Aqui no Investor Junkie, temos seguido atentamente o ascensão dos robo advisors. Esses consultores de investimento automatizados usam algoritmos de computador para determinar a alocação de ativos ideal para seu portfólio. Eles são baseados em computador, em vez de exigir um profissional assalariado. Portanto, eles são muito mais baratos que os consultores tradicionais. Isso está tornando-os um sucesso entre os investidores jovens e iniciantes em particular.
Percebemos que alguns dos grandes nomes entre os corretores de valores estão apresentando seus serviços de investimento robótico. Se você quer investir no piloto automático, essa com certeza é uma excelente notícia.
Mas será este modelo a onda do futuro? Nós pensamos assim. E é por isso que ficamos entusiasmados ao ver que a Merrill Edge lançou sua própria plataforma de consultoria robótica chamada Merrill Edge Guided Investing. Fizemos um test drive. Aqui está o que encontramos.
Comissões e Taxas - 6
Atendimento ao Cliente - 8.5
Facilidade de Uso - 8
Ferramentas e Recursos - 10
Opções de Investimento - 8
Alocação de Ativos - 8
8
MEGI é a entrada da Merrill Edge no espaço do robo advisor. Usando ETFs baseados em índice, ele permite que você gerencie ativamente seu portfólio. No lado negativo, suas taxas são um pouco altas.
O que é investimento guiado pelo Merrill Edge?
Merrill Edge Guided Investing - MEGI para abreviar - é a plataforma robo advisor para Merrill Edge. É relativamente novo neste espaço, tendo sido lançado em janeiro de 2017.
O próprio Merrill Edge foi lançado em 2010 como parte da família Merrill Lynch, cuja fundação remonta a 1914. (A Merrill Lynch foi adquirida pelo Bank of America em 2009.) Isso torna a empresa uma das mais antigas e respeitadas corretoras de investimentos do país.
Como é típico dos robo advisors, seu portfólio é gerenciado profissionalmente. Isso inclui tudo, desde a alocação inicial do portfólio até o reequilíbrio regular. Depois de se inscrever no serviço, seu único requisito é depositar fundos regularmente em sua conta.
O MEGI pode ser usado tanto para contas de aposentadoria quanto para investimentos gerais. Você pode até configurar várias contas para cada meta de investimento que tiver. O MEGI usa muitas das estratégias de robo advisor comumente reconhecidas. Mas existem algumas diferenças que fazem com que este serviço se destaque da multidão.
Recursos do MEGI
| Investimento Mínimo | $1,000 |
| Tarifas | 0,45% - 0,85% ao ano |
| contas |
|
| 401(k) Assistência | |
| Colheita de Perdas Fiscais | |
| Rebalanceamento de Carteira | |
| Depósitos Automáticos | Diária, Semanal, Quinzenal e Mensal |
| Conselho | automatizado |
| Beta Inteligente | |
| Socialmente responsavel | |
| Ações fracionárias | |
| Atendimento ao Cliente | Telefone: 24/7; Bate-papo ao vivo: 24/7; E-mail |
O que o Merrill Edge Guided Investment oferece
Se você está pensando em usar Merrill Edge Guided Investing para colocar seu dinheiro para trabalhar, aqui estão os principais recursos que este consultor robo oferece.
Portfólios Personalizados
O MEGI é semelhante a outros consultores robóticos quando se trata do básico. Ao se inscrever no serviço, você preenche um formulário que estabelece suas metas de investimento, seu horizonte de tempo e sua tolerância de risco. Você preenche um pequeno questionário (cinco perguntas) projetado para medir essa tolerância.
Todo o seu portfólio é investido em ETFs baseados em índices de baixo custo. Esses ETFs são principalmente do Vanguarda e famílias iShares. Não há uso de fundos internos da Merrill Lynch ou do Bank of America.
Gerenciamento Ativo
Existem várias áreas em que o MEGI se afasta da norma do robo advisor.
