Dinheiro a tempo parcial®

Na última edição da revista Money, Stephen Gandel apresenta uma reportagem especial sobre “Estratégias de Sobrevivência“:

“A economia e os mercados podem sofrer uma forte queda. Veja como você e sua família podem pousar com segurança.”

Pensei em compartilhar os 12 pontos apresentados no artigo, bem como meus comentários sobre cada um. Tudo isto depois de os mercados terem o seu melhor ganho diário em 5 anos. Bem, acho que esses pontos são aplicáveis ​​independentemente do resultado.

1. Recessões: aprenda os fatos

Aparentemente, a última vez que estivemos neste tipo de crise económica foi no início dos anos noventa. O artigo afirma que foram necessários cerca de 3 a 6 meses para a economia recuperar depois de atingir a recessão total. Não tenho ideia do que esta actual recessão acarreta, mas se a história se repetir e entrarmos numa recessão, em pouco tempo estaremos em alta e fora desta situação. Não vou entrar em pânico, mas ainda acho que é uma boa ideia se preparar um pouco. É disso que tratam os outros 11 pontos.

Reforce seu balanço patrimonial:
2. Estocar fundos de emergência

No artigo, sugere-se que você mude de um fundo eletrônico de despesas de três meses para um fundo eletrônico de seis meses. Acho que mais dinheiro de emergência é sempre melhor, por isso sou totalmente a favor desta medida. Se você puder avançar em direção a mais economias de curto prazo, faça-o. Se você não tem um fundo de emergência você deveria começar hoje. Precisa de incentivo? Pegar $ 50 grátis por usar um dos meus bônus de indicação.

3. Reduza as dívidas

É sempre um bom momento pagar dívida, mas aparentemente ainda mais numa potencial recessão. Quando as ações estão voando alto, você pode pagar alguns juros da dívida, mas não agora. Confira como eu paguei meus cartões de crédito com juros altos.

Reforce seu portfólio:
4. Recupere seu equilíbrio

É fácil definir suas economias para a aposentadoria no piloto automático e simplesmente esquecê-lo. Você verificou seu 401K recentemente? Em quais fundos você está investido? Eles estão adequadamente equilibrados para alguém da sua idade? Na minha opinião, fundos para data prevista são uma boa maneira de fazer isso acontecer.

5. Aventure-se, com cuidado, além de nossas costas

Um quarto a um terço de sua participação acionária deve estar em ações estrangeiras, diz o autor. Isso me parece alto. Mais uma vez, deixei meu fundo de data prevista fazer o trabalho para mim aqui.

6. Assustado? Então abrace títulos

Se você acha que ainda estamos caindo, considere transferir uma parte maior do seu portfólio para títulos. O autor diz para fazer isso em vez de tentar cronometrar o mercado com ações.

Trabalhe mais e de maneira mais inteligente:
7. Chegue ao núcleo da sua empresa

Aparentemente, trabalhar em projetos importantes para sua empresa diminuirá a probabilidade de você perder o emprego se os tempos ficarem mais difíceis. Certifique-se de estar gerando receita para sua empresa. Qualquer posição pode agregar valor. Seja proativo e encontre as pequenas coisas que resultam em grandes economias para seu chefe.

8. Vá para o escritório e fique lá

Certifique-se de ter bastante “tempo cara a cara” com seu chefe. Se você trabalha em casa com frequência, considere interromper essa prática por um tempo. Além disso, você pode querer ser o cara ou a garota que é o primeiro a entrar e o último a sair. Não posso machucar.

9. Aconchegue-se com um Headhunter

Subir em Facebook ou Vinculado agora e conecte-se com recrutadores em sua área. Acredite em mim, eles adorariam ouvir de você. Embora você não precise necessariamente começar sua procura de emprego, certifique-se de ter alguns contatos. Não me importo com as poucas interrupções indesejadas que recebo desses recrutadores, porque eles me ajudaram no passado.

10. Prepare-se para a próxima vez

O autor menciona lançar as bases para uma mudança no setor. Os cuidados de saúde são agora, e por muito tempo serão, um campo muito quente. Considere uma mudança de carreira e comece a investigar o caminho necessário para chegar lá.

