Existem duas formas tradicionais de construir crédito. Você pode abrir um cartão de crédito e pagar seu saldo integralmente todos os meses. Uma segunda opção é obter um empréstimo para uma compra significativa e fazer o pagamento mensal mínimo até pagá-lo.
No entanto, nenhuma dessas opções construir crédito sem dívida. Portanto, se você não quiser comprar algo de que não precisa no momento, um empréstimo para construção de crédito permite que você receba o produto do empréstimo de volta no final do prazo de pagamento.
Os melhores empréstimos para construtores de crédito são semelhantes a um empréstimo bancário tradicional, com pagamento mensal fixo e duração do prazo. Cada pagamento é reportado às principais agências de crédito para aumentar potencialmente sua pontuação de crédito.
Aqui está uma visão mais detalhada de como funcionam os empréstimos para construtores de crédito e se eles podem ajudar a melhorar seu histórico de crédito.
Índice
- O que são empréstimos para construtores de crédito?
- Quem deve usar empréstimos para construtores de crédito?
- Melhores empréstimos para construtores de crédito
- Cléo
- Auto
- Kikoff
- Cooperativa de Crédito Federal Digital
- MoneyLion
- Fig Empréstimos
- Cooperativa de Crédito Metrô
- Banco da República
- SeedFi
- Prós e contras dos empréstimos para construtores de crédito
- Positivos
- Contras
- Perguntas frequentes sobre empréstimos para construtores de crédito
- Considerações finais sobre os melhores empréstimos para construtores de crédito
O que são empréstimos para construtores de crédito?
Os empréstimos para construtores de crédito ajudam as pessoas a aumentar sua pontuação de crédito sem entrar em dívidas.
Muitos bancos online e cooperativas de crédito os oferecem, embora algumas instituições, como cooperativas de crédito regionais, exijam que você more em estados qualificados onde haja filiais locais.
Embora qualquer empréstimo para construção de crédito possa afetar positivamente seu histórico de crédito, vale a pena observar os detalhes. Os termos do empréstimo podem diferir e você deve comparar os principais fatores, incluindo o seguinte:
- Pagamento mensal: Certifique-se de que você pode pagar o pagamento mensal. Um valor de empréstimo mais alto pode resultar em uma contribuição obrigatória mais significativa. Normalmente, você pode selecionar um valor de empréstimo entre $ 300 e $ 2.500.
- Termo de pagamento: O período de reembolso é geralmente de 6 a 24 meses.
- Tarifas: Infelizmente, taxas administrativas e taxas de juros (APR) não reembolsáveis se aplicam, portanto, não é uma maneira gratuita de criar crédito.
- Valor da distribuição em dinheiro: A maioria dos empréstimos reembolsa seus pagamentos mensais e os juros ganhos, mas retém as taxas do empréstimo. No entanto, alguns produtos de construção de crédito podem não reembolsar os recursos líquidos do empréstimo.
- Política de cancelamento: Normalmente, você pode pagar o saldo restante antecipadamente ou fechar sua conta e sacar o saldo antecipadamente sem penalidade. Como compensação, você deixará de construir um histórico de pagamentos.
- Disponibilidade do estado: Algumas plataformas não podem oferecer empréstimos para construtores de crédito em seu estado. Felizmente, outra opção nesta lista pode
Depois de abrir seu empréstimo para construtor de crédito, seu pagamento mensal principal vai para um seguro com juros do FDIC banco CD. Cada pagamento é reportado às três principais agências de crédito ao consumidor (Equifax, Experian e TransUnion).
Os resultados variam de acordo com a pessoa, pois vários fatores determinam sua pontuação de crédito. No entanto, é possível ver um aumento de 60 pontos ao longo da vida do empréstimo.
Quem deve usar empréstimos para construtores de crédito?
Os empréstimos para construtores de crédito podem ser adequados para pessoas que procuram estabelecer crédito ou reconstruir uma pontuação de crédito ruim. Você pode ver mais benefícios se tiver uma pontuação abaixo de 620.
Uma pontuação de crédito de 620 é geralmente o início do “crédito principal” para se qualificar para hipotecas residenciais convencionais, cartões de crédito não garantidos, etc.
Além de usar esse empréstimo para construir crédito, você deve praticar outras boas práticas de crédito para ajudar a aumentar sua pontuação. Isso inclui fazer o pagamento mensal mínimo de suas dívidas pendentes, manter uma baixa taxa de utilização de crédito em seus cartões de crédito e evitar solicitar novos empréstimos ao consumidor.
Os mutuários com crédito bom ou excelente (670+) serão os que menos se beneficiarão deste produto. Nesta situação, será melhor obter um cartão de crédito sem anuidade e fazer compras periódicas para manter sua conta em situação regular.
