Melhores taxas de hipotecas no Alabama

De acordo com os dados imobiliários obtidos da Zillow, as casas do Alabama estão atualmente com um valor médio de $ 130.300 em comparação com o preço médio das casas vendidas, que é de $ 152.800.

Uma razão para essa disparidade é o mercado imobiliário relativamente do estado, o que coloca os vendedores em uma posição forte para negociar preços de compra mais altos. Casas no Alabama estão no mercado por um período de tempo menor do que em outros estados, cerca de 89 dias em média, e as quedas de preços ocorrem com muito menos frequência.

O preço médio de listagem do estado gira em torno de US $ 205.742, embora algumas regiões tenham preços significativamente mais baixos.

O Alabama viu os valores médios das casas aumentarem 7,5% desde 2017, uma tendência que deverá desacelerar no futuro. Zillow estima um aumento de 3,7 por cento durante 2019, mas os valores das casas permanecerão muito abaixo da mediana nacional de $ 220.100.

Esses aumentos não devem ter um impacto significativo nas taxas de hipoteca e refinanciamento oferecidas pelos credores do Alabama, então agora pode ser um bom momento para comprar uma casa no estado.

Para oferecer a você as melhores chances a um preço acessível, reunimos a seguinte lista de fatores importantes a serem considerados ao comprar uma hipoteca no Alabama.

Taxas atuais de hipoteca no Alabama

Taxas de hipoteca no Alabama

Os agentes de crédito fazem referência a uma série de fatores importantes para determinar quais taxas de juros oferecer, variando de critérios financeiros a especificações de empréstimos.

Cada taxa de empréstimo é negociada caso a caso, de modo que a situação econômica do mutuário e as limitações de pagamento são sempre levadas em consideração. Para obter as melhores taxas de hipotecas e refinanciamentos no Alabama, é importante entender o que os credores estão procurando e por quê.

Tipo de empréstimo

cada credor tem seu próprio catálogo de produtos de hipoteca e refinanciamento, geralmente com uma variedade de diretrizes de elegibilidade diferentes.

As hipotecas de taxa fixa permitem que os mutuários bloqueiem uma taxa consistente durante toda a vida do empréstimo, enquanto as opções de taxa ajustável baseiam-se em uma taxa de juros variável que pode flutuar com o tempo.

É importante considerar a diferença entre um convencional hipoteca e programas de refinanciamento versus opções apoiadas pelo governo que muitos credores facilitam.

Hipotecas seguradas pelo governo, como Federal Housing Administration (FHA), Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) e Veterans Affairs Os empréstimos (VA) geralmente têm taxas mais baixas do que as opções convencionais, mas podem ser mais difíceis de se qualificar devido às rígidas diretrizes de elegibilidade.

Termo de empréstimo

depois de restringir a lista de tipos de hipoteca ou refinanciamento, a próxima etapa é decidir qual prazo de reembolso é mais adequado para suas obrigações financeiras.

Termos de empréstimo mais longos geralmente apresentam taxas de juros mais altas e pagamentos mensais mais baixos, tornando-o uma escolha sólida para compradores de casas que desejam se estabelecer por vários anos.

Os prazos de reembolso curtos se beneficiam de taxas mais baixas, mas os pagamentos mensais mais altos podem ser um fardo para alguns tomadores de empréstimos de renda baixa a moderada. A escolha do melhor prazo para o empréstimo depende do seu nível de renda, de quanto você guardou na poupança e de seus planos para o futuro.

Pontuação de crédito

quando os credores calculam as taxas de juros para hipotecas e empréstimos de refinanciamento, sua pontuação de crédito é uma das primeiras métricas financeiras que eles consideram.

As pontuações de crédito são vistas como um indicador geral de quão bem o mutuário administra a dívida, o que ajuda os credores a avaliar a elegibilidade do programa e formular as taxas de juros. Os compradores de casas com alta pontuação de crédito podem se qualificar para uma seleção mais ampla de programas de empréstimos imobiliários e podem negociar por uma taxa mais competitiva.

Os mutuários com baixa pontuação de crédito muitas vezes têm mais dificuldade em se qualificar para uma hipoteca convencional e refinanciar empréstimos, embora existam vários programas apoiados pelo governo com baixa pontuação de crédito mínimos.

Histórico de crédito

além das pontuações de crédito, os credores também revisam os históricos de crédito dos mutuários antes de aprovar sua hipoteca ou pedido de empréstimo de refinanciamento. A maioria das instituições de crédito considera o histórico de crédito limitado como um fator de alto risco, pois introduz um grau de incerteza no processo de aplicação.

Mesmo que você tenha sido aprovado, um histórico de crédito esparso pode impedi-lo de obter a melhor taxa de juros disponível porque o credor não tem base para julgar se você será capaz de fazer seus pagamentos mensais de forma consistente e Tempo.

Felizmente, algumas instituições de crédito permitem que você envie informações de crédito não tradicionais, como contas de serviços públicos e pagamentos de aluguel, embora você ainda deva esperar um processo de negociação de taxas difícil.

