17 maneiras de investir $ 30k (atualizado para 2023)

Você tem $ 30.000 queimando um buraco em seu bolso? Você será recompensado se puder investi-lo a longo prazo. Como isso calculadora de juros compostos demonstra, investir $ 30.000 com um retorno de 8% por 20 anos deixará você com $ 138.828. Se conseguir garantir um retorno de 10% nesse período, terminará os 20 anos com $ 201.825.

Mas onde você deve investir seus $ 30.000? Existem muitas opções, mas sua principal prioridade deve ser escolher um investimento que se alinhe bem com seus objetivos e tolerância ao risco.

Com isso em mente, gostaria de revisar algumas das minhas principais sugestões para investir US$ 30.000 em 2023. A maioria dessas opções é de natureza passiva e lembre-se de que você pode distribuir seu investimento inicial em mais de uma opção, se preferir.

16 melhores maneiras de investir $ 30.000 em 2023

1. Fundos de índice 
2. Invista em ETFs
3. Invista em Ações Fracionárias 
4. Crowdfunding Imobiliário 
5. Invista em Pequenos Negócios 
6. Contrate um Robo-Advisor 
7. Abra um Plano de Poupança 529 College
8. Abra um Roth IRA
9. Invista em Criptomoedas 
10. Invista em arte e colecionáveis 
11. Certificados de Depósito 
12. Contas de Poupança de Alto Rendimento 
13. Invista em Imóveis Digitais 
14. Invista em terras agrícolas
15. Abra uma conta de poupança de saúde (HSA) 
16. Pagar dívidas com juros altos

1. Fundos de índice 

Os fundos de índice tornaram-se populares entre os FIRE (independência financeira, aposentar-se cedo) multidão, e por uma boa razão. Esses fundos acompanham um índice como o S&P 500, o que significa que você pode aumentar a riqueza com base no crescimento de longo prazo dos mercados. Seu investimento em fundos de índice também é totalmente passivo, o que significa que você pode abrir uma conta de corretagem, investir seus $ 30.000 e deixá-los crescer e compor ao longo do tempo.

Você está fadado a perder dinheiro durante alguns anos, depois dar a volta por cima e ter ganhos significativos em outros anos. Esta é a essência de como o mercado de ações funciona, então não é surpresa que acompanhar um índice não seja diferente.

Por exemplo, o S&P 500 encerrou 2022 bastante abaixo. aqui está como esse índice se comportou nos anos anteriores:

• 2021: 26.89%
• 2020: 16.26%
• 2019: 28.88%
• 2018: – 6.24%
• 2017: 19.42%
• 2016: 9.54%
• 2015: -0.73%
• 2014: 11.39%
• 2013: 29.60%
• 2012: 13.41%

Se você decidir investir em fundos de índice, você pode abrir uma conta de corretora em várias plataformas, como Vanguard ou Fidelity, ou mesmo com aplicativos populares de investimento como Robinhood.

2. Invista em ETFs

A maneira mais barata de comprar o índice pode ser investir em fundos negociados em bolsa (ETFs). Como os fundos mútuos de índice, os ETFs são criados para corresponder aos retornos de um índice subjacente e geralmente têm taxas ou índices de despesas (MERs) mais baixos.

Por exemplo, Vanguard’s 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) cobra um MER de apenas 0,04%, e o Vanguard S&P 500 ETF MER é ainda menor, de 0,03%.

Assim como as ações, os ETFs também podem ser comprados e vendidos durante o dia de negociação, e muitas vezes você pode começar a investir com apenas alguns dólares. Se você decidir comece a investir em ETFs, existem algumas plataformas a serem consideradas, incluindo Betterment, M1 Finance e TD Ameritrade.

3. Investir em Ações Fracionárias (M1 Finance)

Um dos desafios de construir um portfólio diversificado com ações individuais é que algumas vêm com um alto preço de etiqueta de $ 2.000 por ação, $ 5.000 por ação ou mais. Talvez você queira outra maneira de diversificar seu investimento de $ 30.000 em uma ampla gama de ações e outros investimentos. Plataformas como a M1 Finance ajudam, permitindo que você compre ações fracionárias.

