As melhores empresas de refinanciamento de automóveis oferecem a você a chance de trocar seu empréstimo de carro atual por um novo. Essa mudança pode fazer sentido se você puder se qualificar para um novo empréstimo para automóveis com uma taxa de juros mais baixa ou se desejar um pagamento mensal mais baixo que se encaixe melhor no seu orçamento e renda atuais.
Observe que você precisará ter um forte histórico de pagamentos de carro em dia para se qualificar para um empréstimo de refinanciamento de carro e que sua nova taxa dependerá de sua pontuação de crédito, sua renda e outros fatores. Se você está ansioso para economizar dinheiro em seu empréstimo de carro, pagar seu empréstimo mais rápido ou garantir um pagamento de carro que você realmente pode pagar, continue lendo para saber como refinanciar seu empréstimo de carro para obter os melhores resultados.
Melhor site de comparação de empréstimos |
Melhor para cotações on-line fáceis | Melhor para Grande Crédito | Melhor para Grandes Valores de Empréstimo | Melhor para tarifas competitivas | Melhor para crédito justo | |
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| Árvore de Empréstimos | RATEGENIUS | LightStream | RefiJet | PenFed | LendingClub | |
| O nosso parceiro | O nosso parceiro | O nosso parceiro | O nosso parceiro | |||
| Classificação BBB | A+ |
A+ |
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A- |
| TAEG média | 1,49% a 16,99% |
2,48%% a 9,17% |
4,99% a 7,99% |
2,49% a 17,99% |
4,89% e acima |
2,99% a 24,99% |
| Duração do Empréstimo | 24 a 84 meses |
36 a 72 meses |
36 a 84 meses |
36 a 72 meses |
36 a 84 meses |
24 a 84 meses |
| Montante do empréstimo | Varia de acordo com o credor |
US$ 10.250 a US$ 55.000 |
$ 5.000 a $ 100.000 |
US$ 7.500 a US$ 150.000 |
US$ 500 a US$ 150.000 |
US$ 4.000 a US$ 55.000 |
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A+
TAEG média
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Montante do empréstimo
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Montante do empréstimo
US$ 10.250 a US$ 55.000
Melhor para Grande Crédito
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Montante do empréstimo
$ 5.000 a $ 100.000
Melhor para Grandes Valores de Empréstimo
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TAEG média
2,49% a 17,99%
Duração do Empréstimo
36 a 72 meses
Montante do empréstimo
US$ 7.500 a US$ 150.000
Melhor para tarifas competitivas
PenFed
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A+
TAEG média
4,89% e acima
Duração do Empréstimo
36 a 84 meses
Montante do empréstimo
US$ 500 a US$ 150.000
Melhor para crédito justo
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Classificação BBB
A-
TAEG média
2,99% a 24,99%
Duração do Empréstimo
24 a 84 meses
Montante do empréstimo
US$ 4.000 a US$ 55.000
Nossas escolhas: 6 melhores empresas de refinanciamento de automóveis de 2023
- Árvore de Empréstimos: Melhor site de comparação de empréstimos
- RateGenius: Melhor para cotações on-line fáceis
- LightStream: Melhor para Grande Crédito
- PenFed Credit Union: Melhor para tarifas competitivas
- RefiJet: Melhor para Grandes Valores de Empréstimo
- LendingClub: Melhor para Crédito Justo
Refinanciar seu empréstimo para automóveis pode reduzir seus pagamentos mensais
Um empréstimo de refinanciamento de automóveis é um empréstimo garantido usado para pagar o saldo existente em um empréstimo de carro atual. Clique no seu estado para começar.
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O refinanciamento de empréstimos para automóveis pode fazer sentido em vários cenários, mas você definitivamente terá uma experiência melhor se optar por uma das principais empresas. As análises compartilhadas abaixo incluem todos os principais detalhes sobre as melhores empresas de refinanciamento de automóveis e os empréstimos que oferecem.
