Revisão do cartão de débito Fizz: um construtor de crédito para estudantes universitários

Se você lutou com crédito ruim ou é completamente novo no crédito, sabe como pode ser difícil construir uma pontuação de crédito forte. Os credores que oferecem os melhores produtos de crédito e as taxas de juros mais baixas parecem querer apenas lidar com clientes com excelente crédito. Mas como você constrói crédito sem dívida?

Para ajudar, um número crescente de fintechs está desenvolvendo empréstimos para construtores de crédito e outros produtos para ajudar as pessoas a estabelecer ou reconstruir seu crédito. Alguns são mais bem sucedidos nisso do que outros.

Nisso Efervescer revisão, explicarei como uma empresa pretende ajudar estudantes universitários a obter crédito e criar hábitos financeiros saudáveis. Mas como o Fizz funciona e é seguro usá-lo?

Responderei a essas perguntas e muito mais nesta revisão do Fizz.

Índice

1. O que é Fizz?
2. Como funciona o Fizz?
3. Como o Fizz ganha dinheiro?
4. Principais recursos do Fizz
1. Construir crédito
2. Controle de gastos
3. Ganhe recompensas
4. Aprenda sobre dinheiro
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5. Prós e Contras do Fizz
6. Alternativas ao Fizz
1. Cartão de Débito Extra
2. Dinheiro Gergelim
7. O Fizz é seguro?
8. Perguntas frequentes sobre Fizz
9. Revisão do cartão de débito Fizz: considerações finais

O que é Fizz?

Efervescer é uma empresa fintech que ajuda estudantes universitários a obter crédito e gerenciar seus gastos gratuitamente. Foi fundado por um grupo de estudantes universitários frustrados com o que consideravam a “complexidade injusta de construir crédito como estudantes”.

Como a maioria das fintechs, a Fizz não é um banco, mas tem parceria com um banco (neste caso, o Evolve Bank) e também com a Mastercard para realizar transações. Como o Fizz é parceiro da Mastercard, você pode usar seu cartão Fizz em qualquer lugar que aceite Mastercard.

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Como funciona o Fizz?

Ao se inscrever no Fizz, você receberá uma linha de crédito vinculada à sua conta bancária principal. A Fizz fornecerá a você um cartão de débito estudantil da marca Mastercard. Seu limite de crédito reflete o saldo de sua conta bancária. Em outras palavras, você só pode gastar tanto dinheiro na linha de crédito quanto tiver em sua conta bancária.

Ao gastar com seu Mastercard de débito Fizz, o dinheiro virá da linha de crédito. Usando um sistema de pagamento automático, Fizz coletará o dinheiro devido à linha de crédito de sua conta bancária no dia seguinte (você também pode optar por transferir os fundos manualmente).

As transferências para a linha de crédito são informadas ao bureau de crédito como pagamentos, o que, com o tempo, ajudará a construir seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação de crédito.

Como o Fizz ganha dinheiro?

Você pode se perguntar como o Fizz ganha dinheiro quando não cobra nenhuma taxa mensal, juros ou taxas de transferência. Quase parece bom demais para ser verdade.

De acordo com Fizz, eles ganham todo o dinheiro com taxas de intercâmbio. Sempre que você usa seu cartão de débito para fazer uma compra, o lojista paga uma pequena porcentagem ao emissor do cartão; no caso de Fizz, seria Mastercard. A Mastercard então envia uma porcentagem dessa taxa para a Fizz.

Principais recursos do Fizz

Os principais recursos do Fizz podem ajudá-lo a criar crédito, aprender a controlar gastos, ganhar recompensas e aprender sobre gerenciamento de dinheiro. Vamos dar uma olhada em cada um desses benefícios potenciais.

Construir crédito

Para ajudá-lo a acumular crédito, o Fizz oferece aos usuários um Mastercard de débito com uma linha de crédito anexada. Quando você paga compras com seu cartão de débito Fizz, o Fizz relata essas compras como transações de crédito reportáveis ​​às três principais agências de crédito.

No dia seguinte, Fizz transfere o valor total das compras do dia anterior de sua conta corrente para cobrir o saldo devedor da linha de crédito.

Como suas compras estão sendo feitas de um produto emprestado, o Fizz pode relatar as transações como pagamentos às agências de crédito. Do ponto de vista de construção de crédito, é melhor do que se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de seus pais, já que você não está construindo sua própria pontuação de crédito.

Você não está sujeito a uma verificação de crédito ao abrir um cartão de débito Fizz, portanto, o cartão não será negado por causa de crédito ruim (ou nenhum crédito).

A Fizz recomenda que os usuários tenham pelo menos $ 150 em sua conta corrente quando abrirem o cartão Fizz. Manter um saldo próximo à marca de $ 150 dá a você mais dinheiro para fazer compras diárias com seu cartão Fizz.