Concentre-se na Frente Interna:
11. Seja um comprador exigente

O autor menciona oferecer “10% abaixo do preço pedido” se você estiver procurando por uma casa nova, e oferecer sua casa por “um pouco menos do que casas comparáveis” se estiver vendendo. Não sei muito sobre imóveis, então não vou comentar, mas direi que acho que há muitos negócios por aí no momento. Eu gostaria de ter muito mais dinheiro para aproveitar algumas das ofertas disponíveis.

12. …E um mutuário experiente

Se as taxas de juros continuarem caindo, você poderá justificar o refinanciamento de sua hipoteca. Aparentemente, as maiores economias podem vir de hipotecas jumbo acima de US$ 417.000. Essa é uma grande hipoteca. Uma das coisas que o meu pai me ensinou é que o governo dos EUA já aprendeu há muito tempo que o mercado imobiliário é o que impulsiona a nossa economia. Portanto, eles farão de tudo para mantê-lo sustentado. Procure muitos resgates para credores e devedores.

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Como eu disse acima, embora eu ache ótimo olhar para essas coisas agora, a maioria desses pontos são coisas que você deve considerar o tempo todo com suas finanças, não apenas durante uma recessão.

Foto por soldadosmediacenter

Li recentemente o livro de David Bach Milionário automático: um plano poderoso de uma etapa para viver e ficar rico.

Devo dizer que este livro foi o que mais me influenciou no que diz respeito ao gerenciamento de minhas finanças pessoais.

Peguei novamente há uma semana e gostaria de apresentar uma rápida revisão aqui sobre Part-Time Money. Sei que o livro é um pouco antigo, mas a maior parte do material apresentado é atemporal.

Introdução

Na introdução, David dá sua motivação para escrever o livro, bem como alguma motivação para você lê-lo. Ele também revela tudo... ele compartilha que o “passo único” em seu plano de um passo é “Torne seu plano financeiro automático!” É isso.

Ele prossegue dizendo que o resto do livro conterá “etapas de ação” para que isso aconteça. Portanto, embora existam mais etapas em seu plano, seu título e abordagem fornecem ênfase (e conhecimento de marketing) para transmitir o ponto principal, o que é realmente muito simples.

Certifique-se e leia a filosofia por trás O Milionário Automático, que é outro parágrafo desta seção. Por último, David compartilha um link para um áudio gratuito que você pode acessar em seu site.

Capítulo Um – Conhecendo o Milionário Automático

Neste capítulo, David conta a história dos primeiros Milionários Automáticos que conheceu, os McIntyres. Eles conseguiram economizar o suficiente para se aposentar aos cinquenta e poucos anos (com US$ 2 milhões em ativos), ganhando apenas cerca de US$ 50 mil anualmente. Eles fizeram isso pagando a si mesmos primeiro uma média de 10% de sua renda e pagando antecipadamente suas hipotecas fazendo metade do pagamento a cada duas semanas.

Os McIntyres compartilharam que seu segredo mais importante era que eles não precisavam de força de vontade ou disciplina porque tornaram isso automático. Eles configuram pagamentos automáticos de seus contracheques para contas de aposentadoria e pagamentos automáticos de hipotecas.

David faz um bom trabalho ao compartilhar esta história dos McIntyres. Embora eu não tenha necessariamente me identificado com a situação deles, entendi o objetivo do capítulo: se alguém que ganha cerca de 50 mil por ano pode fazer isso aos cinquenta e poucos anos, eu definitivamente posso fazê-lo.

Capítulo Dois – O Fator café com leite®: Tornando-se um milionário automático com apenas alguns dólares por dia

Se você já ouviu alguma coisa de David Bach antes, provavelmente já ouviu falar de The Fator café com leite®. É uma espécie de pão com manteiga. Basicamente, ele compartilha que, cortando uma pequena despesa do seu dia (como seu café com leite de US$ 3,50) e economizando essa quantia, você pode acumular milhões para a aposentadoria.

A motivação por trás deste capítulo é eliminar quaisquer desculpas que você possa ter para não economizar para sua aposentadoria. Também neste capítulo, David compartilha alguns gráficos do valor do dinheiro no tempo e uma tarefa de um dia para controlar seus gastos (planilha incluída).