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Melhor site de comparação de empréstimos: LendingTree
Prós
- Compare vários empréstimos para automóveis em um só lugar
- Consulte a sua taxa sem impacto no seu crédito
- Condições de pagamento flexíveis e opções de empréstimo
Contras
- Não é um credor direto
- Os valores do empréstimo e as opções de reembolso variam de acordo com o credor
- Os critérios para o refinanciamento do empréstimo de automóveis variam de acordo com o credor
Árvore de Empréstimos é um popular site de comparação de empréstimos com um slogan cativante: “Quando os bancos competem, você ganha”. Este site facilita a verificação das taxas de empréstimo para um hipoteca, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e muito mais. Dito isto, seu portal de refinanciamento de automóveis é extremamente útil, pois permite que os clientes verifiquem suas taxas com várias empresas de refinanciamento de automóveis em um só lugar.
Os empréstimos para automóveis LendingTree vêm com taxas e termos incrivelmente competitivos, e você pode optar por pagar seu empréstimo em 24 a 84 meses. No entanto, as taxas e os termos exatos que serão oferecidos dependerão do credor de refinanciamento de automóveis que você escolher. Além disso, observe que as empresas de refinanciamento de automóveis individuais definiram critérios para aprovações de empréstimos que podem variar.
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Melhor para cotações online fáceis: RateGenius
Prós
- Compare vários empréstimos de refinanciamento de automóveis em um só lugar
- Taxas de juros competitivas
- Avaliações fortes de clientes anteriores
- Aplicações conjuntas permitidas
Contras
- Você precisa de pelo menos 24 pagamentos restantes para refinanciar seus empréstimos para automóveis
- Taxas de originação podem ser aplicadas (varia)
- Limite de empréstimo mais baixo ($ 55.000) do que alguns outros credores
RateGenius é outro site popular de comparação de empréstimos, e essa empresa se concentra em empréstimos de refinanciamento de automóveis em vez de outros produtos financeiros. Adoramos que esta instituição tenha uma classificação média de estrelas de 4,4 de 5 estrelas em quase 4.000 avaliações de usuários no Trustpilot e que os candidatos só precisem inserir suas informações uma vez. A partir daí, eles podem comparar várias opções de empréstimo de várias empresas diferentes, o que pode ajudá-los a encontrar o melhor negócio.
As taxas de juros para empréstimos para automóveis RateGenius são competitivas e os mutuários podem optar por pagar seus empréstimos em 36 a 72 meses. O RateGenius também combinará seu novo empréstimo com seu plano de pagamento atual, se você preferir. Isso significa que, se você tiver 43 meses restantes de pagamentos do carro, poderá escolher um empréstimo de refinanciamento de automóveis com um novo pagamento mensal distribuído no mesmo cronograma de 43 meses.
Observe que o RateGenius oferece apenas empréstimos de refinanciamento para veículos de uso pessoal com menos de 12 anos e menos de 120.000 milhas.
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Melhor para grande crédito: LightStream
Prós
- Empreste até $ 100.000 em financiamento de refinanciamento de automóveis
- Longos prazos de reembolso disponíveis
- Taxas e condições competitivas para um ótimo crédito
- Nenhuma avaliação necessária para refinanciar
- Sem restrições de idade ou quilometragem para empréstimos de refinanciamento de automóveis
- Financiamento no mesmo dia disponível
- Consulte a sua taxa sem impacto no seu crédito
Contras
- Bom ou ótimo crédito necessário
- Pagamento automático necessário para obter as melhores tarifas
LightStream é um credor direto que facilita a solicitação de um empréstimo de refinanciamento de automóveis. Essa empresa permite que você empreste de $ 5.000 a $ 100.000, o que a torna uma boa opção se você deseja refinanciar um carro em praticamente qualquer faixa de preço. Você pode pagar seu empréstimo de carro em 36 a 84 meses, e as taxas de juros são altamente competitivas para quem tem um boa pontuação de crédito ou melhor.
