Refinanciamento com empréstimos Quicken [7 etapas simples]

CQuando refinanciamos nossa hipoteca, usamos o Quicken Loans. Isso reduziu nosso pagamento em US$ 186 por mês e economizou US$ 22.000 em pagamentos de juros durante a vigência do empréstimo.

Estou certamente satisfeito com o resultado financeiro do refinanciamento e certamente encorajo você a verificar as taxas de hipoteca para ver se consegue economizar em sua hipoteca. Mas também estou satisfeito com o processo de refinanciamento com Quicken Loans.

Este foi meu único refinanciamento. Então não tenho muito com o que comparar. Mas posso contar sobre minha experiência específica e permitir que você decida se trabalhar com Quicken Loans em sua compra ou refinanciamento é ideal para você. Vou guardar para você as informações sobre os próprios Quicken Loans. Você já os conhece como um dos maiores nomes em hipotecas residenciais, com “maior satisfação do cliente na originação de hipotecas primárias”, de acordo com J.D.

Vou me concentrar em como eles fizeram negócios comigo. Acelerar Empréstimos

divide o processo de empréstimo hipotecário em 7 etapas simples. Veja como foi cada uma das minhas etapas:

1. Conexão

Usei minha própria tabela de taxas de hipoteca e encontrei uma taxa razoável no Quicken Loans. Serei honesto, fui atraído pelo fato de estar familiarizado com a marca Quicken. Após clicar em “saiba mais”, fui levado ao site Quicken Loans e preenchi o formulário de contato. Alguém da Quicken Loans entrou em contato comigo e eu dei permissão para que meu crédito fosse retirado.

2. Discussão de crédito

Recebi um e-mail da Quicken Loans informando que meu crédito havia sido retirado e eles estavam prontos para discutir opções de hipoteca. Liguei para eles e falei com meu banqueiro hipotecário, Eric Pacifi. Forneci a Eric mais informações sobre minha renda, situação profissional, tipo de empréstimo e muito mais.

3. Estimativa e depósito de boa fé

Antes de a conversa terminar, me disseram que tudo parecia bem e agora eu poderia entrar no meu Quicken Conta on-line de empréstimos para ver minha estimativa de boa fé, que incluía minha taxa de juros e prazo (30 anos, no meu caso). Se eu concordasse com isso, poderíamos prosseguir com a inscrição propriamente dita, assim que um depósito de $ 500 fosse pago.

Quicken Loans tem um depósito não reembolsável que você deve pagar. Pagar isso permite que o Quicken Loans bloqueie sua taxa, configure uma avaliação, processe sua inscrição e, de modo geral, leve a sério a possibilidade de fazer negócios com você. Se sua inscrição for negada, você receberá o reembolso do depósito menos quaisquer taxas incorridas.

Há um pouco de controvérsia em torno deste depósito. Muitas pessoas acessaram a Internet para reclamar da perda de dinheiro devido a esse depósito. Não posso falar por eles, mas posso dizer que a Quicken Loans não estaria no mercado por muito tempo se seu único interesse fosse roubar US$ 500 de pessoas não qualificadas.

Eu me senti confortável em seguir em frente e paguei o depósito usando meu cartão Chase Freedom. Os depósitos podem variar de US$ 400 a US$ 700, de acordo com o site Quicken Loans. Uma pessoa mais diligente e prudente poderia ter obtido os detalhes do empréstimo e depois comprado outros credores. Mas fui enganado pelo fato de que a Quicken Loans não parecia desanimada com minha renda de trabalho autônomo. Eles me deram luz verde, então era hora de seguir em frente, pensei.

4. Avaliação

Isso foi resolvido rapidamente e sem muito barulho. Ninguém veio à minha casa para fazer uma avaliação. Presumo que eles conseguiram fazer isso online usando composições da área. Compramos este imóvel inicialmente com 20%, então eu sabia que não haveria problemas no refinanciamento porque o saldo do empréstimo estava bem abaixo do valor do imóvel.

5. Verifique receitas e ativos

Esta é de longe a parte mais tediosa do processo. Enviei vários documentos à Quicken Loans para verificar minha renda e ativos: declarações de impostos pessoais e comerciais do passado dois anos, extratos bancários, extratos de conta de aposentadoria, comprovante de seguro e meu último recibo de pagamento do meu negócios.

Ao longo desta fase, meu banqueiro hipotecário Quicken Loans, Eric, fez um bom trabalho ao me atualizar sobre o últimas taxas de hipoteca (eu estava flutuando por pelo menos duas semanas) e me contando o progresso com o subscritores. Ele também ajudou a explicar as taxas, as diferentes opções de prazos e a elaborar uma situação para contornar o problema de dívida em relação à renda que eu tinha.

Todo este processo demorou muito porque, a meio das discussões, disseram-me que precisava de me livrar de algumas dívidas para que o meu rácio dívida/rendimento fosse suficiente para ser aceito pelos subscritores. Decidimos pagar nosso empréstimo de carro restante. Foi com uma cooperativa de crédito local a 3%, então estávamos pagando aos poucos. Mas se eu quisesse dizer que poderíamos refinanciar nossa casa, então ela teria que acabar.