Eu nem gosto de café

Eu não bebo café com leite. Na verdade, não gosto nada de café. Portanto, nunca considerei uma afronta o fato de o autor David Bach querer que eu desistisse do café com leite pelo bem do meu futuro financeiro. Na verdade, em algum momento, esqueci que David realmente disse para desistir do seu café com leite.

Achei que ele apenas quis dizer que você deveria economizar a quantia que custa um café com leite e estará a caminho de milhões.

Defendendo o Latte Factor®

Ao longo dos anos tenho ouvido muitas pessoas protestarem contra o conceito de David: dizer que é uma loucura dar tomar café com leite na esperança de se aposentar mais cedo ou com milhões (ou seja, por que desistir de algo que faz você feliz).

Eu me encolhi ao ler esses comentários porque, pelo que entendi, David não tinha dito isso e essas pessoas não estavam entendendo. Eles certamente estavam perdendo o ponto mais importante: que as pequenas economias diárias podem chegar a milhões ao longo do tempo. Bem, acontece que os críticos estavam certos, mas apenas parcialmente certos.

1. David diz para você desistir do café com leite (ou equivalente) em seu livro. Mas, a meu ver, o conceito de David se baseia na ideia de que você não tem espaço no seu orçamento, que você mal consegue sobreviver. Se for esse o caso (ou seja, você tem uma renda fixa que mal cobre suas despesas básicas), então sim, você precisa cortar o café da sua vida para poder economizar. Confira a guia definitivo para economizar dinheiro com café.

Mas quem diabos está vivendo assim? Não são muitos de nós, e eu diria que dificilmente qualquer pessoa que leu o livro de David vive dessa maneira. O consumidor norte-americano de hoje (ou seja, a maioria das pessoas que lêem este blog) tem grandes rendimentos, muitas vezes dois contracheques por salário. família, uma casa muito bonita, dois carros, dez pares de sapatos, duas TVs de tela plana e janta fora pelo menos 3 vezes uma semana. Não estou dizendo que isso seja ruim, só estou dizendo que é ridículo lançar a ideia de “desistir do café com leite” para esses consumidores. Eles têm tudo e podem pagar por tudo. Eles gastarão tudo, a menos que comecem a automatizar suas economias, o que David articula muito bem em seu livro.

2. A maioria de nós não ter desistir de qualquer coisa. Mas temos que começar fazendo algo. Esse é o verdadeiro problema que as ideias de David resolvem, e não o Fator café com leite® espantalho. Como sociedade, não somos fazendo qualquer coisa proativa para salvar. Poupança para aposentadoria as estatísticas são atrozes. Não é porque gastamos nosso último dólar em um café com leite. É que não colocamos um único dólar na poupança. Eu já disse isso antes: para economizar dinheiro, você precisa realmente economizar o dinheiro, não apenas gaste menos. Economizar é o ato de colocar fisicamente esse dinheiro em uma conta poupança separada.

Conclusões do capítulo The Latte Factor®

Primeiro, na minha opinião, é míope descartar o Fator café com leite® porque você tem algo contra frugalidade. É apenas uma parte da frugalidade. A outra parte diz respeito a pequenos depósitos de poupança automática, que é o que as pessoas não estão a fazer e que é altamente eficaz para alcançar uma reforma sólida.

Em segundo lugar, a maioria de nós tem espaço em nossos orçamentos para economizar US$ 4 extras por dia para um fundo de emergência, entrada de casa ou fundo de aposentadoria. Deixar de lado o Starbucks amanhã não é a resposta para nossa deficiência de poupança. Nós simplesmente precisamos automatizar e separar nosso esforço de poupança.

Capítulo Três – Aprenda a se pagar primeiro

Neste capítulo, David conta que você pode desperdiçar seu orçamento usando o método dele. Em seguida, ele se aprofunda no conceito de pagar primeiro a si mesmo. Ele explica por que é melhor pagar a si mesmo antes que o governo receba o que lhe é devido (impostos) e dá o conceito básico de como isso funciona.

Há também um Promessa Milionária Automática você pode assinar para obter motivação extra.

