Dinheiro a tempo parcial®

Se você é um novo empreendedor e trabalha para gerar mais renda com um negócio de meio período, estabelecer sistemas, processos e hábitos produtivos pode ser a chave para o seu sucesso.

Como funcionário de meio período, você deve se esforçar para aproveitar ao máximo as horas que dispõe para dedicar ao seu empreendimento.

Esteja você blogando sobre finanças pessoais, vendendo arte no Etsy ou desenvolvendo um império de investimentos imobiliários, detalhar a produtividade pode ajudá-lo economize tempo e ganhe mais dinheiro.

O guia abaixo oferece mais informações sobre por que a produtividade, os processos e os sistemas são importantes e como você pode maximizar seu tempo como guerreiro de fim de semana.

Como construir práticas, processos e sistemas produtivos para seu negócio de meio período

É essencial construir práticas sustentáveis ​​que aumentem sua eficiência e permitam expandir seus negócios de meio período.

Você pode ter apenas 20 horas para dedicar ao seu empreendimento, mas hábitos, sistemas e processos sólidos funcionarão 24 horas por dia para você.

Aqui estão algumas das maneiras mais importantes pelas quais você pode começar a otimizar seu tempo e esforços agora.

Confira dicas de produtividade de outros empreendedores

Muito provavelmente, seu trabalho principal tem alguma estrutura que se adapta bem à produtividade. Quando você decide iniciar um negócio por conta própria, criando rotinas produtivas cai sobre seus ombros.

Equilibrar um empreendimento de fim de semana das 9h às 17h e a vida social pode ser um desafio, e é muito fácil para o seu empreendimento paralelo cair nas rachaduras ou transbordar se você não o fizer. priorizar a produtividade.

Felizmente, você não está sozinho. Há toda uma comunidade de guerreiros de fim de semana que criaram com sucesso fluxos de renda adicionais.

Muitos desses empreendedores compilaram recursos para ajudá-lo construir hábitos produtivos, como este blog, por exemplo.

Veja os truques, dicas e truques de produtividade de outras pessoas e experimente.

• Precisa de ajuda com gerenciamento de tempo? Você pode achar útil algo como o método Pomodoro, dividindo suas tarefas em blocos de 25 minutos com intervalos de 5 minutos, seguidos por um intervalo mais longo a cada 4 Pomodoros.
• Lutando com distração? Pode ser necessário desligar as notificações ou desconectar-se completamente do mundo exterior durante horários de trabalho designados. Existem até aplicativos projetados para limitar o tempo de tela e impedir que você acesse sites que distraem.
• O ambiente está te deixando para baixo? Arrume seu espaço de trabalho, acenda uma vela ou encontre uma playlist instrumental criada para ajudar no foco. Ou você pode expandir seus horizontes, aventurando-se ao ar livre ou em uma cafeteria local.

Estas são apenas algumas dicas de produtividade que funcionaram para outros empreendedores.

Experimente implementar alguns hacks de produtividade e veja quais funcionam para você, incorporando-os em sua rotina.

Concentre-se nos hábitos

Os hábitos podem fazer ou quebrar o seu negócio. Embora a motivação possa ajudá-lo a impulsionar seu empreendimento empreendedor, ela não o sustentará.

Para ver seu negócio prosperar, você precisa se concentrar em ser consistente. Por que? Porque seus hábitos acabarão por orientar suas ações e determinar como você gasta suas horas.

Quando você não tem uma semana de trabalho de 40 horas para se dedicar a um projeto, criar hábitos fortes é ainda mais crucial.

Trabalhe para criar bons hábitos que o sustentarão nos dias em que faltar força de vontade.

Isso pode significar formar um ritual matinal, vespertino ou noturno que o ajude a se concentrar em seu novo negócio. Criar uma lista de tarefas e prioridades pela manhã pode lhe dar orientação para o resto do dia.

Da mesma forma, uma rotina noturna em que você reflete sobre o que concluiu, define novas metas e se desconecta do trabalho pode ser extremamente eficaz.

Ou você pode precisar elaborar um cronograma que estabeleça limites mais claros, designando um tempo para o seu projeto e cumprindo-o.

À medida que você introduz novas práticas em sua rotina e as segue repetidamente, esses hábitos começam a se solidificar.

Tão importante quanto construir bons hábitos é cortando seus maus hábitos.

Por exemplo, se você tem tendência a navegar indefinidamente nas redes sociais quando abre seu laptop para trabalhar ou dorme até tarde todos os sábados mesmo que seja seu único momento para seguir carreira de meio período, talvez seja necessário quebrar esses hábitos e substituí-los por outros mais benéficos. uns.

Crie sistemas e processos em escala

O ruim notícias? As horas que você tem para dedicar ao seu empreendimento de meio período são limitadas.

O muito bom notícias? Você pode criar processos que funcionem para você enquanto você dorme, socializa e vai trabalhar.

Sem processos implementados para dimensione seu empreendimento, seu potencial de ganhos e o alcance de seus esforços acabarão por atingir o limite máximo.

Mas um sistema sólido pode agravar os efeitos do seu trabalho e alcançar mais pessoas do que você conseguiria sozinho.

Expandir seu negócio não significa necessariamente adicionar funcionários ou aumentar a quantidade de tempo e energia que você dedica a isso.

Pelo contrário, seus processos e sistemas devem permitir que você amplie o escopo do seu empreendimento de meio período sem investir mais tempo ou mão de obra nele.

Para construir esses sistemas e processos, considere alguns dos seguintes:

• Automatize as coisas chatas: Tarefas repetitivas ocupam seu tempo e podem ser entediantes. Se você voltar às tarefas básicas repetidamente, desenvolva um sistema que as coloque no piloto automático.
• Terceirizar: Algumas tarefas são necessárias para o seu negócio, mas não valem o tempo ou o dinheiro que levam para serem concluídas. Quando for esse o caso, adicionar a terceirização ao seu processo pode economizar muito tempo e gerar renda.
• Use ferramentas: Aproveite os aplicativos e plataformas que funcionam para você, desde software de gerenciamento de relacionamento com o cliente até aplicativos de calendário e sistemas de gerenciamento de conteúdo.
• Escolha ideias de negócios escalonáveis:Seja criativo com o que você produz, monetizando sua expertise. Quer você venda um curso, faça vídeos no YouTube, crie arte digital ou invista em um aluguel por temporada, concentre-se na criação de um produto único que continue rendendo.

Crie sistemas e processos para eficiência

Quando você lança uma segunda, terceira ou quarta fonte de renda, seu tempo será limitado e incrivelmente valioso.

Construir um plano de negócios escalonável que aumente seu alcance é importante, mas você também deve foco na criação de processos eficientes.

Se você não priorizar a eficiência, poderá estar colocando uma pressão extra sobre si mesmo. Em vez de perturbar o equilíbrio entre vida pessoal e profissional ou se esgotar, pressione pausa e veja o que você pode fazer para ser mais eficiente.

Então, como você cria processos e sistemas para eficiência? Aqui estão algumas dicas:

• Utilize um CRM: Quer gerenciar relacionamentos com clientes, monitorar suas atividades, entrar em contato com clientes e automatizar processos, tudo em um só lugar? Você precisa use um gerenciamento de relacionamento com o cliente plataforma para agilizar e otimizar seus procedimentos.
• Foco no gerenciamento de projetos: Para aumentar a eficiência e manter o controle de suas tarefas, use um software de gerenciamento de projetos. Dessa forma, você pode gastar seu tempo fazendo o que ama e prosperar, apenas gerenciando o resto.
• Otimize sua programação: Monitore a maneira como você está gastando o tempo e veja onde há espaço para melhorias. Você pode descobrir que algumas tarefas estão consumindo mais tempo do que deveriam e podem ser automatizadas ou terceirizadas. Você também pode reaproveitar o tempo perdido ou perceber que precisa incorporar mais pausas e equilíbrio.
• Delegar e automatizar: Mais uma vez, algumas tarefas requerem atenção, mas não necessariamente a sua atenção direta. Você será muito mais eficiente quando começar a descarregar esses itens da sua lista de tarefas.
• Crie procedimentos operacionais padrão (SOPs): Um documento SOP fornece instruções claramente delineadas para os processos que você usa em seu negócio. Eles podem ser muito importantes para terceirizar ou trabalhar em equipe, mas também para sua própria visão. Ao delinear seus próprios sistemas, você poderá ver espaço para melhorar a eficiência.
• Organize-se: Não estou falando apenas do espaço da sua mesa aqui. Se você é um blogueiro ou profissional de marketing de mídia social, organize seu calendário de conteúdo. Você está colocando suas ideias, SOPs e informações de clientes no Google Docs? Crie um sistema para nomear seus arquivos. Estratégias eficientes serão uma virada de jogo para o seu novo negócio.

Por que a produtividade, os sistemas e os processos são importantes para o seu negócio

Romper maus hábitos, criar novos e criar sistemas e processos levam tempo, mas são etapas que valem a pena e são essenciais para o sucesso do seu negócio.

Quanto mais cedo você começar a se concentrar em aumentar sua produtividade, mais cedo criará hábitos e começará a maximizar seu tempo.

Além de tornar seu empreendimento mais lucrativo, você aproveita a satisfação de um trabalho bem executado, em vez de se estressar e se espalhar.

Seconomizar dinheiro tem muito em comum com usar fio dental: você sabe que é importante, os profissionais apontam o dedo para você quando descobrirem que você está negligenciando isso, e parece uma grande dor adquirir o hábito de fazendo.

Felizmente para os poupadores relutantes, a tecnologia veio em socorro na forma de aplicativos de poupança automática. (Infelizmente, a tecnologia automatizada do uso do fio dental ainda está a anos de distância.)

Mesmo o usuário mais avesso ao orçamento pode começar automaticamente a aumentar sua riqueza usando um desses aplicativos para arredondar as economias.

Cada um dos aplicativos de poupança a seguir tem uma abordagem diferente para automatizar suas finanças e ajudá-lo a alcançar suas metas de poupança. Alguns irão arredondar suas economias (também conhecido como “ficar com o troco”), alguns usarão algoritmos sofisticados para entender sua capacidade de economizar e alguns simplesmente permitirão que você tenha controle total – configure e esqueça.

Embora muitos lhe dêem o impulso necessário para aumentar suas economias, alguns aplicativos de poupança também oferecem a oportunidade de investir suas economias.

Tentamos anotar quais aplicativos permitem que você invista, economize ou ambos. Também anotamos em qual plataforma os aplicativos estão disponíveis: iPhone e/ou Android.

Continue lendo para ver qual funcionará melhor para suas necessidades de construção de riqueza.

Melhores aplicativos de poupança automática

Estes são os melhores aplicativos de poupança automática disponíveis hoje para ajudá-lo a começar a economizar dinheiro para um fundo de emergência, despesas de viagem, entrada de casa ou qualquer outra necessidade financeira.

Dígito

Se você quer economizar dinheiro sem nunca pensar nisso, o Digit é para você.

Este programa sincroniza com suas contas bancárias e analisa seu fluxo de caixa. A cada dois ou três dias, ele determinará uma quantia de dinheiro (entre US$ 5 e US$ 50) que pode ser transferida com segurança para uma conta de depósito Digit segurada pelo FDIC.

A Digit está tão confiante em seus algoritmos de retirada segura que se oferece para reembolsar as taxas de até duas ocorrências de saque a descoberto se alguma transferência deixar você com saque a descoberto. Você pode solicitar dinheiro de sua conta Digit a qualquer momento e geralmente o receberá no próximo dia útil.

O Digit se comunica com você por mensagem de texto e você deve se inscrever online, pois tecnicamente não é um aplicativo. Digit começou apenas como uma ferramenta de texto, mas agora possui aplicativos para iPhone e Android.

Para aqueles que simplesmente enviam mensagens de texto, você receberá uma mensagem de texto uma vez por dia com seu saldo bancário atual. Você também tem a opção de receber check-ins de texto mais detalhados, que permitem ver os débitos recentes. Isso pode fornecer um instantâneo diário sem esforço de suas finanças

A Digit recentemente começou a pagar aos clientes um bônus anual de 1% (pago a cada três meses) sobre o saldo da conta. Legal!

A grande desvantagem do Digit é a taxa mensal de US$ 5. $ 6.040 é o que você precisa manter em média na conta para ganhar bônus suficiente para anular a taxa mensal.

Resumo do aplicativo de dígitos

• Prós: Salvar não é apenas automático, mas também indolor. Seu dinheiro está facilmente acessível se você precisar e você ganha um bônus de 1% sobre suas economias.
• Contras: A taxa mensal torna difícil realmente aumentar a riqueza com o Digit.
• Tarifas: Gratuito por 30 dias e depois US$ 5 por mês
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Poupadores iniciantes ou aqueles que odeiam lidar com dinheiro.
• Confira Revisão do Digit pela PT.

Empoderamento

O Empower vai além, automatizando suas economias. Com recursos como orçamento, treinadores financeiros e adiantamentos de dinheiro, eles simplificam a tomada de decisões financeiras mais inteligentes.

O salvamento automatizado é um recurso importante do Empower. Comece configurando uma conta, vincule sua conta corrente e informe ao aplicativo sua meta de economia.

