De acordo com informações do Administração Nacional de Segurança de Tráfego Rodoviário (NHTSA), os motociclistas representam mais do que sua cota de fatalidades em acidentes de trânsito em todo o país a cada ano.
Em parte, isso ocorre porque as motocicletas são menos visíveis para outros motoristas, tornando-as suscetíveis a colisões com outros carros. As motocicletas também não são tão resistentes a choques quanto outros veículos totalmente fechados, e os motoristas de motocicleta são simplesmente mais vulneráveis ao mau tempo ou às más condições das estradas.
Embora você não possa se proteger contra todos os perigos que vêm com a posse de uma motocicleta, você pode ter certeza você tem cobertura de seguro adequada que o protege contra perdas relacionadas a danos materiais e corporais prejuízo.
Este guia abordará os conceitos básicos das apólices de seguro para motocicletas, o que essas apólices cobrem e dicas que você pode usar para encontrar a apólice certa para suas necessidades.
Guia rápido para seguro de motocicleta:
- Como funciona o seguro de motocicleta?
- Cobertura Padrão
- Opções de cobertura opcionais
Como funciona o seguro de motocicleta?
O seguro de motocicletas funciona de maneira semelhante ao seguro que você adquire para um carro ou até mesmo para sua casa.
Depois de concordar com os termos de sua apólice e começar a pagar seus prêmios de seguro, você receberá cobertura para danos a você, sua motocicleta ou outras pessoas incorridas enquanto estiver na estrada.
Normalmente, você terá a opção de pagar seus prêmios de seguro de motocicleta uma vez por mês em um pagamento maior a cada seis meses. Se você tem automóveis, uma casa ou um imóvel alugado para segurar, também pode economizar dinheiro agrupando todas as suas apólices com uma única seguradora.
Para a maior parte, candidatar-se a um apólice de seguro automóvel é um processo simples. Você pode visitar um agente de seguros pessoalmente em alguns casos, mas a maioria empresas que oferecem seguro de motocicleta permitem que você se inscreva para uma apólice e obtenha um orçamento gratuito online.
Cobertura padrão para seguro de motocicleta
A principal cobertura em que você deve se concentrar em qualquer apólice de seguro para motocicletas é a proteção contra danos pessoais ou materiais.
Você deve garantir que sua apólice inclua cobertura que pague por danos que você possa causar à propriedade de outras pessoas enquanto você está na estrada, mas também pode optar por uma cobertura que é aplicada para pagar por seus próprios danos à propriedade pessoal ou lesões.
A maioria dos estados exige que os motociclistas paguem pela cobertura de danos corporais e de danos à propriedade. Além disso, observe que os estados individuais publicam seus próprios requisitos de cobertura mínima, como os que você encontrará ao comprar uma apólice de seguro automóvel.
Você pode comprar uma apólice com limites de cobertura de motocicleta mais altos que o seu estado exige, mas mais cobertura normalmente vem com um prêmio mensal mais alto. Por outro lado, ter mais proteção de seguro automóvel do seu lado pode ter um impacto profundo em suas finanças se você estiver em um acidente caro com lesões corporais consideráveis ou danos à propriedade pessoal para você ou outras.
Geralmente, cada estado define três requisitos mínimos diferentes para o seguro de motocicletas. Eles não apenas estabelecem um requisito para danos corporais e responsabilidade por danos materiais, mas também listam os mínimos exigidos separadamente para proteção de lesões corporais e cobertura de danos materiais.
No estado de Washington, por exemplo, os motociclistas são obrigados a carregar cobertura nos seguintes valores - $ 25.000 para lesões ou morte para outra pessoa, $ 50.000 por ferimentos ou morte de todas as outras pessoas e $ 10.000 por danos a outra pessoa propriedade.
Esses são apenas os mínimos, como mencionamos, portanto, lembre-se de que você pode reforçar sua apólice se se sentir confortável em manter a cobertura com limites mais altos.
Além disso, observe que alguns estados exigem cobertura de responsabilidade para os passageiros de sua motocicleta, enquanto outros não. Se as apólices que você está considerando não oferecem essa cobertura como padrão, convém comprá-la separadamente se você costuma levar um passageiro em sua motocicleta.
Opções opcionais de cobertura de seguro de motocicleta
Embora o seguro mínimo estadual para sua motocicleta possa ser tudo o que você pode pagar, provavelmente você dormirá melhor à noite se tiver uma apólice de seguro que cubra uma gama mais ampla de perigos.
Afinal, andar de motocicleta pode ser perigoso em alguns casos, e ter cobertura insuficiente de seguro pode deixá-lo vulnerável se você estiver em um acidente caro com muitos danos ou ferimentos.
Aqui estão algumas das coberturas opcionais que você pode e deve considerar ao comprar um seguro de motocicleta:
Cobertura de pagamentos médicos
Como há muitas maneiras de se ferir gravemente em uma motocicleta, pode fazer sentido pagar por cobertura médica adicional.
Este tipo de cobertura será aplicada para cobrir suas contas médicas no caso de você sofrer um acidente - mesmo se você não for o culpado ou se o acidente não envolver outro veículo.
