O crowdfunding imobiliário tem surgido rapidamente nos últimos anos como uma forma alternativa de comprar um investimento alternativo. O mercado imobiliário oferece uma diversificação poderosa em uma carteira de investimentos totalmente em papel. É um “ativo tangível”, em vez de ações e títulos, que representam uma propriedade fracionária de uma empresa ou parte da dívida da organização. Além do mais, o mercado imobiliário tem potencial para um bom desempenho quando os ativos de papel estão indo na direção errada.
Do ponto de vista do investidor, os problemas com imóveis são tanto o tamanho do investimento quanto a natureza prática de gerenciá-lo. O crowdfunding imobiliário permite que você invista em imóveis sem enfrentar nenhuma dessas limitações.
A questão se resume em qual plataforma de crowdfunding imobiliário você investirá. Isso abre nosso debate sobre Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
| Destaques |  |
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| Avaliação | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Investimento Mínimo | $500 | $5 | $1,000 |
| Taxas de conta | 1 ano | Nenhum | 0,25% - taxa de instalação de 1,0% |
| REIT privado | |||
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Sobre Modiv
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Quando você investe com Modiv, você investe em fundos de investimento imobiliário (REITs), cada um dos quais é um portfólio de propriedades. Uma das vantagens de um REIT é que, por lei, 90% dos lucros devem ser distribuídos aos investidores. E como os imóveis envolvem despesas como depreciação, algumas dessas distribuições voltam sem impostos.
Uma das principais vantagens de investir com Modiv é que você não precisa ser um investidor credenciado. Você também pode começar a investir com apenas $ 500 e às vezes menos, dependendo do REIT em que você investe.
Sobre Fundrise
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Sobre PeerStreet
Avaliação do PeerStreet
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PeerStreet é um serviço ponto a ponto (P2P) para financiamento imobiliário. Quando você investe dinheiro através do PeerStreet você está investindo em empréstimos feitos para o setor imobiliário empresários que usam o serviço para obter financiamento. Mas, como esses empréstimos são garantidos pelo imóvel subjacente, eles apresentam risco menor do que os investimentos que você pode fazer em plataformas P2P de empréstimos ao consumidor.
O PeerStreet permite que os investidores invistam diretamente em empréstimos imobiliários individuais. E uma vez que são empréstimos, em vez de posições patrimoniais, eles fornecem uma renda mais previsível. No entanto, o PeerStreet não é um credor direto. Em vez disso, fornece um mercado secundário para empréstimos existentes feitos por credores estabelecidos. Isso reduz o risco dos empréstimos, uma vez que são considerados “vencidos” (ao contrário de empréstimos totalmente novos sem histórico de pagamento).Como eles são iguais?
Todos os três serviços têm alguns recursos semelhantes.
| Liquidez Limitada | Os investimentos em crowdfunding imobiliário são de natureza de longo prazo e normalmente não podem ser liquidados até que o negócio seja pago. |
|---|---|
| Potencial para perder dinheiro | Verdadeiro com todas as três plataformas. |
| Contas IRA | Oferecido por todos os três. |
| Distribuições de renda | O Modiv e o PeerStreet distribuem a receita duas vezes por mês, enquanto as distribuições do Fundrise são trimestrais. |
Como eles são diferentes?
Vamos dar uma olhada nas áreas onde Modiv, Fundrise e PeerStreet são diferentes.
| Objetivo da plataforma | A Modiv investe em propriedades comerciais, o PeerStreet investe em propriedades residenciais e a Fundrise investe em ambas. |
|---|---|
| Requisito de Investidor Credenciado | Não para Modiv e Fundrise, sim para PeerStreet. |
| Investimentos Oferecidos | PeerStreet oferece notas de empréstimo, enquanto Modiv e Fundrise oferecem REITs (mais eFunds da Fundrise). |
| Honorários | Modiv cobra efetivamente 3% em seus REITs, Fundrise cobra 1% em seus REITs e fundos, e PeerStreet cobra 0,25% a 1,00%. |
| Atendimento ao Cliente | Modiv e PeerStreet estão disponíveis por telefone durante o horário comercial normal; O Fundrise está disponível apenas por e-mail. |
| DisponibilidadeModiv | está disponível para investidores em 24 estados; Fundrise e PeerStreet estão disponíveis em todos os 50 estados. |
Características únicas
Recursos exclusivos do Modiv
Uma das grandes vantagens com Modiv é a qualidade dos imóveis em que a empresa investe. Ela aluga principalmente para grandes empresas, usando o que é conhecido como arrendamentos líquido triplo. São arrendamentos em que o inquilino paga os impostos sobre a propriedade, seguro e reparos e manutenção - além do aluguel básico. Isso remove as despesas principais do lado do livro razão do Modiv.
Modiv tem três REITs diferentes nos quais você pode investir, de acordo com sua preferência pelos tipos de propriedades que eles incluem.
Recursos exclusivos do Fundrise
Arrecadação de fundos investe seu dinheiro por meio de seus eREITs e eFunds proprietários. Oferece opções de renda, crescimento ou ambos. Ao contrário das outras duas plataformas, investe em imóveis comerciais e residenciais. Ele está disponível em todos os 50 estados.
Recursos exclusivos do PeerStreet
PeerStreet os investimentos são em dívida imobiliária, não em ações. Ao contrário das hipotecas, são de curto prazo, entre seis e 36 meses. Em vez de investir em grandes projetos comerciais, os empréstimos são fornecidos principalmente para investidores imobiliários, que compram casas unifamiliares para renda de aluguel ou negócios consertar e revirar. Essa é a principal razão pela qual os termos do empréstimo são tão curtos.