Depois disso, eles analisam sua conta corrente observando suas receitas e despesas para determinar quando e quanto economizar. O Empower economiza seu dinheiro automaticamente, então você não precisa fazer isso.

O rastreamento do orçamento com o aplicativo é facilitado ao fornecer categorias de orçamento e limites de gastos para ajudar a criar um plano para seu dinheiro.

O aplicativo analisa seus gastos e dá recomendações para reduzir ou cortar despesas. O Empower monitora sua conta e alerta sobre atrasos nos pagamentos ou aumentos nas contas.

Uma grande vantagem do Empower são os treinadores financeiros pessoais. Como assinante, você pode conversar com um coach financeiro e obter aconselhamento personalizado para sua situação. É útil ter orientação financeira, mas pode ser particularmente útil se você estiver enfrentando desafios financeiros.

A Empower também oferece adiantamentos em dinheiro para assinantes de seus aplicativos para despesas inesperadas da vida. Você pode receber um adiantamento em dinheiro de $ 250 que poderá pagar mais tarde. Se você for elegível e tiver conta corrente da Empower, receberá o adiantamento instantaneamente.

As contas correntes externas só receberão o dinheiro no próximo dia útil. A elegibilidade é determinada pelo histórico da sua conta e pelo depósito direto médio mensal. Você paga o adiantamento quando receber seu próximo depósito direto.

Resumo do aplicativo Empower

• Prós: A poupança automatizada combinada com coaching financeiro oferece aconselhamento personalizado, bem como recomendações inteligentes para reduzir contas e a opção de adiantamentos em dinheiro.
• Contras: A taxa mensal de US$ 8 e o suporte ao cliente são limitados a e-mail ou chat. Também disponível apenas para celular, não existe versão web.
• Tarifas: Gratuito por 14 dias, depois US$ 8 por mês para todos os seus recursos.
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Poupadores iniciantes que desejam aconselhamento personalizado e estar mais atentos ao seu dinheiro.

Saiba mais e comece Empoderamento.

Aplicam-se requisitos de elegibilidade. Depósitos diretos mínimos em uma conta corrente Empower, entre outras condições, são necessários para se qualificar para entrega instantânea e adiantamentos superiores a US$ 50.

Serviços bancários prestados pelo banco nbkc, membro FDIC. O rendimento percentual anual de 0,01% (APY) pode mudar a qualquer momento. APY em outubro 1, 2021. Empower cobra uma taxa auto-recorrente por mês taxa de assinatura de US$ 8 para acesso ao conjunto completo de recursos de gerenciamento de dinheiro oferecidos na plataforma após seu primeiro 14 dias

Marcus por Goldman Sachs

Além dos produtos bancários básicos, o Marchs também permite configurar poupanças automáticas por meio da conta ClaritySavings.

Basta selecionar o valor e a frequência do saque de sua preferência, bem como a meta para a qual está economizando, e ativar a poupança automática.

Como tudo é feito dentro do aplicativo, criar e financiar sua conta poupança - sem falar na pausa saques recorrentes e fechamento de conta poupança - tudo pode ser feito com apenas alguns dedos torneiras.

O dinheiro em sua conta Marcus é segurado pelo FDIC em até $ 250.000, e o programa atualmente oferece juros sobre o dinheiro nesta conta poupança.

Também é importante ressaltar que o aplicativo fornecerá um resumo diário de seus gastos, que inclui categorização automática de suas compras. Um resumo diário simples e fácil de ler de seus hábitos de consumo o ajudará a melhorar esses hábitos e a cuidar melhor de suas finanças.

A missão de Marcus é ser um serviço que irá cuidar de você quando se trata de suas escolhas financeiras e ajudá-lo a assumir o controle de sua vida financeira.

Depois de baixar o aplicativo em seu Android, iPhone ou outro dispositivo Apple, você conecta suas contas ao Marcus, e o programa analisa seus dados de gastos antes de fazer sugestões sobre como você pode otimizar e economizar seus dinheiro.

Há também um algoritmo no aplicativo que o ajudará a encontrar taxas de juros mais baixas cartões de crédito e/ou empréstimos pessoais. Você também pode obtenha sua pontuação de crédito gratuitamente por meio do aplicativo, que funciona com Experian e utiliza o modelo VantageScore.

Por fim, o programa identifica cobranças recorrentes inúteis e cancelará esses serviços para você.

Marcus não fará uma recomendação que não melhore objetivamente seu bem-estar financeiro, então você pode se sentir seguro de que suas finanças irão melhorar agindo de acordo com as recomendações do aplicativo.

Resumo de Marcus

• Prós: Marcus cuida de tudo dentro do aplicativo, o que facilita o cumprimento de suas recomendações. O aplicativo oferece uma visão bastante global do seu dinheiro, ajudando você a reduzir suas contas, cancelar despesas recorrentes desnecessárias, economizar mais dinheiro e entender melhor seus hábitos financeiros.
• Contras: Marcus arquivou o serviço de negociação de contas.
• Tarifas: Taxas muito limitadas.
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Orçamentários novatos ou qualquer pessoa que queira que o gerenciamento de seu dinheiro seja fácil e tudo em um só lugar.

Relacionado:Melhores aplicativos de renda passiva

SaverLife

Se você sabe que precisa economizar e não tem ideia de como criar esse hábito, SaverLife pode ser capaz de ajudar.

Seu foco é ajudar as pessoas a criar fortes hábitos de poupança para ajudá-las a construir seu “fundo para dias chuvosos” ou para qualquer coisa para a qual estejam economizando.

O programa visa ajudar as famílias de baixa renda a criarem um colchão financeiro maior em caso de emergência, uma vez que quase metade dos americanos não tem dinheiro suficiente reservado para pagar uma US$ 400 de emergência.

SaverLife é administrado pela EARN, uma organização sem fins lucrativos que ajuda famílias trabalhadoras a economizar e investir para seu futuro. Este programa foi criado especificamente para dar a todos os americanos a oportunidade de construir e sustentar um futuro financeiro.

SaverLife é um programa gratuito que lhe dá a oportunidade de ganhar prêmios ao economizar dinheiro. As ofertas de prêmios mudam regularmente, o que ajuda a mantê-lo animado para economizar seu dinheiro.

Os prêmios também são oferecidos para usuários que fazem promessas (como uma promessa de economizar sua restituição de imposto) ou compartilham suas histórias de poupança. Você pode ganhar entre US$ 5 e US$ 1.000 em prêmios em dinheiro simplesmente aumentando suas economias. Você deve economizar pelo menos $ 50 para concorrer a um prêmio em dinheiro.

Tudo o que você precisa fazer é vincular o programa às suas contas poupança, para que ele possa acompanhar os valores das suas economias. Você deve ter pelo menos 18 anos ou mais, um endereço de e-mail válido e uma conta poupança localizada nos Estados Unidos.

Se você está preocupado com a segurança, o SaverLife usa o mesmo tipo de criptografia e políticas de privacidade que outros bancos usam. Eles não armazenam suas informações bancárias; eles estão simplesmente rastreando suas transações.

Eles também fazem backup de seus dados com um formulário de criptografia, para que você se sinta seguro ao usar sua plataforma.

Você também será acompanhado por um treinador financeiro que lhe dará dicas semanais de economia para ajudá-lo a se manter no caminho certo. Saundra Davis é sua treinadora financeira interna. Seu trabalho e experiência premiados a ajudaram a construir programas de coaching em todo o país.

Adquirir o hábito de economizar dinheiro pode ser um desafio, por isso SaverLife oferece uma comunidade de apoio. Eles fornecem postagens de blog e recursos adicionais para apoiá-lo no progresso de sua economia.

Resumo do SaverLife

• Prós: SaverLife é um programa gratuito e você pode ganhar prêmios por economizar seu dinheiro, prometer economizar dinheiro e compartilhar sua história.
• Contras: Não há ganho garantido e o aplicativo deve acompanhar suas transações.
• Tarifas: Livre
• Plataforma: Sem aplicativo, baseado na web
• Melhor para: Poupadores iniciantes ou aqueles que lutam para economizar mensalmente.

Saiba mais e comece a usar Saverlife, acesse SaverLife.org.

CoinOut

Se você tem dificuldade com gastos com cartão de crédito, mas ainda quer economizar dinheiro sem esforço, o CoinOut pode transformar seus recibos em economias.

O aplicativo fez parceria com empresas como Taco Bell, Chipotle, Dollar Tree, Subway, Speedway, McDonald’s e muito mais. Tudo que você precisa fazer é baixar o aplicativo e digitalizar seus recibos para ganhar dinheiro de volta em suas compras.

Você também pode ganhar dinheiro de volta com suas compras online. Basta iniciar suas compras online no aplicativo CoinOut e pressionar um dos botões do comerciante na página inicial – ou visitar a seção de recompensas do aplicativo para ver a lista completa dos comerciantes participantes.

Ao clicar no varejista desejado, o CoinOut irá direcioná-lo automaticamente para o aplicativo ou site móvel da loja. Qualquer compra que você fizer nesse momento será contabilizada no seu dinheiro de volta.

CoinOut atua essencialmente como sua carteira digital e usa tecnologia de nível bancário com métodos de criptografia e verificação múltipla para manter seu dinheiro seguro. Os fundos são transferidos apenas de uma forma. Se alguém tentar hackear sua conta, a única opção é enviar dinheiro para você.

Resumo do aplicativo Coinout

• Prós: CoinOut dá a você a oportunidade de receber gratuitamente ofertas de reembolso de seus varejistas favoritos.
• Contras: Você precisa acompanhar os recibos e digitalizá-los para cada compra. Se você esquecer, poderá perder ofertas.
• Tarifas: Nenhum.
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Poupadores que lutam para economizar dinheiro extra e desfrutar de um bom negócio.

Saiba mais e comece a usar o CoinOut, visite Coinout.com.

WinWin

WinWin traz a motivação da gamificação para hackear o cérebro para sua conta poupança. Se você tem dificuldade para economizar dinheiro, o WinWin, semelhante a um jogo, pode lhe dar um empurrãozinho na direção certa.

Para começar, basta baixe o aplicativo, insira suas informações bancárias e você estará pronto para jogar.

Em seguida, transfira $ 1 para sua conta poupança WinWin para jogar um jogo divertido de um minuto, como whack-a-mole ou word finder, para revelar seu prêmio de até $ 100 em dinheiro. Você pode jogar até 25 vezes todos os dias.

A conta poupança WinWin é segurada pelo banco Wells Fargo e FDIC. Você pode transferir seus fundos WinWin de volta para sua conta bancária a qualquer momento que desejar. Você também pode cancelar o WinWin a qualquer momento.

WinWinSave é totalmente gratuito – por enquanto. O site deles especifica que não há taxas “por enquanto”. Se você gosta de jogar no seu telefone, considere o WinWin como sua plataforma de jogos preferida, já que isso ajudará você a economizar até US$ 25 por dia (em vez de dar dinheiro para compras no aplicativo em jogos tradicionais) e lhe dará a chance de ganhar mais dinheiro.

Resumo do aplicativo WinWinSave

• Prós: WinWinSave adiciona gamificação à economia. Isso ajuda a incentivá-lo a ter melhores hábitos de poupança.
• Contras: WinWinSave mantém suas economias em uma conta separada para acompanhar seu progresso. Várias contas podem ficar confusas.
• Tarifas: Livre
• Plataforma: Iphone
• Melhor para: Poupadores e/ou orçamentários iniciantes ou qualquer pessoa que goste de jogar no telefone.

Saiba mais e comece WinWin.

Melhores aplicativos de investimento automático para iniciantes

Quer começar a investir? Estes são os aplicativos automáticos que você precisa conferir. Eles facilitam a compreensão do noções básicas de investimento e ajudá-lo a configurar transferências automáticas para começar com apenas uma pequena quantia. Não são necessários grandes mínimos.

Esconderijo

Se você está procurando uma maneira não apenas de economizar dinheiro, mas também de investir em um portfólio pelo qual você é apaixonado, Esconderijo pode ser sua solução.

É bom ter um depósito automático em uma conta poupança, mas pode ser mais benéfico permitir que esse dinheiro trabalhe para você em uma conta de investimento.

Por uma pequena taxa, você pode escolher um portfólio que corresponda à sua tolerância ao risco, bem como uma estratégia de investimento que funcione melhor para você. Preencha o guia de investimentos do Stash e eles o ajudarão a escolher um portfólio adequado às suas necessidades.

Seus investimentos são protegidos contra falhas institucionais pela Securities Investor Protect Corporation (SIPC). Suas participações e dinheiro são mantidos na APEX Clearing Corp.

Resumo do aplicativo Stash Invest

• Prós: Você pode iniciar sua conta com qualquer quantia de dinheiro. O Stash permite que você compre ações parciais para que possa investir no mercado com pouco capital. Além disso, Stash usa média de custo em dólar para ajudar a reduzir o risco e o timing do mercado.
• Contras: O Stash é automatizado, portanto há controle mínimo nos investimentos que você adquire.
• Tarifas: O plano Stash Beginner custa $ 1 por mês, Stash Growth custa $ 3 por mês e Stash + custa $ 9 por mês.
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Investidores novatos ou qualquer pessoa que queira se aventurar no mercado, mas não queira um grande compromisso.
• Nossa revisão: Não deixe de ler nosso revisão completa do Stash Invest.