Capítulo Quatro – Agora torne-o automático

Se você só teve tempo de ler um capítulo do livro de David, leia este. Esta é a verdadeira essência do livro. Neste capítulo de mais de 50 páginas, David é específico sobre como você deve fazer suas economias para aposentadoria automático.

Ele começa com pessoas que têm acesso para contribuir para um 401K, depois passa a usar um IRA, onde fala Tradicional vs. Roth IRA. Por fim, David compartilha suas idéias sobre as pessoas que trabalham por conta própria e como elas podem automatizar isso.

Gosto deste capítulo porque é muito específico, fornecendo endereços da web e números de telefone de empresas de investimento e corretoras. David também endossa fundos equilibrados e fundos de alocação de ativos devido à facilidade com que eles tornam seu investimento.

Capítulo Cinco – Automático para um Dia Chuvoso

Nestes últimos quatro capítulos, David utiliza o método automático “pague-se primeiro” e aplica-o a outras quatro áreas das suas finanças pessoais. O primeiro são as poupanças de emergência. Suas três regras nesta área são: decidir quanto dinheiro você precisa; não toque nele; e coloque-o no lugar certo.

David considera que o lugar certo são as contas do mercado monetário, ou o que são realmente contas de poupança on-line de alto rendimento. Novamente, David é específico neste ponto, listando algumas contas, juntamente com endereços da web, números de telefone e investimentos mínimos. Capital One 360 ​​(que pensei ser apenas uma conta poupança, não uma conta do mercado monetário) está listado em primeiro lugar por não ter mínimos.

Capítulo Seis – Propriedade Automática de Casa Livre de Dívidas

David é um forte defensor da possuir vs alugar e explica o porquê neste capítulo. Ele também sugere que tirar um Empréstimo 100%, embora arriscado, é uma boa opção para sair rápido demais da corrida do aluguel. Eu me pergunto se ele ainda acredita assim, à luz da atual situação de empréstimos.

Embora ele compartilhe suas idéias sobre a compra de uma casa, este não é um guia para comprar uma casa. O verdadeiro benefício deste capítulo vem de sua seção sobre como fazer pagamentos quinzenais de hipotecas e como isso pode ajudá-lo a adquirir sua casa mais rapidamente (22 anos vs. 30 anos). Se você é proprietário de uma casa ou está pensando em se tornar um em breve, vale a pena dar uma olhada nesta seção.

Capítulo Sete – O estilo de vida automático sem dívidas

Este capítulo é realmente menos sobre como fazer pagamentos com cartão de créditoe mais sobre por que você deveria e como se livrar de suas dívidas. Se você precisar de alguma motivação extra para controlar sua situação de crédito fora de controle, este capítulo será benéfico.

Capítulo Oito – Faça a Diferença com o Dízimo Automático

O último capítulo de David dá um passo atrás em toda essa conversa sobre enriquecimento e discute os méritos do dízimo, quanto você deve dizimar e como torná-lo automático. Se você também não tiver certeza sobre quem deve doar, David fornece alguns exemplos.

Uma palavra final: sua jornada começa hoje!

Nesta seção final, David resume bem sua mensagem e fornece uma última motivação para começar seu caminho para se tornar um milionário automático.

Meus pensamentos sobre o livro

Como já compartilhei acima, este livro tem sido muito influente para mim e para minha abordagem de finanças pessoais. Quando o li pela primeira vez, ele reforçou o que eu estava fazendo atualmente ou me motivou a iniciar alguns dos métodos descritos nele.

Eu realmente aprecio o quão específico David é no livro e quão simples ele mantém a mensagem. eu recomendaria O Milionário Automático para quem procura alguma aplicação prática para simplificar as finanças e deixar para trás, para sempre, qualquer desculpa para não poupar.

Pagar contas: loucura para método

Você ainda está fazendo alguns pagamentos de contas em cheque?

Ou você é do tipo que gosta de fazer pagamentos de contas on-line A PARTIR DO recurso de pagamento de contas da sua conta corrente (em vez de usar o saque automático)?

Nesse caso, você provavelmente acessa seu talão de cheques e o recurso de pagamento de contas on-line do banco várias vezes por mês. Pagar suas contas dessa forma aumenta suas chances de atraso no pagamento e apenas ocupa mais tempo.

