Onde os consumidores quase sempre recorriam ao banco de sua vizinhança em busca de uma nova conta de poupança apenas uma década atrás, todo o cenário bancário mudou. Os mesmos grandes bancos oferecem aos seus clientes contas correntes e de poupança - incluindo contas de poupança supostamente de “alto rendimento” - mas grandes jogadores como Chase e Bank of America agora aumentaram a concorrência de bancos online e até robo-conselheiros.
Se você está procurando uma nova conta de poupança, deve se esforçar para comparar as opções de seu banco regular, bem como de provedores online que podem oferecer um maior retorno financeiro sobre sua poupança. Afinal, o objetivo de uma conta poupança é ajudá-lo a guardar dinheiro para uma emergência ou um objetivo, e com o benefício de ganhar juros sobre seus depósitos. Faz sentido que você queira uma nova conta de poupança que ofereça uma taxa de juros generosa com taxas mínimas e também fácil de usar.
Para ajudá-lo em sua busca, comparamos todas as principais contas de poupança dos principais bancos e cooperativas de crédito, bancos online e até mesmo consultores robóticos. Embora a conta CIT Bank Savings Builder tenha saído na frente em nossa classificação devido ao seu alto potencial de APR, taxas inexistentes e baixa barreira de entrada, há muitas outras contas para comparar. Com isso em mente, vamos mergulhar.
Os fatores mais importantes para escolher uma conta poupança
Quando se trata de qualquer produto financeiro, a concorrência é sempre um fator positivo para os consumidores. O fato de que mais contas de poupança online estão disponíveis hoje do que nunca, aumentando a pressão sobre os bancos e cooperativas de crédito maiores, que, por sua vez, precisam melhorar suas ofertas para se manterem competitivos. Aqui estão os fatores mais importantes que você deve considerar antes de abrir uma nova conta:
- Rendimento percentual anual, ou APY: Este fator determina quanto de juros você receberá em seus depósitos. O ideal é que você acabe com uma conta poupança com o maior APY que puder encontrar.
- Requisitos mínimos de conta: Observe também que algumas contas de poupança exigem um valor mínimo para começar ou para garantir seu APY mais alto. Certifique-se de compreender os requisitos mínimos de conta que podem ajudá-lo a evitar taxas e receber a maior taxa de retorno.
- Taxas bancárias: Também esteja atento a taxas como taxas de manutenção de conta, taxas de abertura de conta e taxas de transação.
As melhores contas poupança para 2021
As melhores contas de poupança para 2021 variam amplamente, dependendo do tipo de provedor que você escolher para seguir em frente. Comparamos as principais opções neste espaço para que pudéssemos destacar as melhores contas de poupança em cada nicho.
| Companhia | Conta | Tipo de banco | |
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CIT Bank Savings Builder |
Banco Online | Iniciar |
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Descubra Economias Online |
Banco Online | Iniciar |
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Melhoria de economia | Corretora online | Iniciar |
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UFB Direct | Banco Online | Iniciar |
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Economia do Citi Accelerate |
Big National Bank e Credit Union | Iniciar |
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Alliant Credit Union |
Big National Bank e Credit Union | Iniciar |
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SoFi Money |
Corretora online | Iniciar |
Melhores avaliações de contas de poupança
Os bancos que incluímos neste guia oferecem APYs mais altos, taxas baixas e muitas vantagens, mas isso não significa que cada um atenderá às suas necessidades. As análises bancárias a seguir podem ajudá-lo a avaliar como cada conta de poupança funciona, taxas que você pode ter que pagar e quaisquer destaques que você deve estar ciente.
CIT Bank Savings Builder
O CIT Bank Savings Builder Account vem com uma barreira baixa de entrada, embora você ganhe um retorno significativamente maior sobre suas economias se puder atender a alguns requisitos básicos. Sua faixa de juros mais alta (atualmente 1,75% APY) vai para indivíduos que podem manter um saldo de $ 25.000 ou contribuir com pelo menos $ 100 por mês para sua conta. Embora o requisito de saldo mínimo de $ 25.000 seja bastante elevado, o fato de você poder ganhar o maior APY com apenas um depósito de $ 100 por mês é muito bom. Você não só garantirá um APY mais alto com depósitos regulares, mas também o incentiva a economizar mais dinheiro ao longo do tempo.
Essa conta poupança também não vem com taxas contínuas ou taxas ocultas, e você pode configurá-la online com facilidade.