Primeiramente, MEGI não é baseado em algoritmo. Em vez disso, ele usa uma combinação de software proprietário e estratégias de investimento humano. Essas estratégias são desenvolvidas pelo diretor de investimentos da Global Wealth & Investment Management, mas na verdade são gerenciadas pela afiliada da Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.
O MEGI também não é um portfólio gerenciado passivamente. Os ETFs usados na construção do portfólio são baseados em índices e, portanto, passivos. Mas quais ETFs são usados são gerenciados ativamente pela equipe de gerenciamento. Podemos pensar nisso como uma gestão ativa de investimentos passivos.
A MEGI baseia as mudanças na carteira do ETF em mudanças estratégicas táticas. A administração investe em alocações de ativos específicos, mas fará alterações nessas alocações com base nas mudanças do mercado. Por exemplo, se a administração acreditar que as ações europeias superarão as ações dos EUA, ela mudará o portfólio em favor das ações europeias.
Ao contrário dos típicos robo advisors, o MEGI oferece uma oportunidade para o investidor superar o mercado, não apenas igualá-lo como outras plataformas tentam fazer. E como se trata da Merrill Lynch, uma empresa conhecida pelo atendimento ao cliente, os investidores terão acesso à Equipe Especializada da Merrill Lynch. Isso fornece um toque humano importante para um serviço de investimento automatizado.
Rebalanceamento Automático
Rebalanceamento de portfólio é feito de acordo com a necessidade e com base nas condições de mercado. Hoje em dia, isso é obrigatório para os consultores robóticos, e o MEGI o inclui gratuitamente para todos os portfólios.
Investimento socialmente responsável
Uma das principais vantagens competitivas da Merrill Edge sobre muitas corretores on-line é que oferece opções excepcionais de pesquisa e SRI. O MEGI não é diferente e permite que você invista em SRI e ESG portfólios para que você possa se sentir bem porque seu portfólio está considerando o meio ambiente e o bem-estar social.
Acesso de consultor humano
Merrill Edge Guided Investing tem dois planos: um que é apenas online e outro que também permite que você trabalhe individualmente com um consultor humano. É bom ver essa flexibilidade, embora trabalhar com um consultor exija um investimento de pelo menos $ 20.000 e aumente as taxas anuais, que abordarei abaixo.
Recompensas preferenciais do Bank of America
Como o Bank of America é dono do Merrill Edge, os clientes do MEGI podem se beneficiar do Programa de Recompensas Preferenciais do Bank of America. Este programa gratuito inclui vantagens como:
- Descontos nas taxas anuais do programa Merrill Edge Guided Investing (até 0,15% de desconto)
- Recompensas de cartão de crédito de bônus
- Uma taxa de juros mais alta para a conta de poupança Bank of America Advantage
- Melhores taxas de câmbio de moeda estrangeira
| Ouro | Platina | Prêmios de platina | Diamante | |
|---|---|---|---|---|
| Requisito de saldo médio de 3 meses | US$ 20.000 a US$ 50.000 | $ 50.000 a $ 100.000 | US$ 100.000 a US$ 1 milhão | US$ 1 milhão a US$ 10 milhões |
| Desconto de investimento guiado | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Bônus de Juros de Economia de Vantagem | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Bônus de Recompensa de Cartão de Crédito | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Desconto na Taxa de Câmbio | 1% | 1.5% | 2% | Sem taxas de transações internacionais ou taxas de caixa eletrônico |
O desconto de investimento guiado é a vantagem mais relevante aqui, embora você receba apenas um desconto de 0,05% se seu saldo estiver entre $ 20.000 e $ 50.000.
Bônus de inscrição
A MEGI está oferecendo atualmente um bônus de inscrição para novas contas. O bônus é baseado em uma escala móvel, como segue:
- Abra uma conta com $ 20.000, ganhe um bônus de $ 100.
- $ 50.000, bônus de $ 150.
- $ 100.000, bônus de $ 250.
- $ 200.000, bônus de $ 600.