Por que não reduzir o número de vezes que você precisa fazer isso, alinhando as datas de vencimento dos pagamentos a apenas um período do mês?

Sem considerar a configuração do saque automático para todas as suas contas, esta é a melhor maneira de simplificar o processo de pagamento de contas.

Como funcionam os ciclos de faturamento

Você sabia que pode fazer com que seus credores e/ou concessionárias alterem a data de vencimento do pagamento de suas contas? A maioria dos departamentos de cobrança funciona em dois ou mais ciclos por mês. Isso ocorre para que o departamento de faturamento não precise fazer todo o trabalho do mês em apenas uma semana.

A maioria das empresas permitirá que você aproveite essa flexibilidade e altere os ciclos de faturamento. Novamente, o motivo pelo qual você deseja fazer isso é para que você possa ter apenas um durante o mês para realmente sentar, preencher cheques e fazer pagamentos a partir do recurso de pagamento de contas do seu banco.

Como alterar a data de pagamento

Passo #1 – Liste todas as suas contas por data de vencimento e tipo. Pessoalmente, eu já listei isso em alguns lugares: meu rastreador de despesas e meu lista de IDs de conta. Juntar esta lista irá (a) deixar você mais organizado e (b) mostrar quais datas de vencimento das faturas você pode querer alterar. Por exemplo, digamos que você liste todas as datas de vencimento de suas contas e seja algo assim:

Dia – Descrição (f=fixo; v=variável)

• 1º – Empréstimos à habitação em todo o país (f)
• 1º – Taxas da Associação de Proprietários de Residência (f)
• 8º – CoServe Elétrica – (v)
• 10º – Empréstimo Automóvel Capital One – (f)
• 13º – Água e Lixo da Cidade – (v)
• 17º – Honda Finanças – (f)
• 18º – Empréstimos estudantis de Panhandle Plains – (f)
• 20º – Gás Atmos (v)
• Dia 20 – Empréstimos Estudantis Edfinanceiros (f)
• Dia 21 – Cartão WorldPoints do Bank of America (v)
• 25º – República sem fio (v)
• 27º – Dish Network Satellite TV (v)
• 28 – Seguro Automóvel Allstate (v)

Passo #2 – Analise suas datas de vencimento. Considerando que os itens devidos nos dias 1º, 10, 17 e 18 são valores fixos em dólares, eu diria que o momento ideal para tentar pagar todas as suas contas no exemplo acima é no dia 18. Nesta data, você saberia o valor devido em suas contas variáveis ​​com vencimento no final do mês (Allstate, Dish Rede, etc.) e poderia emitir cheques para esses itens e os itens fixos devidos nos dias 20, 1, 10, 17, e 18º.

Mas e todas as contas variáveis ​​devidas do dia 8 ao dia 18? No dia 18 (data de pagamento das suas novas contas), você provavelmente não saberá o valor devido por essas contas no próximo mês, então essas são as datas das contas que você precisa mover. Veja a nova lista abaixo.

Dia – Descrição (f=fixo; v=variável)

• 1º – Empréstimos à habitação em todo o país (f)
• 1º – Taxas da Associação de Proprietários de Residência (f)
• 8º – CoServe Elétrica (v) (muda para o final do mês)
• 10º – Empréstimo Automóvel Capital One (f)
• 13º – Água e Lixo da Cidade (v) (muda para o final do mês)
• 17º – Honda Finanças (f)
• 18º – Empréstimos estudantis de Panhandle Plains (f)
• PAGAR CONTAS!
• 20º – Gás Atmos (v)
• Dia 20 – Empréstimos Estudantis Edfinanceiros (f)
• Dia 21 – Cartão WorldPoints do Bank of America (v)
• 25 – ATT Wireless (v)
• 27º – Dish Network Satellite TV (v)
• 28 – Seguro Automóvel Allstate (v)

Passo #3 – Ligue para os credores e/ou concessionárias para ver se você pode mudar. Antes de alterar qualquer data de vencimento, você deve ter certeza de que todos que precisarão mudar estão dispostos a mudar. Continuando o exemplo acima, você ligaria para sua companhia elétrica e para a concessionária municipal para ver se eles podem atender sua solicitação. Nesse caso, mova essas duas datas de vencimento para o final do mês (20 para 1). Caso contrário, volte à sua lista e veja se há outra data que você possa escolher.

