Uma variedade de circunstâncias econômicas e do mercado imobiliário afetam as taxas de hipotecas em Oregon. O estado está passando por um período de estabilidade financeira. Nas últimas décadas, o Oregon diversificou sua economia e alcançou um rápido crescimento nos últimos anos, algo que impacta as taxas de hipotecas atuais no Oregon.
O Escritório de Análise Econômica do estado espera que o crescimento desacelere no futuro, mas apenas de uma forma que seja normal à medida que as economias amadurecem. A diversidade dos mercados do estado deve permitir que ele resista às recessões sem muita turbulência.
Embora essa prosperidade seja empolgante, ela também leva a altos custos de moradia. O preço médio de venda de uma casa nos Estados Unidos foi $ 309.700 em outubro de 2018, enquanto o valor médio de uma casa no estado era de $ 339.000, com preços de venda padrão chegando a $ 329.300. De acordo com Zillow, os valores médios das casas aumentaram 6% no Oregon durante o ano passado.
Em última análise, os preços das hipotecas são ditados principalmente por questões nacionais, com considerações locais, como o custo de vida, taxas de execução hipotecária, questões do mercado imobiliário e concorrência bancária, também influenciando figuras.
Oregon é um dos estados mais caros para se viver, classificado como o sexto maior custo de vida do país, de acordo com um estudo da CNBC. Portanto, você deve estar preparado para ver alguns desses custos afetando suas taxas de hipoteca, à medida que os credores compensam essas despesas.
4 elementos que afetam a taxa de hipoteca e taxas de refinanciamento em Oregon
As hipotecas são altamente variáveis. Na prática, as taxas de hipotecas são ditadas por uma variedade de questões micro e macroeconômicas. Por exemplo, o crescimento econômico pode facilitar a originação de empréstimos para os bancos à medida que mais fundos de investimento estão disponíveis. No entanto, os altos custos de habitação em uma região como Portland, Oregon, podem levar a altas taxas de juros devido aos riscos associados ao empréstimo.
É vital considerar toda a gama de fatores que influenciam suas taxas de hipoteca ou refinanciamento e fazer o que puder para se colocar o melhor para obter um empréstimo que atenda a todas as suas necessidades. Em última análise, mesmo apenas um ponto percentual em um empréstimo pode economizar ou custar milhares de dólares por ano, por isso é importante entender suas opções.
Aqui está uma olhada em quatro questões que têm um impacto significativo em suas taxas de hipotecas no Oregon.
Pontuação de crédito
Os credores confiam muito nas pontuações de crédito para avaliar os mutuários e determinar taxas de hipoteca razoáveis. O Consumer Financial Protection Bureau recomenda que você verifique sua pontuação de crédito antes de procurar uma hipoteca.
Essa análise pode ajudá-lo a identificar quaisquer erros ou identificar problemas negativos que afetam sua pontuação de crédito. Depois de ter uma compreensão clara de sua pontuação de crédito, você pode tomar medidas para melhorá-la. Sua pontuação de crédito tem um impacto igual nas taxas de hipoteca ou refinanciamento, portanto, pode ser útil verificá-la periodicamente para ficar à frente de quaisquer problemas.
Credor e tipo de empréstimo
Diferentes provedores de serviços financeiros tendem a atingir públicos variados com seus empréstimos. Se você mora na zona rural de Oregon, por exemplo, você pode encontrar um credor local com um conhecimento profundo da economia do condado para lhe oferecer um empréstimo muito diferente de um grande banco nacional que se preocupa com o valor de uma propriedade em uma pequena cidade com uma economia.
Alguns credores oferecem empréstimos estruturados especificamente para compradores de casas pela primeira vez, com entradas menores e mais serviços por meio do processo de fechamento, mas com taxas mais altas.
Por outro lado, outros tipos de empréstimo podem exigir uma entrada específica, mas economizam dinheiro no longo prazo executado exigindo menos seguro de hipoteca ou permitindo que você aplique fundos em pontos que reduzem seu empréstimo. Essa é uma parte significativa do motivo pelo qual um relatório do The Washington Post recomenda que os candidatos a hipotecas pesquisem para encontrar o credor e o tipo de empréstimo certos.
Prazo de Empréstimo
Um empréstimo mais estendido normalmente virá com uma taxa mais alta, mas com pagamentos mensais mais baixos. O Consumer Financial Protection Bureau explicou que um empréstimo mais curto virá, na maioria dos casos, com um custo total mais baixo do que uma opção mais longa.