Melhores empréstimos para construtores de crédito
Cléo
Cléo é um aplicativo peculiar de orçamento e economia, provedor de empréstimos de curto prazo e cartão de construção de crédito, tudo em um. Embora este artigo seja sobre construção de crédito, Cleo oferece um conjunto completo de ferramentas que podem ajudá-lo melhor gerencie seu dinheiro para que, ao construir seu crédito, você possa mantê-lo alto com empréstimos responsáveis e gastando.
O Credit Builder Card foi projetado para criar um histórico de crédito e não aciona uma consulta difícil quando você se inscreve, o que normalmente diminuiria um pouco sua pontuação.
Para começar, você baixa o aplicativo e digita 'Credit Builder' nele. Ele instruirá você a configurar seu depósito de segurança (o depósito mínimo é $ 1) e então você poderá começar gastos no seu cartão usando o seu depósito como garantia (você pode gastar até o que você colocar como um depósito).
O Cleo Builder (o nível que oferece este produto de construção de crédito) custa $ 14,99 (apenas $ 9,99 por mês para os três primeiros) e quando você usa o Cleo Builder Card, também obtém acesso a recompensas em dinheiro. Cleo também oferece adiantamentos em dinheiro de até $ 120 com base na elegibilidade.
Confira nossa análise de Cleo para saber mais.
Por que gostamos de Cleo
- Disponível em todo o país
- Relatórios para todas as três agências de crédito, Experian, Equifax e Transunion.
- É um produto de finanças pessoais completo (orçamento, poupança, etc.)
👉 Saiba mais sobre Cléo
Auto
Auto é um dos melhores provedores de empréstimos para construtores de crédito em geral, pois está disponível em todo o país e tem baixos compromissos de pagamento mensal.
O valor do pagamento mensal depende do prazo do empréstimo:
- 12 meses: US$ 48 ou US$ 150
- 24 meses: $ 25 ou $ 35
Atualmente, cada plano cobra uma taxa administrativa única de US$ 9 para criar sua conta. Então, sua TAEG é de aproximadamente 15,9%. Este é um dos maiores APRs de empréstimos para construtores de crédito, pois os bancos on-line têm maior probabilidade de cobrar juros próximos a 5%.
O site possui uma calculadora interativa que detalha seus encargos financeiros e quanto você recebe de volta após o pagamento do empréstimo.
Este serviço também oferece um cartão de crédito garantido para usar suas contribuições de empréstimo como um depósito de segurança. Você é elegível para este cartão depois que suas economias de empréstimo atingirem $ 100 e tiverem três meses de histórico de pagamento.
Por que gostamos de nós mesmos
- Disponível em todo o país
- Termos de empréstimo flexíveis
- Oferece um cartão de crédito seguro sem taxas
Leia nosso completo Revisão do Construtor de Autocrédito Para maiores informações.
*Todas as contas do Credit Builder feitas pelo Lead Bank, Membro FDIC, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, N.A. Membro FDIC, Equal Housing Lender ou Atlantic Capital Bank, N.A. Membro FDIC, Equal Housing Emprestador. Sujeito a verificação de identidade. Os mutuários individuais devem ser cidadãos dos EUA ou residentes permanentes e ter pelo menos 18 anos de idade. Conta bancária válida e Número de Segurança Social são necessários. Todos os empréstimos estão sujeitos à revisão e aprovação do relatório do consumidor. Todos os Certificados de Depósito (CD) são depositados no Lead Bank, Membro FDIC, Sunrise Banks, N.A., Membro FDIC ou Atlantic Capital Bank, N.A., Membro FDIC.
Banco Lider. Membro FDIC, Equal Housing Credor
Sunrise Banks, N.A. Membro FDIC, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A. Membro FDIC, Equal Housing Lender
**O cartão de crédito Self Visa® é emitido pelo Lead Bank, Membro FDIC, Equal Housing Lender ou South State Bank, N.A., Membro FDIC, Equal Housing Lender. Os requisitos estão sujeitos a alterações. Todos os requisitos estão sujeitos a alterações.
***Produtos de amostra são $ 25 de pagamento mensal de empréstimo a um valor de empréstimo de $ 520 com uma taxa de administração de $ 9, prazo de 24 meses e taxa anual de 15,92%; Pagamento de empréstimo mensal de US$ 35 no valor do empréstimo de US$ 724 com taxa de administração de US$ 9, prazo de 24 meses e taxa anual de 15,97%; Pagamento de empréstimo mensal de US$ 48 no valor do empréstimo de US$ 539 com taxa de administração de US$ 9, prazo de 12 meses e taxa anual de 15,65%; Pagamento de empréstimo mensal de US$ 150 no valor do empréstimo de US$ 1.663 com taxa de administração de US$ 9, prazo de 12 meses e taxa anual de 15,91%. Por favor, consulte www.self.inc/pricing para as opções de preços mais recentes.