A LightStream não exige uma avaliação do seu veículo, nem tem nenhuma restrição de idade ou quilometragem para seus empréstimos de refinanciamento de automóveis. Isso torna esta empresa uma boa opção se você não quiser passar por muitos obstáculos para refinanciar seu empréstimo para automóveis. Você pode até verificar sua taxa sem afetar sua pontuação de crédito, o que é um grande bônus.
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Melhor para taxas competitivas: PenFed
Prós
- Empréstimo de até $ 150.000 disponíveis
- Financiamento até 125% disponível
- Consulte a sua taxa sem impacto no seu crédito
- Tarifas e termos competitivos disponíveis
Contras
- Associação de cooperativa de crédito necessária
- Seu empréstimo automático atual não pode ser com PenFed
PenFed Credit Union exige que você se torne um membro para solicitar seus empréstimos de refinanciamento de automóveis, mas eles não têm requisitos estritos que proíbam pessoas normais e comuns de se tornarem membros. Esta cooperativa de crédito oferece algumas das melhores taxas de refinanciamento de automóveis de qualquer instituição financeira e até permite que você empreste até $ 150.000 para refinanciar carros especialmente caros.
Empréstimos para carros mais novos que são refinanciados podem ser pagos em 36 a 84 meses, mas um reembolso mais curto período (até 72 meses) é oferecido para carros com ano modelo 2020 ou mais antigos ou com mais de 7.501 milhas. Observe também que os empréstimos para automóveis PenFed existentes não são elegíveis para refinanciamento com o mesmo credor, o que é bastante comum.
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Melhor para grandes valores de empréstimo: RefiJet
Prós
- Taxas de juros competitivas
- Nenhum pagamento devido nos primeiros dois meses
- Empréstimo de até $ 150.000 disponíveis
Contras
- Os carros devem ter 10 anos ou mais, com menos de 150.000 milhas
- Seguro de cobertura total é necessário para refinanciamento
ReFiJet é outro site de comparação de empréstimos que possibilita aos consumidores comparar várias ofertas de empréstimos de refinanciamento de automóveis em uma única sessão. Este site de comparação permite refinanciar empréstimos para automóveis em valores de até $ 150.000, e os mutuários podem escolher refinanciar empréstimos que duram de 36 a 72 meses.
Curiosamente, o RefiJet permite que novos clientes pulem seus pagamentos mensais nos primeiros dois meses após o refinanciamento do empréstimo do carro. Essa vantagem vai atrasar um pouco o seu cronograma de pagamento, mas pode ajudá-lo a pagar outras contas ou reservar algum dinheiro extra para economizar.
Infelizmente, a RefiJet faz com que você preencha um formulário de contato ou ligue para eles para solicitar um novo empréstimo, o que significa que você não pode começar com um aplicativo online. Eles também limitam seus empréstimos de refinanciamento a veículos com 10 anos ou mais novos e a carros com menos de 150.000 milhas.
Por fim, vale ressaltar que diferentes tipos de seguro de carro pode não ser aceito por este credor. Especificamente, a RefiJet diz que você precisa pagar pelo seguro de automóvel de “cobertura total” para se qualificar para o refinanciamento.
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Melhor para crédito justo: LendingClub
Prós
- Disponível para mutuários com crédito justo
- Termos de reembolso flexíveis
- Verifique sua taxa sem impacto em sua pontuação de crédito
Contras
- Limites de empréstimo mais baixos ($ 55.000) do que alguns outros credores
- Disponível apenas para empréstimos de automóveis com pelo menos 24 pagamentos mensais restantes
- Os carros devem ter 10 anos ou mais, com menos de 120.000 milhas
Clube de empréstimo é outro credor de refinanciamento de automóveis que permite que os mutuários verifiquem suas taxas sem nenhum impacto em suas pontuações de crédito. Os valores dos empréstimos variam de $ 4.000 a $ 55.000, e os solicitantes podem optar por pagar seus novos empréstimos para automóveis em 24 a 84 meses. A melhor parte? O LendingClub diz que os candidatos que se inscreverem online receberão uma resposta quase imediatamente. O credor também diz que os clientes anteriores economizaram uma média de $ 89 por mês trocando seu empréstimo de carro original por um novo.
