Seguro de carro mais barato para motoristas novos e iniciantes

O seguro de carro costuma ser o mais caro para motoristas com menos de 25 anos. Isso inclui motoristas adolescentes e motoristas adultos que tiveram uma lacuna de cobertura ou se mudaram recentemente para os Estados Unidos também podem enfrentar taxas altas.

No entanto, só porque você se enquadra em uma dessas categorias de motorista, não significa que você deva se contentar com altas taxas de seguro. Os prêmios de seguro de carro podem variar muito entre as seguradoras e há muitas maneiras de obter descontos.

Nosso guia para o seguro de carro mais barato para motoristas novos e iniciantes contém tudo o que você precisa para encontrar uma cobertura acessível.

Índice

1. Quanto custa o seguro de carro para motoristas de primeira viagem?
2. Melhor seguro de carro para novos motoristas
1. Sites de comparação de seguros de automóveis
2. USAA
3. GEICO
4. Fazenda Estadual 
5. Viajantes
6. Progressivo
7. Allstate
8. Nacional
9. Seguro Erie
3. 12 dicas para reduzir o seguro do seu carro como novo motorista
1. 1. Seguro Telemática
2. 2. Dirija um carro antigo
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3. 3. Faça um Curso de Direção Defensiva
4. 4. Procure descontos para estudantes
5. 5. Descontos para várias apólices
6. 6. Escolha uma franquia mais alta
7. 7. Têm valores de cobertura mais baixos
8. 8. Evite Coberturas Opcionais
9. 9. Compare Tarifas Todos os Anos
10. 10. Pagar em descontos completos
11. 11. Mantenha uma boa pontuação de crédito
4. Existe seguro de carro para estrangeiros nos EUA?
5. Pensamentos finais

Quanto custa o seguro de carro para motoristas de primeira viagem?

O prêmio médio de 12 meses para seguro de carro para adolescentes é de $ 2.200 a $ 3.900 quando sob a apólice dos pais. Estas taxas são aproximadamente o dobro do custo médio do seguro de carro para motoristas experientes. Um adolescente com uma política autônoma pode pagar mais de US $ 5.000 por ano.

De acordo com A zebra, os motoristas mais velhos (25 anos ou mais) se saem melhor ao fazer um seguro pela primeira vez, gastando de US$ 1.200 a US$ 2.300 por ano.

Vários fatores determinam os custos do seguro de carro para adolescentes e novos motoristas, incluindo:

• Idade do motorista
• Sexo (os homens tendem a ter taxas mais altas do que as mulheres)
• valor do veículo segurado
• Estado de residência
• Valores de cobertura
• Eles têm uma política independente ou estão sob seus pais?

Melhor seguro de carro para novos motoristas

Os seguintes provedores de seguro de carro oferecem a cobertura mais barata para motoristas novos e iniciantes.

Muitos também estão incluídos em nossa lista de melhores seguradoras de carros.

Obter cotações de vários ajudará a confirmar que você está pagando a taxa mais baixa.

Sites de comparação de seguros de automóveis

Um site de comparação de seguros reduz significativamente o tempo de pesquisa e compara várias operadoras.

Para obter cotações precisas, envie os números das carteiras de habilitação de cada motorista segurado e o VIN dos veículos cobertos. Se você já tiver seguro, poderá fazer upload de sua apólice para uma comparação de maçãs com maçãs.

Você pode comparar taxas gratuitamente e não pagará um prêmio mais alto se adquirir cobertura. Vários mercados de seguros de automóveis podem compartilhar alguns parceiros sobrepostos, mas a maioria tem algumas parcerias exclusivas.

garantir é um dos nossos favoritos, pois eles não vendem suas informações pessoais. Eles também podem agrupar vários produtos para que você possa economizar ainda mais sem sacrificar a qualidade da cobertura.

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USAA

USAA é a opção mais barata para muitas famílias e é altamente avaliada pela satisfação do cliente, mas há um problema – você deve ter um dos seguintes antecedentes para ser elegível para associação:

• militar ou veterano dos EUA
• oficial pré-comissionado
• Cônjuges ou filhos de um militar (não precisam ser membros da USAA)
• Filho de um membro da USAA

Se você é uma das várias gerações a se associar à USAA, pode aproveitar um desconto familiar de até 10% como bônus de fidelidade.

Você também pode considerar se inscrever no programa de condução USAA SafePilot para economia máxima. Este serviço pode economizar até 30% se você praticar hábitos de direção seguros.