Esse tipo de cobertura é opcional, conforme mencionamos, e alguns motociclistas optam por não adquiri-la se acharem que a cobertura de seu seguro saúde pessoal é adequada.
Proteção de Lesões Corporais (PIP)
Esse tipo de cobertura é semelhante ao reembolso de pagamentos médicos, exceto pelo fato de que se aplica a uma gama mais ampla de perdas.
Por exemplo, a cobertura PIP pode ser aplicada para substituir salários perdidos no caso de você estar em um acidente e incapaz de trabalhar ou pagar despesas com creche se precisar de ajuda para cuidar de sua família após um colisão.
Cobertura de perda total
Dependendo de quais seguradoras oferecem seguro de motocicleta em seu estado, você poderá adquirir o total cobertura de perdas que vai pagar para substituir totalmente sua motocicleta, independentemente de quanto você deve (menos o seu dedutível).
Esse tipo de cobertura é especialmente importante se você deve mais do que o valor da motocicleta no empréstimo. Sem ele, você pode acabar recebendo menos do que deveria em sua motocicleta se o valor total for em um acidente, mas ainda terá que pagar o valor total do empréstimo.
Assistência na estrada e reboque
Assim como com o seguro de automóveis, é possível pagar a mais pela tranquilidade que você obtém com assistência na estrada ou cobertura para reboque.
Este complemento do seguro para motocicletas pode ser extremamente útil se você se encontrar encalhado na beira da estrada e precisar que sua motocicleta seja levada imediatamente para a oficina mais próxima.
Observe que algumas políticas de assistência na estrada irão até mesmo ajudá-lo com um pneu furado, falha da bateria ou entrega de combustível.
Cobertura para pertences pessoais
Além de comprar cobertura para sua motocicleta, você pode desejar adquirir uma cobertura que pode substituir os pertences pessoais carregados em sua motocicleta.
Esta cobertura pode não ser importante se você só usar sua motocicleta em viagens curtas pelo país ou pela cidade, mas pode ser crucial se você fizer longas viagens rodoviárias em sua bicicleta e carregar roupas, eletrônicos e itens pessoais de valor inestimável posses.
A cobertura de pertences pessoais normalmente substituirá seus pertences se você estiver em um acidente e eles forem perdidos ou danificados, mas também entrará em vigor se seus itens forem roubados.
Seguro de avarias mecânicas
Esse tipo de cobertura pode pagar por reparos específicos necessários para que sua motocicleta funcione normalmente.
Esse tipo de cobertura é diferente do seguro que paga contas médicas ou responsabilidade por danos materiais, pois pode ser usado quando sua motocicleta quebra por qualquer motivo coberto.
No entanto, pode ajudá-lo a economizar quantias consideráveis de dinheiro se sua motocicleta quebrar e você enfrentar uma conta de conserto cara.
Seguro Abrangente e Contra Colisão
Finalmente, não se esqueça de que você pode atualizar sua apólice de seguro de motocicleta para incluir cobertura abrangente e de colisão. Essas opções de cobertura funcionam para reparar ou substituir sua bicicleta se você se envolver em um acidente ou se sua motocicleta sofrer algum dano depois de cobrir sua franquia.
Uma cobertura abrangente pode ser importante para motocicletas, pois há uma chance maior de sua bicicleta ser danificada por motivos fora de uma colisão com outro veículo. A cobertura abrangente pode pagar por danos causados por clima ou vandalismo, por exemplo, e se aplica mesmo quando sua bicicleta está estacionada em segurança.
Como outros tipos de cobertura de seguro disponíveis para motocicletas, uma cobertura abrangente e de colisão pode vir com limites variáveis e você pode ter a opção de reforçar sua apólice em troca de um seguro de motocicleta mais alto Prêmio.
Como Encontrar a Apólice de Seguro de Motocicleta Certa
Comprar um seguro de motocicleta é como comprar um seguro de automóvel.
Você ficará melhor se comparar as políticas de pelo menos 2 a 3 emissores diferentes, e é importante ler todas as políticas detalhes e compreender todos os tipos de cobertura que você está comprando antes de pagar o prêmio do primeiro mês e assinar no pontilhado linha.
Embora você provavelmente deseje saber os valores mínimos de cobertura exigidos pelo seu estado, lembre-se de que você terá melhor proteção se comprar uma apólice que inclui limites de cobertura mais altos do que o necessário e alguns complementos que fazem sentido considerando quanto tempo você gasta em sua bicicleta.
Se você sempre tem um passageiro junto para a viagem, por exemplo, você vai querer ter certeza de ter cobertura de responsabilidade do passageiro em sua apólice. Se você costuma viajar com uma mala de pertences pessoais importantes, você vai querer ter uma cobertura que irá substituí-los em caso de acidente ou roubo.
Além disso, lembre-se de como as despesas médicas podem ser caras se você ou outra pessoa se ferir gravemente em um acidente com sua bicicleta. A aquisição de cobertura de pagamentos médicos e proteção contra ferimentos pessoais (PIP) pode lhe dar paz de espírito no final - mesmo se você acabar pagando mais pela proteção adicional.