Pagamentos automatizados: ainda mais fáceis!

Como já compartilhei antes, sou um grande defensor das opções automatizadas de pagamento de contas: saque automático em suas contas variáveis ​​regulares e pagamento automático de contas em suas contas fixas. Se você adotasse totalmente um sistema automatizado, nada do que acabou de ler seria necessário.

No entanto, percebo que algumas pessoas têm uma tolerância ao risco menor do que a minha, por isso ainda usam cheques. Isso é ótimo se você fizer isso. Apenas certifique-se de manter as coisas simples, sentando-se para pagar apenas uma vez por mês.

Tem alguma dúvida ou preocupação sobre o alinhamento das datas de vencimento das suas faturas? Ou você tem um método melhor? Deixe-me saber nos comentários abaixo.

No mês passado, eu realmente fiz um orçamento completo. Por volta de 1º de janeiro, anotei exatamente de onde viria cada dólar e para onde iria. Então, no final do mês, verifiquei nossas contas bancárias e recibos de pagamento e comparei os números orçados anteriormente com o que realmente havia gasto. Nós nos saímos bem. Demorou, mas foi um processo divertido (sim, sou um nerd). Também me ensinou algo novo: Não preciso fazer orçamentos completos mais de uma vez por ano; há uma maneira mais fácil agora que vivemos abaixo de nossas possibilidades.

Qual é o objetivo do orçamento?

Antes de mergulhar na minha abordagem, vamos ver por que nos sentamos para fazer um orçamento. Aqui está como eu acho que a motivação para o orçamento pode ser resumida:

o orçamento aumenta a sua “compreensão” da sua situação financeira; que a “compreensão” aliada a algumas ações traz “controle” sobre os gastos; o “controle” permite que você viva dentro de suas possibilidades e abrir espaço para economias e outros objetivos.

Com esses pontos em mente, vamos ver o que estou propondo…

Uma maneira mais fácil e inteligente de fazer um orçamento

A maioria das pessoas vive com uma renda bastante estável e os gastos da maioria das pessoas tendem a ser os mesmos mês a mês, como os meus. Portanto, depois de apenas um mês fazendo um orçamento completo, a maioria das pessoas terá adquirido uma “compreensão” bastante profunda de sua situação financeira. Neste ponto, os itens de um orçamento podem ser classificados em três categorias:

1. Receitas e despesas que não mudam mês a mês. Os itens nesta categoria devem ser removidos do seu orçamento até que você faça um orçamento completo novamente no próximo ano. Para mim, isso inclui coisas como nossos contracheques, pagamento de hipotecas e serviços públicos. Se você está paranóico em remover esses itens de sua revisão mensal, incorpore um rastreador de despesas mensais como o meu.
2. Despesas que precisam ser eliminadas. Analisar um orçamento completo lançará alguma luz sobre algumas despesas das quais você pode se livrar, especialmente as despesas que você descobre que estão fazendo com que você gaste mais do que ganha. Depois de fechar essas contas e efetuar os pagamentos finais, você poderá remover esses itens do seu orçamento.
3. Despesas que precisam de “controle”. Essas despesas são as que sobraram depois de você ter determinado suas despesas fixas e depois de ter eliminado as despesas desnecessárias. Esses são realmente os itens que precisam ser mantidos em seu orçamento e monitorados mês a mês, porque são eles que determinam se você está vivendo dentro de suas posses. Para nós, isso tem sido consistentemente jantar fora, roupas, utensílios domésticos e entretenimento.

Portanto, o que quero dizer é que qualquer orçamento deve focar no terceiro item: despesas que precisam de “controle”. Quais são as suas despesas que precisam de controle e você tem o foco certo nelas?

Meu novo plano

O que pretendo fazer daqui para frente é construir um orçamento baseado nessas quatro categorias que precisam de “controle” e utilizar meu rastreador para acompanhar pagamentos de contas e saldos de contas. Não é de forma alguma um sistema perfeito, nem é para todos. No entanto, com certeza me manterá focado nos itens que posso controlar. E isso é o mais importante quando se trata de orçamento.