Para saber mais, resgate seu bônus de US$ 5 e comece a visitar o Stash www.stashinvest.com.

Nozes

Este aplicativo apresenta aos usuários o mundo dos investimentos - sem esforço. Existem três níveis para o Aplicativo Bolotas: Núcleo de Bolotas, Bolotas Mais Tarde e Gasto de Bolotas.

O Acorns Core vincula-se a todas as suas contas de gastos, incluindo cartões de crédito, contas correntes/cartões de débito, Paypal e similares, e arredonda cada transação para o dólar mais próximo.

Depois de atingir um mínimo de US$ 5 em arredondamentos, o dinheiro é transferido para uma carteira de investimentos.

Além dos resumos, você também pode aproveitar o Found Money de mais de 200 varejistas. Compre com qualquer um dos varejistas participantes e eles depositarão até 10% da sua compra em sua conta de investimento.

Você também pode comprar com parceiros Found Money usando uma extensão do Chrome em seu laptop ou desktop. Esses depósitos levam de 60 a 120 dias para aparecer na sua conta de investimento.

O aplicativo Acorns ajuda você a escolher um portfólio adequado às suas necessidades, fazendo uma série de perguntas. As cinco opções de portfólio incluem fundos de índice de empresas de investimento como iShares, Pimco e Vanguard.

Você tem a opção de retirar seus fundos do seu Conta de investimento Acorns Core a qualquer momento, e o dinheiro chegará à sua conta corrente dentro de cinco a sete dias úteis. Não há limite de quanto você pode sacar.

Acorns Later oferece todos os benefícios do aplicativo Core, além de uma maneira fácil de economizar para a aposentadoria.

O programa recomendará um IRA e um portfólio certos para você e permitirá que você configure uma contribuição recorrente automática – que não está disponível para usuários principais.

Acorns Later também ajuda você com rollovers e reequilibra automaticamente sua conta conforme você se aproxima da aposentadoria.

Acorns Spend oferece todos os recursos do Core e Later, além de uma conta corrente e um cartão de débito que arredonda automaticamente suas compras e investe o troco. A conta corrente não tem cheque especial ou tarifas de saldo mínimo e oferece caixas eletrônicos ilimitados, gratuitos ou reembolsados, em todo o país.

Cada nível do Acorns tem uma taxa diferente. Os usuários do Acorns Core pagam US$ 1 por mês, os usuários posteriores pagam US$ 2 por mês e os usuários do Spend pagam US$ 3 por mês – mas lembre-se de que os usuários que escolhem os programas mais abrangentes também têm acesso aos programas de nível inferior.

Resumo do aplicativo Acorns

• Prós: Usando o aspecto de arredondamento de Plataforma de poupança da Acorns pode tornar a poupança (e depois o investimento) de dinheiro indolor. A parte do investimento elimina a confusão e a intimidação do investimento, além de reduzir o limite de custo. Além disso, o atendimento ao cliente é considerado excelente.
• Contras: Você ainda precisa controlar suas finanças para garantir que o recurso de arredondamento ou transferências recorrentes não excedam suas contas ou sobrecarreguem seu cartão de crédito.
• Tarifas: $ 1 por mês para Acorns Core, $ 2 por mês para Acorns Later e $ 3 por mês para Acorns Spend
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Aqueles que são novos em investimentos e têm um bom controle de seu orçamento.
• Confira nosso revisão de bolotas.

Para saber mais e começar a usar Acorns, visite www.bolotas.com.

Esbarrado

Os fundadores de Esbarrado quero que você possua ações das marcas que você adora, sem a intimidação do day trading.

Este aplicativo lançado recentemente oferece uma maneira fácil e 100% gratuita de você começar a investir nas compras que já faz.

Com o aplicativo Bumped (que está disponível para Apple e Android), você vincula seus cartões de débito ou crédito ao aplicativo, escolhe com quais marcas gostaria de fazer parceria e depois gasta normalmente.

Cada vez que você fizer uma compra no seu cartão vinculado com uma de suas marcas parceiras, você ganhará uma porcentagem de participação (geralmente entre 1% e 5%) com base no valor da sua compra.

Escolher marcas nas quais você já gasta dinheiro significa que você receberá dinheiro grátis na forma de ações fracionárias. Quando você ganha sua parcela de ações, ela é automaticamente colocada em uma conta vinculada da corretora Bumped.

Como o Bumped ajuda a promover a fidelidade à marca, marcas, varejistas e outras empresas estão ansiosos para fazer parceria com o aplicativo, e há uma lista próspera de empresas para você escolher.

O aplicativo é gratuito e não há taxas adicionais. Porém, a Bumped terá acesso ao seu histórico de transações, e esses dados são coletados e compartilhados com terceiros afiliados. Se você não se sente confortável com o compartilhamento de seus dados, o Bumped pode não ser o aplicativo certo para você.

Os consumidores interessados ​​no Bumped devem entrar na lista de espera, embora à medida que a empresa cresce e se expande, o tempo de espera continua a diminuir.

Resumo do aplicativo esbarrado

• Prós: Bumped torna o investimento totalmente automático e gratuito. Se você já é fiel à marca, esta pode ser uma excelente maneira de possuir uma parte das empresas que você ama.
• Contras: Talvez você precise esperar um pouco para receber seu convite para participar. Se você não se sentir confortável em compartilhar seus dados de transação, este aplicativo pode não ser adequado para você.
• Tarifas: Nenhum (é $0 até o final da lista.)
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Investidores novatos que se sentem intimidados pelos investimentos tradicionais no mercado de ações, qualquer pessoa que não possa pagar pelos investimentos tradicionais no momento (especialmente os jovens adultos).

Para saber mais e começar a usar o Bumped, visite Bumped.com.

Bancos com programas de poupança automática

Alguns bancos de serviço completo oferecem a capacidade de configurar programas de poupança automática. Por que acessar um aplicativo se o seu banco fará a mesma coisa, certo?

Campainha

Agora o sistema bancário é ainda mais fácil com Campainha. Sem taxas mensais, saldos mínimos, taxas de transação estrangeira ou taxas de cheque especial, você pode ter certeza de que não será cobrado a mais.

O Chime torna simples e fácil economizar dinheiro com seu plano de poupança automatizado. Eles também são apaixonados por fazer você se sentir seguro. Eles têm alertas de transações automatizados, bem como suporte diário ao cliente para todas as suas necessidades bancárias.

Cada vez que você fizer uma compra ou pagar uma conta com seu cartão de débito Chime Visa®, você estará adicionando à sua conta poupança. O recurso Economizar ao gastar arredonda automaticamente as transações para o dólar mais próximo e transfere a diferença de seus gastos

Conta em seu aplicativo Conta Poupança. Os membros do Chime também podem transferir automaticamente 10% de cada contracheque diretamente para sua conta poupança no dia do pagamento, tornando mais fácil aumentar suas economias sem sentir o aperto.

A missão da Chime é ajudá-lo a criar uma vida financeira mais saudável para você e sua família. Ao aliar a tecnologia a uma missão forte, eles conseguem proporcionar aos seus membros uma experiência bancária excepcional.

Eles também não cobram taxas, com uma exceção: há uma taxa de US$ 2,50 para saques em dinheiro no balcão ou uso de um ATM fora da rede que não faz parte da rede gratuita de 38.000 caixas eletrônicos da Chime. Esta taxa deve ser fácil de evitar, no entanto.

Resumo do aplicativo Chime

• Prós: Não há taxas nem depósitos mínimos exigidos. Você também pode ser recompensado por usar o cartão Visa. Você pode receber dinheiro de volta ou pontos em suas compras ou contas diárias.
• Contras: Se você gosta da ideia de ter uma agência bancária onde possa entrar, o Chime pode não ser o banco para você. Este aplicativo é 100% automatizado e isso pode ser um pouco intimista para alguns.
• Tarifas: Nenhum, exceto US$ 2,50 para usar caixas eletrônicos fora da rede gratuita de 38.000 caixas eletrônicos ou para saques em dinheiro no balcão.
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Qualquer pessoa que se sinta confortável em automatizar todos os seus esforços bancários.

Para saber mais e começar a usar o Chime, visite www.chimebank.com.

Qapital

Qapital motiva você a economizar ao definir uma meta a ser alcançada. Depois de vincular uma conta corrente a sua conta Qapital (uma conta poupança Wells Fargo segurada pelo FDIC), você escolhe qualquer meta que deseja alcançar.

A partir daí, você configura regras de poupança para ajudá-lo a atingir seu objetivo. Existem oito tipos diferentes de regras de poupança que você pode seguir com o Qapital:

1. Definir e esquecer: Esta é uma automação simples, onde você pode economizar uma determinada quantia diariamente, semanalmente ou mensalmente.
2. Arredondar para cima: é semelhante a todas as opções de arredondamento em outros aplicativos, exceto que você pode arredondar para $ 1, $ 2, $ 3, $ 4 ou $ 5 mais próximos.
3. Gastar menos: quando você gasta menos do que o valor do orçamento desejado, pode economizar a diferença. Por exemplo, se você gastar menos de US$ 15 no Starbucks por semana, esta regra economizará a diferença para sua meta.
4. Prazer Culpado: se você tem dificuldade com um determinado tipo de gasto, pode configurar um valor de poupança automático para entrar em sua conta caso ceda à tentação. Assim, você pode economizar US$ 10 sempre que fizer uma compra no McDonald’s.
5. Saúde da maçã: (Não disponível no aplicativo Android). Pague-se por malhar. Se você atingir uma meta de condicionamento físico, Qapital economizará dinheiro para atingir seu objetivo. Por exemplo, você pode economizar US$ 25 em suas férias toda vez que der 10.000 passos por dia.
6. IFTTT: IFTTT significa Se isto então aquilo, e você pode decidir o que quiser que causará uma economia acionada - como economizar $ 20 cada vez que encher o tanque de gasolina ou economizar $ 0,50 cada vez que curtir um vídeo no YouTube.
7. Trabalhador autonomo: Cada vez que você receber um pagamento, reserve dinheiro para pagar impostos.
8. Regra das 52 semanas: Economize US$ 1 na primeira semana, US$ 2 na segunda semana e assim por diante por 52 semanas

Para protegê-lo de possíveis saques a descoberto, o Qapital pausa todas as transferências que deixarão você com menos de US$ 100 em sua conta de financiamento. Essa pausa também se aplica a quaisquer regras que possam ser acionadas – até que o saldo da sua conta aumente novamente.

Em novembro de 2018, existem agora três níveis de associação com três valores de preços diferentes: Básico, Completo e Master. O plano Básico custa US$ 3 por mês e dá acesso ao programa de definição de metas da Qapital e às regras personalizáveis ​​e automatizadas.

Você pode definir metas ilimitadas com o plano Básico. O plano Completo custa US$ 6 por mês e oferece aos usuários acesso às ferramentas de poupança, gastos, orçamento e investimento do Qapital, incluindo a conta de gastos Qapital que vem com um cartão de débito Visa.

Com esta conta, você pode emitir cheques eletrônicos e receber juros de 0,1%. O plano Master, que custa US$ 12 por mês, oferece tudo nos planos Completo e Básico, além de acesso a webinars e desafios para economizar dinheiro no aplicativo.

Resumo do Qapital

• Prós: Qapital aproveita seu comportamento para aumentar suas economias. As regras de poupança personalizáveis ​​e automatizadas podem ajudá-lo a se manter motivado para alcançar seus objetivos.
• Contras: Você precisa de uma conta corrente para depositar em sua conta Qapital. Você não pode usar uma conta poupança como sua conta de financiamento porque há um mínimo de oito transações Qapital por mês, o que ultrapassaria as políticas de retirada de poupança gratuita da maioria dos bancos. Não existem bancos físicos para falar pessoalmente com um representante de atendimento ao cliente. Você está limitado a US$ 1.000 por dia em saques em caixas eletrônicos. Qapital não cobre taxas de caixas eletrônicos que outros bancos possam cobrar.
• Tarifas: US$ 3/mês para Qapital Basic, US$ 6/mês para Qapital Complete e US$ 12/mês para Qapital Master
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: A pessoa motivada por objetivos gosta de realizar transações bancárias por meio de um aplicativo e deseja economizar sem esforço usando a automação.

Para saber mais e começar a usar o Qapital, visite www.qapital.com.

Mantenha a mudança do Bank of America

do Bank of America Fique com o troco O programa de poupança é o avô dos aplicativos modernos de poupança automática. Keep the Change foi lançado em 2005 para clientes do Bank of America e continua forte.

Para se qualificar, você deve ter uma conta corrente, cartão de débito e conta poupança do Bank of America.

Assim como o Acorns, o Keep the Change arredonda cada compra que você faz com seu cartão de débito do Bank of America e coloca o troco em sua conta poupança.

Por exemplo, se você gastar $ 4,17 em uma xícara de café e um muffin, $ 0,83 serão automaticamente colocados em sua conta poupança e $ 5 serão debitados em sua conta corrente.

Se você não tiver fundos suficientes em sua conta para cobrir os resumos do Keep the Change do dia, O Bank of America cancela a transferência Keep the Change daquele dia para protegê-lo de cheque especial.