Dito isso, o LendingClub tem alguns requisitos para refinanciamento automático que você deve conhecer. Por exemplo, o carro que você deseja refinanciar deve ter 10 anos ou mais e deve ter menos de 120.000 milhas. O empréstimo de carro atual também deve ter pelo menos 24 pagamentos mensais restantes para se qualificar.
Refinanciar seu empréstimo de carro pode permitir que você economize dinheiro com juros, reduza seus pagamentos mensais ou, potencialmente, ambos.
Obtenha a tranquilidade que você procura refinanciando seu empréstimo para automóveis e liberando seu orçamento mensal. Clique abaixo para começar.
IniciarGuia de refinanciamento automático
Existem várias formas de economizar no transporte, com opções que vão desde compras melhor seguro de carro para ver se você pode obter um melhor negócio em seu empréstimo de carro. Se você planeja trocar o empréstimo de carro que possui por um novo, ou se está se perguntando se refinanciar seu carro faz sentido, continue lendo para saber mais.
Uma das melhores maneiras de pagar menos pelo seguro de carro é comparando as cotações de seguro de carro.
Clique abaixo para começar a encontrar sua taxa mais baixa hoje na Progressive.
Compare cotações e encontre a taxa mais baixaComo funciona o refinanciamento automático?
O refinanciamento automático é um processo que envolve a troca do empréstimo atual que você possui por um novo. De um modo geral, os candidatos solicitam o refinanciamento automático e são aprovados, momento em que os fundos recebidos são usados para pagar o empréstimo original. A partir desse ponto, o cliente de refinanciamento de automóveis faz pagamentos mensais de seu empréstimo de carro novo até que seja pago.
Você pode estar se perguntando por que refinanciaria seu empréstimo de carro em primeiro lugar. De um modo geral, o refinanciamento automático faz sentido quando você pode obter um negócio melhor do que o atual, quer isso signifique garantir um pagamento mensal mais baixo, uma taxa de juros mais baixa ou ambos. Algumas pessoas também refinanciam seus empréstimos de carro para pagá-los mais rapidamente.
É permitido refinanciar seu empréstimo para automóveis?
Refinanciar seu empréstimo de carro é definitivamente permitido, embora os credores neste espaço possam ter seus próprios requisitos que limitam a idade ou o tipo de carros que podem ser refinanciados. Alguns credores também têm valores mínimos e máximos de empréstimos de refinanciamento de automóveis, o que pode dificultar o refinanciamento de um carro especialmente barato (ou especialmente caro).
Dito isto, muitas pessoas também refinanciam seus empréstimos de carro com empréstimos pessoais, principalmente porque não são garantidos por garantias reais.
Um Empréstimo Pessoal pode ajudá-lo a sair de uma situação financeira inesperada.
Os Empréstimos Pessoais oferecem a ajuda de que você precisa para voltar a ter uma base financeira sólida. Clique abaixo e inscreva-se hoje.
IniciarQue tipos de opções de refinanciamento estão disponíveis?
Os empréstimos de refinanciamento automático vêm com diferentes cronogramas de pagamento que dependem do credor. No entanto, a maioria das empresas neste espaço permite que os mutuários refinanciem seus empréstimos para automóveis em 24 a 84 meses.
Os empréstimos de refinanciamento automático também vêm com taxas de juros fixas, pagamentos mensais fixos e cronogramas de pagamento definidos que nunca mudam. Os empréstimos para refinanciamento de automóveis também são empréstimos garantidos por natureza, portanto, tendem a oferecer taxas mais acessíveis e melhores condições do que muitos outros produtos financeiros.
Por que faz sentido refinanciar seu empréstimo para automóveis
Refinanciar seu empréstimo de carro pode ou não fazer sentido. Tudo depende dos parâmetros do empréstimo para automóveis que você já possui e como eles se comparam aos novos empréstimos para carros aos quais você pode se qualificar.