A chave é avaliar sua situação específica e entender exatamente o que você pode pagar. Isso é especialmente verdadeiro ao refinanciar sua hipoteca, pois você pode alterar o prazo para reduzir custos, se necessário.
Também é importante levar em consideração as questões do mercado local ao avaliar os termos do empréstimo e seu impacto nas taxas e pagamentos mensais. Por exemplo, os proprietários de casas em Portland gastam uma parte desproporcional de sua renda mensal em suas hipotecas.
A família média em Portland gastou 26,1% de sua renda em hipotecas no segundo trimestre de 2018, enquanto a média nacional é de apenas 17,5%. Compreender como o prazo do empréstimo afeta os custos mensais é vital para descobrir o que você realmente pode pagar.
Pontos
Se você tiver fundos disponíveis, poderá comprar pontos com o seu credor hipotecário para obter uma taxa de juros mais baixa para o seu empréstimo. Na prática, isso reduz seu custo de longo prazo, mas você ainda deve ter cuidado para não danificar seu patrimônio ao all-in em pontos.
Um relatório informativo da Federal Trade Commission recomendou que os indivíduos que buscam uma hipoteca solicitem uma cotação em um valor direto em dólares, como muitos as instituições irão inicialmente mostrar quantos pontos são necessários para reduzir uma taxa, tornando difícil identificar exatamente quanto dinheiro você precisará gastar.
Como obter as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento em Oregon
A primeira coisa a fazer é pesquisar. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor descobriu que menos de 50 por cento dos compradores de casas compare os credores. No entanto, passar de uma taxa de 4,5% para 4% em um empréstimo convencional de taxa fixa pode economizar até US $ 60 por mês ou US $ 720 por ano. Em trinta anos, isso soma $ 21.600.
Vivemos em uma era em que é extremamente simples obter orçamentos rápidos online ou por telefone. Muitas instituições podem processar uma inscrição com apenas um formulário rápido e um pouco de tempo para analisar sua inscrição. Por causa disso, é fácil obter orçamentos rapidamente de uma variedade de credores e tipos de empréstimo.
Conforme mencionado acima, tudo, desde o público-alvo de um empréstimo até seu prazo, pode impactar seus custos de longo prazo. É valioso pesquisar e obter cotações para algumas variedades diferentes de empréstimos de diferentes tipos de fornecedores.
Depois de ter as cotações iniciais, é crucial negociar os detalhes. O RefiGuide explica que uma hipoteca típica virá com taxas para tudo, desde avaliações e originação de empréstimos até a preparação de documentos e processos relacionados ao título.
Algumas dessas taxas podem ser negociadas com seu credor, por isso é importante pergunte sobre todas as suas opções e entrar no processo já equipado com o conhecimento.
Empresas de empréstimo hipotecário recomendadas em Oregon
Escolhendo o credor certo é uma decisão muito pessoal, mas pesquisar uma combinação de credores locais, nacionais e online pode lhe dar uma visão completa de suas opções. Aqui está uma olhada em quatro empresas que recomendamos se você estiver procurando por empréstimos em Oregon para ajudá-lo a começar:
- Empréstimos Quicken: Quicken Loans é amplamente considerado como o maior online do país credor hipotecário. Ele oferece um processo de empréstimo online totalmente automatizado, com taxas para sua hipoteca fixa de 15 anos em 4,25% em 29 de novembro de 2018.
- Ally Bank: Outro credor online, o Ally Bank atende todos os Estados Unidos, enfatizando seus processos de empréstimo online amigáveis ao cliente. Em 29 de novembro de 2018, as taxas de seu produto hipotecário fixo de 15 anos, assumindo um empréstimo de US $ 300.000 e 20% de entrada, eram de 4,25% para aqueles com -0,10 pontos. Taxas mais baixas estão disponíveis para quem compra pontos.
- J.G. Wentworth: J.G. A Wentworth tem expandido suas ofertas de empréstimos imobiliários nos últimos anos e atualmente oferece uma variedade de opções de empréstimos com base em sua plataforma online acessível. Embora o credor não anuncie diretamente suas taxas de juros, você pode obter facilmente uma cotação em seu site em apenas alguns minutos, sem fornecer informações pessoais.
- Novo Financiamento Americano: Como um dos principais credores da NerdWallet para hipotecas de Oregon para aqueles com baixa pontuação de crédito, A New American Funding se destaca por sua combinação de processos manuais e automatizados que criam flexibilidade. Como J.G. Wentworth, eles não promovem diretamente suas taxas, mas, em vez disso, facilitam a obtenção de um orçamento direto respondendo a apenas algumas perguntas on-line ou por telefone.