O bônus será pago em contas de corretagem, bem como tradicionais, Roth e rollover IRAs e SEP IRAs de proprietário único. Você deve depositar fundos em sua conta até 45 dias após a abertura. O saldo mínimo qualificado também deve permanecer em sua conta por 90 dias após a abertura. O bônus será pago duas semanas após o limite de 90 dias ter sido atingido.
Leitura Relacionada >> As melhores promoções de corretores de valores.
Aplicativo móvel
Não há aplicativo móvel específico para MEGI, mas você pode acompanhar os saldos das contas no aplicativo móvel Merrill Edge. O aplicativo também permite rastrear contas que você possui no Bank of America. O aplicativo está disponível para dispositivos iPhone e Android e oferece Touch ID para acesso mais rápido.
Preços e taxas do MEGI
A taxa de consultoria anual para sua conta é de 0,45% em todos os saldos para a versão somente online do Merrill Edge Guided Investing. Se você deseja a opção online com suporte de consultor, paga 0,85% em taxas anuais de administração.
A taxa é cobrada mensalmente e antecipadamente. Além disso, as negociações de vendas estão sujeitas a uma taxa de transação entre US$ 0,01 e US$ 0,03 por principal de US$ 1.000. Também existem taxas cobradas dentro dos próprios ETFs. No entanto, não há taxas de negociação como a maioria dos outros corretores sem comissão.
Conforme mencionado, você pode obter descontos nas taxas anuais por meio do programa de recompensas do Bank of America, mas os descontos exigem um investimento de pelo menos $ 20.000 para entrar em vigor.
Conexões do Merrill Edge e do Bank of America
Uma das vantagens integradas de investir com o MEGI é que ele oferece acesso a serviços do Merrill Edge e do Bank of America.
A Merrill Edge é uma das plataformas de corretagem de investimento de serviço completo mais conhecidas. Ele pode fornecer uma oportunidade para você participar de investimentos autodirigidos, juntamente com investimentos automatizados por meio do MEGI. As taxas estão na faixa intermediária, em $ 6,95 por negociação para ações e ETFs. Mas isso inclui acesso à extensa biblioteca Merrill Lynch de pesquisa de investimentos e educação de investidores.
O Bank of America (BofA) é um banco de serviço completo. Oferece contas correntes e de poupança, certificados de depósito, empréstimos para automóveis, hipotecas residenciais, cartões de crédito, banco estudantil, banco para pequenas empresas e Contas de poupança de saúde (HSAs).
Como um dos maiores bancos do país, o BofA possui agências bancárias na maioria dos estados. Isso significa que você tem acesso fácil a caixas eletrônicos e outros serviços. Mas ainda mais importante, existem mais de 2.000 centros financeiros em todo o país. Cada um deles conta com um consultor de soluções financeiras da Merrill Edge que pode fornecer contato pessoal para suas atividades de investimento.
Se você tiver contas com MEGI, Merrill Edge e Bank of America, poderá visualizar seus saldos para todas as três contas na mesma interface. Também lhe dará a capacidade de movimentar dinheiro sem esforço e imediatamente entre as três plataformas e sem a necessidade de fazer login em cada uma individualmente.
Como abrir uma conta no MEGI
Você pode criar uma alocação de portfólio com o MEGI antes mesmo de abrir uma conta. Isso lhe dará a oportunidade de ver o que a MEGI pode fazer por você antes de se tornar um cliente e comprometer fundos.
Esta inscrição é um processo de quatro partes:
- Estabeleça suas metas de investimento (aposentadoria ou investimento geral).
- Determine sua tolerância ao risco, o que exigirá responder a cinco perguntas.
- Revise a estratégia de investimento fornecida para você.
- Abra sua conta, se estiver satisfeito com os resultados.
Se você já possui uma conta no Bank of America ou no Merrill Edge, basta transferir fundos dessa conta para sua conta MEGI. Caso contrário, você pode configurar uma transferência eletrônica ou ACH de uma conta externa.
Algumas das telas de entrada têm controles deslizantes que permitem ajustar os números inseridos. Por exemplo, você será perguntado:
- Quanto você quer investir? (O mínimo é $ 1.000.)