Além disso, se você devolver um item ou tiver uma compra cancelada, a transferência Keep the Change associada a essa compra permanecerá em sua conta poupança.

A conta poupança do Bank of America para onde o seu dinheiro é transferido rende juros, embora a taxa atual para uma conta poupança normal seja bastante baixa. Você pode acessar seu dinheiro nessa poupança a qualquer momento.

O Bank of America oferece um aplicativo móvel que permitirá que você monitore suas economias do Keep the Change, junto com seus outros serviços bancários.

Mantenha o resumo das alterações

• Prós: A transferência automática permite economias fáceis e o equilíbrio do talão de cheques torna-se mais fácil porque cada compra é um número inteiro. O Bank of America cancela transferências Keep the Change que poderiam sacar sua conta.
• Contras: Keep the Change está disponível apenas para clientes do Bank of America. A taxa de juros é muito baixa e pode ser necessário transferir dinheiro ocasionalmente para contas com juros mais elevados.
• Tarifas: Nenhum
• Plataforma: iPhone e Android
• Melhor para: Clientes do Bank of America. Se você já faz transações bancárias com B de A, faz sentido experimentar o aplicativo interno de poupança automática.

Para saber mais e começar a usar o Bank of America, visite www.bankofamerica.com.

Por que salvar automaticamente?

Todos sabemos que poupar dinheiro e investir regularmente é uma parte importante de uma vida financeira saudável. A razão para automatizar esses processos é que isso tira a tomada de decisão de nossas mãos.

Quando não temos que pensar em nenhuma dessas opções, é garantido que nossas poupanças e investimentos sejam realizados. Se você é uma pessoa hiper organizada e motivada, isso pode não ser necessário, mas para o resto de nós, economizar automaticamente é uma das melhores maneiras de ajudar nossas finanças.

EUo roubo de identidade é um dos problemas financeiros mais difundidos e caros da era moderna.

De acordo com o estudo sobre fraude de identidade de 2018 divulgado pela Estratégia e pesquisa de dardo, US$ 16,8 bilhões foram roubados de 13,1 milhões de consumidores americanos em 2017. Isso é superior aos US$ 15 bilhões roubados por fraudadores em 2015.

Os setores bancário e de cartão de crédito estão trabalhando para impedir ladrões de identidade. Eles instituíram a tecnologia chip-and-pin em cartões de crédito e débito. E use monitoramento de transações e alertas por e-mail para os consumidores. No entanto, os ladrões de identidade estão aprendendo como contornar essas precauções.

Em particular, tem havido um aumento na fraude em novas contas como resultado deste tipo de proteções. A fraude em novas contas ocorre quando um ladrão abre uma conta usando o nome e informações pessoais da vítima. Essa fraude pode ser mais difícil de detectar e impedir.

Todos corremos o risco de roubo de identidade. Mas existem excelentes serviços de proteção e a maioria das empresas tem planos por menos de US$ 10 por mês. É um pequeno preço a pagar para se proteger desta ameaça moderna.

O roubo de identidade pode ser um fato da vida moderna, mas não precisa arruinar seu crédito, suas finanças ou mesmo seu dia. Você pode se proteger contra roubo de identidade e suas consequências. Aqui está o que você precisa saber sobre como se proteger contra roubo de identidade.

Serviços de proteção contra roubo de identidade

Existem vários programas disponíveis para ajudar a protegê-los contra roubo de identidade e a limpar as consequências de uma violação de segurança. Aqui estão cinco dos principais players e o que eles oferecem:

Identity Guard®

Identity Guard®

Identity Guard® foi um membro fundador na criação da indústria de proteção contra roubo de identidade e permaneceu na vanguarda. Com sua experiência profundamente enraizada e uma parceria com Inteligência Artificial (IA) IBM® Watson™Identity Guard® oferece proteção contra roubo de identidade para indivíduos, famílias e empresas.

Para clientes individuais que desejam I.A. verificação contínua, alertas rápidos e recuperação fácil, existem três níveis de preços para você escolher:

Valor: $ 7,50 por mês para um indivíduo quando cobrado anualmente, $ 12,50 por mês (família)

• Monitoramento da Dark Web
• Relatório de Gestão de Risco
• Ferramentas de navegação segura
• Aplicativo móvel antiphishing

Total: US$ 16,57 por mês para um indivíduo quando cobrado anualmente, US$ 25,00 por mês (família)–Os clientes receberão tudo incluído no nível Value, mais:

• Pontuação de crédito mensal*
• Monitoramento de endereço
• Monitoramento de Crédito 3-Bureau

Premier: US$ 20,83 por mês para um indivíduo quando cobrado anualmente, US$ 29,17 por mês (família)–Os clientes receberão tudo incluído nos níveis Valor e Total, mais:

• Pontuação e relatório de crédito
• Relatório de insights sociais

Todos os planos oferecem proteção de identidade abrangente e o que há de mais moderno em proteção online. O plano Premier é recomendado para quem deseja mais informações de crédito.

Guarda de Identidade processa milhões de dados, ajudando a proteger suas informações financeiras, dados pessoais, computador, privacidade e muito mais. Em caso de roubo, você não terá que recolher os pedaços. Os clientes recebem um gerente de caso pessoal que o acompanhará do início ao fim e será coberto por sua apólice de seguro de US$ 1 milhão** com reembolso de fundos roubados.

Ganhe até 33% de desconto no Identity Guard ao usar este link.

* A pontuação que você recebe com o Identity Guard é fornecida para fins educacionais para ajudá-lo a entender seu crédito. É calculado usando as informações contidas em seu arquivo de crédito TransUnion. Os credores usam muitos sistemas de pontuação de crédito diferentes, e a pontuação que você recebe com o Identity Guard não é a mesma pontuação usada pelos credores para avaliar seu crédito.

** Seguro contra roubo de identidade subscrito por subsidiárias de seguradoras ou afiliadas do American International Group Inc. A descrição aqui contida é um resumo e destina-se apenas a fins informativos e não inclui todos os termos e condições e exclusões das políticas descritas. Consulte as apólices reais para obter os termos e condições e exclusões de cobertura. A cobertura pode não estar disponível em todas as jurisdições.

IdentidadeWorks

IdentidadeWorks

A Experian é uma fonte confiável de informações sobre seu relatório de crédito e recentemente adicionou serviços de proteção contra roubo de identidade às suas ofertas aos consumidores.

IdentidadeWorks está disponível em dois níveis de preços: Plus e Premium.

Por US$ 99 por ano, os consumidores que escolherem o IdentityWorks Plus receberão:

• acesso diário e monitoramento de seu relatório de crédito Experian e pontuações FICO
• controle exclusivo sobre quem vê seu relatório de crédito Experian
• segurança adicional de monitoramento de identidade online
• serviços personalizados de resolução de fraudes
• seguro contra roubo de identidade para proteger seus valiosos dados pessoais
• até US$ 500.000 em seguro contra roubo de identidade

Se você sentir necessidade de proteção de identidade mais abrangente, eles podem se inscrever IdentidadeWorks Premium, por US$ 199 por ano. Os clientes receberão os mesmos benefícios que você recebe com Plus e:

• Monitoramento e alertas de crédito de 3 agências
• monitoramento abrangente de roubo de identidade que detecta e alerta sobre ameaças à sua identidade
• serviços personalizados de restauração de identidade
• seguro contra roubo de identidade de até US$ 1 milhão

Tanto o IdentityWorks Plus quanto o Premium permitem que um usuário bloqueie ou desbloqueie instantaneamente seu arquivo de crédito Experian, com o clique do mouse ou o toque em um ícone de celular. Isso pode ajudar a sua tranquilidade se houver atividades suspeitas.

Ambos os níveis têm opções de adesão mensal e anual. IdentityWorks Plus também tem um teste totalmente GRATUITO de 30 dias, e as opções de assinatura anual têm grandes descontos. O Plus custa US$ 9,99 por mês após o teste gratuito de 30 dias e o Premium custa 19,99 por mês após o teste.

Veja nosso revisão completa do IdentityWorks.

LifeLock

LifeLock

Fundada em 2005, a LifeLock é um dos fornecedores de proteção contra roubo de identidade mais antigos do mercado. A empresa promete três camadas de proteção aos clientes: detectar, alertar e restaurar.

Com detecção, o LifeLock monitora mais de um trilhão de pontos de dados diariamente para ajudar a identificar qualquer uso suspeito de sua identidade para obter empréstimos, crédito ou serviços em seu nome.

A empresa então usa seu sistema patenteado LifeLock Identity Alert para notificá-lo sobre o uso de suas informações por mensagem de texto, telefonema ou e-mail. Você verificará a transação como legítima ou a sinalizará como fraudulenta.

Finalmente, se suas informações foram comprometidas, o LifeLock o ajudará a restaurar sua identidade. Você tem acesso a agentes de proteção de identidade e especialistas em restauração baseados nos EUA 24 horas por dia, 7 dias por semana, para ajudá-lo a recuperar sua identidade. A empresa oferece uma garantia de US$ 1 milhão. Se você for vítima de roubo de identidade, a LifeLock gastará até US$ 1 milhão para contratar especialistas para ajudar na sua recuperação.

LifeLock oferece três níveis de cobertura.

A assinatura padrão custa US$ 8,99 por mês no primeiro ano. Ele oferece as três camadas de proteção acima, bem como um valor de reembolso de fundos roubados de US$ 25.000.

A associação Advantage custa US$ 17,99 por mês no primeiro ano. Inclui reembolso de $ 100.000 de fundos roubados. E o LifeLock monitorará alertas de atividades bancárias e de cartão de crédito, bem como alertas sobre crimes em seu nome.

A assinatura Ultimate Plus custa US$ 26,99 por mês no primeiro ano. Oferece US$ 1 milhão em reembolso de fundos roubados e inclui todos os três relatórios de instituições de crédito. Também está disponível monitoramento on-line adicional de investimentos e alertas de consulta de crédito.

Uma grande desvantagem do LifeLock é que ele não oferece planos familiares. Portanto, se você tiver vários membros da família sob o mesmo teto e gostaria de se inscrever, terá que pagar uma taxa mensal separada para cada um.

Saiba mais sobre o Lifelock aqui.

Proteção contra roubo de identidade da Zander Insurance

Proteção contra roubo de identidade da Zander Insurance

Promovido por Dave Ramsey, a Proteção contra Roubo de Identidade da Zander Insurance oferece um dos serviços de proteção mais abrangentes para consumidores preocupados com fraudes. Zander cobre fraude financeira, fraude da Previdência Social, fraude fiscal, fraude de benefícios, fraude trabalhista, roubo de identidade médica, atividade criminosa e roubo de identidade de uma criança.

Especificamente, o programa irá monitorar e alertá-lo quando suas informações pessoais estiverem em risco. Você receberá uma notificação instantânea por e-mail ou alerta de texto se suas informações confidenciais estiverem em risco.

O programa também fornecerá a restauração completa e ilimitada de sua perda caso suas informações sejam comprometidas. Isso significa que Especialistas Certificados em Roubo de Identidade estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, para trabalhar na restauração de sua identidade e na correção de quaisquer problemas causados ​​por um ladrão.

Por fim, Zander oferece aos clientes até US$ 1 milhão em reembolso e proteção de fundos roubados. Essa cobertura de reembolso inclui custos diretos em que você pode incorrer após uma perda, como postagem, consumo de combustível, perda de salários e despesas de viagem.

A proteção contra roubo de identidade de Zander custa US$ 6,75 por mês ou US$ 75 por ano para um indivíduo, e US$ 12,90 por mês ou US$ 145 por ano para uma família, que inclui você, seu cônjuge e/ou seu dependentes.

ID completo da Costco

ID completo da Costco

Costco oferece mais do que apenas garrafas gigantes de azeite – é também um ótimo lugar para os membros da Costco obterem proteção contra roubo de identidade por meio do programa Costco Complete ID.

Este programa oferece relatórios de crédito anuais, mensais pontuação de crédito atualizações, vigilância de atividades suspeitas na Internet, monitoramento de segurança social e de identidade sem crédito, monitoramento de empréstimos consignados, restauração completa de identidade e suporte de serviço aos membros 24 horas por dia, 7 dias por semana. Além disso, Costco Complete ID oferece US$ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade.

Se o programa detectar alguma atividade suspeita, ele notificará você e fornecerá explicações claras sobre o que você precisa fazer a seguir para combater qualquer atividade fraudulenta.

Costco Complete ID está disponível para membros Costco Executive por US$ 8,99 por mês. Os membros executivos também podem adicionar proteção infantil ao seu plano por um adicional de US$ 2,99 por mês. Os membros Costco Gold Star podem acessar o Complete ID por US$ 13,99 por mês e adicionar proteção infantil por US$ 3,99 por mês.