Investir em ações fracionárias funciona exatamente como parece. Essencialmente, eles permitem que você compre uma fração de uma ação em vez de comprar uma ação total ou várias ações sempre que investir. Essa estratégia de investimento funciona especialmente bem com ações de alto preço.

A M1 Finance tem uma abordagem única que permite investir em “tortas” de ações e ETFs, incluindo ações fracionárias.

Com o M1 Finance, você pode investir sem taxas e abrir uma conta é muito fácil. Leia meu Avaliação financeira do M1 para saber mais sobre como funciona esse aplicativo de investimento.

4. Crowdfunding Imobiliário

Você pode investir $ 30.000 em imóveis, mas não precisa fazer isso à moda antiga. Em vez de comprar um imóvel alugado e fazer todo o trabalho pesado de um proprietário, você pode obter uma renda passiva por meio de fundos de investimento imobiliário (REITs).

Fundrise é uma excelente opção para investimento imobiliário. Embora você possa começar com o Fundrise por apenas $ 10, você terá mais opções de personalização se começar com o plano Core, que requer pelo menos $ 5.000 para começar. Observe que o Fundrise exige uma taxa anual de consultoria de 0,15% e uma taxa anual de gerenciamento de ativos de até 0,85%.

Leia meu Revisão de levantamento de fundos para saber mais e confira meus retornos pessoais de quatro anos com a plataforma.

Enquanto isso, você também pode conferir uma plataforma de crowdfunding imobiliário chamada RealtyMogul. Esta plataforma funciona de forma semelhante, pois permite que você invista em imóveis de forma passiva. No entanto, RealtyMogul é apenas para investidores credenciados. Confira o meu Avaliação do RealtyMogul aprender mais.

5. Invista em um pequeno negócio 

Investir em pequenas empresas pode ser uma ótima maneira de diversificar além do mercado de ações. Você precisará de algumas boas ideias para desenvolver um plano de negócios que possa funcionar. Você poderia começar um negócio caseiro ou considere investir em uma franquia.

Outra estratégia envolve investir em uma plataforma chamada Mainvest, que permite mover fundos passivamente para pequenas empresas. Com a Mainvest, você pode começar a investir com apenas $ 100 – até o momento, muitos investidores receberam retornos direcionados de 10% a 25%.

Outros benefícios do Mainvest incluem taxas baixas e diversificação de seus fundos em diferentes setores da indústria. A Mainvest investiu seu fundo em tudo, desde restaurantes familiares a cervejarias e centros de cultivo de cannabis.

6. Contrate um Robo-Advisor 

Você sabia? Você não precisa mais contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a investir seu dinheiro. Você pode investir com a ajuda de um consultor robótico. Um consultor-robô usa tecnologia de IA para coletar suas informações e recomendar um investimento adequado portfólio alinhado aos seus objetivos de investimento e tolerância ao risco, tudo sem o envolvimento de um ser humano orientador.

Um dos meus robo-advisors favoritos é Melhoramento. O Betterment permite que você abra uma conta com um saldo mínimo de $ 0. A partir daí, você pagará uma taxa de investimento anual de 0,25% para acessar várias opções de portfólio, ferramentas avançadas de economia de impostos, reequilíbrio automático de portfólio e outras vantagens.

A Betterment também ajuda você a determinar onde investir seu dinheiro com base em suas metas de curto e longo prazo e tolerância ao risco. Se você acha que um consultor robótico pode funcionar para você e gosta de obter ajuda para escolher seus investimentos, leia meu revisão de melhoria.

7. Abra um Plano de Poupança 529 College

Você tem filhos se aproximando da idade da faculdade? Nesse caso, você pode considerar guardar parte do seu pecúlio de $ 30.000 para o futuro deles. Essa estratégia funciona melhor quando você já tem um plano sólido para sua aposentadoria e seus outros problemas financeiros estão seguidos.