O SafePilot conecta seu smartphone ao veículo e analisa fatores como velocidade de direção, frenagem e uso do telefone.

Receba uma cotação da USAA

GEICO

Com adesão aberta a todos, GEICO é um dos principais concorrentes na categoria de acessibilidade.

Descontos para associados e funcionários estão disponíveis para mais de 500 organizações. Os melhores valores são para servidores federais (12%) e militares (15%).

Você também pode encontrar descontos por afinidade nestas categorias:

• Organizações de ex-alunos
• Corporações Berkshire Hathaway
• Organizações empresariais e profissionais
• Organizações educacionais
• Fraternidades e irmandades
• Organizações recreativas
• Funcionários e professores universitários

Motoristas jovens podem ter direito a descontos depois de concluírem um curso de educação para motoristas. Além disso, todos os motoristas que fazem um curso de direção defensiva são elegíveis para economia.

Receba uma cotação da GEICO

Fazenda Estadual 

Se você preferir ir com um agente de seguros local, Fazenda Estadual oferece tarifas competitivas para motoristas novos e iniciantes.

Você pode encontrar um agente local em muitas cidades, incluindo cidades pequenas. Eles são ótimos para serviços práticos se você precisar registrar uma reclamação ou ajustar sua cobertura.

Digno de nota é o desconto Good Grade para motoristas adolescentes de até 25% até 25 anos. A maioria das seguradoras oferece bons descontos semelhantes para estudantes, mas a State Farm's é excepcional.

Motoristas jovens com menos de 25 anos podem se qualificar para o Steer Clear Discount após três anos sem reclamações ou violações de trânsito.

Novos motoristas também podem instalar o aplicativo Drive Safe & Save para economizar até 30% praticando bons hábitos de direção.

Faça uma cotação da State Farm.

Viajantes

Motoristas de primeira viagem podem encontrar opções de cobertura acessíveis e extensas por meio de Viajantes.

Essa seguradora oferece descontos por meio de vários empregadores, cooperativas de crédito e associações para oferecer economias adicionais.

Você pode esperar a variedade padrão de descontos para motoristas iniciantes, incluindo:

• Treinamento de motorista
• Boas notas
• Frequentar uma escola a mais de 100 milhas de distância
• Descontos de motorista seguro (mais de 3 anos sem reclamações ou violações no domicílio)

Há também um desconto para carros híbridos e elétricos.

Faça uma cotação com a Travellers.

Progressivo

Progressivo tende a ser uma das empresas mais acessíveis em alguns mercados. No entanto, existem estudos indicando que eles podem ser relativamente caros. Portanto, é um ótimo lembrete para sempre comparar as taxas de pelo menos dois provedores para evitar pagar a mais.

Uma maneira pela qual a Progressive oferece taxas competitivas é por meio de seu desconto de cobertura contínua. A Progressive honra o tempo com sua seguradora anterior. Embora novos motoristas não se qualifiquem imediatamente para essa economia, os pais que adicionam uma primeira viagem à apólice podem.

Os seguintes descontos são relativamente fáceis de se qualificar:

• Cotações on-line
• Assinando a apólice final online
• Documentos sem papel
• Pagamentos automáticos
• Pagando adiantado o prazo total de 6 meses

Uma frustração ao comparar cotações de seguro de carro é ter que adicionar opções de cobertura e fazer ajustes nos limites e franquias. O processo de pesquisa é demorado para determinar quanto seguro você pode pagar.

Para economizar tempo, considere a ferramenta Name Your Price da Progressive. Esse recurso de pesquisa permite que você envie seu limite de gastos e lista as coberturas disponíveis dentro de sua faixa de preço.

Também é possível comparar tarifas de coberturas semelhantes de outras plataformas de seguros. Você pode comparar as taxas depois de obter sua cotação inicial de seguro automóvel.

Receba uma cotação da Progressive.

Allstate

Você pode não obter as taxas mais baixas antecipadamente com Allstate, embora o prêmio final possa ser menor do que o esperado por meio de várias economias. A transportadora aplica economias específicas do veículo, juntamente com descontos para pagamentos em dia e hábitos de direção seguros.

Motoristas em aproximadamente 20 estados podem economizar mais por meio do programa de pagamento por milha Allstate Milewise. Esta opção de cobertura pode ser mais barata se você dirigir apenas uma curta distância ou não usar seu carro vários dias por semana.