- Quanto você deseja contribuir a cada mês para atingir sua(s) meta(s)?
- Quando é a primeira vez que você deseja sacar dinheiro da sua conta MEGI?
Com base na sua tolerância ao risco, metas e horizonte de investimento, a estratégia de investimento gerará uma alocação de ativos sob medida.
Atendimento ao Cliente
Você pode ligar para o suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, no número 888-637-3343, que é uma vantagem de usar o Merrill Edge.
Prós e contras
prós
- Merrill Edge oferece uma riqueza de pesquisa para seus clientes
- Potencial para superar o mercado com a gestão ativa da MEGI
- Você pode trabalhar com um consultor humano por uma taxa mais alta
- Merrill Edge tem um bônus de inscrição
- O atendimento ao cliente está disponível por telefone 24/7
contras
- Não colheita de prejuízo fiscal ao contrário de muitos outros principais consultores de robo
- A taxa anual de consultoria é mais alta do que muitos consultores robo
- O requisito mínimo de investimento é maior do que muitos outros robo advisors
Melhores Alternativas
Em termos de pesquisa e opções de investimento ESG, a Merrill Edge é uma das melhores corretoras do mercado. E sua gestão mais ativa significa que seu consultor robo tem potencial para superar o mercado.
Dito isso, a taxa de administração anual inicial de 0,45% é uma grande desvantagem. Muitos concorrentes são isentos de taxas ou têm taxas anuais muito mais baixas do que a MEGI. Aqui estão alguns deles que você pode querer considerar:
| Destaques |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Avaliação | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Mínimo para abrir conta | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Assistência | |||
| Autenticação de dois fatores | |||
| Opções de aconselhamento | Automatizado, Humano Assistido | automatizado | automatizado |
| Investimento socialmente responsável | |||
Inscrever-se Revisão de Melhoria |
Inscrever-se Avaliação do Wealthfront |
Inscrever-seRevisão M1
|
Melhoria e Wealthfront são dois concorrentes líderes com taxas mais baixas e requisitos mínimos de investimento do que o MEGI. A Betterment também possui excelentes portfólios ESG, enquanto o Wealthfront oferece mais opções de personalização em relação a ETFs específicos em seu portfólio. Quanto ao M1, é um consultor robótico e corretor híbrido que você pode experimentar e também é gratuito.
Resumo
A maior desvantagem do MEGI é a taxa de consultoria. Em 0,45%, isso está bem acima dos robo advisors autônomos Melhoramento e Wealthfront, cada um dos quais tem uma taxa de 0,25%. A Wealthfront ainda administra os primeiros $ 10.000 grátis.
Mas mesmo entre outros robo advisors patrocinados por corretoras, o MEGI está um pouco no topo da escala de taxas. Por exemplo, Fidelidade Ir cobra 0,35% em contas de aposentadoria e não mais que 0,40% em contas tributáveis. Enquanto isso, Charles Schwab Portfólios Inteligentes não cobra nenhuma taxa de administração.
Superficialmente, a estrutura de taxas parece alta. No entanto, o MEGI envolve uma gestão ativa do seu portfólio. Assim, a administração pode reduzir as alocações de ativos mais arriscadas durante uma desaceleração geral do mercado. Isso minimiza as perdas em comparação com as plataformas estritamente passivas. Essa vantagem pode se tornar mais pronunciada em um mercado de baixa prolongado e mais do que compensar a taxa mais alta.
A falta de colheita de prejuízos fiscais pode ser outro problema. Tornou-se um recurso comum com muitos serviços de robo advisor, incluindo Melhoramento e Wealthfront. Isso não será um problema para planos de aposentadoria ou para pequenos investidores. Mas isso pode fazer com que os investidores maiores se esquivem.
O MEGI pode funcionar melhor para pessoas que já possuem contas no Bank of America e/ou Merrill Edge. Isso permitirá que eles invistam no banco ou adicionem um componente de investimento automatizado às suas outras atividades de investimento.