O UFCU foi fundado em 1949 e agora é uma das maiores cooperativas de crédito dos EUA. É uma cooperativa de crédito licenciada federal que atende ao funcionários, aposentados e parentes próximos de mais de 900 empregadores, bem como residentes dos seis estados onde possui instalações físicas galhos.
UFCU oferece uma ampla gama de opções bancárias e financeiras para seus membros, e recursos fixos e hipotecas de taxa ajustável, bem como empréstimos para construção e lotes, VA, FHA e empréstimos para desenvolvimento rural, entre outras opções. O Better Business Bureau não credencia sua sede, mas possui uma classificação A + da agência.
UFCU Mortgage Facts
- Fundada inicialmente em 1949, a United Federal Credit Union foi formada pela fusão de cooperativas de crédito menores que se tornaram UFCU
- Tem uma forte conexão histórica com a Whirlpool e suas subsidiárias, mas agora também está conectada para mais de 900 empresas, oferecendo associação a seus funcionários, aposentados e familiares imediatos membros
- Oferece associação a residentes de estados onde tem filiais, incluindo Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, Carolina do Norte, Ohio e Oklahoma
- Está entre as 100 maiores cooperativas de crédito do país e possui mais de US $ 2,6 bilhões em ativos
- Oferece uma garantia de fechamento de 30 dias, opções de fechamento de custo zero e taxa de desconto quando uma hipoteca é paga por meio de uma conta corrente UFCU
Visão geral
A cooperativa de crédito oferece uma ampla gama de opções de hipotecas em todos os estados, exceto Alasca, Havaí e Texas. Não aparece no Consumer Financial Protection Bureau's lista de fornecedores de hipotecas com o maior número de originações. Embora sua sede não seja credenciada pelo Better Business Bureau, ela possui uma classificação A + pela agência.
UFCU oferece vários recursos aos seus clientes, incluindo informações de contato listadas publicamente para indivíduos consultores de hipotecas, calculadoras online para ajudar a determinar as especificações de hipotecas e fornece uma pré-aprovação online processar. O sindicato também oferece garantia de fechamento de 30 dias, opções de fechamento a custo zero e desconto de taxa quando o pagamento da hipoteca é feito em sua conta corrente.
Embora limitada aos membros, as qualificações incluem empregos atuais ou anteriores em mais de 900 empresas. O UFCU pode ser uma escolha forte para muitos mutuários por causa de sua abordagem centrada no cliente e suas muitas opções de hipotecas.
Taxas atuais de hipoteca UFCU
Especificações de empréstimo UFCU
O UFCU oferece uma variedade de opções de empréstimos imobiliários para seus membros. As taxas de hipoteca do UFCU são geralmente competitivas e a cooperativa de crédito oferece uma redução adicional de 0,125% ao usar uma conta corrente da United.
Aprender mais sobre as várias opções de empréstimo imobiliário fornecidas pelo UFCU ajuda você a tomar uma decisão informada e entender melhor os elementos necessários para se qualificar para várias hipotecas.
Empréstimos de taxa fixa
Uma hipoteca de taxa fixa apresenta uma taxa de juros definida que não muda ao longo da vida do empréstimo, que pode variar de 10 anos ou menos a 30 anos ou mais. Isso significa que o empréstimo é mais previsível ao longo de seu prazo, facilitando o orçamento mensal e de longo prazo. Os empréstimos imobiliários de taxa fixa são especialmente úteis para aqueles que planejam permanecer em suas casas por um prolongado período de tempo, bem como proprietários de casas que não prevêem grandes aumentos de renda no futuro.
Empréstimos com taxas ajustáveis
Um empréstimo hipotecário com taxa ajustável apresenta uma taxa introdutória definida para vários anos no início da hipoteca. Após o término do período introdutório, o empréstimo será reajustado regularmente. Ajustes anuais são comuns; no entanto, existem outros períodos de ajuste.
A taxa introdutória de uma hipoteca de taxa ajustável pode ser bastante atraente, e o potencial para a taxa para ajustar para baixo com base em fatores econômicos nacionais e a tomada de decisão do banco é positiva, pois Nós vamos. No entanto, a falta de certeza, que torna difícil a orçamentação a longo prazo, juntamente com o potencial de aumento das taxas, são preocupações a ter em conta.
Hipotecas com taxas ajustáveis são especialmente úteis para aqueles que planejam apenas morar em uma casa por um período mais curto período de tempo, bem como os proprietários que esperam pagar o empréstimo muito antes do final do empréstimo prazo.