O investidor não compra o empréstimo inteiro, mas em vez disso compra partes dele, chamadas de “notas”, por $ 1.000 cada. E uma vez que o PeerStreet tem muitos empréstimos potenciais, você pode escolher aqueles em que vai investir e até mesmo definir os critérios para os tipos de empréstimos que deseja comprar. Isso lhe dará maior controle do que na maioria das plataformas de crowdfunding imobiliário.
Investimento Mínimo
Modiv normalmente tem um investimento mínimo de $ 500 para cada um de seus REITs. No entanto, você pode investir no BRIX Student Housing REIT com apenas $ 5. É um fundo que investe em propriedades construídas recentemente em campi de faculdades e universidades.
O Fundrise e o PeerStreet requerem cada um um investimento inicial mínimo de $ 1.000 para um único investimento.
Taxas anuais
Não há taxas para investir com Modiv. Enquanto os REITs típicos pagam 10% de sua receita anual por taxas, como administração de propriedades, a Modiv cobra apenas 3%. Isso significa que 97% da receita de um REIT virá diretamente para você, o investidor.
O Fundrise cobra 1% do seu investimento em um eREIT ou eFund.
Não há taxas para investir com PeerStreet. Mas a plataforma cobra entre 0,25% e 1,00% sobre cada investimento do empréstimo. O valor exato que você paga será específico para o empréstimo específico em que você está investindo.
Recursos de destaque
Modiv
A Modiv distribui dividendos aos investidores duas vezes por mês. É uma excelente plataforma de crowdfunding para investidores em busca de renda regular.
Arrecadação de fundos
Arrecadação de fundos permite que você invista em propriedades comerciais ou residenciais, incluindo propriedades unifamiliares. Você pode investir para obter renda, crescimento ou ambos. Muito parecido com o Modiv, seu investimento é feito através de um REIT ou um fundo.
PeerStreet
PeerStreet também se concentra na geração de receita de investimento estável. Mas consegue realizar o trabalho investindo em empréstimos imobiliários existentes. Isso os torna investimentos mais seguros, porque os empréstimos existentes têm um histórico comprovado de pagamento. Os empréstimos também são de curto prazo, uma vez que são feitos para pequenos investidores para aluguel de imóveis e transações fix-and-flip.
Atendimento ao Cliente
- O atendimento ao cliente da Modiv está disponível por telefone, e-mail ou contato online durante o horário comercial.
- O atendimento ao cliente da Fundrise é feito por e-mail, embora você possa ter acesso por telefone se ingressar no serviço.
- O atendimento ao cliente da PeerStreet está disponível por telefone ou por mensagens online durante o horário comercial. No entanto, as respostas das mensagens online geralmente não chegam até o próximo dia útil.
Segurança
A Modiv mantém sistemas de tecnologia e gerenciamento de informações projetados para proteger a confidencialidade e segurança de suas informações pessoais. A empresa também restringe o acesso a informações pessoais não públicas apenas àqueles que tenham uma necessidade comercial legítima ou onde seja exigido por lei.
O Fundrise oferece autenticação de dois fatores como um recurso de segurança opcional. Ele também usa segurança em nível de banco, criptografando as informações do investidor com uma chave simétrica AES. Todas as conexões com a plataforma são criptografadas em “https” com segurança da camada de transporte (TLS).
As transações online do PeerStreet são feitas através de uma conexão segura e criptografada usando SSL / TLS, que é usado por todos os bancos e empresas financeiras. Os dados pessoais são armazenados usando tecnologia de criptografia de chave pública no data center da empresa. Enquanto isso, o provedor de serviços de hospedagem na web passa por testes regulares de penetração nas avaliações de vulnerabilidade.
Para quem são os melhores?
O Modiv funcionará melhor para investidores que buscam uma renda estável. Você não receberá apenas dividendos duas vezes por mês, mas receberá 97% dos lucros gerados pelo REIT em que você investiu. É também um excelente investimento para novos e pequenos investidores que desejam entrar no mercado imobiliário comercial. O investimento mínimo de $ 500 e a falta de exigência de status de investidor credenciado abrem a plataforma para investidores em todos os níveis.
A captação de recursos é para investidores que buscam crescimento, seja como objetivo principal ou junto com a receita. Isso exigirá uma maior tolerância ao risco, uma vez que a valorização imobiliária nunca é garantida e o investimento deve ser mantido até o final antes de o ganho ser realizado.
O PeerStreet é ótimo para quem deseja investir em negócios imobiliários fix-and-flip. Isso é exatamente como você vê na HGTV. Você não precisa sujar as mãos ou assumir todos os riscos envolvidos nesse processo. Ao fazer empréstimos às pessoas que o fazem, você pode ganhar taxas de juros bem acima do que está disponível nas fontes tradicionais.
Qual é o melhor?
No geral, o vencedor parece ser Arrecadação de fundos.
- Primeiro, você não precisa ser um investidor credenciado para participar da plataforma.
- Em segundo lugar, requer um baixo investimento inicial mínimo de apenas US $ 1.000. Terceiro, a taxa anual de 1%, embora não seja a mais baixa da lista, é certamente razoável.
- E provavelmente o mais importante, A Fundrise é a única das três plataformas que oferece potencial de crescimento.
Qualquer pessoa que já investiu em imóveis sabe que a valorização do capital é a chave. As outras plataformas podem oferecer fluxos de receita mais seguros na forma de distribuições mensais, mas não podem igualar os ganhos gerais proporcionados pela valorização do preço dos imóveis.