Você pode fazer isso com seus serviços de telefone, Internet e TV.
Você também pode fazer isso com suas contas bancárias.
Mas você também deve agrupar suas apólices de seguro com uma empresa para economizar dinheiro?
Como tantas outras coisas na vida, a resposta depende, em parte, de sua situação única.
Primeiro: O problema potencial com políticas agrupadas
Sim, você pode economizar dinheiro agrupando políticas. Nós vamos chegar a isso.
Mas, primeiro, vamos reconhecer como as políticas de agrupamento podem levar a problemas se você não for cuidadoso.
Ao contrário de seus canais de TV e serviço de telefone, por exemplo, você não recebe feedback instantâneo de sua seguradora.
Quando o empacotamento de produtos funciona
Digamos que você esteja economizando $ 30 por mês usando a mesma empresa para sua Internet e seus canais de TV a cabo.
As coisas correm bem por alguns meses. A conexão com a Internet é rápida o suficiente. Você está feliz com os canais de TV.
Mas, por alguma razão, uma noite, depois de sentar para assistir ao seu programa favorito, você descobre que o serviço de TV parou de oferecer seu canal favorito.
O que você faz?
- Ligar para o atendimento ao cliente todos os dias até o canal voltar?
- Perder o desconto agregado cancelando seu serviço e usando um provedor de TV diferente?
- Manter seu pacote, mas complementar seu serviço de TV com um dos novos provedores online, já que oferece seu canal favorito?
Um cliente sensato poderia tomar qualquer uma dessas ações para resolver o problema e, além de perder um pouco de tempo e o desconto mensal, a experiência não custou muito a você.
Quando a embalagem de produtos pode não funcionar
O seguro é diferente. Cada vez que você paga seu prêmio mensal, você está pagando para manter a cobertura em vigor e disponível, não para realmente usá-la.
Como você não o está usando, não receberá feedback imediato sobre a qualidade da cobertura que está comprando e como ela se ajusta às suas necessidades em constante mudança. Você não será solicitado a comprar cobertura suplementar ou obter uma apólice totalmente diferente.
Em vez disso, o feedback chega quando você registra uma reclamação - quando você realmente precisa usar sua cobertura. Nesse ponto, infelizmente, é tarde demais para corrigir quaisquer problemas que possam existir em sua cobertura.
Portanto, se você comprou uma apólice agrupada com base em seu preço e conveniência, e não porque ela atendeu às suas necessidades de cobertura específicas, poderá ter problemas se ocorrer um desastre.
Em vez de encontrar outro canal de TV para assistir, você pode estar lutando para pagar reparos caros em seu carro ou casa - ou pior, pagar para as contas médicas astronômicas de outra pessoa depois que ela se machucou em sua propriedade ou em um naufrágio que os avaliadores determinaram que era sua falta.
Como agrupar seguro e obter a cobertura certa
Quando você está comprando mantimentos e encontra uma ótima oferta compre um, leve outro grátis em iogurte ou manteiga, é um ótimo momento para estocar iogurte e manteiga, certo?
Claro que é, supondo que você goste de iogurte e manteiga, e supondo que você já não tenha mais iogurte e manteiga em casa do que você jamais poderia comer.
Se alguma dessas coisas for verdade, você provavelmente está desperdiçando dinheiro, não importa o quanto esteja economizando. Qualquer comprador sensato sabe disso.
No entanto, com seguro, é mais difícil tomar esse tipo de decisão de bom senso, a menos que você primeiro tome o tempo para ler as letras miúdas da apólice e descobrir se a cobertura que você está comprando se encaixa no seu vida.
Se você não sabe o que está comprando, é mais fácil deixar que o preço e a conveniência decidam por você.
Considere as necessidades de seguro separadas separadamente
Então, digamos que você tenha uma apólice de seguro de automóveis nos últimos cinco anos e esteja feliz com seu agente e a cobertura.
Agora, você está prestes a comprar sua primeira casa. Seu agente vende apólices de imóveis e ofereceu a você um desconto de apólice múltipla de 15%.
Ele enviará a política para você hoje e você poderá assiná-la antes de fechar.
Parece um ótimo negócio: Simples, prático e com desconto.
Mas com algo tão valioso como sua casa, você vai querer ter certeza de que sua cobertura de seguro cobre adequadamente sua propriedade antes de fazer a apólice.