Com isso em mente, aqui estão alguns cenários em que o refinanciamento pode fazer sentido:
- Sua pontuação de crédito melhorou, então você tem potencial para garantir um empréstimo melhor com uma taxa muito menor.
- As taxas de empréstimo para automóveis caíram desde que você comprou seu carro e você quer aproveitar.
- Você teve um corte no pagamento e precisa de um novo empréstimo de carro com um pagamento mensal menor.
- Você quer pagar o empréstimo do carro mais rápido, então planeja encurtar o prazo de pagamento.
- O empréstimo original do seu carro não tem as melhores taxas e prazos e você deseja fazer um upgrade.
No final do dia, você deve considerar refinanciar seu empréstimo de carro se conseguir um negócio melhor de alguma forma, seja por acessar taxas de empréstimo de carro mais baixas, melhorar seu pagamento mensal ou seguir um caminho para pagar seu empréstimo de carro mais rápido.
Como encontramos as melhores empresas de refinanciamento de automóveis
Para encontrar as melhores empresas de refinanciamento de automóveis para este ranking, nos concentramos em empresas de refinanciamento de automóveis com classificação A- ou superior no Better Business Bureau (BBB).
Procurámos também empresas que permitissem ao requerente consultar a sua taxa sem qualquer impacto no seu crédito, bem como aquelas que oferecem taxas e prazos competitivos aos consumidores com diversas modalidades de crédito perfis.
Separadamente, lemos as avaliações dos usuários para encontrar empresas de refinanciamento de automóveis com experiências de usuário positivas.
Melhores perguntas frequentes sobre refinanciamento automático
Como funciona o refinanciamento de um empréstimo de carro?
O refinanciamento automático é um processo que envolve a substituição do empréstimo atual de alguém por um novo. Quando o financiamento é recebido, o dinheiro é usado para pagar o empréstimo para automóveis existente. Depois que o empréstimo original é pago integralmente com os recursos do empréstimo, o cliente do empréstimo começa a pagar o pagamento mensal do empréstimo do carro novo.
Devo refinanciar meu carro?
Considere refinanciar seu carro se você for elegível para uma taxa de juros melhor, um pagamento mensal melhor ou ambos. Se você está curioso para saber quanto seu pagamento pode mudar se você refinanciar, a maioria das empresas neste espaço permite que você verifique sua taxa e novo pagamento sem uma consulta difícil.
O refinanciamento do meu carro economizará dinheiro?
Observe também que existem outras maneiras de pagar menos pelo transporte. Por exemplo, você pode pesquisar quanto seguro de carro você precisa e economize no custo médio do seguro de carro com base na sua idade, histórico de direção e automóvel atual.
O que acontece com meu saldo principal se eu refinanciar?
Quando você refinancia seu empréstimo de carro, o saldo principal do seu antigo empréstimo é pago com os recursos do seu novo empréstimo. A partir daí, você começará a reembolsar o saldo do empréstimo com base no pagamento mensal acordado quando refinanciou.
Refinanciamento de carro vale a pena?
Refinanciar seu empréstimo de carro pode valer a pena se você se beneficiar de alguma forma. Por exemplo, você pode garantir uma taxa de empréstimo para automóveis mais baixa que o ajude a economizar dinheiro com juros durante o prazo de pagamento do empréstimo. Você também pode trocar sua mensalidade por outra que se encaixe melhor no seu orçamento e no seu estilo de vida.
Resumo das melhores empresas de refinanciamento de automóveis
- Árvore de Empréstimos: Melhor site de comparação de empréstimos
- RateGenius: Melhor para cotações on-line fáceis
- LightStream: Melhor para Grande Crédito
- PenFed Credit Union: Melhor para tarifas competitivas
- RefiJet: Melhor para Grandes Valores de Empréstimo
- LendingClub: Melhor para Crédito Justo