo levará para pagar seu empréstimo, considerando vários fatores como se você faz pagamentos na escola e quanto planeja pagar a cada mês depois de diplomado.
Encontrar o empréstimo particular certo para estudantes
Sua empréstimos estudantis provavelmente fará parte da sua vida por anos ou mesmo décadas, então este é um fator da sua vida que você vai querer entender desde o início.
Ao examinar os empréstimos de diferentes credores, certifique-se de pensar sobre os custos dos empréstimos de curto e longo prazo. Além disso, pense muito sobre o pagamento mensal que você receberá e como ele se encaixará em seu orçamento mensal, seu estilo de vida e seus objetivos.
Os empréstimos estudantis particulares podem ser ferramentas valiosas se forem usados para ajudá-lo a obter um lucrativo diploma de faculdade, mas isso não significa que foram criados iguais. Você terá que fazer algumas pesquisas para encontrar o empréstimo estudantil particular certo para atender às suas necessidades, mas a economia e a paz de espírito valerão a pena no final.