Como obter as melhores taxas de hipoteca no Alabama

Garantir as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento no Alabama começa com pesquisa e preparação. A única maneira de fazer um bom negócio é entender suas necessidades específicas de empréstimo e antecipar as perguntas complexas que os credores farão.

Seus objetivos de longo prazo e limitações financeiras devem ser sempre a força motriz por trás de sua busca pelas melhores taxas disponíveis, portanto, considere as seguintes dicas antes de se inscrever:

Reveja suas finanças

a primeira etapa para obter uma taxa competitiva é reunir todas as suas informações financeiras, incluindo sua pontuação de crédito e histórico, nível de renda, relação dívida / renda e o valor da entrada que você pode dispor.

Ter essas informações em mãos o ajudará a responder com segurança às perguntas dos credores durante o processo de inscrição e negociação. Também é útil analisar o desempenho do mercado imobiliário local para ter uma ideia de como o tamanho, localização, preço de listagem e comodidades da sua casa podem afetar as taxas que são oferecidas.

Lembre-se de que o tipo e o prazo do empréstimo que você solicita devem estar alinhados com sua situação econômica específica e a dívida que você já está pagando.

Pese suas opções com cuidado

a próxima etapa é pesquisar com diferentes credores para entender quais opções de hipoteca ou refinanciamento estão disponíveis. Se você tiver uma pontuação de crédito alta, provavelmente se qualificará para uma ampla variedade de empréstimos imobiliários de diferentes instituições de crédito, o que pode dificultar o estreitamento de sua pesquisa.

Pensar em seus planos de longo prazo é um ótimo ponto de partida, pois o ajudará a decidir que tipo de empréstimo, com taxa fixa ou ajustável, melhor atenderá às suas necessidades. Os mutuários com baixa pontuação de crédito podem ter menos opções de escolha, especialmente se não puderem fazer um grande pagamento inicial.

Analisar programas apoiados pelo governo, como hipotecas FHA e USDA, é uma ótima maneira de encontrar um empréstimo acessível se você não puder se qualificar para as alternativas convencionais

Faça muitas perguntas

Quando chegar a hora de começar a negociar taxas, certifique-se de trazer uma lista abrangente de perguntas direcionadas que manterão a discussão focada nas informações de que você precisa.

A maioria dos credores está acostumada a trabalhar com tomadores de empréstimo com experiência limitada no processo de solicitação de hipotecas e refinanciamentos, portanto, muitos estão acostumados a dirigir a conversa. Quase metade de todos os mutuários de hipotecas não faça compras ao comprar uma casa, o que pode colocá-los em uma posição difícil quando uma oferta é feita.

Não deixe que os agentes de crédito pressionem você a preencher a papelada, a menos que você tenha certeza sobre a oferta de taxa e nunca tenha medo de se afastar da mesa de negociações.

Você deve perguntar aos credores sobre valores mínimos de entrada, requisitos de seguro hipotecário privado, crédito critérios de pontuação, os benefícios e limitações de cada programa de empréstimo, bem como se há back-end tarifas.

Empresas Recomendadas no Alabama

O Alabama tem uma coleção diversificada de credores respeitáveis ​​para escolher, o que pode tornar a localização das melhores taxas de hipoteca ou refinanciamento um desafio, a menos que você tenha bastante tempo de pesquisa.

Ler comentários de clientes online pode lhe dar uma ideia geral sobre os serviços de um credor, mas entrar em contato com um agente diretamente é a maneira mais rápida de saber mais.

Fazer perguntas é uma atividade sem compromisso, então não tenha medo de pesquisar antes de tomar uma decisão final. Alguns dos principais credores hipotecários no Alabama são:

Empréstimos Quicken

um credor reconhecido nacionalmente, a empresa ganhou a reputação de uma das melhores opções para hipotecas e refinanciar empréstimos. Este credor oferece uma garantia de proteção de taxa de 90 dias que bloqueia sua taxa cotada para proteger contra as flutuações do mercado durante o processo de negociação.

Novo Financiamento Americano

esse credor trabalha regularmente com tomadores de empréstimos de renda baixa a moderada e compradores de casas com pontuação de crédito de até 580. A empresa oferece hipotecas convencionais de taxa fixa e ajustável, juntamente com uma variedade de programas de apoio do governo, incluindo FHA, USDA e VA.

Se você está tendo dificuldade em se qualificar para uma hipoteca ou empréstimo de refinanciamento de outros credores, a New American Funding pode ser a solução.

Rocket Mortgage

se você está procurando uma aprovação rápida, este credor possui um dos processos de solicitação de hipoteca e refinanciamento mais simplificados do país. Rocket Mortgage ficou no topo da lista de satisfação do cliente de originação de hipoteca primária da J.D. Power por oito anos consecutivos.

LendingTree

esse mercado online permite que os mutuários comparem as taxas de uma ampla variedade de credores de uma só vez. Os compradores de casas que procuram compras comparativas online podem tirar proveito de LendingTree's interface e função de pesquisa fáceis de usar.