Enviei à cooperativa de crédito um cheque da minha conta corrente Capital One 360 ​​e demorou quase duas semanas para que eles o recebessem e processassem. Recebi então uma carta da cooperativa de crédito informando que o empréstimo foi quitado. Então, os subscritores precisavam ver de onde veio o dinheiro para pagar o empréstimo. Então, eu precisava reenviar os extratos bancários e coisas assim para que eles pudessem ter certeza de que eu mesmo havia pago a dívida.

Houve algumas ocasiões em que a comunicação entre o banqueiro hipotecário e meu representante de atendimento ao cliente Quicken Loans poderia ter sido melhor. Eu estava dizendo a ambos as mesmas coisas algumas vezes. Além disso, não recebi uma boa resposta sobre por que eles escolheram pagar US$ 1.000 a mais pela minha antiga hipoteca (mantida no Bank of America). Agora posso pegar o cheque de reembolso do BOA e pagar a hipoteca do Quicken Loans com ele, mas parecia estranho que eles simplesmente não quisessem pagar o valor exato.

6. Processo e Subscrição

Tudo isso estava acontecendo nos bastidores enquanto eu fornecia informações ao Quicken Loans.

7. Fechando

Na verdade, estávamos fora da cidade quando a Quicken Loans ligou para agendar o fechamento. Eles disseram que poderiam fazer isso em qualquer lugar e que levaria menos de uma hora, então sugeri que cuidássemos disso enquanto estivéssemos no hotel em que estávamos hospedados. Alguém da Quicken Loans marcou o horário e um agente de fechamento independente apareceu em nosso hotel para fechar o empréstimo. Ela era eficiente, experiente e profissional. Assinamos cerca de 100 papéis e seguimos caminho.

Essa foi a parte mais agradável de todo o processo, considerando minhas expectativas em relação ao fechamento de empréstimos.

• Prós: Não são necessárias reuniões físicas ou envio de fax. Taxa competitiva. Respostas honestas. Gerenciamento de contas on-line. Fechamento rápido.
• Contras: Quebra ocasional de comunicação. Incerteza quanto ao depósito e pagamento do empréstimo.

Hipoteca de foguete

Desde a minha experiência, Acelerar Empréstimos começou a tornar ainda mais fácil o refinanciamento da sua casa. Eles agora oferecem uma experiência de hipoteca online chamada Rocket Mortgage. Com este portal online, você pode concluir rapidamente todo o processo, desde a inscrição até o fechamento online.

A Quicken Loans sabe que o processo de compra de uma casa pode ser competitivo. Para fornecer recursos adicionais para que você esteja pronto para comprar rapidamente, eles oferecem o Processo de Compra Poderosa. O processo possui três níveis de aprovação:

• Aprovação pré-qualificada: Quicken Loans analisa sua pontuação FICO e dívida para qualificação básica de crédito.
• Aprovação verificada: Isso leva a pré-qualificação ainda mais longe, verificando sua renda e bens, o que dá garantia de que você pode pagar a oferta de sua casa.
• Aprovação RateShield: Bloqueia sua taxa de juros por até 90 dias enquanto você encontra a casa que deseja.

Se você está procurando um empréstimo convencional, o Quicken Loans também oferece o que eles criaram, YOURgage. Esta opção de hipoteca permite que você personalize um prazo de reembolso do empréstimo que funcione melhor para o seu período de tempo. Com o YOURgage, você pode escolher qualquer prazo de hipoteca entre 8 e 29 anos.

Para iniciar o processo de refinanciamento com Quicken Loans, você precisará primeiro abrir uma conta.

Em seguida, você precisará verificar seu e-mail e endereço antes de fazer login em sua conta pela primeira vez. Uma vez em sua conta, a plataforma Rocket Mortgage orientará você no processo de inscrição, fazendo perguntas sobre sua hipoteca atual e situação financeira.

Você também precisará fornecer informações sobre seus ativos circulantes para determinar se você se qualifica para um empréstimo. Você pode fazer isso inserindo manualmente seus ativos ou usando a ferramenta de pesquisa automática para encontrar suas instituições financeiras.

Depois de imputar todas as suas informações e respostas, Quicken Loans irá informá-lo se você foi aprovado para refinanciar sua hipoteca. Se você for aprovado, a Rocket Mortgage lhe dará todas as informações e ferramentas necessárias para fechar.

Compare taxas de refinanciamento de hipoteca

Quicken Loans é um dos principais credores hipotecários para refinanciamento, mas nunca é demais obter cotações de outras empresas para garantir a melhor taxa possível. Graças ao poder da Internet, nunca foi tão fácil encontrar o máximo de poupança.

Comparar as taxas de hipoteca e os termos de vários credores pode não apenas economizar milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo, mas pode reduzir o seu pagamento mensal ou ajudar a pagar a sua hipoteca mais cedo.

Ao colocar cotações lado a lado, você deseja comparar taxas de juros, custos de fechamento, produtos (ou seja, convencionais, FHA, VA) e não se esqueça do atendimento ao cliente para escolher o melhor empréstimo de refinanciamento.