Axos Bank Review 2023: Axos é ideal para você?

bancos online estão por toda parte hoje em dia, mas nem todos se destacam de maneira significativa. Se procura um banco online com excelentes produtos e funcionalidades, consulte Banco Axos.

Eles oferecem toda a conveniência do banco on-line - incluindo taxas baixas e sem taxas - com muitos dos produtos associados a bancos tradicionais, como empréstimos, contas bancárias para pequenas empresas e investimentos.

Índice

1. Quem é o Banco Axos?
2. Visão geral dos recursos do Axos
3. Produtos do Banco Axos
1. Verificação de recompensas
2. Verificação Essencial
3. Verificação de reembolso
4. Primeira Verificação
5. Verificação Dourada
6. Economia Axos High Yield
4. Como abrir uma conta no Banco Axos
1. Mercado monetário de alto rendimento Axos 
2. Certificados de Depósito Axos (CDs)
3. Mundo Check & Poupança
5. Axos Small Business & Commercial Banking
6. Produtos de Empréstimo Axos
7. Prós e Contras do Banco Axos
1. Prós:
2. Contras:
8. Axos Invest
1. Axos autodirigido
2. Portfólios Gerenciados Axos
9. Alternativas do Axos Bank
10. Carrilhão
11. Banco Varo
1. Nozes
12. perguntas frequentes
13. A linha inferior no Axos Bank

Quem é o Banco Axos?

Lançado em 4 de julho de 2000, Banco Axos é um banco digital baseado em tecnologia, FDIC segurado nº 35546. Por operar digitalmente, pode oferecer seus serviços a consumidores de todo o país. A Axos é especializada em oferecer taxas de juros competitivas, com pouca ou nenhuma taxa e acesso conveniente. Desde o seu lançamento, a Axis cresceu constantemente e agora tem mais de US$ 18,4 bilhões em ativos.

Mas o que diferencia o Axos Bank é que ele chega muito perto de fornecer serviços bancários abrangentes. Isso inclui contas correntes e de poupança – o esteio dos bancos online – e produtos de empréstimo. E a Axos adicionou investimentos e produtos bancários para pequenas empresas à sua linha.

O Axos Bank tem uma classificação de Better Business Bureau de A+, a mais alta em uma escala de A+ a F. Seu aplicativo móvel tem uma classificação de 4,6 estrelas em 5 entre mais de 4.600 usuários de Android no Google Play e 4,7 em 5 estrelas entre 10.300 usuários de iOS na App Store.

Saiba mais sobre o Banco Axos

Visão geral dos recursos do Axos

Se você está se perguntando como os produtos e serviços da Axos se comparam ao seu banco ou outros bancos online, aqui está uma lista dos principais recursos que você pode esperar da Axos:

• Taxas baixas ou inexistentes na maioria das contas
• Acesso a uma das maiores redes de caixas eletrônicos dos EUA
• Disponível em todos os 50 estados 
• Atendimento ao cliente ao vivo 24/7
• Contas à ordem pagando até 3,30% APY
• Cheque de recompensas com 1% de dinheiro de volta nas compras
• Aceita depósitos em dinheiro 
• Verificação de contas com cheques em papel
• Fornece serviços bancários e financiamento para pequenas empresas e comerciais
• Oferece investimentos autodirecionados e gerenciados
• Oferece hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos de refinanciamento de automóveis

Produtos do Banco Axos

O Axos Bank oferece cinco diferentes contas correntes, contas de poupança e mercado monetário e Certificados de Depósito (CDs). Aqui está uma visão mais detalhada do que cada conta tem a oferecer.

Verificação de recompensas

Com o Axos Rewards Checking, depois de depositar $ 50 para abrir sua conta, não há exigência de saldo mínimo. Também não há taxas de manutenção mensal, cheque especial ou fundos insuficientes.

A conta também vem com gerenciamento de cartão de débito online e reembolsos ilimitados de taxas de caixa eletrônico. A conta atualmente paga até 3,30% APY, mas há cinco fatores de qualificação separados para atingir esse nível.

Saiba mais sobre o Banco Axos

Verificação Essencial

Projetada principalmente para depósito direto, esta conta corrente não exige depósito antecipado. Assim como o Rewards Checking, o Essential Checking não tem exigência de saldo mínimo e nenhuma manutenção mensal, cheque especial ou taxas de fundos não suficientes. Ele também vem com reembolsos ilimitados de taxas de caixa eletrônico.

A conta inclui Direct Deposit Express, que permite que você receba o pagamento dois dias antes. Mas também inclui pagamentos ponto a ponto com familiares e amigos, pagamento de contas, gerenciamento de cartão de débito e um bônus de $ 20 por indicar familiares e amigos para abrir uma conta.

