O ideia por trás do FIRE é que se você puder ganhar mais dinheiro, viver com menos e economizar e investir o resto, poderá cortar anos - ou mesmo décadas - de sua carreira profissional. Claro, o movimento FIRE tem seus problemas.
Nem todos podem economizar 50% ou mais de sua renda para trabalhar para o FOGO. E a maioria dos que se aposentam cedo continua trabalhando de alguma forma para evitar ficar sem dinheiro antes do tempo. Além disso, alcançar o FOGO é consideravelmente mais fácil em tempos de prosperidade econômica - não importa o que alguém diga, teria sido muito mais difícil ficar animado com o FIRE em 2008, quando o Dow caiu 33,84%!
Aprendi que há benefícios em cortar despesas, economizar dinheiro e investir mais. Algumas vantagens do FIRE não têm nada a ver com dinheiro.
Alcançar o FIRE e se aposentar mais cedo parece bom na teoria, mas na verdade é muito difícil de executar no sentido do mundo real. Mas aqui está porque você deve tentar de qualquer maneira.
6 razões pelas quais o FIRE ainda funciona
Mas você sabe o que? Eu diria que quem pode, deve pelo menos experimentar para perseguir o FOGO de qualquer maneira. À medida que me tornei mais interessado na independência financeira, aprendi que há benefícios colaterais em cortar despesas e aprender a economizar dinheiro e investir mais. Algumas vantagens do FIRE não têm nada a ver com dinheiro.
Se você está em dúvida sobre o FOGO, aqui estão alguns dos motivos pelos quais você pode querer mudar sua maneira de pensar e embarcar.
1. Incentiva Viver com Intenção
Depois de ler o livro de Michael Hyatt, Vivendo para a Frente, seu conceito de “deriva” ficou comigo. A deriva ocorre a qualquer momento em que você está seguindo os movimentos da vida, mas vivendo sem quaisquer planos ou objetivos concretos.
Talvez você vá trabalhar todos os dias, cuidando de seus filhos e pagando as contas. Mas, nessas tarefas do dia-a-dia, você não está realizando ativamente nada em particular.
Você está apenas acordando e se recuperando.
Com o movimento FIRE, você aprende a viver com intencionalidade porque você está forçado concentrar-se em seus gastos e nas metas específicas necessárias para alcançar a independência financeira.
Enquanto você persegue o FOGO, você não pode simplesmente vagar pela vida na esperança de que os números trabalhem a seu favor. Para ter dinheiro suficiente para se aposentar mais cedo, você precisa de um plano. Você não tem escolha a não ser definir metas, e o ato de fazer isso o força a cair na real sobre como está vivendo e o que realmente deseja da vida.
Você está economizando para comprar uma casa? Você está economizando para pagar a faculdade? Você está economizando para se aposentar mais cedo? Quaisquer que sejam seus objetivos, FIRE força você a fazer a engenharia reversa de seu plano de longo prazo para que seja acionável e intencional hoje.
2. Sente-se mais seguro financeiramente
Aqui está outro benefício colateral potencial de perseguir o FOGO - você tem a oportunidade de se sentir mais seguro e dormir melhor à noite. Isso é algo que experimentei pessoalmente quando comecei a me tornar focado no FOGO, mas também é apoiado por pesquisas.
Na verdade, um Pesquisa de 2019 da Schwab mostrou que 63% das pessoas com um plano financeiro escrito disseram que se sentiam financeiramente estáveis, em comparação com apenas 28% das pessoas sem um plano financeiro. Além disso, 56% das pessoas com um plano financeiro disseram que se sentiam “muito confiantes” em alcançar seus objetivos financeiros.
Se você já se sentiu impotente em relação às suas finanças antes, então provavelmente isso faz total sentido. Ter um plano proporciona algum conforto - mesmo se você estiver longe de seu objetivo. Pelo menos você está trabalhando para algo, e isso proporciona paz de espírito.
3. Força você a assumir o controle
Nem sempre concordo com tudo o que Dave Ramsey diz, mas adoro algumas de suas melhores citações. Um exemplo é:
“Você deve obter controle sobre seu dinheiro ou a falta dele o controlará para sempre.” - Dave Ramsey
O que quero dizer é que, se você não se perguntar perguntas importantes e desagradáveis, talvez nunca tenha o controle de suas finanças - ou de sua vida.
Pense nisso desta maneira. Se você está vagando pela vida e gastando dinheiro sem realmente economizar para um objetivo, você está à mercê de seu trabalho e de fatores externos que afetam sua renda e poupança. Mas se você aprender a controlar seus gastos, também aprenderá a controlar suas finanças futuras de uma forma que provavelmente nunca percebeu antes.
Quando a maioria das pessoas começa a perseguir o FOGO, elas percebem imediatamente que a maior parte que está em seu controle são os gastos. O outro lado da moeda é, claro, o quanto você pode economizar.
UMA pesquisa recente do Federal Reserve Bank de St. Louis mostra que o americano médio separa 5% a 8% de sua renda em poupança. Em contraste, aqueles que buscam o FOGO, freqüentemente economizam 50% a 70% de sua renda para atingir seus objetivos.