Veja como você pode fazer isso:
- Leia sobre como o seguro residencial deve funcionar.
- Decida quanta cobertura você precisa para sua nova propriedade.
- Leia a política de proprietários de residências agrupadas do seu agente para ver como ela se compara.
Se a política proposta atender às suas necessidades, você está em ótima forma e pode aproveitar o desconto de várias apólices nos próximos anos.
Caso contrário, esse desconto pode custar muito mais e você deve continuar comprando.
Se, por exemplo, a apólice agrupada não oferece cobertura de responsabilidade suficiente para sua propriedade e alguém foi ferido e processou você, você pode perder suas economias ou ser forçado a vender sua nova propriedade para pagar danos.
Também funciona da outra maneira: se você tiver cobertura para proprietários de casas e precisar adicionar uma apólice de seguro automóvel, considere suas necessidades de cobertura de automóveis por seus próprios méritos, então veja se você pode aproveitar as vantagens do desconto de múltiplas apólices da sua seguradora.
Compre o melhor pacote
Nem todos os descontos de política múltipla são criados igualmente. Se você tem uma apólice de seguro residencial e precisa de uma nova apólice de automóveis, pode parecer natural adicionar a nova cobertura à sua empresa existente.
Você também pode seguir o caminho oposto. Se você pode economizar mais agregando apólices a uma seguradora totalmente nova, por que não fazer isso?
Fique atento às taxas de cancelamento e à possibilidade de uma de suas coberturas caducar durante a transição para a nova empresa.
Políticas agrupadas. Políticas trançadas. Políticas emaranhadas?
Um pacote de duas apólices que inclui cobertura para automóvel e residencial pode economizar em média US $ 500 por ano. Como as taxas e seguradoras variam de estado para estado, você pode economizar ainda mais em alguns estados.
E quanto mais seguro você precisar, mais você poderá economizar ao manter todas as suas apólices em um só lugar.
Sua empresa pode oferecer seguro de vida, seguro de barco, seguro de locatários, seguro para animais de estimação - essa é a ideia.
Mas quanto pacote é pacote demais?
Novamente, ele volta a considerar as necessidades individuais de seguro individualmente.
Vamos imaginar, por exemplo, que você não sabe muito sobre seguro de vida. Você verifica seu e-mail uma tarde e vê uma oferta do seu agente de seguros de automóveis.
Diz: “Como você é um cliente fiel, estamos oferecendo um negócio especial de seguro de vida. Obtenha até $ 50.000 em cobertura por $ 100 por mês, sem exame médico ou perguntas médicas! Oferta válida apenas para clientes selecionados. ”
Você tem se perguntado sobre seguro de vida e, superficialmente, pode parecer uma boa solução.
Mas, verdade seja dita, dependendo da sua idade e condição de saúde, você pode chegar até $ 1 milhão em cobertura de seguro de vida por menos de US $ 100 por mês.
Só porque seu agente fez um ótimo trabalho com sua cobertura de automóveis não significa que ele irá (ou ela) automaticamente direcioná-lo para a apólice de seguro de vida certa.
Algum conhecimento sobre o que você está comprando é muito útil. Isso pode evitar que você transforme suas políticas agrupadas em um emaranhado de políticas caras.
Quando você deve procurar políticas empacotadas?
Provavelmente, sua seguradora o informará sobre vários descontos em apólices por meio de anúncios, mala direta ou e-mail.
Como qualquer consumidor pode imaginar, as políticas agrupadas também beneficiam sua empresa, ou então não ofereceriam o desconto.
Você não precisa esperar por uma oferta de uma seguradora, no entanto.
Você pode buscar uma política agrupada, especialmente quando isso oferece um benefício específico.
O desconto, é claro
Provavelmente não precisamos dizer isso de novo, mas apenas no caso:
Vários segurados buscam planos agrupados para economizar dinheiro.
Se você está procurando uma maneira de cortar algumas despesas fixas de seu orçamento mensal, agrupar suas políticas pode ajudar.
Mais uma vez, certifique-se de estar no controle da cobertura que está comprando para não pagar mais no longo prazo.
As taxas de seguro variam de estado para estado, portanto, o valor que você pode economizar também varia.
Em média, os consumidores podem economizar cerca de US $ 500 por ano reunindo apólices de imóveis e automóveis.