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SO investimento individual (ou individual) em ações pode parecer uma ideia divertida – “Serei como Buffett e construirei um império usando a minha habilidade na seleção de ações” – mas não é para a maioria das pessoas. Tem muitas desvantagens.

A grande desvantagem das ações individuais em relação aos fundos mútuos ou fundos de índice é a falta de diversificação. A falta de diversidade é igual a mais risco. Em comparação com os fundos, é muito difícil montar uma carteira diversificada (menos risco) de ações individuais com um salário americano médio de aproximadamente US$ 50.000 anuais.

A maioria das pessoas deveria simplesmente estar usando fundos de ações como seu veículo de investimento preferido.

Neste artigo, examinarei algumas das outras principais desvantagens (e vantagens) das ações individuais. compartilhe meu portfólio simples e informe onde comprar ações individuais se quiser começar a construir o seu próprio portfólio.

O que é uma ação única (ou individual)?

Num esforço para angariar dinheiro para o crescimento futuro, as empresas oferecem ações (uma percentagem) da sua empresa para venda no mercado aberto. Uma única ação é, portanto, uma ação de uma empresa de capital aberto.

Quando se trata de investir em ações individuais, não estou me referindo a possuir APENAS uma ação de alguma coisa. Quero dizer, investir em um número “X” de ações de uma empresa (ou seja, 100 ações do Google: GOOG).

Uma única carteira de ações seria então composta por múltiplas ações de um punhado de indivíduos/empresas individuais.

Desvantagens de ações individuais

Já mencionei a falta de diversificação. É difícil não ter todos os ovos na mesma cesta quando se trata de jogar com ações únicas. Mesmo que você escolha dez ações individuais para investir, ainda estará sujeitando 10% do seu portfólio aos caprichos de uma única entidade.

Vejamos algumas outras desvantagens:

Você provavelmente tem coisas melhores para fazer com seu

1. Tenho outras coisas que quero fazer primeiro com meu dinheiro. Algumas das coisas que classifico à frente da compra de ações individuais:

• Financie totalmente nossa conta de gastos de emergência, que é mantida em Capital Um 360. No momento está na marca de dois meses de salário. Eu gostaria que fosse financiado perto do nível de três meses.
• Pagando nosso dívida inadimplente bem como nossos empréstimos estudantis. Estamos perto de saldar nossa dívida inadimplente, mas os empréstimos estudantis exigiriam algum trabalho extra e estão bem abaixo dos 5% de juros. Ainda assim, acho que ir atrás deles antes das ações individuais é a escolha certa.
• Contribua com dinheiro suficiente antes dos impostos para o meu 401K e para a Sra. 403B da PT (ambos em fundos mútuos diversificados) para obter a correspondência de toda a empresa. Faremos isso em 2008.
• Maximizar as nossas contribuições anuais permitidas para estes fundos antes de impostos. Faremos isso também em 2008.
• Maximize nossas contribuições disponíveis para IRA (investidas em fundos mútuos). Não sei se chegaremos até aqui ou se seremos elegíveis, mas é definitivamente uma meta difícil para nós.
• Economizando para algumas férias agradáveis.
• Doando mais dinheiro.

2. Mesmo se eu completasse todos os itens acima e tivesse dinheiro de sobra Simplesmente não creio que ações individuais sejam necessárias para que minha carteira de aposentadoria tenha um bom desempenho. Nós cobrimos tudo quando se trata de poupança para a aposentadoria, concentrando-nos em um portfólio altamente diversificado. Com isto quero dizer que temos o nosso dinheiro em fundos mútuos que o distribuem por muitas ações em muitos mercados diferentes. Estamos obtendo retornos sólidos sem o risco que acompanha as ações individuais.

3. eu não sei o suficiente. Investir em uma única empresa com muito dinheiro exige que você (a) saiba muito sobre essa empresa ou (b) goste de jogos de azar. Embora, na minha opinião, saiba o quanto você pensa que sabe, ainda é como apostar colocar todos os ovos na mesma cesta. Simplesmente não sei o suficiente sobre uma única empresa para tornar isso viável.