Como outros provedores, existem várias maneiras pelas quais os motoristas estudantes podem receber descontos. Por exemplo, o aplicativo Drivewise afirma economizar 40% ou mais para motoristas seguros, ao mesmo tempo em que fornece informações personalizadas para reduzir a probabilidade de se envolver em um acidente ou cometer uma violação de trânsito.

Com Allstate, você trabalha diretamente com um agente. Além disso, eles têm uma Garantia de Satisfação de Reivindicação gratuita que pode reembolsá-lo se você tiver problemas para registrar uma reclamação.

Como um provedor de seguro de serviço completo, é possível ter opções de cobertura abrangentes para suas necessidades de seguro automotivo e não automotivo para maior tranquilidade.

Receba uma cotação da Allstate.

Nacional

Existem várias maneiras de economizar com Nacional, uma das seguradoras mais conhecidas. Primeiro, inscrever-se no SmartRide vincula seu desconto aos seus hábitos de direção, conectando um aplicativo inteligente ao seu carro.

Em segundo lugar, o SmartMiles oferece taxas mais baixas se você for um motorista pouco frequente e não dirigir o suficiente para se beneficiar de uma política tradicional.

Juntamente com várias oportunidades de desconto, as cotações de prêmios de seguro são relativamente baixas para motoristas iniciantes de qualquer idade. Por exemplo, adolescentes de 16 anos e adultos mais velhos com mais experiência de vida podem se qualificar para ótimas tarifas.

Como observação, cinco anos de direção sem acidentes podem render mais descontos, e motoristas com mais de 55 anos podem receber descontos em cursos de motorista defensivo.

Faça uma cotação com a Nationwide.

Seguro Erie

Um agente independente de Seguro Erie pode fornecer várias opções de cobertura gratuitas pelas quais outros provedores cobram extra:

• Conserto de vidro automotivo
• serviços de serralheria
• Itens pessoais
• Cobertura para animais de estimação
• Cobertura de aluguel
• Assistência na estrada

Se você deseja adicionar essas coberturas opcionais à sua apólice, pode valer a pena fazer uma cotação e compará-la com lugares semelhantes e alternativas básicas mais baratas.

Esta empresa recebeu avaliações positivas de satisfação do cliente em suas regiões de operação. Infelizmente, a adesão é restrita a 13 estados (todos a leste do rio Mississippi) e ao Distrito de Columbia.

12 dicas para reduzir o seguro do seu carro como novo motorista

Embora seja fato que novos motoristas de qualquer idade pagam mais do que motoristas experientes, vários descontos podem tornar o seguro acessível. Aqui estão várias estratégias que você pode implementar para obter um seguro mais barato.

1. Seguro Telemática

Se você tem certeza de que suas habilidades de direção o classificam como um motorista seguro, considere o uso de telemática em seu carro para se qualificar para descontos adicionais.

Muitas seguradoras oferecem um aplicativo de telefone específico e um plug-in de carro que analisa seus padrões de direção. O desconto máximo costuma ser de 30%, mas é menor se você demonstrar repetidamente hábitos inseguros.

Normalmente, o período de observação é de 90 dias e o desconto se aplica ao seu próximo período de cobertura de seis meses.

Você receberá o maior desconto observando estas práticas:

• Respeitando o limite de velocidade
• Frenagem suave e gradual
• Aceleração suave
• Não usar o telefone enquanto dirige
• Dirija distâncias mais curtas
• Evite dirigir em horários perigosos do dia

O seguro de alta tecnologia pode reduzir suas tarifas verificando se você se qualifica para descontos de baixa quilometragem.

2. Dirija um carro antigo

Os prêmios de seguro de carro são parcialmente baseados no valor do veículo. Portanto, dirigir um carro velho confiável que seja barato o suficiente apenas para precisar de cobertura de responsabilidade naturalmente custará menos do que um veículo semelhante vários anos mais novo.

Lembre-se de que renunciar à cobertura abrangente e de colisão significa pagar pelos danos causados ​​ao veículo. Portanto, você também pode considerar ainda ter proteção contra danos pessoais (PIP) e cobertura semelhante para compensar os custos de tratamento médico para passageiros em seu carro.

3. Faça um Curso de Direção Defensiva

Dependendo da seguradora, você pode fazer um curso de direção defensiva e receber um desconto. Você precisará fazer esta aula a cada poucos anos para renovar o desconto, embora os requisitos sejam diferentes de acordo com o estado e o provedor de seguro.

Essa aula geralmente dura um dia inteiro e pode ser feita online ou pessoalmente.

4. Procure descontos para estudantes

Alunos do ensino médio e universitários geralmente se qualificam para um “bom desconto de estudante” mantendo uma média “B” ou superior. A economia média é de 10% a 15%.

