Revisão do MySavingsDirect: vale a pena?

Se você está procurando um melhor retorno para suas economias, deve ter notado que os bancos online estão pagando significativamente mais do que os bancos tradicionais.

Isso inclui Minha Poupança Direta, que atualmente paga mais de 4% em sua conta poupança com juros altos, uma das melhores taxas que você encontrará em qualquer lugar. MySavingsDirect é um banco online, mas pertence a um banco regular da cidade de Nova York e os depósitos são cobertos pelo seguro FDIC.

Nesta revisão do MySavingsDirect, explicarei por que esse pode ser o lugar certo para você guardar suas economias, ao mesmo tempo em que mantém um relacionamento com seu banco principal.

Índice

1. O que é MySavingsDirect?
2. Recursos do MySavingsDirect
1. Armazenamento de metais preciosos
2. Conta poupança com juros altos
3. CDs MySavingsDirect
4. Hipotecas do Banco do Emigrante
3. Taxas MySavingsDirect
4. Como abrir uma conta MySavingsDirect
1. Financiando sua conta
5. Prós e contras do MySavingsDirect
1. Prós:
6. Contras:
7. Alternativas MySavingsDirect
1. Banco da Aliança Ocidental
2. FCU Azul
3. Banco CIT
8. Perguntas frequentes
9. MySavingsDirect vale a pena?

O que é MySavingsDirect?

Minha Poupança Direta é a plataforma bancária online do Emigrant Bank, com sede na cidade de Nova York. O Emigrant Bank é um banco de serviço completo que oferece serviços pessoais e contas bancárias empresariais, com forte ênfase nos empréstimos hipotecários. O banco foi fundado em 1850 e possui ativos de US$ 5,75 bilhões em 2021.

MySavingsDirect é especializada em contas de depósito, oferecendo contas de poupança com juros altos e Certificados de Depósito (CDs) para clientes em todo o país. Além dessas duas ofertas de contas, MySavingsDirect oferece serviços limitados. Por exemplo, não fornece conta corrente, produtos de empréstimo, cartão de débito, acesso a caixas eletrônicos ou capacidade de banco móvel.

Também não existem agências bancárias físicas, mas o serviço bancário online é oferecido 24 horas por dia, 7 dias por semana, através do Site MySavingsDirect. A conta pode aceitar depósitos diretos, mas a falta de um aplicativo de banco móvel significa que você não pode aproveitar as vantagens dos depósitos em cheque móvel.

Para acessar seus fundos, você precisará primeiro transferir fundos para uma conta corrente externa vinculada. As transferências feitas pela câmara de compensação automatizada (ACH) podem levar de dois a quatro dias úteis.

O que o banco oferece são altas taxas de juros sem mensalidade. Isso pode tornar o MySavingsDirect uma boa escolha para consumidores que buscam apenas economias com acesso limitado.

Recursos do MySavingsDirect

• Tipos de conta disponíveis: Contas de poupança com juros altos, certificados de depósito (CDs) e hipotecas pessoais.
• Propriedade da conta: Individual ou solidário, com opção de agregar beneficiário.
• Composição de juros: Diariamente e creditado mensalmente.
• Banco móvel: Não oferecido.
• Atendimento ao Cliente: MySavingsDirect pode ser contatado por telefone ou e-mail das 8h00 às 23h30, horário do leste dos EUA, sete dias por semana.
• Segurança da conta: O banco usa criptografia para proteger suas informações, incluindo seu ID de usuário e senha. Isso reduz a probabilidade de as informações serem acessadas por partes não autorizadas. Você também pode optar por estabelecer uma verificação em duas etapas para fins de login, para obter uma camada extra de segurança. Os saldos das contas são cobertos por Seguro FDIC por $ 250.000 por conta por depositante.

MySavingsDirect oferece aos correntistas a capacidade de armazenar metais preciosos no banco. No entanto, a capacidade estende-se apenas aos clientes existentes com metais preciosos depositados no banco. A capacidade de armazenar metais preciosos não está mais disponível para novos clientes.

Conta poupança com juros altos

O principal produto do MySavingsDirect é sua conta poupança com juros altos. A partir de 1º de outubro de 2023, está pagando um rendimento percentual anual de 4,35%. Não há taxas nem exigência de saldo mínimo de conta.

CDs MySavingsDirect

Minha Poupança Direta oferece CDs com prazos que variam de 60 meses a 120 meses. As taxas desses certificados estão atualmente fixadas em 2,00% APY, com exceção do CD de 36 meses, que atualmente paga 5,00%.

Certificados de prazo mais curto, com prazos que variam de seis a 30 meses, estão disponíveis a uma taxa atual de 1,50% APY.

Os CDs exigem um depósito mínimo de US$ 1.000.

Você será notificado 14 dias antes do vencimento do CD. Há um período de carência de dez dias corridos após o qual o CD será renovado automaticamente. Durante esses dez dias, você terá a opção de encerrar a conta do CD.

As penalidades de saque antecipado em CDs são as seguintes:

• Prazo inferior a um ano: Juros de 90 dias, ganhos ou não.
• Prazo de um ano ou mais: Juros de 180 dias, ganhos ou não.

Hipotecas do Banco do Emigrante

MySavingsDirect não é um credor hipotecário direto, mas a página do banco menciona empréstimos hipotecários oferecidos pelo Emigrant Bank.

