O Banco Santander foi fundado em 1902 como Banco Soberano em Wyomissing, Pensilvânia. É uma subsidiária integral do Grupo Santander, um banco multinacional espanhol fundado em 1857.
A instituição financeira oferece uma ampla gama de produtos de empréstimo, incluindo hipotecas de taxa fixa e ajustável, FHA, VA, jumbo, combinação e empréstimos para construção.
Índice: Hipoteca do Banco Santander
- História do santander
- Taxas de hipoteca do Santander
- Opções de hipoteca do Santander
- Ferramentas Online Santander
- Qualificações de hipoteca do Santander
Antecedentes do Banco Santander
Banco Santander oferece empréstimos hipotecários para candidatos com uma variedade de históricos de crédito e pontuações. Seus padrões são relativamente flexíveis, e os compradores podem se inscrever para pré-qualificação com seus números de segurança (SSN), informações de renda, endereço de e-mail e os últimos dois anos do endereço residencial história.
Os mutuários podem precisar fornecer informações mais completas para receber uma oferta de empréstimo, como a documentação
Banco exigirão dependerá do programa de empréstimo ao qual estão se candidatando.Taxas atuais de hipoteca do Santander
O primeiro passo para uma nova casa é fazer os números e descobrir quanto você pode pagar.
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O Santander tem uma ampla variedade de opções de hipotecas. Vamos explorar cada um deles para ajudá-lo a decidir qual é o melhor.
Empréstimos de taxa fixa
Os empréstimos a taxa fixa do Banco Santander mantêm a mesma taxa e o mesmo valor de pagamento mensal ao longo da vida do empréstimo. Os mutuários podem controlar seus orçamentos com mais facilidade porque pagarão a mesma quantia em suas hipotecas todos os meses. Se você planeja manter sua casa por muitos anos, este empréstimo pode ser uma opção muito sensata. As hipotecas de taxa fixa de 10, 15 e 30 anos estão disponíveis no Banco Santander.
Empréstimos de taxa ajustável
Ofereça aos candidatos uma taxa que está sujeita a alterações durante a vigência do empréstimo com base nas condições de marketing. As taxas de hipoteca podem subir ou descer, de modo que os mutuários podem acabar pagando mais dinheiro do que esperavam pelo empréstimo imobiliário. No entanto, as taxas também podem cair com o tempo, e muitas vezes começam baixas por um período inicial de taxa fixa determinado pelo tipo de ARM selecionado.
Os mutuários que planejam manter suas casas por um curto período ou refinanciar logo após a compra podem se beneficiar de um empréstimo com taxa ajustável do Banco Santander.
Empréstimos hipotecários FHA
Os empréstimos FHA apoiados pelo governo permitem que o Banco Santander ofereça taxas mais baixas e entradas menores. Essa opção foi projetada para tornar as hipotecas mais acessíveis e acessíveis. Uma redução de apenas 3,5% permite que você compre uma casa com uma hipoteca FHA.
Empréstimos VA
Para membros das forças armadas, veteranos e cônjuges sobreviventes, os empréstimos VA fornecem um empréstimo hipotecário acessível e flexível garantido em parte pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. O Banco Santander pode oferecer melhores condições para um empréstimo VA do que para produtos convencionais de empréstimo hipotecário.
Empréstimos para construção
Os candidatos que planejam construir uma casa podem considerar a aplicação de um empréstimo para construção do Banco Santander. A pré-aprovação de um montante de empréstimo permite que os mutuários planejem um orçamento preciso para a construção de casas com seu contratante. Faça pagamentos apenas de juros enquanto constrói sua casa para que sua hipoteca permaneça acessível antes de você se mudar.
Jumbo Loans
Para alguns mutuários com o perfil de crédito correto, o Banco Santander oferece empréstimos gigantescos que fornecem montantes de empréstimo maiores. Esses empréstimos são destinados a residências localizadas em mercados imobiliários de alto valor.
CASA. Empréstimos
Isto é um programa exclusivo do Banco Santander para candidatos com fundos limitados disponíveis para um pagamento inicial. Ele permite que os tomadores de empréstimos façam um desconto de até 3% na compra de uma casa, desde que tenham feito um curso de educação para compradores de casas.
HARPA. Empréstimos
Para os mutuários que estão em dia com o pagamento da hipoteca e têm casas que valem menos do que no momento da compra, o HARP pode ajudar a reduzir as taxas e os pagamentos mensais. Os mutuários com um empréstimo da Fannie Mae podem ser elegíveis para esta opção de empréstimo por tempo limitado.