De qualquer forma, você pode abrir um 529 plano de poupança com o seu estado ou outro estado que ofereça seu programa preferido. Embora nem sempre seja o caso, alguns estados oferecem incentivos fiscais para quem contribui para um plano 529. Em Indiana, por exemplo, as famílias podem contribuir com US$ 7.500 para um plano 529 em 2023 e obter um crédito fiscal de 20% do estado ou até $ 1.500 de volta no momento do imposto. Uma contribuição de $ 5.000 equivaleria a $ 1.000 quando você apresentar sua declaração de imposto de renda.

8. Abra um Roth IRA

Se você atende a certos requisitos de renda e deseja acumular renda isenta de impostos para a aposentadoria, considere também contribuir para um Roth IRA. A conta de aposentadoria protegida por impostos permite que você contribua com dinheiro após impostos e não precisará pagar imposto de renda sobre saques quando atingir a idade de aposentadoria (59 ½).

A melhor parte de investir em um Roth IRA é o fato de você escolher os investimentos subjacentes para sua conta. Por exemplo, você pode usar seu Roth IRA para investir em ações individuais, títulos, fundos mútuos, ETFs, etc.

Você pode abrir um Roth IRA usando várias plataformas, incluindo M1 Finance, Stash, TD Ameritrade e Betterment.

Lembre-se de que você não poderá colocar todos os seus $ 30.000 em um Roth IRA, pelo menos não durante o primeiro ano. Isso é porque Limites de contribuição Roth IRA são fixados em $ 6.500 para 2023 ou $ 7.500 se você tiver 50 anos ou mais.

9. Invista em Criptomoedas 

Investir em criptomoeda provavelmente parece muito perigoso agora. Não apenas os mercados de criptomoedas sustentaram bilhões em perdas ao longo de 2022, mas várias das principais plataformas de criptomoedas entraram com pedido de falência. Isso inclui algumas plataformas que usei para investir em criptografia, Celsius e BlockFi.

Dito isso, agora pode ser um bom momento para investir em criptomoedas que você acredita que podem durar mais que o resto. Na maioria das vezes, isso provavelmente significa investir em Bitcoin ou Ethereum. Se você decidir investir, lembre-se de que qualquer investimento em criptografia é altamente especulativo por natureza e que deve esperar altos níveis de volatilidade.

Mantenha uma mentalidade de longo prazo e nunca invista dinheiro que você não pode perder.

Se você está se perguntando quais plataformas criptográficas permanecem, confira meu guia para o melhores trocas de criptografia disponível.

10. Invista em arte e colecionáveis 

obras-primas é uma plataforma de crowdfunding que permite que pessoas comuns invistam em obras de arte multimilionárias. Ele consegue isso securitizando a obra de arte, permitindo que grandes grupos de investidores individuais comprem ações para propriedade fracionária.

De acordo com a Masterworks, a arte e os itens colecionáveis ​​tiveram grande valorização nos últimos 25 anos, superando até mesmo o S&P 500 e o ouro. Melhor ainda, os especialistas por trás da plataforma selecionam a arte que acreditam que terá a melhor apreciação e mantêm cada peça por três a 10 anos para vender com lucro.

Dito isto, a Masterworks não permite que qualquer pessoa abra uma conta. Você precisa solicitar um convite para ver se é elegível, momento em que pode financiar uma conta e começar a investir.

Além disso, esteja ciente de que a Masterworks cobra uma taxa de administração anual de 1,5%, que é mais alta do que as taxas que você pagará com a maioria dos outros investimentos que recomendo. Saiba mais em nosso revisão de obras-primas.

11. Certificados de Depósito 

Ao investir em opções “seguras” como certificados de depósito (CDs) não retornou muito em termos de rendimento nos últimos anos, o aumento das taxas de juros está mudando tudo isso. Agora você pode encontrar CDs com rendimentos acima de 5%. Melhor ainda, seus fundos são segurados pelo FDIC em valores até $ 250.000 por depósito por conta.