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Compreendendo os tipos de roubo de identidade

Temos a tendência de nos concentrar em fraudes bancárias e de cartão de crédito quando pensamos em roubo de identidade. Mas os ladrões estão interessados ​​em mais do que apenas o seu bom crédito ou a sua conta bancária. Eles também usarão outros aspectos da sua identidade para lucrar ou se proteger em muitas situações diferentes:

1. Fraude da Segurança Social: Se um ladrão roubar seu número de Seguro Social, ele poderá usá-lo para obter de forma fraudulenta vários tipos de benefícios em seu nome. Benefícios como invalidez, compensação trabalhista ou benefícios de saúde. Além disso, um ladrão pode usar seu número de Seguro Social para ocultar renda, solicitar restituição de impostos, obter empréstimos estudantis ou obter vale-refeição.
2. Roubo de identidade médica: os ladrões podem usar sua identidade para acessar serviços ou produtos médicos, como medicamentos prescritos.
3. Fraude trabalhista: Um ladrão de identidade que não seja residente legal nos EUA ou que tenha antecedentes criminais pode usar uma identidade falsa ou roubada para obter um emprego em seu nome. Freqüentemente, as vítimas desse tipo de roubo de identidade descobrem isso quando recebem um W-2 de um empregador desconhecido. Ou pior, anos depois, quando o IRS começar a cobrar impostos não pagos.
4. Roubo de Identidade Criminosa: Alguém que possua a sua identificação pode cometer um crime usando o seu nome. Se o crime não for suficientemente grave para justificar a prisão da polícia e a recolha das impressões digitais do ladrão, então poderá receber uma notificação para comparecer em tribunal por violações pelas quais não é responsável.
5. Roubo de identidade financeira: Este é o tipo de roubo de identidade e fraude em que pensamos com mais frequência. Isso ocorre quando um ladrão usa suas contas existentes ou abre uma nova conta em seu nome.

Proteção DIY contra roubo de identidade

Os programas de proteção contra roubo de identidade oferecem tranquilidade, bem como os serviços de especialistas que podem ajudá-lo a recuperar em caso de roubo de identidade. No entanto, muito do que esses programas fazem são coisas que você pode fazer sozinho. Especificamente, a Comissão Federal de Comércio sugere que os consumidores se protejam fazendo o seguinte:

• Aumente suas proteções de identidade online usando um serviço como privacidade.com. Seu produto de pagamentos mantém suas informações pessoais privadas, sendo ainda mais conveniente do que usar um cartão de crédito normal online.
• Monitore seus relatórios de crédito. Você pode obter um relatório de crédito gratuito uma vez por ano de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito. Se quiser espaçar seu monitoramento, você pode planejar a obtenção de um relatório a cada quatro meses.
• Revise suas demonstrações financeiras pelo menos uma vez por mês. Você verá atividades fraudulentas antes que elas cheguem ao seu relatório de crédito.
• Revise a explicação das declarações de benefícios que você recebe da sua seguradora de saúde para ter certeza de que ninguém recebeu tratamentos em seu nome.
• Você pode congelar seu crédito com as três agências de crédito, o que significa que você terá que “descongelar” seu crédito sempre que precisar usá-lo.
• Se você acredita que sua identidade foi comprometida ou corre o risco de ser comprometida, você pode colocar um alerta de fraude gratuito por 90 dias em seu relatório de crédito. Isso dirá aos potenciais credores e credores que entrem em contato diretamente com você e verifiquem sua identidade antes de abrir qualquer nova conta em seu nome. Esses alertas de fraude podem ser renovados após decorridos 90 dias e você pode removê-los a qualquer momento.

Também é importante perceber que o governo federal oferece recursos para vítimas de roubo de identidade. IdentityTheft.gov oferece aos consumidores planos de recuperação pessoais e interativos. Esses planos orientarão você em cada etapa necessária. Ele irá gerar cartas pré-preenchidas, declarações juramentadas e formulários que você precisará enviar às diversas empresas e agências para limpar seu nome. Ele também fornecerá conselhos sobre o que fazer se você for afetado por violações específicas de dados.

Relacionado:Proteger-se contra roubo de identidade não precisa custar um braço e uma perna

Proteja sua identidade e fique tranquilo

O roubo de identidade pode causar grandes dores de cabeça para qualquer vítima, por isso é aconselhável proteger-se antes de se deparar com dados comprometidos. Quer você use um programa de proteção de identidade ou simplesmente tome precauções inteligentes por conta própria, ficar de olho nos seus dados é uma parte necessária para ser financeiramente responsável no futuro.^st século.

*O seguro contra roubo de identidade é subscrito por subsidiárias de companhias de seguros ou afiliadas do American International Group Inc. A descrição aqui contida é um resumo e destina-se apenas a fins informativos e não inclui todos os termos e condições e exclusões das políticas descritas. Consulte as apólices reais para obter os termos e condições e exclusões de cobertura. A cobertura pode não estar disponível em todas as jurisdições.

Sa contabilidade comercial do shopping não precisa mais ser um aspecto complexo e frustrante da administração do seu negócio. Com várias opções de software de contabilidade autônomo para proprietários de empresas e empreendedores, qualquer pessoa pode controlar as finanças de seus negócios por um custo razoável.

Aqui estão os melhores programas de software de contabilidade autônomo para colocar as finanças de sua pequena empresa em ordem:

Qual é o melhor software de contabilidade autônomo?

Quickbooks Online é o vencedor claro aqui. Mas pode haver outros motivos para começar com outro programa de software de contabilidade. Por exemplo:

• Melhor geral: Livros rápidos on-line
• Melhor para freelancers: Livros frescos
• Melhor para empresas fora dos EUA: Xero
• Melhor em preço: Aceno

Agora que você viu a lista de alto nível, vamos nos aprofundar em cada plataforma e descobrir os detalhes importantes.

1. QuickBooks on-line

QuickBooks é um software de contabilidade adorado por um bom motivo. É o gigante no setor de contabilidade para pequenas empresas há muitos anos e oferece excelentes funções de contabilidade de nível básico a alto em seus diversos produtos. Além disso, como QuickBooks é um programa Intuit, ele funciona bem com TurboTax e outros produtos Intuit para facilitar todas as suas tarefas de contabilidade financeira.

Existem várias opções diferentes de QuickBooks disponíveis. Você pode comprar software para download, QuickBooks Premier Desktop, por US$ 499,95, embora muitas vezes haja vendas que baixem esse preço. Depois de baixar o software, há uma configuração passo a passo, bem como tutoriais em vídeo para ajudá-lo a aprender o programa. Você só pode instalar o software para download em um único computador.

Você também pode acessar QuickBooks on-line, o que permitirá que você trabalhe em todos os seus dispositivos, incluindo smartphones e tablets. As opções on-line vão do Simple Start, por apenas US$ 12 por mês, ao Essentials, por US$ 20 por mês, até o fim. até Plus, por US$ 35 por mês, e cada nível permite que você personalize adicionando opções de folha de pagamento por um adicional preço. O nível Essentials permite gerenciar e pagar contas e criar relatórios instantâneos de vendas e lucros, enquanto Plus permite rastrear estoque e preparar e imprimir 1099s. Em cada caso, QuickBooks oferece uma avaliação gratuita de 30 dias.

O aplicativo móvel do QuickBooks é basicamente o painel da área de trabalho reduzido. Usar o aplicativo QuickBooks em um tablet é perfeito, mas pode ser um tanto frustrante em qualquer dispositivo com uma tela menor que essa.

QuickBooks oferece suporte por telefone ao vivo apenas das 6h às 18h. PST de segunda a sexta e das 6h às 15h. Sábado. Se você tiver um problema no sábado à noite com o software QuickBooks Online, não conseguirá resolvê-lo até o início da manhã de segunda-feira.

Investir em QuickBooks significa que você obterá um programa de contabilidade sólido baseado em nuvem ou para download que cuidará de tudo que um pequeno empresário pode precisar. Leia nossa análise completa de Quickbooks Online aqui.

QuickBooks ao vivo

Com QuickBooks ao vivo você será encaminhado a um contador com sede nos EUA e certificado pelo QuickBooks para lidar com todas as suas transações contábeis.

Seu contador específico e, às vezes, uma pequena equipe de vários contadores adaptarão os serviços ao seu negócio específico. Você pode marcar compromissos com eles em horários convenientes para você e, em seguida, participar desses compromissos por meio de bate-papo por vídeo ou compartilhamento de tela.

Os contadores com QuickBooks Live manterão seus registros financeiros diligentemente. Eles categorizarão transações, reconciliarão contas, configurarão a automação necessária e organizarão todas as suas contas para você.

QuickBooks Live recomenda que você entre em contato com seu contador uma vez por mês. Eles analisarão todas as suas transações e fornecerão um relatório detalhado por telefone ou chat de vídeo no final de cada mês.

Há um Live Bookkeeping Hub onde você pode acompanhar o progresso do seu contador. Eles estarão disponíveis para você durante o horário comercial normal, e você poderá contatá-los e deixar uma mensagem no chat ou e-mail 24 horas por dia, 7 dias por semana.

QuickBooks Live oferece três níveis de preços para diferentes proprietários de empresas:

• Escrituração contábil de baixo volume, para empresas com despesas mensais de até US$ 25.000. Preço: $ 270/mês
• Escrituração de médio volume, para empresas com despesas mensais de US$ 25.0001 a US$ 150.000. Preço: $ 470/mês
• Escrituração contábil de alto volume, para empresas com despesas mensais iguais ou superiores a US$ 150.000. Preço: $ 670/mês

Com QuickBooks ao vivo, você não precisa assinar nenhum contrato de longo prazo. Portanto, escolha o plano que melhor atende às necessidades do seu negócio e altere-o sempre que necessário.

2. FreshBooks

Avaliação gratuita de 30 dias do FreshBooks

Embora alguns possam afirmar que FreshBooks não é um verdadeiro software de contabilidade – ele não inclui certas funções que você geralmente espera da contabilidade software, como a contabilidade por partidas dobradas - ainda assim é um programa importante que oferece muito valor para proprietários de empresas baseadas em serviços ou solopreneurs. Em particular, conheço vários freelancers que confiam no FreshBooks.

O programa foi iniciado especificamente para facilitar o faturamento e a cobrança para empresas baseadas em serviços. FreshBooks permite que você crie faturas com aparência profissional que você pode personalizar e configurar para preencher automaticamente com um evento acionador. O programa também sincroniza com software de controle de tempo como Woocommerce e software de folha de pagamento como ZenPayroll, bem como integração com PayPal para pagamentos fáceis. Além disso, há vários complementos internos, como controle de tempo de projeto, que podem ajudá-lo a controlar melhor seu trabalho e despesas. Você também pode aceitar facilmente pagamentos on-line com cartão de crédito por meio do FreshBooks, e o programa enviará automaticamente lembretes e taxas de atraso de pagamento.

Por fim, existe a integração de terceiros, que o programa chama de “Convide seu contador”. Isso torna muito fácil compartilhar remotamente as informações fiscais necessárias com seu contador.

FreshBooks tem três níveis de pagamento: Lite, que custa US$ 15 por mês e permite cobrar até 5 ativos clientes, Plus por US$ 25 por mês e até 50 clientes, e Premium por US$ 50 por mês e até 500 clientes.

Oferecer:Inscreva-se no Freshbooks e obtenha um teste gratuito de 30 dias

3. Xero

Xero

O Xero tornou a contabilidade uma parte muito mais fácil e divertida da administração de sua pequena empresa. O objetivo da empresa é tornar seu software de contabilidade bonito, e seu painel fácil de usar faz exatamente isso. Com uma interface de usuário intuitiva, você pode gerenciar facilmente todas as funções a seguir no software de contabilidade baseado em nuvem do Xero:

• Sincronização bancária
• reconciliação bancária
• Contas a pagar
• Contas a receber
• Inventário
• Faturamento
• Gerenciamento de contas
• Folha de pagamento
• Relatório financeiro
• Visualizações rápidas de fluxo de caixa
• Multi Moeda
• Compartilhamento de documentos
• Citações

A reconciliação bancária da velha escola muitas vezes parece uma tarefa demorada e que suga a alma. Com o Xero, você escolhe “Reconciliar conta” no menu Gerenciar conta na visualização Conta bancária. Nesse ponto, o programa oferece duas colunas correspondentes: uma à esquerda mostrando os itens de linha do extrato bancário e outra à direita mostrando as transações registradas no programa. Se os valores do seu pagamento estiverem alinhados, eles serão marcados com um botão verde OK no qual você pode clicar para verificar a reconciliação.

Além disso, você pode definir “regras” para transações recebidas, de modo que cada fatura recebida do fornecedor de material de escritório seja categorizada como despesa de escritório. Além disso, se estiver com problemas para reconciliar uma transação, você pode clicar em “Encontrar correspondência” para pesquisar seus registros. Isso é inestimável se você tiver um cliente que paga duas faturas com um cheque, por exemplo.

Xero oferece aplicativos móveis gratuitos para dispositivos iPhone/iPad e Android. O aplicativo móvel, conhecido como Xero Touch, foi perfeitamente projetado para monitorar o fluxo de caixa em tempo real e acompanhar suas transações a partir de um telefone celular. O aplicativo também permite fazer e enviar faturas direto do aplicativo, além de tirar fotos de recibos e armazená-los no aplicativo.

A empresa oferece suporte por e-mail ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, portanto, encontrar um obstáculo nas primeiras horas antes do prazo final não precisa ser o fim do mundo. Depois de enviar seu problema por e-mail, a equipe de suporte ao cliente enviará uma resposta por e-mail ou ligará para você se o problema não puder ser resolvido por e-mail.