Kikoff
Se você luta para pagar os pagamentos mensais médios de empréstimos para construtores de crédito (US$ 25 a US$ 200), Kikoff pode ser uma excelente alternativa. Você também pode aprender sobre diferentes tópicos financeiros por meio de materiais educacionais.
Infelizmente, esta empresa não oferece mais um empréstimo para construção de crédito para novos membros.
No entanto, você pode adquirir uma assinatura de 12 meses por US$ 24. Os pagamentos mensais de $ 2 reportam-se à Equifax e Experian. Esta taxa não é reembolsável, mas significativamente mais barata do que outros serviços de crédito.
Também é possível estabelecer um histórico de pagamentos por meio da linha de crédito Kikoff de $ 500. Esta é uma conta gratuita, mas você paga sob demanda por e-books.
Cada livro custa apenas alguns dólares e você paga o saldo em vários meses. Como resultado, você também pode aprender novas habilidades enquanto constrói crédito e não quebra.
Por que gostamos do Kikoff
- Pagamentos mensais baixos
- Taxas mínimas
- Pode comprar material educacional
Saiba mais sobre o Kikoff em nosso revisão completa.
Cooperativa de Crédito Federal Digital
A Digital Federal Credit Union (DCU) oferece empréstimos para construtores de crédito e serviços bancários tradicionais, como contas correntes e de poupança sem taxas.
A DCU Credit Builder Empréstimo permite que você empreste entre $ 500 e $ 3.000 em 12 a 24 meses. A TAEG do empréstimo é de 5% (6 de junho de 2022) e seu pagamento mensal estimado é de $ 43,87 por $ 1.000 emprestados.
Filiais físicas são acessíveis em toda a Nova Inglaterra, além de filiais compartilhadas com outras cooperativas de crédito nos Estados Unidos. Você também pode usar caixas eletrônicos gratuitos em todo o país.
Como você pode acessar seus fundos online ou pessoalmente, o DCU pode ser uma opção interessante com taxas competitivas.
Por que gostamos da União de Crédito Federal Digital
- Contas à ordem e poupança gratuitas
- Acesso gratuito ao caixa eletrônico
- Acesso à filial local em muitos estados
MoneyLion
MoneyLion oferece empréstimos para construtores de crédito de até US$ 1.000 com período de pagamento de 12 meses. Esse recurso faz parte do serviço MoneyLion Credit Build Plus, que custa $ 19,99 mensais mais o pagamento do empréstimo.
Outros benefícios da associação incluem:
- Adiantamentos em dinheiro de 0% APR de até $ 300 por período de pagamento
- Recompensas de compras
- Ferramentas de monitoramento de crédito
- Conta bancária móvel
- Mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos
Você pode desfrutar de benefícios bancários e de construção de crédito sob o mesmo teto.
Por que gostamos do MoneyLion
- Prazo de reembolso curto
- Adiantamentos em dinheiro e recompensas de compras
- Recursos de banco on-line
- Acesso ATM local
Fig Empréstimos
A Conta do Construtor de Crédito Fig oferece um período de pagamento de 12 meses. O saldo médio do empréstimo é de $ 1.000.
Você escolhe um saldo mais alto e um prazo de pagamento mais longo se puder pagar o pagamento mensal mais alto e quiser potencialmente ver um aumento de pontuação de crédito mais proeminente.
Esses empréstimos cobram uma taxa única de configuração e você recebe seu saldo de pagamento no final do cronograma de pagamento.
O credor também oferece empréstimos pessoais de curto prazo que lhe dão dinheiro agora, mas podem ter uma taxa de juros mais alta.
Por que gostamos de empréstimos Fig
- Período de reembolso curto
- Taxas contínuas potencialmente baixas
- Acesso a empréstimos a prestações de curto prazo
Cooperativa de Crédito Metrô
Residentes da área de Boston podem participar Cooperativa de Crédito Metrô e abra um dos dois empréstimos amigáveis ao crédito:
- Empréstimo para Construtor de Crédito: “Pegue emprestado” entre $ 500 e $ 2.000 por até 24 meses. Seus fundos são depositados em sua conta poupança Metro até que você cumpra o acordo de pagamento.
- Empréstimo Construtor de Prosperidade: Deposite fundos antecipadamente em uma conta poupança e pegue emprestado até o dobro do saldo da sua poupança. Por exemplo, você pode depositar até $ 5.000 e pedir emprestado até $ 10.000. Você paga o saldo restante em 36 meses enquanto cria crédito.
O Prosperity Builder Loan pode ser uma excelente alternativa a uma linha de crédito com juros altos (tem apenas uma TAEG de 8,20%) se você tiver reservas de caixa suficientes. No entanto, você deve solicitar este produto na agência.