Os estudantes universitários que deixarem o carro em casa têm direito a um desconto fora de casa quando a escola estiver a pelo menos 160 quilômetros de distância. Esse desconto evita uma lacuna na cobertura quando os alunos precisam dirigir em caso de emergência ou durante visitas de fim de semana e feriados.

5. Descontos para várias apólices

Agrupamento seguro de proprietário ou seguro do locatário é uma maneira fácil de obter economia de seguro de carro. No entanto, certifique-se de que o provedor de seguros não terceiriza alguns desses produtos para terceiros, que podem não oferecer os melhores preços ou cobertura.

6. Escolha uma franquia mais alta

Uma franquia mais alta aumenta as despesas desembolsadas para reivindicações de culpa, mas reduz seus custos de prêmio de 6 meses ou 12 meses. Por exemplo, você pode aumentar seu prêmio de $ 500 para $ 1.000.

7. Têm valores de cobertura mais baixos

Além de ter uma franquia maior, você pode optar por limites de cobertura menores. No entanto, geralmente é uma boa ideia ir um ou dois níveis acima dos mínimos estaduais (quando você pode pagar o prêmio mais alto), pois reparos de veículos e tratamento médico podem ser surpreendentemente caros.

8. Evite Coberturas Opcionais

Embora ter uma apólice com todos os detalhes possa protegê-lo em mais situações, seu prêmio mensal é maior. Para economizar dinheiro, concentre-se primeiro nas principais coberturas, como:

• Responsabilidade
• Colisão
• Compreensivo
• Seguro de carona (se você tiver um trabalho do lado do aplicativo de entrega)
• Assistência na estrada
• Motoristas sem seguro

No entanto, você pode recusar coberturas opcionais, como reembolso de carro alugado e seguro de gap.

9. Compare Tarifas Todos os Anos

Ser um cliente de longo prazo geralmente pode ajudá-lo a se qualificar para melhores descontos que levam anos para serem obtidos. No entanto, comparar as taxas entre as seguradoras anualmente não é uma má ideia, pois a fidelidade nem sempre garante o seguro mais barato.

Mudar de política antes da data de cancelamento também pode ajudá-lo a se qualificar para descontos especiais ao mudar de fornecedor.

10. Pagar em descontos completos

Várias companhias de seguros oferecem descontos se você pagar antecipadamente toda a cobertura de seis meses. Você pode precisar de pelo menos $ 1.000 em economias para pagar a conta, mas pode valer a pena se você tiver o dinheiro. Caso contrário, você pode pagar mês a mês e ainda desfrutar de cobertura constante.

Considere perseguir um projeto pessoal para ajudá-lo a arrecadar fundos e receber este desconto.

11. Mantenha uma boa pontuação de crédito

Surpreendentemente, tendo bom crédito ajuda você a se qualificar para taxas de seguro mais baixas. Um Instituto de Informação de Seguros (III) relatório indica que os clientes com uma pontuação de crédito mais baixa têm maior probabilidade de ter uma reclamação por culpa.

Por exemplo, a diferença de prêmio anual entre crédito bom e ruim pode chegar a US$ 2.000. Essa prática potencialmente controversa é proibida na Califórnia, Havaí e Massachusetts.

Existe seguro de carro para estrangeiros nos EUA?

Sim, imigrantes recentes nos Estados Unidos podem comprar seguro de carro. Eles podem pagar taxas de prêmio para novos motoristas, pois as seguradoras analisam seu histórico de direção doméstica e não reconhecem um registro de direção limpo nesses outros países.

Isso ocorre apesar de muitas nações serem mais difíceis de dirigir do que os Estados Unidos devido a diferentes leis de trânsito e práticas locais.

De acordo com Conferência Nacional de Legislaturas Estaduais (NCSL), os 17 estados a seguir e o Distrito de Columbia facilitam a obtenção da carteira de motorista e, posteriormente, do seguro do carro para os imigrantes.

Pensamentos finais

Existem várias maneiras de encontrar um seguro de carro acessível para motoristas novos e iniciantes. Uma opção é comparar várias seguradoras e tentar se qualificar para os vários descontos. Além disso, seguradoras de serviço completo e operadoras de desconto somente online oferecem tarifas competitivas.

Outros fatores sob seu controle incluem dirigir um veículo menos valioso, melhorar sua pontuação de crédito e tentar fazer uma apólice com um motorista experiente com um histórico de direção limpo para Economizar.