Revisão de propriedades de bolso 2022: o que sabemos até agora

E se você pudesse “possuir” propriedades em 15 cidades diferentes sem gastar mais de US$ 150? E se você pudesse comprar, vender e negociar “ações” de uma casa quase que instantaneamente? E sem a necessidade de um corretor de imóveis ou um agente de crédito?

O investimento fracionário está finalmente chegando ao setor imobiliário e pode mudar tudo. Da mesma forma que sua carteira de ações tem 162 ações da VOO e 17 ações da TSLA, você pode ter 11 ações em um shopping center em Phoenix e 93 em uma casa na Vale. Algumas de suas propriedades podem até gerar renda passiva por meio de sua parte do aluguel dos inquilinos.

A única questão é: quem se tornará o Robinhoodou Mar abertode investimento imobiliário fracionário? Pocket Properties é um desses concorrentes que promete alavancar a tecnologia blockchain, minimizar taxas e até oferecer recursos de “investimento social”.

Mas como tudo isso funciona? O que sabemos até agora? E é o Pocket Properties aquele para assistir (ou até mesmo investir) Vamos cobrir o que sabemos até agora sobre o Pocket Properties.

O que são propriedades de bolso?

A Pocket Properties busca trazer investimentos imobiliários fracionários para investidores comuns, aproveitando a tecnologia blockchain.

Nas palavras do CEO Joshua Rufolo, a Pocket Properties é “a primeira plataforma focada em dispositivos móveis que permitirá que nossos usuários invistam no lado da dívida ou do patrimônio de transações imobiliárias por menos de US$ 10.”

A Pocket Properties foi organizada como empresa em junho de 2021. Em maio de 2022, a Pocket Properties levantou US$ 58 mil em capital operacional em WeFunder. Nos detalhes da campanha, a equipe do Pocket disse que sua lista de espera vem crescendo a uma taxa média de 40% ao mês.

O que é investimento fracionário, novamente?

Como o nome indica, o investimento fracionário é quando você possui ou investe em uma parte de um patrimônio. Por exemplo, digamos que você não possa pagar – ou simplesmente não queira investir – uma parcela completa da Tesla por US$ 860. Historicamente, você teria que esperar por um desdobramento de ações – como um 20 por 1 que reduziria o preço de uma ação individual para US$ 43.

Mas desde que as corretoras modernas introduziram ações fracionárias em meados de 2010, você não precisa mais cruzar os dedos para um desdobramento de ações. Em vez disso, você pode apenas fazer login Schwabe compre 1/20 de uma ação, ou US$ 132,53, ou o quanto você gostaria de investir sem ter que comprar quantias predeterminadas ou ações completas.

No mundo das ações, a introdução de investir em ações fracionárias trouxe três benefícios principais:

1. Conveniência
2. Aumento da liquidez e
3. Uma barreira menor à entrada para investidores de baixa capitalização comprarem

No entanto, a porcentagem de investidores que retiveram capital dos mercados porque não podiam comprar uma única ação é provavelmente bastante pequena. Isso é evidenciado pelo fato de que, após um desdobramento de ações, novos investidores não chegam de repente correndo para comprar ações “com desconto”. O valor de mercado da empresa tende a permanecer estável.

Isso não quer dizer que investir em ações fracionárias não seja incrível, porque é. Simplesmente não foi um divisor de águas que permitiu que toda uma nova população de investidores inundasse os mercados. Mas no setor imobiliário, é exatamente isso que o investimento fracionário poderia fazer.

Veja por que o investimento fracionário em imóveis pode ser um divisor de águas

Uma verdade inescapável do investimento imobiliário é que você precisará de bolsos profundos. Não há empréstimo VA ou programa de pagamento zero para propriedades de investimento. Você terá que colocar 20% para baixo para ter seu nome no título. E com o preço médio das casas americanas pairando perto de US$ 350.000 em 2022, isso significa que você pode estar investindo US$ 70.000 em dinheiro em um único ativo.

Mesmo se você puder pagar o adiantamento, pode ser muito arriscado. Claro, os preços das casas residenciais tendem a se valorizar no longo prazo. Mas seguros, reparos e problemas de despejo podem eviscerar seus resultados. E no lado comercial, existe o risco da demanda oscilante por escritórios e espaços de varejo.

Sim, você sempre pode investir em REITsou tente sua mão em financiamento coletivo imobiliário. Mas os REITs não permitem que você selecione propriedades individuais manualmente. E o crowdfunding normalmente requer um alto buy-in ($ 5.000+), status credenciado e longos horizontes de investimento (3-10 anos).

Mas e se você quisesse construir um portfólio diversificado de propriedade em dezenas de propriedades, sem muita exposição vinculada a um endereço específico? É exatamente isso que empresas de investimento imobiliário fracionário como Lofty AI, Fractional e Pocket Properties estão tentando dar certo. Através do poder do blockchain, você pode possuir uma parte parcial de um imóvel, lucrar com sua revenda e até mesmo ganhar uma parcela do aluguel cobrado dos inquilinos.

E se uma dessas empresas puder realmente fazer isso em grande escala, poderá revolucionar completamente (e democratizar) a forma como investimos em imóveis. Poderia permitir que investidores de todos os níveis possuíssem pedaços de propriedade em todo o país, até mesmo no mundo, sem despejar dinheiro novo do Corvette em um único endereço.