Verificação de reembolso

A conta corrente Cashback não rende juros, mas você pode ganhar até 1% de cash back ao fazer compras. A conta exige o mínimo de $ 50 para abrir, mas vem com ilimitado privilégios de preenchimento de cheques, sem taxas mensais de manutenção e reembolsos ilimitados de taxas domésticas de caixas eletrônicos.

Semelhante ao Essential Checking, ele também oferece um bônus de referência de $ 20, pagamentos ponto a ponto, pagamento de contas e gerenciamento de cartão de débito.

Primeira Verificação

A conta Axos First Checking foi criada para adolescentes entre 13 e 17 anos. A conta vem com limites diários de transação de $ 100 em dinheiro e $ 500 em compras de débito e deve ser de propriedade de um dos pais ou responsável. Infelizmente, a conta paga míseros 0,10% APY, mas não há manutenção mensal, cheque especial ou taxas NSF, e você receberá até $ 12 em reembolsos de taxas domésticas de caixa eletrônico por mês.

Verificação Dourada

Projetada especificamente para consumidores com 55 anos ou mais, esta é uma conta corrente com juros que atualmente paga 0,10% APY em todos os saldos. A conta requer um mínimo de $ 250 para abrir, mas vem com cheques pessoais gratuitos, sem taxas mensais de manutenção e até $ 8 em reembolsos de taxas domésticas de caixas eletrônicos por mês.

Como o outro checando contas, há um bônus de referência de $ 20, pagamentos ponto a ponto, gerenciamento de cartão de débito e pagamento de contas.

Economia Axos High Yield

Você precisará depositar $ 250 para abrir uma conta Axos High Yield Savings, que vem com um cartão ATM gratuito e um conjunto de ferramentas de gerenciamento de dinheiro digital. Não há exigência de saldo mínimo mensal contínuo nem taxas de manutenção.

A conta paga 0,61% APY em saldos abaixo de US$ 25.000, depois cai para 0,25% APY em saldos entre US$ 25.000 e US$ 100.000. A partir de US$ 100.000, a taxa cai para 0,15%.

Como abrir uma conta no Banco Axos

Você pode abrir uma conta online ou baixando o aplicativo móvel.

Para começar, você precisará fornecer as seguintes informações:

• O seu número de Segurança Social
• Uma forma válida de identificação, geralmente uma carteira de habilitação dos EUA ou uma identidade estadual
• Um número de celular dos EUA
• Endereço válido nos EUA (que não seja uma caixa postal)
• Um endereço de e-mail válido
• Você deve ser um cidadão dos EUA ou um estrangeiro residente
• Você deve ter pelo menos 18 anos de idade

Você será perguntado se deseja abrir uma conta de poupança melhor, pagando uma taxa de juros muito mais alta do que seus outros produtos de poupança. No entanto, esse produto não está listado como uma oferta geral e requer um mínimo de $ 10.000.

Mercado monetário de alto rendimento Axos 

A conta paga 0,25% sobre todos os saldos e vem com privilégios de emissão de cheques. Você deve depositar $ 1.000 para abrir uma conta, mas não há requisitos de saldo mínimo depois disso.

Além de verificar privilégios, você pode acessar o saldo da sua conta com um cartão de débito. A conta vem com um bônus de indicação, pagamentos ponto a ponto, gerenciamento de cartão de débito e pagamento de contas.

Certificados de Depósito Axos (CDs)

O Axos Bank oferece CDs em prazos que variam de três meses a 60 meses. Infelizmente, os retornos não são nada competitivos, com todos os CDs pagando apenas 0,20%, independentemente do saldo ou prazo. O valor mínimo exigido para abrir um certificado é de $ 1.000. Não há taxas de configuração ou manutenção; cada CD é renovado automaticamente dentro de um período de carência de 10 dias.

Mundo Check & Poupança

O Axos Bank oferece duas contas especiais para viajantes do mundo e residentes internacionais, World Checking e World Savings. Eles se referem a ele como “banco premium sem fronteiras”.

Qualquer uma das contas fornece uma plataforma online segura que você pode acessar de qualquer lugar do mundo, 24 horas por dia, sete dias por semana. Um número de identificação fiscal dos EUA não é necessário para abrir nenhuma das contas. O atendimento ao cliente está disponível em inglês, mandarim e espanhol, e há especialistas na equipe para ajudar os clientes globais a navegar no sistema bancário dos EUA.

Verificação Mundial vem com cheques ilimitados, um cartão de débito Visa, reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos nos EUA e quatro reembolsos de taxas de conversão de moeda estrangeira em caixas eletrônicos a cada mês. Ele também oferece isenções de taxas ilimitadas para transferências internacionais de entrada e uma isenção para sua primeira transferência internacional de saída.