Segurando um ativo em risco
Se você mora no Beco do Tornado ou em uma praia da Flórida sujeita a furacões, as seguradoras podem considerar sua casa é uma propriedade de risco, especialmente se a casa já precisou de vários sinistros financiados reparos.
Esta situação de risco tornará a casa mais difícil de segurar.
Agregar a nova apólice para proprietários de casas com sua apólice de automóveis existente pode ajudar no seu caso, especialmente se você nunca apresentou ou raramente apresentou uma reivindicação de automóveis.
Claro que você pode encontrar outras maneiras de remediar esse problema - concordando com uma franquia mais alta, por exemplo - mas agrupar a apólice de risco com outras apólices de risco inferior pode ajudar.
Por uma questão de conveniência
As políticas de empacotamento podem economizar dinheiro, mas também podem criar uma conveniência extra para você.
Você poderia entrar em um site e pagar três contas, por exemplo, se você tivesse três políticas agrupadas. Se você já gasta uma hora pagando contas online porque ainda não consegue se lembrar de todas as senhas, isso pode ser útil.
E se algo de ruim aconteceu que afetou mais de um pedaço de propriedade - se uma árvore atingiu sua garagem e danificou não apenas a estrutura, mas seu carro que estava estacionado dentro, por exemplo - você poderia obter várias reivindicações indo mais facilmente.
Assim como com o desconto, certifique-se de que a apólice que você está comprando atenda às suas necessidades específicas e não ofereça apenas conveniência.
Outras maneiras de economizar em prêmios de seguro
O pacote de apólices não é a única maneira de economizar dinheiro em seus prêmios mensais de seguro. Na verdade, pode nem ser a melhor maneira, dependendo de suas necessidades individuais. Você também pode economizar dinheiro:
Obter uma franquia maior
Uma franquia mais alta significa que você pagaria mais do bolso antes de a seguradora começar a pagar o sinistro.
Isso também significa que você pagará menos por mês em prêmios.
Encontre o equilíbrio certo aqui, no entanto. Uma franquia que você não poderia pagar pode dificultar o uso da cobertura de seguro pela qual você está pagando.
Comprando apenas o que você precisa
Pagar por um seguro de que você nem precisa simplesmente significa que você está pagando muito.
Se sua casa custasse $ 150.000 para substituir, por exemplo, obter $ 250.000 em cobertura significa que você está pagando por um seguro que provavelmente nunca poderia usar, mesmo se sua casa fosse totalmente destruída.
O seguro não é um produto único. Se sua apólice for muito pequena, você poderá ter problemas para substituir ou reparar sua propriedade. Se for muito grande, você pode estar pagando muito a cada mês.
Melhorando sua propriedade
Carros com recursos de segurança atualizados custam menos para segurar por um motivo simples: É menos provável que você se envolva em um naufrágio que resulte em uma reclamação.
O mesmo vale para sua casa.
Se você tem um sistema de segurança, um telhado novo, não fuma, ou tem um gerador de energia de reserva, verifique com seu agente de seguros sobre os descontos elegíveis.
E, acredite ou não, o mesmo vale para sua vida. Se você puder melhorar sua saúde antes de se inscrever no seguro de vida, provavelmente economizará um pouco em seus prêmios. Se você não fuma, economizará ainda mais.
Mesmo quando agrupado, seu seguro deve ser personalizado
As seguradoras oferecem descontos em apólices combinadas porque dão aos clientes motivos adicionais para permanecerem clientes fiéis.
Sua mercearia, livraria, loja de departamentos, banco e talvez até mesmo sua clínica médica usam a mesma tática.
Mas quantas vezes você ...
- comprou comida que você não gosta
- comprou um livro que você nunca leu
- ou foi a um médico especialista que cuida de uma condição que você não tem
... apenas porque é conveniente ou apenas porque você pode economizar 15%?
Provavelmente nunca.
Você deve usar a mesma abordagem de bom senso com seu seguro:
- Determine qual cobertura você precisa.
- Pesquise e compare políticas que atendam às suas necessidades.
- Procure descontos e maneiras de tornar a cobertura mais conveniente.
Essa abordagem coloca você no controle de suas necessidades de seguro para que possa tomar decisões que irão proteger sua propriedade e protegê-lo de responsabilidades, ao mesmo tempo que aproveita os descontos disponíveis.