O software mais básico do Xero, o plano Early, custa US$ 9 por mês (embora muitas vezes haja ofertas introdutórias que podem reduzir seus preços por um período). Com este programa, os usuários podem criar e enviar até 5 faturas por mês, inserir e pagar até 5 faturas por mês e conciliar até 20 transações bancárias por mês. O plano Growing custa US$ 30 por mês, permite faturas, cotações, contas e reconciliações bancárias ilimitadas. O nível superior, Estabelecido, custa US$ 60 por mês e possui recursos como múltiplas moedas, permite que os funcionários capturem despesas enquanto estão em trânsito e podem acompanhar o tempo gasto e o andamento dos projetos.

Xero faz parceria com Gusto para fornecer serviços de folha de pagamento.

O Xero oferece uma interface fácil de navegar e excelente atendimento ao cliente que torna a manutenção das contas uma parte mais agradável do seu negócio. Leia nossa comparação entre Xero e Quickbooks.

4. Aceno

Aceno

Wave é um software de contabilidade gratuito baseado em nuvem, o que o torna uma boa opção para novos proprietários de empresas sem capital extra disponível para contabilidade. Com o Wave, você obtém faturamento, rastreamento de despesas, digitalização de recibos e integração com contas bancárias e plataformas online como PayPal – tudo de graça. A Wave consegue oferecer tudo isso gratuitamente por meio de publicidade.

No entanto, também existem alguns serviços que o Wave oferece por um preço. Você pode oferecer processamento de cartão de crédito aos seus clientes com o Wave – custará 2,9% + 30 ¢ por transação para todos os cartões de crédito, sem taxas adicionais. Você também pode cuidar de sua folha de pagamento com o Wave, por uma taxa básica de US$ 35 mais outros US$ 4 por funcionário. Se você estiver pagando para mais de 10 funcionários, há descontos disponíveis.

Wave criou uma interface intuitiva que permite aos proprietários de pequenas empresas lidar com a contabilidade de partidas dobradas com facilidade. Ele também permite que você convide colaboradores convidados ilimitados, o que significa que você pode facilmente entrar em contato com seu contador ou parceiro de negócios.

O atendimento ao cliente pode demorar um pouco para responder se você tiver um problema com o Wave, embora, considerando o fato de o software ser gratuito, isso seja um pequeno problema. No geral, o Wave é uma excelente opção para um pequeno empresário sem dinheiro.

5. Sábio 50 nuvem

Sábio 50 nuvem

Sage 50cloud fornece software de contabilidade para download com acesso online seguro em qualquer dispositivo. O programa oferece práticas recomendadas de contabilidade integradas, bem como algumas ferramentas poderosas que você talvez não encontre em outras plataformas. Em particular, as ferramentas de gestão de inventário da Sage 50cloud estão entre as melhores do mercado, o que é uma vantagem para os proprietários de pequenas empresas que mantêm stock.

O painel do programa é totalmente personalizável com atalhos, para que você possa colocar as funções mais importantes para o seu negócio no centro das atenções. Se você tiver algum problema com Sábio 50 nuvem, o programa oferece bate-papo com um clique e suporte telefônico ilimitado.

Existem três níveis de preços para o Sage 50cloud: Pro, que custa US$ 503,23 por ano para um usuário, Premium que custa US$ 778,63 por ano para um usuário, e Quantum, que custa US$ 1.981,75 por ano para até três Usuários. Pro permite que você pague contas, envie faturas e receba pagamentos, gerencie seu fluxo de caixa e custos e gerencie seu estoque; Premium oferece ferramentas avançadas de orçamento e custos de trabalho, e Quantum oferece aos usuários contabilidade de nível empresarial e recursos específicos do setor.

Use o código de cupom D-1929-0020 com 40% de desconto!

Iniciantes em contabilidade ou escrituração contábil podem descobrir que Sábio 50 nuvem não é tão intuitivo ou fácil de usar como alguns dos outros programas desta lista. No entanto, ele fornece todas as funções de contabilidade de que você pode precisar e vale a pena dedicar um pouco mais de tempo para aprender o programa.

6. Hurdlr Pro

Hurdlr Pro

Muitas tarefas de contabilidade são simplificadas com o Hurdlr. Os três principais serviços que o Hurdlr oferece são rastreador de milhagem, rastreador de despesas e assistência fiscal para trabalhadores autônomos.

O aplicativo do Hurdlr rastreará automaticamente toda a quilometragem do seu negócio com apenas um clique. Você pode facilmente iniciar e interromper a milhagem comercial para rastreá-la com precisão e facilidade para fins fiscais. Quando chegar a temporada de impostos, você terá toda a sua milhagem categorizada e totalizada e receberá a dedução máxima.

Em seu rastreador de milhagem, o Hurdlr também distingue entre milhagem comercial (para várias empresas, se aplicável) e milhagem pessoal. Se você também usar a parte do rastreador de despesas do Hurdlr, ele também comparará a dedução de milhagem padrão ao desconto “despesas reais do veículo”, para que você possa escolher o que for mais vantajoso de ano para ano ano.

Um segundo serviço importante do Hurdlr é o rastreador automatizado de despesas. Já se foi o tempo em que você precisava de caixas com recibos e extratos bancários desordenados para o seu negócio. Em vez disso, o aplicativo Hurdlr simplifica as despesas comerciais, ajudando você a se organizar e garantindo todas as deduções fiscais possíveis.

A simplificação do controle de despesas também tornará a preparação e o preenchimento de impostos muito mais fáceis. Hurdlr irá ajudá-lo a registrar todas as suas despesas comerciais com precisão.

Finalmente, para os trabalhadores autônomos e traficantes, o Hurdlr ajuda você a calcular e pagar seus impostos estimados trimestralmente. Os impostos para trabalhadores autônomos podem ser confusos, especialmente para um novo empresário.

Hurdlr usa seu rastreamento de receitas e despesas para ajudá-lo a identificar as deduções fiscais mais potenciais. Além disso, mostra estimativas em tempo real de quanto você precisará pagar trimestralmente em impostos. Isso fornece uma ideia mais clara de quão bem-sucedido você é em seu negócio, mantendo-o responsável por seus objetivos profissionais.

Até mesmo declarar seus impostos é muito fácil com Hurdlr, já que você pode arquivá-los no aplicativo com apenas alguns toques simples. Ou, se preferir, eles enviarão seus relatórios financeiros ao seu contador para preparação de impostos.

Hurdlr tem uma opção gratuita que você pode usar indefinidamente. Inclui rastreamento de quilometragem ilimitado, adição de receitas e despesas, um resumo de cálculos de impostos e relatórios de exportação/e-mail – você só precisa fazer essas tarefas manualmente.

Por exemplo, para rastreamento gratuito de quilometragem, você deve iniciar e parar o rastreador com um botão no aplicativo.

No entanto, se você optar por atualizar para o plano Premium, obterá os mesmos recursos, mas eles serão executados automaticamente. Por exemplo, o rastreador de milhagem rastreará todas as suas viagens. Você pode até configurar rotas que serão categorizadas automaticamente para você.

A versão premium custa US$ 7,99 mensais ou US$ 5 mensais se você optar por pagar anualmente.

7. Banco

Banco oferece contabilidade e impostos para proprietários de pequenas empresas. Seus profissionais estão baseados em Vancouver. Você marcará uma ligação para discutir as necessidades de contabilidade de sua empresa e criar um plano sólido.

Com o Bench, você poderá vincular até 15 contas, incluindo contas bancárias, cartões de créditoe empréstimos. Além disso, as informações dos processadores de contas comerciais, incluindo Square, PayPal e Stripe, serão importadas automaticamente para sua conta Bench.

Depois de instalar sua equipe de contabilidade, eles rastrearão todas as suas transações comerciais e as categorizarão com precisão para você. Eles coletarão e salvarão documentos importantes em formato digital. Sua equipe de contabilidade do Bench também separará as despesas pessoais das comerciais e preparará um demonstrativo financeiro detalhado a cada mês.

O acesso ao aplicativo Bench é gratuito mediante assinatura de seus serviços, para que você possa fazer check-in no Bench com facilidade e comodidade.

Atualmente, a Bench oferece dois planos: o Essential, que é melhor para escrituração contábil mensal, e o Premium, tanto para escrituração contábil quanto para preparação de impostos.

O plano Essential está disponível por US$ 299 por mês quando cobrado mensalmente e US$ 249 por mês quando cobrado anualmente enquanto o Premium está disponível por $ 499 por mês quando cobrado mensalmente e $ 399 por mês quando cobrado anualmente.

Um grande aspecto do Bench é que eles oferecem uma avaliação genuinamente gratuita de um mês para testar seus serviços. Não tem compromisso, pois você não precisa fornecer um número de cartão de crédito para se inscrever no teste. Ao passar pelo período de teste, você também terá acesso ao aplicativo Bench.

O Bench elimina muitos problemas e suposições da contabilidade empresarial, para que você possa se concentrar na construção de seu negócio.

Leia nossa análise completa do banco

O software de contabilidade já percorreu um longo caminho

Nossa editora Emily Guy Birken compartilha sua experiência usando um antigo software de contabilidade para download…

“Há alguns anos, assumi o cargo de secretário financeiro da sinagoga local e experimentei pela primeira vez o uso de software de contabilidade. Não correu bem. Nossa sinagoga estava presa a um programa desatualizado que rodava lentamente no meu laptop e me causava inúmeras dores de cabeça.

Sem experiência em contabilidade, achei a experiência do usuário do programa antigo contra-intuitiva e difícil de aprender. Cometi muitos erros durante meu mandato como secretário financeiro que nosso pobre tesoureiro (que também era contador) teve que encontrar e consertar.

Minha frustração com aquele software de contabilidade específico foi suficiente para me desligar de qualquer programa de software de contabilidade – até agora. Desde então, houve um grande boom nas opções de software de contabilidade e é muito mais provável que você consiga para encontrar um programa que atenda às necessidades de sua pequena empresa ou organização e torne a execução dos livros um prazer em vez de um tarefa."

MGerenciar seu dinheiro é uma habilidade complexa, especialmente agora que você não precisa mais sair de casa ou mesmo sacar a carteira para gastar dinheiro. É por isso que é mais importante do que nunca controlar os gastos e respeitar um orçamento.

Mas os métodos tradicionais de orçamentação podem ser demasiado onerosos para o novo milénio. Quase ninguém quer carregar consigo um livro contábil antiquado para registrar transações financeiras. Criar suas próprias planilhas do Excel parece a pior tarefa de casa do mundo para alguns.

O software de orçamento de finanças pessoais pode ajudar orçamentadores iniciantes e veteranos a ter um controle sólido de suas finanças. Existem muitos programas diferentes de orçamento e rastreamento disponíveis para uso.

Leia nossa lista abrangente abaixo para saber qual programa funcionará melhor para sua situação financeira.

Software de orçamento multifuncional

1. Capacitar (capital pessoal)

Uma maneira de descrever o software de orçamento da Empower é um “agregador de contas”. Este programa permite que você rastreie e entenda cada centavo em todas as suas contas financeiras.

Depois de vincular todas as suas diversas contas, incluindo contas bancárias, investimentos, hipotecas, cartões de crédito e quaisquer outras contas, o Empower resume suas finanças e oferece investimentos básicos orientação. Mais informações…mostrar

• Prós: O agregado mais abrangente de informações financeiras, tornando-o ideal para quem tem finanças complexas. A orientação básica de investimento é uma grande vantagem.
• Contras: O programa não é tão personalizável quanto alguns outros – nem as alocações de ativos nem as categorias de gastos são personalizáveis.
• Custo: Livre
• Veja nosso revisão de Empoderar.

Saiba mais e comece a usar o Empower.

2. Marcus Insights

Marcus Insights lançado em janeiro de 2017 e adquirido pela Goldman-Sachs na primavera de 2018. Embora ainda seja relativamente novo neste campo, tem sido um grande impulsionador.

A missão da empresa é oferecer um serviço que irá cuidar de você quando se trata de suas escolhas financeiras e ajudá-lo a assumir o controle de sua vida financeira. Os fundadores do aplicativo acreditam que os consumidores merecem nada menos do que transparência e defesa nas suas escolhas financeiras. Eles projetaram o Marcus Insights para fornecer exatamente isso. Mais informações…mostrar

• Prós: Marcus Insights cuida de tudo dentro do aplicativo, o que facilita a execução de suas recomendações. O aplicativo oferece uma visão bastante global do seu dinheiro, ajudando você a cancelar despesas recorrentes desnecessárias, economizar mais dinheiro e entender melhor seus hábitos financeiros.
• Contras: A categorização automática das suas compras não permite categorizações divididas.
• Tarifas: Nenhum. Marcus Insights ganha dinheiro com produtos e serviços patrocinados sugeridos aos usuários. Você não precisa usar nenhuma das sugestões feitas a você.
• Melhor para: Orçamentários novatos ou qualquer pessoa que queira que o gerenciamento de seu dinheiro seja fácil e tudo em um só lugar.

3. hortelã

hortelã é o rastreador de finanças pessoais gratuito OG baseado na web, lançado em 2006 e tem sido um elemento básico da gestão de dinheiro moderna desde então.