A conta requer um saldo mínimo de $ 75.000 em aberto. Há uma taxa de serviço mensal de $ 30, que é dispensada se o saldo médio diário for de $ 150.000 ou mais.

Poupança Mundial paga 0,25% APY em todos os saldos da conta. Como o World Checking, a conta requer um mínimo de $ 75.000 para abrir e tem uma taxa de manutenção mensal de $ 30 que pode ser dispensada se o saldo médio diário for de $ 150.000 ou mais. Além disso, a taxa é dispensada para a primeira transferência internacional de saída nesta conta.

Axos Small Business & Commercial Banking

Ao contrário de muitos bancos digitais, o Axos Bank oferece um conjunto completo de contas comerciais, incluindo Business Checking, Savings, Money Market e Business CDs.

Eles também oferecem serviços bancários comerciais para empresas maiores, incluindo processamento de pagamentos de terceiros, HOA bancos e empréstimos, banco fiduciário global, serviços comerciais, gerenciamento de tesouraria, depósitos na rede IntraFi, etc.

Além do core banking, os clientes comerciais podem obter empréstimos, linhas de crédito, financiamento de equipamentos e empréstimos imobiliários comerciais.

Produtos de Empréstimo Axos

O Axos Bank fornece hipotecas, empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis.

Hipotecas estão disponíveis sem taxa de credor e podem ser usados ​​para compras e refinanciamentos.

Empréstimos pessoais não são garantidos e podem ser usados ​​para consolidação de dívidas, melhorias em casa, grandes compras ou qualquer despesa importante. Você pode emprestar até $ 50.000 (mínimo de $ 5.000) em prazos que variam de 3 a 6 anos. As taxas e os pagamentos são fixos durante a vida do empréstimo e não há penalidades de pagamento antecipado. Você pode obter uma oferta de pré-qualificação online em cerca de três minutos sem afetar sua pontuação de crédito.

Empréstimos para automóveis estão disponíveis apenas para refinanciar. Os empréstimos estão disponíveis em valores entre $ 10.000 e $ 100.000. O veículo deve ter menos de 125.000 milhas e um valor de pelo menos $ 8.500. Não há despesas diretas e nenhum pagamento é necessário nos primeiros 90 dias.

Prós e Contras do Banco Axos

Prós:

• Juros altos em contas correntes
• A maioria das contas do Axos Bank são gratuitas
• Rede de caixas eletrônicos gratuita de 91.000 locais
• Oferece produtos bancários comerciais e para pequenas empresas
• Invista por meio de uma opção de portfólio autodirigido ou gerenciado (robo-advisor)

Contras:

• Tem que passar por vários aros para obter o máximo de juros de verificação
• Juros em poupanças de alto rendimento, mercado monetário e CDs não são competitivos
• Sem cartões de crédito

Saiba mais sobre o Banco Axos

Axos Invest

Uma das vantagens competitivas do Axos Bank é que eles são uma solução bancária e de investimento em uma só. Além dos produtos e serviços bancários abordados acima, você pode abrir contas de carteira gerenciada e de negociação autodirigida com Axos Invest.

Axos autodirigido

Características principais:

• Bônus de boas-vindas de $ 250 se você depositar $ 2.000 nos primeiros 60 dias (sujeito a alterações)
• Negociações de ações e ETFs sem comissão
• Contas individuais, conjuntas e IRA estão disponíveis
• Sem taxas anuais ou mensais
• Sem taxas de inatividade
• Dados de mercado aprimorados (Axos Elite)
• Horário de negociação estendido (Axos Elite)
• Margem de Negociação (Axos Elite)
• Pesquisa de mercado TipRanks (Axos Elite)

A negociação autodirigida da Axos é feita por meio de uma conta básica de negociação autodirigida ou de uma conta Axos Elite. O Conta de negociação autodirigida básica não tem taxa mensal, negociação sem comissão, $ 1 por contrato na negociação de opções e está disponível durante o horário padrão de negociação do mercado.

O Conta Axos Elite fornece dados e análises de mercado em tempo real por meio do TipRanks e oferece margem de negociação e horário de negociação estendido. Há uma taxa de serviço de $ 10 por mês, mas a negociação é livre de comissões, com opções negociadas a $ 1,00 por contrato. A conta também fornece créditos instantâneos de liquidação comercial.