SaveBetter é uma das melhores plataformas para usar se você deseja bloquear um CD com o maior rendimento possível. O site SaveBetter é apenas uma conta poupança e plataforma de comparação de CD, o que significa que você pode usá-lo para comparar produtos de poupança em uma variedade de bancos online.

Enquanto os CDs SaveBetter permitem que você invista pequenas quantias de dinheiro, até mesmo $ 1, você pode facilmente colocar todo o seu pecúlio de $ 30.000 em um CD se a segurança do principal for sua prioridade.

12. Contas de Poupança de Alto Rendimento 

Você também pode considerar colocar todo ou parte de seus $ 30.000 em uma conta poupança de alto rendimento. Como os CDs, as contas de poupança online estão trazendo retornos muito melhores do que nos últimos anos.

Quanto você pode ganhar com seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento? Atualmente, UFB direto permitirá que você ganhe 4,11% APY em suas economias sem taxas de conta e requisitos mínimos de saldo.

Embora você possa potencialmente garantir um retorno maior no mercado de ações, as contas de poupança de alto rendimento oferecem um “lugar seguro” para guardar seu dinheiro até que você precise dele. Como os certificados de depósito (CDs), essas contas são seguradas pelo FDIC em valores de até US$ 250.000 por depósito por conta.

13. Invista em Imóveis Digitais 

Outra opção a considerar para seus $ 30.000 envolve investir em imóveis digitais. Mas o que é exatamente o imobiliário digital?

Essa classe de ativo vem em várias formas, incluindo o site que você está lendo. Outros tipos de imóveis digitais nos quais você pode investir incluem:

• Nomes de domínio que você compra e vende com fins lucrativos
• Sites afiliados que ganham renda passiva
• Ativos e terrenos vendidos no metaverso
• Sites de autoridade em um nicho específico
• Produtos digitais como cursos e imprimíveis
• Listas de e-mail que você pode vender para outras pessoas
• Canal do Youtube
• Grupos de assinaturas pagas
• Canais do YouTube
• Canais de mídia social 

É possível investir em imóveis digitais que já estão gerando lucro, mas você tem um potencial ainda maior de lucros se construir sua própria plataforma ou site desde o início. Por exemplo, meu portfólio imobiliário digital inclui este site – GoodFinancialCents.com – meu canal no YouTube e vários cursos online que possuo. Todos esses são ativos que construí do zero e os usei para ganhar milhões de dólares ao longo dos anos.

Se você está curioso sobre como começar a ganhar com imóveis digitais, você deve verificar o meu Faça 1k Curso de Blogging, que é gratuito.

Além disso, leia as seguintes postagens do blog para obter mais ideias:

• Como ganhei mais de $ 1.097.757 com blogs
• Como iniciar um blog do zero e fazê-lo funcionar
• Como Ganhar Dinheiro No YouTube

14. Invista em terras agrícolas

Talvez você queira ser como Bill Gates e começar a arrebatar todas as terras agrícolas disponíveis em sua área. Você certamente pode fazer isso, mas há uma maneira muito mais acessível de investir em terras agrícolas.

Uma plataforma chamada FarmTogether torna essa opção possível, permitindo que os investidores coloquem seu dinheiro em ações fracionárias de terras agrícolas em todo o país. Quando você investe com FarmTogether, seus fundos podem ser investidos em qualquer coisa, desde pomares de nozes a vinhedos orgânicos ou terras usadas para cultivar soja ou milho.

A plataforma visa retornos líquidos de 6% a 13% ao ano com um rendimento líquido de caixa de 2% a 9%. Enquanto isso, a FarmTogether afirma ter trazido aos investidores 11% no total de retornos anuais de 1992 a 2021.

No entanto, vale a pena notar que o FarmTogether está disponível apenas para investidores credenciados.