Ao se inscrever no Mint, você fornece ao programa todas as suas contas financeiras, incluindo contas bancárias, investimentos, fundos de aposentadoria, cartões de crédito, contas 529 e até imóveis compras. O Mint permite que você veja todas as suas informações financeiras em um único painel, que também calcula seu patrimônio líquido. Mais informações…mostrar

• Prós: O Mint é totalmente gratuito, muito fácil de usar e oferece alertas de saldo e gastos para manter seu dinheiro em mente.
• Contras: Você tem que rastrear manualmente os gastos em dinheiro, algumas categorias de despesas automáticas não são úteis/incorretas e precisam ser alteradas pelo usuário.
• Custo: Livre
• Confira nosso completo revisão de hortelã.

Para saber mais e começar a usar o Mint, visite mint.com

4. Acelerar

Acelerar é o bisavô do software de finanças pessoais – foi introduzido pela primeira vez em 1983. Embora o Quicken fosse propriedade da Intuit até alguns anos atrás, a versão atual, Quicken 2019, foi todas as ferramentas e ofertas familiares que qualquer pessoa que começou nas versões Intuit usa para. Mais informações…mostrar

• Prós: Quicken é o software de finanças pessoais mais abrangente disponível. Os usuários preocupados com a segurança podem ter certeza de que suas informações estão totalmente seguras.
• Contras: A cláusula de caducidade pode ser extremamente frustrante.
• Custo: Entre US$ 40 e US$ 55, dependendo do pacote de software específico que você adquirir. O preço salta para US$ 105 pelo disco ou US$ 60 pelo download se você adquirir a versão “casa e empresa”.

5. Bolseiro

Bolseiro é um planejador financeiro baseado em calendário que permite que você analise seus gastos futuros, defina metas, acompanhe suas despesas e obtenha relatórios que mostram exatamente onde você está financeiramente. Isso o ajudará a manter o foco nas previsões de fluxo de caixa e, ao mesmo tempo, definir metas que o ajudarão a atingir suas metas de poupança e redução de dívidas. Você pode adicionar dados reais de gastos de sua conta bancária para ajudar a esclarecer áreas em que você pode estar gastando demais ou suborçando.

Características incluem:

• Calendário Orçamentário
• Acompanhamento de despesas
• Feeds bancários ao vivo
• Orçamento e Planejamento
• Relatórios, incluindo tendências, patrimônio líquido, receitas e despesas e resumo financeiro

Usando o aplicativo Pocketsmith facilita muito o orçamento em qualquer lugar e você pode até importar dados de outros aplicativos de economia/orçamento que esteja usando.

• Prós: O foco está mais nos objetivos futuros do que nos erros do passado. Existe um plano gratuito que atende às necessidades orçamentárias mais básicas e, se você achar que precisa de mais, basta fazer um upgrade. Existem demonstrações e módulos que tornam este software tão simples de usar.
• Contras: Com o plano básico (gratuito), você precisará inserir os dados manualmente, não há capacidade de pagamento de contas ou recursos de monitoramento de investimentos como acontece com outras opções.
• Custo:
  Básico (grátis): Este plano permite apenas importação manual. Você tem acesso a 12 orçamentos no total e um intervalo de projeção de seis meses. Permite 2 contas.
  Premium ($ 9,95/mês ou $ 90 anualmente): O plano intermediário inclui feeds bancários automáticos, importações automáticas e manuais de transações, orçamentos ilimitados, categorização automática, 10 contas e projeção de 10 anos.
  Super ($ 19,95/mês ou $ 169,92 anualmente): Inclui todas as funcionalidades do plano Premium, mas permite contas ilimitadas e projeção de 30 anos.
• Veja nosso crítica de Pocketsmith

6. MoneyPatrol

MoneyPatrol foi projetado como uma ferramenta de orçamento completa que também possui um aplicativo fácil de usar que compartilha alertas, insights e notificações sobre suas finanças. Isso permite que você tenha acesso mais fácil ao seu dinheiro e também tome decisões financeiras mais inteligentes. Mais informações…mostrar

• Prós: O aplicativo móvel está disponível para iOS e Android. Cofre de documentos para upload de recibos.
• Contras: O preço é mais alto do que muitas outras ferramentas/softwares de orçamento
• Custo: Avaliação gratuita por 15 dias, depois US$ 7/mês (US$ 84/ano; sem desconto para preços anuais)

Software de orçamento base zero

7. YNAB

Você precisa de um orçamento (YNAB, abreviadamente) é um programa de orçamento online baseado no método do envelope, em que os orçamentistas reservam dinheiro para categorias específicas de despesas. O programa orienta você no processo de orçamento, definição de metas e cumprimento delas e reconciliação de contas. Mais informações…mostrar

• Prós: O YNAB tem como objetivo ensinar aos usuários como fazer um orçamento e tornar o gerenciamento de suas finanças um hábito. A grande comunidade online pode ser muito útil.
• Contras: A natureza prática do programa pode não agradar a todos os usuários. O custo é mais alto do que a maioria dos outros softwares pessoais.
• Custo: $ 84 por ano

Para saber mais e começar a usar o YNAB, visite ynab.com.

Qube Money (anteriormente proativo)

Qube Money é a versão digital dos envelopes de dinheiro.

O método de orçamento de envelope de dinheiro é a técnica antiga para evitar gastos excessivos. O problema é que vivemos numa sociedade cada vez mais sem dinheiro. Pode ser difícil aplicar estratégias orçamentais de envelope a métodos modernos de despesa. Qube Money é uma solução com visão de futuro. Ajuda você a tomar decisões proativas antes das compras, em vez de monitorar seu dinheiro depois. Mais informações…mostrar

• Prós: Assim como o orçamento de envelope tradicional, você não pode fazer uma compra com Qube Money a menos que saiba de qual envelope vem o dinheiro. Esse é o brilho desta inovação. A vinculação do cartão de crédito permite que você aproveite os benefícios do crédito e, ao mesmo tempo, reserve o dinheiro para pagar sua fatura todos os meses.
• Contras: O fato de você não poder usar seu cartão de débito Qube Money se não tiver seu telefone disponível pode ser problemático. Qube Money recomenda levar um cartão de pagamento separado para aliviar essa preocupação.
• Custo: Qube Money tem assinaturas vitalícias, em vez de taxas mensais. A conta gratuita é melhor para solteiros. A conta Premium é melhor para casais e custa US$ 216 para acesso vitalício. Por fim, a conta Família é melhor para famílias e custa US$ 324 para acesso vitalício.

Cada dólar

Dave Ramsey, o guru da saída de dívidas e do orçamento, lançou seu software de orçamento on-line gratuito há alguns anos. Seguindo seus ensinamentos, Cada dólar está focado em rastrear cada dólar. Dessa forma, todo o seu dinheiro é contabilizado e você sabe exatamente para onde está indo. De acordo com o site EveryDollar (e confirmado por vários testadores), você pode criar um orçamento em seu programa online intuitivo e fácil de usar em 10 minutos. Mais informações…mostrar

• Prós: O programa é muito fácil de configurar, com uma interface de usuário intuitiva e padrões bem pensados. Se você segue os ensinamentos de Dave Ramsey, EveryDollar o ajudará a atingir os objetivos que ele sugere.
• Contras: A versão gratuita do software não adiciona transações automaticamente, nem permite configurar transações recorrentes, o que pode causar algumas dores de cabeça na reconciliação.
• Custo: EveryDollar básico é totalmente gratuito. EveryDollar Plus custa US$ 129 por ano.

Para saber mais e começar a usar EveryDollar, visite cadadollar.com.

SpendPal

SpendPal foi projetado em colaboração com o Laboratório de Ciências Comportamentais do Dr. Dan Ariely na Duke University. SpendPal oferece outra opção para orçamentos de envelopes no mundo sem dinheiro. Quando você se inscreve, o programa solicita que você classifique o dinheiro da sua conta corrente em categorias de gastos separadas. Você atribui a cada categoria um subsídio mensal e classifica suas categorias em ordem de prioridade. Sempre que um novo depósito chega à sua conta bancária, suas categorias são automaticamente preenchidas em ordem. Mais informações…mostrar

• Prós: Para orçamentadores iniciantes, o preenchimento automático das categorias de gastos pode ser uma excelente introdução à gestão do dinheiro. O fato de você poder fazer compras “não verificadas” sem seu telefone disponível pode ser útil para quem tem problemas com o telefone.
• Contras: A disponibilidade de compras “não verificadas” sem telefone pode causar problemas para alguns usuários. A falta de uma opção de cartão de crédito pode desanimar alguns usuários.
• Custo: $ 8 por mês

Para saber mais e começar a usar o SpendPal, visite gastapal.com.

Outro software de orçamento

ContaMe

As grandes corporações usam princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP) em sua contabilidade – então por que os indivíduos não deveriam fazer o mesmo? O GAAP permite uma contabilidade eficiente, abrangente e consistente, o que seria uma vantagem para o orçamentário médio. ContaMe oferece aos usuários uma estrutura de contabilidade GAAP personalizável que permite visualizar, editar e orçar suas finanças usando a mesma contabilidade de partidas dobradas que as empresas multinacionais. Isso significa que os usuários terão uma visão incrivelmente precisa de suas finanças. Mais informações…mostrar

• Prós: Ter uma plataforma de contabilidade GAAP personalizável como um aplicativo em seu smartphone é uma grande vantagem para qualquer pessoa que já esteja familiarizada com o GAAP.
• Contras: Se você ainda não conhece os GAAP, não é necessariamente fácil aprender com um aplicativo de smartphone. Isso está disponível apenas para Apple.
• Custo: O site AccountMe não está mais funcionando, embora você ainda possa baixar o aplicativo na iTunes App Store. Não está claro quanto custa o aplicativo com base nas informações disponíveis no iTunes. Quando o site ainda estava ativo, havia três níveis, começando em US$ 9,99 por mês para a plataforma básica, US$ 24,99 para a plataforma nível médio e US$ 49,99 para o nível mais alto (apelidado de nível Gordon Gekko, o que indica que os criadores do AccountMe têm uma noção de humor).

Para saber mais e começar a usar o AccountMe, visite iTunes.

Cemitério de software orçamentário

Infelizmente, esses projetos de software de orçamento não existem mais. Muitos estão completamente fechados, enquanto alguns ainda possuem produtos associados.

Mvelopes

Mvelopes não está mais disponível.

Assim como o YNAB, o Mvelopes é um software de finanças pessoais que oferece 21^st método do século para seguir o método de orçamento por envelope. Esta ferramenta online possui aplicativos para Android e iPhone que permitem que você acompanhe seus gastos em qualquer lugar. Mais informações…mostrar

• Prós: O Mvelopes foi configurado para ser interativo a fim de ensinar aos usuários como fazer um orçamento. O recurso de envelope para gastos com cartão de crédito é um aspecto muito útil do programa.
• Contras: Vários revisores afirmaram que o programa não é necessariamente intuitivo.
• Custo: $ 6/mês ou $ 40/ano para Mvelopes Basic, $ 19/mês ou $ 190/ano para Mvelopes Plus, $ 59/mês ou $ 149/trimestre ou $ 549/ano para Mvelopes Complete

Confira nosso completo crítica de Mvelopes.

Dinheiro de Plutão

Plutão não está mais disponível.

Plutão é um aplicativo totalmente gratuito voltado especificamente para ajudar “a geração Snapchat” a controlar seu dinheiro. Depois de baixar o aplicativo gratuito Plutão (que atualmente está disponível apenas para iPhone, embora os usuários do Android possam entrar em uma lista de espera), o programa fará com que você comece definindo metas de poupança de curto e médio prazo, já que ter algo para economizar é uma parte muito importante para obter finanças ordem. Mais informações…mostrar

• Prós: O aplicativo é muito fácil de usar e tem como objetivo ajudá-lo a aprender mais sobre seu dinheiro e a tomar melhores decisões com ele.
• Contras: Atualmente, o aplicativo está disponível apenas para Apple, embora uma versão Android esteja em desenvolvimento.
• Custo: Livre

Alegria

A alegria não está mais disponível.

Joy foi criado para melhorar sua felicidade, mudando a forma como você escolhe gastar e economizar seu dinheiro.

Scott Saunders, CEO da Pague, reuniu uma equipe de talentosos psicólogos, neurocientistas, especialistas em serviços financeiros, designers e profissionais de tecnologia para criar um aplicativo que enfoca a psicologia da relação das pessoas com o dinheiro. Seu objetivo é ajudar as pessoas a desenvolver uma relação positiva com o dinheiro para que possam alcançar seus objetivos e sonhos financeiros. Mais informações…mostrar

• Prós: Este aplicativo oferece a oportunidade de melhorar seus hábitos financeiros, pedindo-lhe que pense em como você se sente com seus gastos e solicitando que você reserve economias todos os dias.
• Contras: O aplicativo não está disponível atualmente para Android.
• Tarifas: Livre
• Plataforma: Atualmente, Joy é compatível apenas com plataformas iOS e eles estão trabalhando no lançamento de um aplicativo para Android em um futuro próximo.
• Melhor para: Qualquer pessoa que queira melhorar seus hábitos de consumo com forte apoio e incentivo do feedback de um treinador.

Moedas de um centavo

Os centavos não estão mais disponíveis.