Você investe em ações individuais? Se não, você se vê um dia possuindo ações de uma empresa?

Acho que é uma dúvida que muitas pessoas têm. Muito semelhante ao meu post recente sobre mudando para investimentos tributáveis. No entanto, esta questão está mais relacionada ao tipo de investimento do que ao veículo de investimento. A maioria de nós atua em ações por meio de nossos fundos mútuos, fundos para data previstae fundos de índice. Mas quantos também estão em ações individuais?

Razões para possuir ações individuais

Por que você iria querer possuir ações individuais? Agora temos todos os tipos de opções de investimento (fundos com data-alvo, fundos mútuos, fundos de índice, etc.) que são projetados para eliminar os riscos envolvidos com ações individuais. Então, por que alguém iria querer possuir ações individuais?

Existem alguns motivos pelos quais as ações individuais fazem sentido para algumas pessoas:

1. Estoque da Empresa – Se você trabalha para uma empresa, pode ter recebido ações ou opções de compra de ações de sua empresa. Isso é ótimo. E é excelente que a empresa queira que você possua e invista em parte do negócio. Se você tiver a sorte de possuir ações por meio de um plano de compra de ações da empresa, recomendo que você explore ESPP lançando.
2. Para se divertir – Investir em fundos mútuos é tão emocionante quanto ver a tinta secar. Eu falo muito sobre estourar suas contas de aposentadoria e iniciando Roth IRAs. E posso ver os olhos coletivos vidrados cada vez que faço isso. Entendo. Não é emocionante. É por isso que acho que algumas pessoas recorrem ao investimento em ações individuais. Eles vêem isso como uma maneira de fazer investimentos reais e práticos, “coisas que eu possa entender”. Por exemplo, possuir uma parte das ações da Blockbuster é divertido porque você pode entrar na loja e usar o serviço. Você pode investir seu dinheiro na empresa da qual possui parte. Diversão.
3. Você está confortável com o risco – Outro motivo para investir em ações individuais é porque você se sente confortável com riscos elevados. Eu não sou um cara arriscado. Ações individuais não são para mim. Mas eu sei que há muitas pessoas de 20, 30 e 40 anos com muito dinheiro que querem apostar em algumas empresas. Não há nada de errado com isso se você aceitar o risco.
4. Você pode criar sua própria alocação – Algumas pessoas realmente têm conhecimento de investimento para configurar a alocação adequada de ativos em seu portfólio usando nada além de ações individuais. Essas pessoas conseguem com 50 ações, por exemplo, o que você está conseguindo com seu fundo mútuo. Se você é do tipo que consegue configurar isso e gerenciar ativamente seus estoques, vá em frente.
5. Dividendos e investimentos estratégicos – Não sei muito sobre este assunto, mas sei que algumas pessoas gostam de investir em ações individuais por causa dos dividendos que produzem. Ou usam alguma outra estratégia de investimento que aproveita o poder das ações individuais. Meu objetivo é saber mais sobre essas estratégias no próximo ano.

Riscos Envolvidos com Investimento em Ações Únicas

Como mencionei acima, existem alguns riscos envolvidos no investimento em ações únicas. O principal risco (em comparação com outras opções de investimento) é que você não consiga alcançar facilmente a alocação adequada de ativos (ou seja, você tem todos os ovos na mesma cesta). Se a empresa em que você investe falir, o preço das ações despencará e você perderá seu dinheiro.

Limite seu investimento em ações únicas

Devido aos riscos envolvidos no investimento em ações únicas, muitas vezes é recomendado que você mantenha sua participação acionária única em cerca de 10% de toda a sua carteira de investimentos. Eu concordo bastante com essa filosofia. Mas sou um cara muito avesso ao risco e o principal motivo pelo qual invisto é economizar para a aposentadoria. Não me considero experiente o suficiente para vencer o mercado com minhas escolhas. Talvez um dia eu esteja.

Onde comprar ações

O melhor lugar para comprar ações individuais, se você pretende negociá-las ativamente, é em um dos melhores corretores de ações on-line. Essas empresas permitem que você movimente seu dinheiro dentro e fora de ações com pouca ou nenhuma taxa. Você não quer que taxas de negociação caras reduzam os lucros de suas ações individuais.