Abra uma conta CIT Bank Savings Builder
Prós:
- Ganhe 1,75% com um saldo de $ 25.000 ou $ 100 por mês em depósitos
- Sem taxas de manutenção de conta ou taxas ocultas
Contras:
- Você só obtém seis transações por ciclo de extrato, sem quaisquer encargos adicionais
- Se você não atender aos requisitos para o nível mais alto de APY, alcançará apenas 1,15% de APY em suas economias
Descubra Economias Online
Enquanto Descobrir é bem conhecido por seus populares cartões de crédito de recompensas, este banco também oferece empréstimos pessoais acessíveis e produtos bancários competitivos. Sua conta poupança online atualmente vem com um APY de 1,60% e sem exigência de depósito mínimo e sem taxas mensais.
Você pode abrir uma conta poupança online com o Discover sem ter que visitar uma agência bancária física, e sua conta do Discover pode vir com amplo acesso ao caixa eletrônico, dependendo de onde você mora.
Abra uma conta poupança online do Discover
Prós:
- Nenhum requisito de saldo mínimo para ganhar seu APY mais alto de 1,60%
- Sem taxas contínuas ou taxas mensais
Contras:
- Abaixe o APY que alguns bancos online concorrentes
Melhoria de economia
MelhoramentoA conta poupança, conhecida como Betterment Cash Reserve, permite que você ganhe uma taxa variável de até 0,30% APY sobre os valores que você depositar. Essa conta permite que você execute transferências ilimitadas para dentro ou para fora de sua conta, e não há taxas de manutenção mensais, independentemente do seu saldo.
Você pode configurar essa conta online com facilidade e seu saldo é elegível para seguro FDIC de até $ 1 milhão de dólares. Observe também que você não precisa usar o Plataforma de melhoria para investimento para ser um cliente de poupança.
Abra uma conta poupança de melhoria
Prós:
- Ganhe APY de 0,30% sem requisito de saldo mínimo
- Sem taxas mensais
Contras:
- Você precisa de um saldo mínimo de $ 10 para abrir uma conta
UFB Direct
UFB Direct é outro banco online que oferece um alto APY sem taxas ocultas. O atual nível superior de juros (atualmente 1,80% APY) vai para qualquer pessoa que mantenha um saldo médio em sua conta de $ 10.000 ou mais, e não há exigência de depósito mínimo para começar.
Essa conta também vem com um cartão de débito gratuito, e você não pagará nenhuma taxa de manutenção ou serviço. Também estão disponíveis transferências gratuitas dentro das contas UFB Direct, e você pode acessar sua conta online de qualquer lugar do mundo.
Abra uma conta poupança direta UFB
Prós:
- Ganhe um APY competitivo com apenas $ 10.000 em sua conta
- Sem taxas de manutenção ou taxas de serviço
Contras:
- Contas com menos de $ 10.000 em depósito não rendem juros
- UFB Direct não tem agências ou caixas eletrônicos afiliados
Economia do Citi Accelerate
Se você pretende abrir uma conta poupança em um banco que pode ter agências físicas em sua área, Citibank vale a pena considerar. Este banco tem agências em todo o país, mas você também poderá acessar mais de 60.000 caixas eletrônicos por meio de sua rede.
Em termos de conta de poupança online, o nível mais alto de poupança atualmente ganha 1,70% APY. Pode ser aplicada uma taxa de serviço mensal de $ 4,50, mas você pode ter essa taxa dispensada se mantiver um saldo de pelo menos $ 500 em sua conta. Se você também tiver uma conta corrente do Citi, poderá ter a taxa de serviço dispensada se mantiver um saldo médio de pelo menos $ 1.500 em todas as suas contas do Citi.
Prós:
- Sem exigência de depósito mínimo de abertura
- Amplo acesso a ATM
Contras:
- Requisito de saldo mínimo para evitar taxas mensais
Alliant Credit Union
Alliant Credit Union é uma cooperativa de crédito disponível nacionalmente que facilita a adesão. Sua conta poupança online também é competitiva, apresentando APY de 1,60% e nenhuma taxa mensal se você concordar com extratos eletrônicos.
Essa conta também vem com um depósito mínimo requerido de apenas $ 5, e você pode acessar seu dinheiro por meio de milhares de caixas eletrônicos em sua rede. Essa conta também não vem com nenhum saldo máximo e você pode abri-la online.
Prós:
- Abra uma conta com apenas $ 5
- Ganhe 1,60% APY sem taxas mensais se concordar com extratos eletrônicos
Contras:
- Taxa mensal exigida para extratos em papel
SoFi Money
SoFi Money é uma conta de dinheiro virtual tudo-em-um que permite que você ganhe alguns benefícios incríveis sem nenhuma taxa contínua. Esta conta permite que você ganhe APY 1,10% sem taxas mensais de conta ou taxas de manutenção, e você ainda terá todas as suas taxas de caixa eletrônico são reembolsadas em todo o mundo - um grande benefício se você viaja com frequência e deseja uma forma gratuita de acessar alguns dinheiro.