Pennies é um aplicativo para iPhone muito intuitivo que ajuda até mesmo os gastadores mais distraídos a manter o orçamento dentro do orçamento. Pennies permite que você defina uma série de orçamentos (como dinheiro mensal para diversão, gastos semanais com alimentação e assim por diante), com uma data de início, duração do orçamento e o valor disponível para gastar. Cada vez que você faz uma compra, você insere o valor em centavos, o que mostrará o número de dólares e dias restantes naquele orçamento específico. Mais informações…mostrar

• Prós: Este aplicativo é fácil de usar e oferece um método conveniente para monitorar gastos.
• Contras: Pennies rastreia apenas uma fonte de dinheiro, o que significa que pode não funcionar para indivíduos com finanças mais complicadas. O aplicativo está disponível apenas para iPhone.
• Tarifas: Taxa única de compra de $ 3,99.
• Melhor para: Orçamentistas iniciantes.

Zeta

Casais que desejam lidar com finanças pessoais juntos podem fazer exatamente isso com o software de orçamento Zeta. Projetado pensando nos casais, o Zeta permite que você convide seu parceiro para fazer o download também e ter orçamentos compartilhados e individuais. À medida que rastreiam suas contas, vocês podem marcar uns aos outros em transações que precisam de mais explicações ou fazer perguntas. Mais informações…mostrar

• Prós: A capacidade de rastrear e compartilhar finanças com seu parceiro. Ser capaz de definir metas juntos pode ajudar os casais a permanecerem concentrados e alcançarem seus objetivos. Zeta pode ser acessado por meio do aplicativo móvel e da versão desktop.
• Contras: Eles são um aplicativo mais recente e, portanto, trabalham constantemente para melhorar os recursos.
• Custo: Livre
• Veja nosso resenha de Zeta.

Mudar

A alteração não está mais disponível.

Os fundadores da Change começaram com uma ideia simples: a melhor forma de influenciar as pessoas a poupar é desencadear mudanças comportamentais. Afinal, os consumidores têm 100% de controle sobre o que gastam e economizam. No entanto, eles não tomam necessariamente as melhores decisões para si próprios. Mais informações…mostrar

• Prós: A mudança tem tudo a ver com ensinar os usuários a gastarem com atenção, que é o tipo de lição de longo prazo que todos os consumidores precisam aprender. Não há expectativa de que você desista completamente dos hábitos de consumo que o fazem feliz. Esses conceitos são baseados em pesquisas sólidas em economia comportamental.
• Contras: Atualmente, a mudança oferece suporte apenas a instituições financeiras nos EUA.
• Tarifas: Nenhum
• Melhor para: Os criadores do Change têm como alvo específico a geração do milênio entre 25 e 35 anos, embora qualquer pessoa que tenha procurar mais informações sobre seus hábitos de consumo tiraria muito proveito desse ambiente financeiro virtual assistente.

Dinheiro moderno

Hip Money não está mais disponível.

Imagine que você tivesse um melhor amigo com experiência financeira que pudesse dobrar e colocar no bolso. Ele faria todos os cálculos necessários para descobrir como alcançar seus objetivos (com sua pequena calculadora de bolso), sugeriria uma quantia de dinheiro que você poderia reservar todos os dias para atingir esses objetivos. Em seguida, dê-lhe um pequeno cumprimento quando você economizou dinheiro. Mais informações…mostrar

• Prós: O aplicativo foi projetado para ajudá-lo a alcançar seus objetivos sem exigir que você sacrifique suas prioridades ou faça mudanças drásticas em seus hábitos de consumo. É tudo uma questão de facilitar a economia de dinheiro.
• Contras: Não está totalmente claro como o programa determina uma quantia segura para você economizar a cada dia, nem quais salvaguardas existem para protegê-lo de um possível saque a descoberto.
• Custo: Assim que o Hip Money for lançado, o aplicativo custará US$ 18 por ano.

Nível

Nível (O nível não está mais ativo)

O aplicativo Level Money sincroniza com sua conta bancária e determina quanto restará nessa conta após deduzir automaticamente as próximas contas, compras recentes e suas metas de economia. Em seguida, ele fornece uma estimativa da quantidade de dinheiro que você pode gastar com segurança no dia, semana e mês seguinte. Mais informações…mostrar

• Prós: O aplicativo torna as decisões de gastos incrivelmente simples e, como está sincronizado com suas contas, você não precisa se lembrar de fazer novas compras.
• Contras: Configurar o aplicativo pode dar algum trabalho, principalmente se você tiver renda irregular. Além disso, algumas compras recentes podem demorar um pouco para aparecer no app.
• Tarifas: Nenhum
• Melhor para: Poupadores e/ou orçamentos iniciantes, ou aqueles que odeiam lidar com dinheiro.

Cashpath

Cashpath (Cashpath não está mais ativo)

Para quem não tem orçamento, pode parecer que lidar com dinheiro é uma questão de malabarismo constante e nunca progredir. É aí que o aplicativo gratuito Cashpath pode ajudar. Depois de vincular o aplicativo com segurança às suas contas bancárias e de cartão de crédito, o aplicativo usará suas transações anteriores para prever e ajustar seu dinheiro flui todos os dias, mostrando seu dinheiro discricionário como “Dinheiro Grátis”. O programa irá ajudá-lo a dividir seu Dinheiro Grátis entre Economizar e Gastar. O aplicativo foi projetado para mostrar seu dinheiro em tempo real. Portanto, ele é capaz de ajustar automaticamente o valor dos seus gastos todos os dias em resposta a contas inesperadas ou gastos excessivos. Mais informações…mostrar

• Prós: Esta é uma interface linda e fácil de usar. O programa oferece um método simples de orçamento em movimento para indivíduos que têm urticária com a ideia de uma planilha.
• Contras: O programa ainda é novo e nem todas as opções potenciais estão disponíveis ainda.
• Custo: Livre

Desabafar

Desabafar (Unsplurge não está mais ativo)

Os aspirantes a poupadores que gostariam de algum incentivo da comunidade vão adorar o Unsplurge. Este aplicativo para iPhone pede que você escolha uma meta e carregue uma foto dela. Depois de definir sua meta, ela poderá ser compartilhada com “Town”, que é a plataforma comunitária do Unsplurge, onde os usuários podem ver as metas de economia de outras pessoas e torcer uns pelos outros. Você (e a cidade, se desejar) poderão ver seu progresso à medida que reservam dinheiro para seu objetivo. Mais informações…mostrar

• Prós: Tanto a barra de progresso quanto o aspecto comunitário do Unsplurge podem ser muito motivadores e ajudá-lo a estabelecer o hábito de economizar dinheiro.
• Contras: Unsplurge não ajuda você a fazer um orçamento ou identificar dinheiro que seja seguro guardar na poupança. Além disso, o aplicativo está disponível apenas no iPhone.
• Tarifas: Nenhum
• Melhor para: Aqueles que se sentem confortáveis ​​com o orçamento, mas precisam de motivação adicional para economizar dinheiro.

Centavo

Centavo (Penny não está mais ativa)

E se você tivesse um amigo que entende de dinheiro e pudesse cuidar de suas finanças, colocar as informações em um gráfico fácil de ler e até mesmo lhe dar conselhos financeiros? Essa é a ideia por trás do recém-lançado Penny 2.0. É o aplicativo de finanças pessoais que é tão fácil quanto enviar mensagens de texto para um amigo realmente prestativo. Mais informações…mostrar

• Prós: Este aplicativo fácil de usar elimina grande parte da intimidação das finanças. Além disso, as perguntas pré-escritas de Penny permitem que os novos orçamentistas saibam o que perguntar, mesmo que de outra forma ficassem confusos.
• Contras: As perguntas pré-escritas podem ser irritantes para um orçamentista mais avançado.
• Taxa: Nenhum
• Melhor para: Orçamentistas iniciantes.

Como aproveitar ao máximo seu software de orçamento

Independentemente do software de orçamento que você escolher, é importante aproveitar tudo o que ele oferece. Como você pode aproveitar ao máximo seu software de orçamento?

Ser consistente: Crie um sistema para visualizar suas finanças. Se você precisar de exames diários ou semanais, planeje-os em sua programação. É muito fácil “configurar e esquecer”.

Estabeleça metas: Se o seu aplicativo de orçamento permite que você defina metas, faça-o. Caso contrário, estabeleça metas por conta própria. A maioria das pessoas nunca alcança nenhuma meta financeira simplesmente porque não estabelece nenhuma.

Customizar: escolha categorias de despesas que façam sentido para o seu orçamento. Alguns aplicativos permitem que você personalize isso. Aproveite essa configuração e crie categorias que funcionem para você.

Experimente-os: Faça um favor a si mesmo e baixe alguns aplicativos de orçamento diferentes. Leve-os para um test drive, especialmente se eles oferecerem contas gratuitas. Encontre aquele que funciona melhor para você. Se você acabar não gostando de um deles, livre-se dele.

Ferramentas: Utilize todas as ferramentas do aplicativo. Se permitir que você configure lembretes ou alertas, faça-o. Analise seu orçamento de todas as maneiras que seu aplicativo oferece.

Verificações: Reserve um tempo para fazer exames mensais, trimestrais e anuais. Isso irá mantê-lo no caminho certo durante todo o ano. Faça os ajustes necessários para manter seu orçamento no rumo certo.

Melhores práticas para aplicativos de finanças pessoais

O software e a tecnologia mudaram a forma como as pessoas funcionam em muitas áreas da vida, incluindo finanças pessoais.

As pessoas administram seu dinheiro em qualquer lugar usando aplicativos para iPhone com qualquer um dos produtos mencionados acima.

As informações estão disponíveis quase em tempo real quando você deseja verificar o saldo da sua conta corrente ou apenas ver como está seu desempenho em relação ao orçamento planejado para o mês.

O software pode ajudar a criar processos melhores, mas primeiro você deve investir na criação do processo certo com as pessoas certas e depois aproveitar a tecnologia para torná-lo ainda melhor.

O que tudo isso tem a ver com finanças pessoais? Se você não possui boas práticas de gerenciamento de dinheiro pessoal, inscreva-se para receber alguns dos melhores programas de gerenciamento de dinheiro. software de gerenciamento pode ser de alguma ajuda, mas você ainda precisa fazer bem o seu trabalho, assim como o dinheiro pessoal gerente.

O software pode fornecer as ferramentas para criar um orçamento e controlar seus gastos, mas a ferramenta por si só não o ajudará ter sucesso em atingir seus objetivos financeiros, como pagar dívidas, gastar menos do que ganha todos os meses e financiar seu aposentadoria.

Vejamos algumas práticas que você deve estabelecer para aproveitar ao máximo o lado tecnológico da gestão do dinheiro pessoal.

Planejamento e Acompanhamento

É importante ser proativo no planejamento do seu dinheiro todos os meses, estabelecendo um plano de gastos (com qualquer nível de detalhe que funcione melhor para você). Você estará no controle do seu dinheiro se der um emprego a cada dólar no início do mês.

Se você estiver analisando seus gastos apenas por meio dos recursos de análise do seu software de finanças pessoais no final do mês, é tarde demais para fazer alterações no mês atual. Provavelmente você gastou dinheiro demais e terá que compensar no próximo mês.

Muitos softwares atribuem categorias automaticamente e fornecem sugestões de orçamento para você. Embora esses recursos possam ser úteis e economizar seu tempo, tome cuidado para não permitir que o produto substitua sua importante tarefa de planejar seus gastos e gerenciá-los proativamente todos os meses.

Comunicação

A tecnologia oferece a capacidade de gerenciar seu dinheiro em qualquer lugar. Também ajuda a manter o foco em nossas categorias de gastos e a garantir que não gastaremos mais do que o planejado. Mas seria um erro se você deixasse o software interferir na discussão de seus gastos com seu cônjuge.

Mesmo ao usar aplicativos, tente reservar um tempo todo mês para sentar e planejar juntos (leva apenas de 15 a 20 minutos). Em seguida, gaste um pouco de tempo a cada semana revisando onde você está com seu plano (10 a 15 minutos) e discuta novas necessidades de gastos não planejadas e como gerenciá-las. A conversa nunca pode ser substituída por um software de finanças pessoais.

Gerenciando Mudanças

Sejamos honestos e reconheçamos que os gastos não são perfeitos todos os meses. Por exemplo, em alguns meses você pode gastar mais em compras do que em outros meses. Em alguns casos, você pode gastar um pouco mais em entretenimento porque havia um evento especial do qual gostaria de participar.

Depois, há feriados, aniversários e muitas outras coisas que não são despesas recorrentes regulares. Tenha cuidado ao planejar seus gastos uma vez e configurá-los como um orçamento recorrente em seu software de finanças pessoais.

Você não pode presumir que o mesmo orçamento ou plano pode ser transferido de mês para mês. Em outras palavras, é perigoso entrar no piloto automático. Fazer isso seria míope, pois é importante rever as necessidades de hoje e os gastos de ontem para gerir com sabedoria.

O software oferece benefícios surpreendentes, mas é importante lembrar que a tecnologia nunca poderá substituir as nossas importantes responsabilidades de gestão do dinheiro.

Ainda é sua função planejar, acompanhar, comunicar e gerenciar todas as necessidades em mudança. É função do software ajudá-lo a ter sucesso nessas responsabilidades.

Você tem um aplicativo financeiro favorito? O que você ama sobre isso?