Quando você encontra uma maneira de economizar uma grande porcentagem de sua receita, isso significa você tem assumiu o controle das rédeas. Você tem objetivos e um propósito, e seu dinheiro não controla mais o seu futuro. Tu es.
4. Capacita você com informações
De acordo com um estudo conjunto da PwC US e do Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) da George Washington University, apenas 24% dos millennials demonstram educação financeira básica. E, mesmo com um conhecimento mínimo próprio, apenas 27% procuraram aconselhamento financeiro profissional.
Esta é uma área em que até mesmo estudar o FOGO pode deixá-lo dramaticamente à frente. Afinal, perseguir o FOGO ou mesmo ler sobre suas forças lhe dá informações sobre como economizar e investir a longo prazo.
Por exemplo, através do FIRE você irá aleatoriamente aprender lições de finanças pessoais como a regra dos 4% para aposentadoria e como criar um orçamento. Estes são os conceitos básicos do movimento FIRE.
Você também é forçado a pensar sobre sua renda e sua situação financeira de uma maneira totalmente nova. Isso inclui perguntas como "Quanto você está realmente ganhando?" e "Quanto de juros você está pagando para pagar a dívida a cada mês?"
Como consultor financeiro, posso dizer com certeza que muitas pessoas não sabem a resposta para nenhuma dessas perguntas porque nunca pensaram nisso antes. Você acaba aprendendo muito que pode ajudá-lo ao longo do caminho em direção ao seu objetivo.
5. Aprenda como fazer um orçamento e se questionar
Lembro-me de quando minha esposa e eu começamos a levar a sério o orçamento. Sentávamos para olhar nossas contas e ficamos chocados com algumas de nossas despesas e assinaturas em andamento.
Essas “reuniões” de orçamento fizeram uma grande diferença em como trabalhamos juntos para atingir nossos objetivos financeiros. Quando nos sentamos para examinar nossas despesas, nossa receita e para onde estávamos indo, encontramos maneiras de gastar menos sem afetar nossa qualidade de vida.
Agora, eu odeio fazer orçamento, mas acho que é uma parte importante da busca pelo FIRE - especialmente no início. Afinal, você não pode realmente trabalhar em direção a objetivos financeiros importantes se não tiver ideia para onde seu dinheiro está indo a cada mês.
E, a questão é, você realmente não pode discutir nada quando você comece a orçamentar e rastrear suas despesas. Você tem a chance de ver para onde seu dinheiro foi, em preto e branco, e você tem a oportunidade de agir de acordo. Isso pode soar como um grande buzzkill, mas eu descobri que assumir o controle e fazer o orçamento é realmente muito poderoso.
Loucamente, poucas pessoas têm idéia de como gastam a renda que trabalham tanto para ganhar. Na verdade, um pesquisa recente do app de orçamento Mint descobriu que 65% dos entrevistados não tinham ideia de quanto gastaram no mês passado.
Quando você pergunta a alguém que está perseguindo o FOGO quanto ele economiza a cada mês, essas pessoas sabem. Na verdade, eles muitas vezes sabem que suas economias chegam a um centavo.
6. FOGO ajuda você a ser grato
Finalmente, há mais um grande benefício do FIRE que é amplamente ignorado. Vou chamá-lo de “fator de contentamento”. É a capacidade de se contentar com o que você tem.
Tudo o que está envolvido com o FIRE - rastrear seus gastos, cortar coisas com as quais você não se importa, criar metas de longo prazo - pode realmente colocar sua vida em perspectiva para você. Também faz você perceber que pode ter mais poder sobre sua vida do que imaginava. Essa é uma lição incrível.
E, claro, aprender o contentamento leva a aprender como se sentir grato. Não é incrível que, neste mundo destruído em que vivemos, você possa ganhar a vida, cuidar de sua família e reservar algo para o futuro? Não é incrível que você tenha a chance de trabalhar duro e se aposentar mais cedo, e então passar décadas fazendo tudo o que você ama?
Isso me leva a uma citação de Oprah que adoro:
"Seja grato pelo que você tem; você vai acabar tendo mais. Se você se concentrar no que você não tem, você nunca, nunca terá o suficiente. ” -
Oprah Winfrey
Isso é o que eu amo no FIRE; realmente o incentiva a ser grato e o ensina a se contentar com o que você tem. Afinal, não há como economizar 50% ou mesmo 30% de sua receita sem essas aulas.
O Pursuing FIRE ensina que você não precisa do melhor par de tênis e que pode não precisar daquele pacote de televisão a cabo que você paga por mês. Ele ensina que um pagamento alto do carro não vale a pena, e que qualquer "amigo" que julgar seu carro provavelmente não é um bom amigo.
Aprender sobre o FIRE faz você se perguntar todas essas perguntas e, às vezes, isso é tudo o que você precisa para perceber o quão bom você o tem.
Garth Brooks disse uma vez que "você não é rico até que tenha algo que o dinheiro não pode comprar".
E talvez esse seja o maior benefício de perseguir o FOGO. Você aprende que a felicidade e o verdadeiro contentamento vêm de dentro. E isso, meus amigos, não tem preço.