Empréstimos jumbo
As hipotecas em conformidade são garantidas pelas empresas federais Fannie Mae e Freddie Mac. A Agência Federal de Financiamento de Habitação define os limites máximos de empréstimo para hipotecas oferecidas nesses tipos de empréstimos, com o Limite da linha de base de 2019 sendo definido em $ 484.350. Os limites são maiores em áreas com aumento da demanda e custos imobiliários.
Os empréstimos residenciais que excedem o limite da linha de base são conhecidos como empréstimos não conformes ou jumbo e são necessários na compra de propriedades de alto padrão. As hipotecas gigantes oferecem uma maneira de os proprietários garantirem esses tipos de propriedades, mas os empréstimos também apresentam requisitos mais rigorosos devido à falta de respaldo federal para os empréstimos. O crédito forte e a disponibilidade de ativos para serem usados como garantia são considerações importantes para os proprietários que consideram esse tipo de empréstimo.
Empréstimos da Federal Housing Administration (FHA)
Apoiado por a Federal Housing Administration (FHA), um empréstimo FHA pode ser uma boa escolha para compradores de casa pela primeira vez e aqueles que desejam tornar uma casa mais eficiente em termos de energia. Os benefícios de um empréstimo hipotecario FHA incluem uma entrada mais baixa, custos de fechamento reduzidos e requisitos de qualificação de pontuação de crédito mais relaxados. Uma pontuação de crédito de 580 ou mais, que se enquadra na categoria ruim na maioria das avaliações tradicionais, reduz a exigência de entrada para apenas 3,5%.
Empréstimos para Veterans Affairs (VA)
O Departamento de Assuntos de Veteranos oferece uma série de benefícios para empréstimos imobiliários para membros da ativa e aposentados, bem como cônjuges sobreviventes qualificados. Embora os requisitos de qualificação sejam mais rígidos do que com um empréstimo FHA, aqueles que atendem aos requisitos podem desfrutar de taxas de juros mais baixas, adiantamentos reduzidos e outras formas de assistência.
Experiência do cliente UFCU
O UFCU oferece as vantagens tradicionais de uma cooperativa de crédito, juntamente com uma longa história em operação e uma grande base de membros. A cooperativa de crédito tem uma lista de todos os seus consultores de hipotecas com um formulário de pré-qualificação online associado. Há também uma ferramenta de rastreamento de aplicativos online e sete calculadoras diferentes que permitem que os proprietários atuais e potenciais calculem diferentes opções de hipoteca. Há também opções de suporte ao cliente de chat ao vivo, telefone, texto e e-mail, bem como um formulário de contato específico para hipotecas que é repassado a um consultor de hipotecas.
A cooperativa de crédito não está listada no Classificações de originadores de hipotecas primárias de J.D. Power, nem aparece na lista de reclamações do Consumer Financial Protection Bureau contra originadores de hipotecas. Com garantia de fechamento de 30 dias, UFCU supera o média de fechamento nacional de 41 dias, calculado pela Fannie Mae.
Reputação do credor UFCU
A UFCU oferece uma variedade de produtos bancários e financeiros para clientes em todo o país e tem feito isso desde 1949. Com sede em St. Joseph, Michigan, o número de identificação do Sistema de Licenciamento de Hipotecas Nationwide é 471962. O UFCU é segurado pela National Credit Union Association (NCUA) e é um credor habitacional igualitário.
Embora a localização da sede não seja credenciada pelo BBB, ela tem um Classificação A + da organização e encerrou três reclamações nos últimos 12 meses. No entanto, as avaliações dos clientes fornecem apenas 1/5 estrelas para a cooperativa de crédito. As três análises negativas referem-se a questões com termos de empréstimo propostos que não correspondem ao valor real cobrado a cada mês, entre outros problemas.
Para seu crédito, a UFCU respondeu prontamente a todas as três análises para buscar soluções com seus clientes. Não houve reclamações junto ao CFPB contra a UFCU constantes da base de dados do regulador. Da mesma forma, não houve ações de fiscalização listadas pelo NMLS.
UFCU Mortgage Qualifications
O UFCU oferece uma riqueza de informações online sobre as taxas de hipotecas, mas não fornece publicamente qualificações dados de pontuação de crédito, índices dívida / receita e outras informações específicas para os diferentes tipos de empréstimos ofertas. Os potenciais mutuários podem saber mais entrando em contato diretamente com a UFCU.
Uma compreensão geral da pontuação de crédito é valiosa antes de iniciar o processo de busca de um empréstimo hipotecario. Pontuações de crédito mais altas geralmente levam a taxas e termos mais favoráveis, enquanto pontuações mais baixas podem levar a custos mais altos. Isso se deve ao nível de risco vinculado a diferentes categorias de pontuação.
Endereço da sede: 2819 S. State St., Saint Joseph, MI, 49085