Outros produtos bancários como verificação gratuita ou contas de poupança também estão disponíveis.
Você é elegível para associação se mora em Massachusetts ou no sul de New Hampshire. Como a maioria das cooperativas de crédito, é necessário um depósito inicial mínimo de $ 5 para abrir uma conta bancária.
Por que gostamos da Metro Credit Union
- Dois empréstimos diferentes podem construir crédito
- TAEG baixa
- Outros produtos bancários estão disponíveis
Banco da República
Banco da República oferece um programa Credit Builder com um limite de empréstimo de $ 500 a $ 1.500 e prazos de pagamento de 12, 18 ou 24 meses.
Eles cobram uma taxa única de processamento de $ 10, e a APR é de 5,6% a 8,3%. Valores de empréstimo maiores têm APRs mais baixos para ajudar a compensar o pagamento mensal mais alto.
Infelizmente, este banco opera apenas nestes estados:
- Flórida
- Indiana
- Kentucky
- Ohio
- Tennessee
Você deve morar em um CEP qualificado para participar. A maioria das agências bancárias fica em Kentucky, com a sede do banco em Louisville.
Se elegível, você pode aproveitar este produto com uma APR baixa e taxas de serviço mínimas.
Por que gostamos do Republic Bank
- TAEGs baixas
- Termos de reembolso flexíveis
- Serviços bancários pessoais e empresariais
SeedFi
É possível obter um empréstimo sem taxas através SeedFi Credit Builder Prime. Ao ingressar, você abre uma Linha de Crédito (ou seja, seu empréstimo para construção de crédito) e uma Conta Poupança gratuita da SeedFi.
Você pode contribuir com apenas $ 10 por mês e acessar seus fundos para cada $ 500 economizados. É possível economizar mais de $ 500 e continuar acumulando crédito de até $ 1.000 por meio de pagamentos mensais pontuais.
Este produto é gratuito, pois a SeedFi ganha dinheiro com seu programa de parcelamento Borrow & Grow. Esses empréstimos fornecem dinheiro imediatamente, mas podem ter taxas de juros altas (40% a 90% APR).
Por que gostamos do SeedFi
- Pagamentos mensais tão pequenos quanto $ 10
- Sem taxas
- Pode sacar o saldo depois de ganhar $ 500
- Período de empréstimo de vários anos
Prós e contras dos empréstimos para construtores de crédito
Aqui estão as características boas e ruins de usar serviços de construção de crédito.
Positivos
- Relatórios de pagamentos mensais para todas as três agências de crédito
- Receba o dinheiro de volta após o pagamento final
- Pode ser mais barato do que cartões de crédito ou empréstimos pessoais
- Nenhuma compra é necessária
Contras
- Taxas e APRs potencialmente altas
- Sem distribuição antecipada de dinheiro
- Pode exigir até 24 meses de pagamentos
- O programa desejado pode não estar disponível em seu estado
Perguntas frequentes sobre empréstimos para construtores de crédito
Você deve ter 18 anos e poder pagar o pagamento mensal do empréstimo desejado. Seu credor preferencial também pode exigir que você viva em um estado específico para ser elegível para o produto.
Espere uma taxa única de configuração ou taxa administrativa. Em seguida, você pagará uma TAEG de empréstimo entre 5% e 40% a cada pagamento mensal. Essas taxas não são reembolsáveis, mas você recebe o valor principal de volta no final do empréstimo.
Os credores estimam que o mutuário médio pode ver um aumento de pontuação de crédito de 40 a 60 pontos em seis meses. Pessoas com crédito baixo ou sem histórico de crédito verão os aumentos mais altos. No entanto, fatores externos também podem afetar sua pontuação, e hábitos prejudiciais podem potencialmente reduzir ou apagar os benefícios do empréstimo para construtores de crédito.
Não, esses empréstimos não exigem uma consulta difícil, como você veria com um cartão de crédito ou solicitação de empréstimo. Ainda assim, o credor pode realizar uma consulta suave para verificar sua identidade para verificar se eles podem relatar seus pagamentos às agências de crédito.
Considerações finais sobre os melhores empréstimos para construtores de crédito
Se você não pode se qualificar para um empréstimo regular ou cartão de crédito, você tem várias opções para obter um empréstimo para construção de crédito e estabelecer um histórico de pagamento positivo. Aconselho comparar os pagamentos mensais e as taxas para encontrar sua melhor opção e aceitar apenas um pagamento que você pode pagar.
Qualquer empréstimo pode ajudar a aumentar sua pontuação, mas você quer garantir que pode receber o máximo de dinheiro no final do prazo do empréstimo. Evitar taxas excessivas também pode ajudar a manter seu pagamento mensal menor, portanto, é mais provável que você pague se tiver uma renda pequena.