15. Abra uma conta de poupança de saúde (HSA) 

Se você tem um plano de seguro de saúde com alta franquia (HDHP) e deseja reservar fundos para custos futuros de saúde, abrir uma conta de poupança de saúde (HSA) é uma excelente ideia. Esse tipo de conta vem com uma redução de impostos antecipada no ano em que você contribui. Além disso, os fundos em seu HSA podem crescer isentos de impostos e você não pagará impostos sobre saques quando usar o dinheiro para despesas de saúde qualificadas.

Os requisitos para abrir e usar um HSA em 2023 são bastante simples. De um modo geral, essas contas estão disponíveis para indivíduos com franquia mínima de seguro saúde de $ 1.500 ou famílias com franquia mínima de $ 3.000. Nesse ínterim, os planos de seguro saúde devem ter um limite máximo de US$ 7.500 ou menos para indivíduos ou US$ 15.000 ou menos para famílias.

Indivíduos qualificados podem contribuir com até $ 3.850 em 2023 para um HSA a partir daí, e as famílias podem contribuir com até US$ 7.750. A única exceção se aplica a pessoas com 50 anos ou mais, que podem contribuir com US$ 1.000 adicionais anualmente, no que é conhecido como contribuição “catch-up”.

Se você acredita que é elegível para um HSA, considere abrir uma conta com Vivaz. A Lively não apenas permite que você invista seus fundos HSA subjacentes no mercado de ações, mas esta conta não possui nenhuma taxa de gerenciamento de conta ou taxas ocultas.

16. Pagar dívidas com juros altos

Embora essa opção final não seja necessariamente um investimento, pode ser o melhor lugar para alocar parte ou a totalidade de seus $ 30.000, dependendo da sua situação. Se você tem dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou empréstimo pessoal, pode economizar uma tonelada de juros ao longo do tempo pagando-as.

Esta mesma regra pode ser aplicada mesmo se você tiver um empréstimo de carro com uma taxa de juros alta ou se a hipoteca sobre sua casa tem uma taxa de juros mais alta do que você espera ganhar com outros investimentos nos próximos anos.

Pagar dívidas pode ser especialmente importante neste momento, enquanto as taxas estão altas. Por exemplo, o LendingTree informa que o a taxa média de juros do cartão de crédito é de 22,91%. Se você pegar a totalidade ou parte de seus $ 30.000 e pagar a dívida a essa taxa, o dinheiro economizado em juros será maior do que qualquer retorno que você poderia investir no mesmo período.

Considerações finais sobre como investir 30 mil

Ao examinar todas as maneiras possíveis de investir $ 30.000 neste guia, é fácil se sentir sobrecarregado. Considere o seguinte conselho para encontrar o certo investimentos para seu estilo de vida e objetivos.

1. Considere seu cronograma de investimento. Antes de investir $ 30.000, você deve considerar quando precisará dos fundos. Se você acredita que precisará do dinheiro nos próximos anos, convém manter os investimentos mais seguros garantidos pelo FDIC. Se você está investindo para a aposentadoria, por outro lado, uma das opções mais arriscadas pode lhe dar mais potencial de crescimento a longo prazo.
2. Avalie sua tolerância ao risco. Além disso, considere quanto risco você está disposto a assumir e lembre-se de que muitas das opções de investimento neste guia podem causar perda de dinheiro no curto prazo.
3. Lembre-se das taxas. A pesquisa mostra repetidamente que as taxas de investimento têm um impacto dramático em seus retornos ao longo do tempo. A estudo da Comissão de Valores Mobiliários (SEC) mostra que, em um portfólio de $ 100.000, pagar 1,0% em taxas anuais reduz os retornos em $ 30.000 em 20 anos em comparação com um portfólio com uma taxa anual de 0,25%.
4. Não pense demais. Com tudo isso dito, não fique tão sobrecarregado com opções e pesquisas a ponto de nunca investir seus $ 30.000. A “paralisia da análise” também pode custar dinheiro a longo prazo, então escolha algumas opções com as quais você se sinta bem e invista imediatamente.