As atuais taxas de hipoteca oferecidas pela Emigrante são as seguintes:

O site menciona apenas hipotecas convencionais e jumbo. Não há indicação de que o Emigrante ofereça empréstimos hipotecários FHA, VA ou USDA.

Embora o Emigrant Bank seja um banco e credor de serviço completo, o site MySavingsDirect lista apenas empréstimos hipotecários. Não está claro se outros tipos de empréstimo estão disponíveis no Emigrant Bank para clientes MySavingsDirect.

Taxas MySavingsDirect

MySavingsDirect não cobra as taxas normais que você esperaria de um banco. Isso significa que não há taxas de serviço mensais, taxas de saldo mínimo da conta, taxas de serviço ou cobranças de extrato em papel.

Outras taxas que podem ser aplicadas à sua conta MySavingsDirect incluem o seguinte:

• Carta de confirmação de saldo/verificação de depósito: $30
• Cópias adicionais: $ 5
• Taxa legal para processamento de intimações, taxas, etc.: US$ 100
• Taxa de transferência para clientes do estado de Nova York: US$ 10

Como abrir uma conta MySavingsDirect

Você pode abrir uma conta diretamente no site MySavingsDirect clicando no botão Abrir agora na página inicial. Para se qualificar, você deve ter pelo menos 18 anos, fornecer um endereço físico, um número de identificação fiscal válido e ter acesso a uma conta corrente pessoal em um banco com sede nos EUA.

Ao preencher o formulário, você será solicitado a fornecer seu nome completo, data de nascimento, sexo, nome de solteira de sua mãe, quaisquer números de telefone de contato disponíveis e um endereço de e-mail válido. O banco também exigirá que você forneça sua ocupação, nome do empregador, cargo e renda anual total.

Como acontece com todas as instituições financeiras nos EUA, você deverá verificar sua identidade. Isso incluirá o fornecimento de uma forma de identificação emitida pelo governo, como carteira de motorista, identidade militar, identidade estadual, passaporte dos EUA ou cartão de registro de estrangeiro. O formulário de identificação pode ser digitalizado e carregado com sua inscrição.

Financiando sua conta

Você pode depositar em sua conta por meio de uma transferência direta para MySavingsDirect de sua conta corrente de terceiros ou por escrevendo um cheque. (Observação: o cheque deve ser sacado na mesma conta corrente listada quando você se inscreveu em uma conta MySavingsDirect.) Mas esteja ciente de que um cheque será aceito apenas para o depósito inicial. Depois disso, todas as transferências deverão ocorrer eletronicamente.

Você pode vincular uma segunda conta corrente externa às contas MySavingsDirect 60 dias após a abertura da conta.

Prós e contras do MySavingsDirect

Prós:

• Disponível para depositantes em todo o país.
• Paga uma taxa de juros competitiva em uma conta poupança de alto rendimento.
• Não há saldo mínimo para a conta poupança MySavingsDirect
• Sem taxas mensais de manutenção.

Contras:

• Oferece apenas conta poupança e CDs.
• As taxas de CD não são competitivas com as oferecidas por muitos bancos online.
• Nenhum aplicativo móvel
• Sem cartão de débito ou acesso a caixas eletrônicos
• Sem filiais físicas

Alternativas MySavingsDirect

Se o MySavingsDirect não lhe interessa, existem outros bancos online que também oferecem contas de alto rendimento. Aqui estão algumas alternativas a serem consideradas:

Banco da Aliança Ocidental

Banco da Aliança Ocidental atualmente paga 5,25% APY em sua conta poupança de alto rendimento. Você precisará de no mínimo apenas US$ 1 para abrir uma conta e não há taxas de manutenção mensais. Eles também oferecem certificados de depósito com pagamento superior a 5% em prazos que variam de três a 12 meses. O Western Alliance Bank é um banco de US$ 65 bilhões com sede em Phoenix, Arizona.

Saiba mais sobre a Aliança Ocidental

FCU Azul

FCU Azul é uma cooperativa de crédito com uma conta no mercado monetário com juros altos, pagando atualmente 5,15% APY. A conta também tem um requisito de saldo mínimo de $ 1. Como a Blue FCU é uma cooperativa de crédito, seus fundos depositados são segurados pela NCUA, que é a cooperativa de crédito equivalente ao FDIC. A Blue FCU está sediada em Cheyenne, Wyoming, e está em operação desde 1951.

Saiba mais sobre a Blue FCU

Banco CIT

Banco CIT está pagando atualmente 4,65% APY em suas contas Savings Connect. Você precisará de um mínimo de US$ 100 para abrir uma conta e não há taxas de manutenção mensais. O CIT Bank é um banco de serviço completo que oferece contas correntes e empréstimos hipotecários, bem como outros produtos de poupança. Seus CDs a prazo pagam atualmente até 5,00% APY em certificados de seis meses, com um mínimo de US$ 1.000 para abrir.

Saiba mais sobre o banco CIT

Perguntas frequentes

Saiba mais sobre MySavingsDirect

MySavingsDirect vale a pena?

Como um banco on-line, Minha Poupança Direta pode oferecer contas de depósito sem quaisquer taxas mensais. Com um rendimento da conta poupança corrente de 4,35%, é uma escolha sólida se você está procurando um local para guardar o excesso de poupança. Infelizmente, as taxas de CD são menos atraentes.

Se você decidir abrir uma conta no MySavingsDirect, lembre-se de que eles não oferecem checando contas, portanto, você precisará manter um relacionamento bancário com seu banco principal.