Controle de gastos

O Fizz pode ajudá-lo a controlar seus gastos vinculando-se apenas à sua conta corrente. Você não pode conectar seu cartão de crédito ao Fizz.

O Fizz escolhe o limite diário de gastos que oferece com base no que vê nos saldos diários de sua conta corrente. Isso garante que você não gaste mais do que tem em sua conta corrente.

Combinado com um boa planilha de orçamento, Fizz pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro de uma maneira que funcione para você.

Ganhe recompensas

A Fizz faz parceria com varejistas nacionais, restaurantes, cafeterias e até mesmo lojas locais para oferecer recompensas em dinheiro aos seus usuários. As marcas nacionais incluem Chipotle e Starbucks.

Embora o Fizz esteja disponível para estudantes de qualquer universidade pública ou faculdade comunitária, eles tendem a ter mais parceiros de varejo em campi onde há muitos usuários do Fizz.

Qualquer dinheiro de volta que você ganhar é subtraído de sua conta diária do Fizz

Aprenda sobre dinheiro

O site Fizz tem uma página da Comunidade onde você encontrará vários artigos relacionados a assuntos de finanças pessoais de todos os tipos, entrevistas com alunos e muito mais.

Se você quiser saber como funcionam os cartões de crédito ou empréstimos estudantis, o que é uma taxa de utilização de crédito ou a resposta para uma série de outras perguntas sobre dinheiro, visite Página da comunidade de Fizz

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Prós e Contras do Fizz

Prós:

• Pode ajudá-lo a construir crédito
• Sem taxas mensais ou de transação
• Nenhuma verificação de crédito necessária

Contras:

• Só para universitários
• Os limites de gastos diários podem variar

Alternativas ao Fizz

Embora o Fizz seja voltado para estudantes universitários, existem outros cartões de débito que podem ajudá-lo a obter crédito. Vamos dar uma olhada em duas alternativas Fizz.

Cartão de Débito Extra

Como Fizz, o cartão de débito extra ajuda você a acumular crédito conectando seu cartão de débito Extra à sua conta bancária.

Assim como o Fizz, você faz compras com o cartão de débito Extra, e o saldo é devolvido diariamente por meio de saques em sua conta bancária.

Extra relata suas transações de gastos para duas das três principais agências de crédito, Experian e Equifax. Fizz se reporta a todas as três principais agências de crédito.

Além disso, o Extra cobra uma taxa mensal de US$ 8 ou mais, dependendo do plano escolhido.

O Extra tem um programa de recompensas em dinheiro, mas as recompensas em dinheiro que você ganha devem ser gastas na loja de recompensas online do Extra. Para mais informações, confira nosso Revisão do Cartão de Débito Extra.

Dinheiro Gergelim

O Dinheiro Gergelim cartão de débito é semelhante ao Fizz. Não há taxas mensais para usar o Sesame Cash, e o cartão pode ajudá-lo a acumular crédito.

Com o Sesame Cash, você precisa abrir uma conta de gastos do Sesame Credit Builder. É daí que virá o dinheiro para suas compras com cartão de débito.

Isso significa que você terá que fazer transferências para sua conta do construtor Sesame Credit de sua conta corrente principal se optar por não usar o Sesame Cash como sua conta principal.

O cartão de débito Sesame Cash paga em dinheiro nas compras e oferece outras recompensas à medida que você melhora sua pontuação de crédito.

O Fizz é seguro?

Sim, o Fizz é seguro de usar. Além de seu cartão de débito estar conectado à rede global Mastercard, o Fizz também é compatível com PCI-DSS e incorpora medidas de segurança, como o Face ID.

Caso você esteja se perguntando, o PCI-DSS é um conjunto de requisitos seguidos por empresas do setor de cartões de pagamento para manter um ambiente seguro.

Perguntas frequentes sobre Fizz

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Revisão do cartão de débito Fizz: considerações finais

O que eu gosto sobre Efervescer é que é gratuito para os usuários. Muitas empresas de construção de crédito cobram altas taxas com a promessa de ajudá-lo a construir crédito, mas o valor nem sempre está lá.

Acho que o importante a observar é que você não poderá confiar apenas em um programa como o Fizz para obter uma excelente pontuação de crédito. Considere-o um ponto de partida ou um passo em uma longa jornada. E isso não é uma coisa ruim. As recompensas em dinheiro de volta e o centro de aprendizado são ótimos complementos, mas não valem a pena ingressar no Fizz por conta própria.

Se você é um estudante universitário, o cartão de débito Fizz oferece a oportunidade de aumentar seu crédito conectando-se à sua conta corrente principal e relatando as compras às três principais agências de crédito.

A linha de fundo? Se você é um estudante universitário procurando maneiras de construir crédito ou obtenha seu primeiro cartão de crédito, Fizz é uma opção melhor do que muitos dos construtores de crédito pagos.