Ferramentas Online do Santander Mortgage
Os clientes do Banco Santander avaliam o credor com críticas mistas. Muitos dos comentários online são negativos, provavelmente em parte por causa do Escândalo de cheque especial de 2016 Isso resultou na investigação do Banco Santander pelo Gabinete de Defesa Financeira do Consumidor (CFPB) por suposto saque a descoberto ilegal de contas de consumidores.
Para solicitar um empréstimo com o Banco Santander, os mutuários precisarão agendar uma consulta com um especialista em empréstimos ou se inscrever online para pré-aprovação. Os mutuários precisam apresentar seu Número de Seguro Social (SSN) e fornecer informações sobre sua renda e histórico de endereço recente (nos últimos dois anos).
O credor concede empréstimos a mutuários com uma variedade de pontuações e perfis de crédito diferentes, embora candidatos com pontuações mais altas e uma relação dívida / renda (DTI) baixa têm a melhor chance de receber uma oferta favorável de o banco.
O site do Santander tem calculadoras, artigos sobre hipotecas e outros recursos disponíveis para os mutuários que desejam estimar sua própria probabilidade de aprovação antes de se inscrever. Por meio do blog, Prosper + Thrive, O Banco Santander compartilha artigos em formato de revista sobre finanças pessoais, incluindo conteúdo sobre tópicos de hipotecas e compra de residências.
Notas do Banco Santander
Recebendo avaliações mistas de consumidores, o Banco Santander tem uma pontuação da Trustpilot de 2.2 de 10 e 1/5 estrelas com base em 17 avaliações. O credor recebeu um penúltimo lugar na classificação do índice de satisfação do mercado de varejo do meio-atlântico americano de 2018 da J.D. Power, com apenas o HSBC recebendo uma pontuação mais baixa.
Esta é uma melhoria em relação a 2017, quando o Santander Bank obteve a pontuação mais baixa, conforme relatado pelo Boston Business Journal. O banco parece estar trabalhando para corrigir sua reputação e subiu na classificação J.D. Power após cinco anos consecutivos com a classificação mais baixa.
Informações coletadas: 20 de novembro de 2018
Qualificações de hipoteca do Santander
| Pontuação de crédito | Qualidade | Facilidade de aprovação |
|---|---|---|
| 760+ | Excelente | Fácil |
| 700-759 | Bom | Um pouco fácil |
| 621-699 | Feira | Moderado |
| 620 e abaixo | Pobre | Um pouco difícil |
| n / D | Sem pontuação de crédito | Difícil |
Os candidatos com pontuações abaixo de 699 podem ter menos opções disponíveis para um empréstimo hipotecario e os termos podem ser um tanto desfavoráveis para os mutuários. Talvez seja melhor você se esforçar para aumentar sua pontuação de crédito antes de se inscrever, se tiver uma pontuação baixa ou nenhum histórico de crédito.
Os especialistas em empréstimos do Santander trabalharão com você para ver quais opções são possíveis, mas as ofertas disponíveis para você dependem do seu perfil de crédito. Os candidatos com pontuação de crédito de 760 e acima devem ter poucos problemas para se candidatar a uma hipoteca do Banco Santander e devem ter várias ofertas para escolher. Com um pontuação de crédito na faixa “Boa”, as opções de hipoteca provavelmente serão um tanto favoráveis para os tomadores de empréstimos.
| Rácio dívida / rendimento | Qualidade | Probabilidade de ser aprovado pelo credor |
|---|---|---|
| 35% ou menos | Gerenciável | Provável |
| 36-49% | Precisa de melhorias | Possível |
| 50% ou mais | Pobre | Limitado |
Número de telefone do Santander e detalhes adicionais
O Banco Santander geralmente aprova candidatos com um dívida em renda (DTI) proporção de 35 por cento ou menos. O credor normalmente considera os empréstimos a tomadores com um DTI de 42 por cento ou mais como mais arriscados, e não pode estender uma oferta de empréstimo sob tais circunstâncias ou pode exigir documentação adicional antes empréstimo.
- URL da Página incial: https://www.santanderbank.com/
- Telefone da empresa: 1-877-729-4801
- Endereço da sede: 75 State Street, Boston, Massachusetts
Estados atendidos: Connecticut, Delaware, Distrito de Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, Nova Hampshire, Nova Jersey, Nova York, Pensilvânia, Rhode Island e Vermont.