A conta SoFi Money também vem com um cartão ATM grátis e um aplicativo móvel que torna mais fácil manter o controle do saldo da sua conta e transações, não importa onde você esteja. Se você está procurando um empréstimo, você também deve verificar Empréstimos estudantis da SoFi, empréstimos pessoais e outros produtos financeiros.
Prós:
- Obtenha taxas de ATM reembolsadas em todo o mundo
- Sem mínimos mensais de conta e sem taxas exigidas
Contras:
- APY não é tão alto quanto você pode obter com outras contas de poupança online
Como encontramos as melhores contas poupança
As melhores contas de poupança oferecem regalias e benefícios que você pode não encontrar em seu banco regular. Aqui estão os principais fatores que consideramos quando comparamos bancos online, grandes bancos nacionais e cooperativas de crédito e contas de poupança de corretoras e consultores-robô:
APY alto
Em primeiro lugar, procuramos contas de poupança que ofereçam um APY competitivo. Como nem todo mundo quer manter dezenas de milhares de dólares em uma conta poupança, também procuramos contas que não exigem um saldo alto para ganhar sua maior taxa de juros.
Requisitos de equilíbrio mínimo fáceis
Damos preferência às contas que não exigem um grande requisito de saldo mínimo para abrir uma conta. Todas as contas de poupança que criamos em nossa classificação vêm com um saldo mínimo de $ 100 ou menos para começar. Várias das contas que incluímos não exigem nenhum dinheiro para começar.
Taxas baixas ou sem taxas
Também procuramos contas sem taxas de manutenção mensais ou taxas ocultas. Embora tenhamos incluído algumas contas que vêm com uma taxa de manutenção mensal, garantimos que as taxas mensais poderia ser evitado com um valor mínimo em depósito a cada mês ou um acordo para receber declarações.
Acesso à conta
Por fim, verificamos as contas que oferecem fácil acesso aos seus fundos, seja por meio de transferências de contas online ou de uma rede nacional de caixas eletrônicos. Enquanto nem todas as contas cujo perfil criamos se conectam a uma rede de ATMS, todas permitem que você transfira dinheiro facilmente entre contas online ou usando um celular aplicativo.
O que você precisa saber sobre todo o panorama das contas de poupança em 2021
A coisa mais importante a entender sobre contas de poupança em 2021 é que, em geral, o banco de sua vizinhança não pode competir com os principais jogadores online. De acordo com Federal Reserve Bank de St. Louis, a taxa média nacional da conta de poupança para contas com menos de US $ 100.000 em depósito era de apenas 0,09% em janeiro de 2020. Isso é uma pequena fração do que algumas das melhores contas de poupança pagam, o que significa que você pode estar deixando dinheiro na mesa se não transferir suas economias para um banco mais competitivo.
Quanto você pode perder? Vamos imaginar por um momento que você mantenha $ 50.000 em economias de emergência durante todo o ano, apenas no caso de perder seu emprego, enfrentar uma grande perda de renda ou algumas contas inesperadas. Se você ganhasse apenas 0,09% do saldo de sua conta e não o fizesse, teria $ 50.452,01 em sua conta após dez anos. Ao transferir suas economias para uma conta que ganha 1,70%, por outro lado, você teria $ 59.258,11 em sua conta após dez anos.
Além de taxas de juros mais altas, que permitem que você garanta um retorno consideravelmente mais generoso em seu poupança, as melhores contas de poupança de 2021 também vêm sem taxas mensais ou taxas que você pode facilmente evitar. Com isso em mente, você deve se esforçar para comparar pelo menos 2-3 novas contas de poupança com a conta de poupança que está usando atualmente. Ao fazer isso, você provavelmente descobrirá que uma nova conta o ajudará a ganhar mais juros com taxas mais baixas e melhores vantagens.
O resultado final: Passe algum tempo comparando as melhores contas de poupança em nossa lista em termos de quanto você está interessado pode ganhar, as redes de caixas eletrônicos que você pode acessar e outras vantagens que você pode ganhar ao longo do caminho. Se você evitar essa tarefa e ficar com sua conta de poupança de tijolo e argamassa por mais alguns anos ou mesmo uma década, poderá viver para se arrepender.
Resumo: Melhores contas de poupança de 2021
| Conta | Tipo de banco | |
CIT Bank Savings Builder |
Banco Online | Iniciar |
UFB Direct |
Banco Online | Iniciar |
Descubra Economias Online |
Banco Online | Iniciar |
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Alliant Credit Union |
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