Portfólios Gerenciados Axos

Características principais:

• Bônus de boas-vindas de $ 250 se você depositar $ 2.000 nos primeiros 60 dias (sujeito a alterações)
• Baixa taxa de consultoria de 0,24%
• Requisito mínimo de saldo mínimo de US$ 500
• Rebalanceamento automático da carteira
• Colheita gratuita de prejuízos fiscais
• Juros extras em uma conta corrente vinculada

Portfólios Gerenciados pode ser usado para contas de investimento tributáveis ​​e IRAs (tradicionais ou Roth). Você pode criar portfólios exclusivos e quantos quiser. Depois que seu portfólio for criado, você obterá o benefício do reequilíbrio automático do portfólio e da coleta de prejuízos fiscais.

Como consultor-robô, o Managed Portfolios usa estratégias orientadas por algoritmos para gerenciar sua conta. Mas eles podem fazer alterações manuais em sua conta conforme suas necessidades e metas de investimento mudam. A carteira é composta por fundos negociados em bolsa e é projetada para investimentos de longo prazo.

Comece com o Axos Invest

Alternativas do Axos Bank

O Axos Bank tem muito a oferecer, mas muitos outros bancos online também. Antes de se cadastrar na Axos, confira as alternativas a seguir para ter certeza de que está escolhendo o melhor banco para sua necessidade.

Carrilhão

Carrilhão é provavelmente o concorrente mais próximo do Axos Bank em termos de ofertas de produtos. O Chime também possui várias contas sem taxas de manutenção ou cheque especial e oferece saques a descoberto gratuitos de até $ 200 em compras com cartão de débito.

Ao contrário da Axos, a conta de poupança de alto rendimento da Chime paga um atraente APY de 2,00%. A Chime também oferece um cartão Visa seguro para ajudar os clientes sem crédito ou com pouco crédito a construir ou reconstruir sua classificação de crédito. O Chime não executa uma verificação de crédito quando você abre uma conta.

Se você procura um serviço de construção de crédito, o Chime é sua melhor aposta. Se você está procurando uma única conta corrente com juros altos, considere o Axos.

Saiba mais sobre o Chime

A Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários prestados por The Bancorp Bank, N.A.. ou Stride Bank, N.A., Membros FDIC. O cartão de débito Chime Visa® é emitido pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank de acordo com uma licença da Visa U.S.A. Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde cartões de débito Visa são aceitos. Por favor, veja no verso do seu cartão o banco emissor.

Banco Varo

Banco Varo é outro banco online que, como o Chime, não faz uma verificação de crédito quando você abre uma conta. Não há exigência de saldo mínimo, sem taxas mensais e sem taxas de cheque especial.

Os cartões de débito e crédito Visa da Varo podem render até 6% de dinheiro de volta, que é automaticamente transferido para sua conta bancária assim que atingir pelo menos $ 5. Dá a você a oportunidade de economizar enquanto gasta. E para ajudar você a economizar ainda mais, eles oferecem um recurso de economia arredondada. A Varo também oferece um adiantamento em dinheiro de até $ 100 quando você precisar.

A conta de poupança de alto rendimento da Varo paga 3,00% APY, com potencial de chegar a 5,00% APY em até $ 5.000. Isso é significativamente maior do que o Axos High Yield Savings.

Saiba mais sobre Varo

Nozes

Nozes é principalmente um serviço de micropoupança/microinvestimento. Assim como o Varo Bank, o Acorns usa um recurso de economia arredondada para ajudá-lo a acumular dinheiro para economizar e investir na plataforma. Acorns é um consultor robótico, então eles criam, gerenciam e reequilibram seu portfólio – tudo o que você precisa fazer é economizar dinheiro para financiá-lo. Isso é muito parecido com o robo-consultor de portfólio gerenciado oferecido pelo Axos Bank.

Além de investir, a Acorns também oferece serviços bancários on-line, completos com depósitos em cheques móveis e emissão de cheques digitais. Não há exigência de saldo mínimo e nenhuma taxa mensal ou de cheque especial. Você receberá um cartão de débito Visa que poderá usar tanto para compras quanto para acessar mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos. E enquanto você está bancando com Acorns, você pode financiar sua conta de investimento com arredondamentos e transações diretas contribuições.

Comece com Bolotas

perguntas frequentes

A linha inferior no Axos Bank

Banco Axos é uma escolha sólida se você estiver procurando por um banco online que forneça algo próximo a serviços bancários completos, incluindo opções de investimento por meio de seu negociação autodirigida e plataformas robo-advisor.

Gosto do número de contas que eles oferecem para atender a diferentes tipos de clientes. Infelizmente, suas taxas de juros sobre poupança e CDs deixam muito a desejar. Dito isso, você pode ganhar até 3,30% APR em Rewards Checking.

Se você está procurando um conta poupança de alto rendimento, existem opções melhores. Além disso, se você estiver procurando por um produto de cartão de crédito ou gerador de crédito, o Chime é uma opção melhor do que o Axos.