Como funcionam as propriedades de bolso?

Para começar, o Pocket Properties oferece uma explicação sólida e concisa em seu vídeo de apresentação do WeFunder. Se você é mais um aprendiz visual, vá para este vídeo e pule para 1:22.

Mas aqui está um TL; DR de como a Pocket Properties funciona, combinando dados de seu pitch deck e várias entrevistas no ano passado:

1. Os investidores imobiliários solicitam um empréstimo para comprar um imóvel através da Pocket Properties.
2. A Pocket Properties subscreve o empréstimo e atribui uma classificação a ele com base em um algoritmo proprietário.
3. Os investidores no aplicativo Pocket Properties podem navegar pelos retornos esperados de um projeto, cronograma, etc. e investir por apenas US $ 10.
4. A Pocket Properties origina o empréstimo e financia o projeto/compra.
5. O mutuário mantém seus investidores atualizados por meio do aplicativo para que eles possam acompanhar o progresso de seus investimentos.
6. Quando a propriedade é vendida, o mutuário paga o empréstimo à Pocket Properties com juros. A equipe da Pocket Properties visa projetos com um horizonte de 3 a 6 meses.
7. A Pocket Properties recebe uma pequena parte e distribui o capital aos investidores proporcionalmente à sua participação.

Como o Blockchain está envolvido?

Por enquanto, a Pocket Properties está mantendo o âmago da questão perto do peito. Mas é seguro supor que, como a maioria das startups baseadas em blockchain, o aplicativo procura melhorar a eficiência, aumentar a transparência e reduzir as taxas.

É um ajuste lógico. O mundo imobiliário está repleto de intermediários e despesas gerais incômodas que muitos acham que poderiam ser bastante simplificadas por meio da implementação inteligente de contratos inteligentes.

Então, embora ainda não saibamos detalhes, Rufolo afirma que a solução blockchain que eles encontraram é “fluido, transparente e aberto”. O site deles também diz que a plataforma será “compatível com criptomoedas”, o que significa que você poderá investir usando tokens populares, como Bitcoin e Ethereum.

Qual é o incentivo para os mutuários virem para propriedades de bolso?

Todo o modelo de negócios da Pocket Properties depende de ter um fluxo constante de mutuários qualificados chegando à mesa. Então, que tipo de incentivos a empresa tem para atraí-los?

“Estes serão mutuários qualificados que seguem o caminho tradicional – para um banco ou um credor privado – mas ambos têm obstáculos a superar. Queremos ser essa alternativa.”

Rufolo não foi claro sobre quais eram essas barreiras (além de uma negação direta). Mas ele disse que investidores como você e eu seriam capazes de ver tudo sobre um tomador de empréstimo para orientar nossa decisão de investimento.

Além dos detalhes do projeto e do empréstimo, você poderá visualizar informações sobre o líder do projeto, como histórico de investimentos anteriores, currículo, sucessos, fracassos e muito mais.

O que diferencia as propriedades do Pocket de plataformas semelhantes?

Rufolo veio para bater com um daqueles gráficos inteligentes que destaca tudo o que eles fazem melhor do que a concorrência.

Talvez a única parte deste gráfico que não seja autoexplicativa seja a parte “Investimento Social”. Ainda não há nada definido, mas as várias descrições de Rufolo parecem muito com o que eToro e Público fazer para negociação de ações. Ambas as plataformas permitem que os usuários curtam e sigam outros investidores, o que leva ao surgimento natural de “influenciadores investidores” em suas comunidades.

Felizmente, Pocket Properties também terá influência do melhor recurso social do eToro - copytrading. Copytrading permite que os usuários copiem automaticamente a atividade de negociação dos investidores mais lucrativos da plataforma.

Um recurso social mais exclusivo que a Pocket Properties planeja implementar é um sistema de classificação de investidores. Investidores mais experientes e bem-sucedidos terão uma classificação mais alta que os demais. Presumivelmente, isso ajudaria os usuários a identificar investidores experientes que podem valer a pena prestar atenção (e os novatos que pode ser mais sábio ignorar).

Qual é o status atual do aplicativo Pocket Properties?

De acordo com os moderadores do projeto Discórdia, Pocket Properties ainda está em “fase de construção” sem data de lançamento concreta. O aplicativo ainda não está disponível na App Store ou na Play Store.

Quanto à presença na web, a empresa acaba de lançar um novo site em 9 de agosto de 2022 – mas ainda é bastante surrado. Muitos “em breve” e fotos conceituais.

Quanto a uma possível linha do tempo, a equipe compartilhou isso em novembro de 2021. Embora as datas estejam obviamente erradas neste momento, as etapas ainda podem ser relevantes.

Para ficar atento às atualizações, a equipe do Pocket Properties parece mais ativa no TikTok e no Discord. No momento da redação deste artigo, existem apenas 178 usuários no Discord. Portanto, você provavelmente terá uma boa chance de se conectar diretamente com a equipe do projeto.

Minha opinião pessoal sobre propriedades de bolso

Ao longo da década de 2010, vimos aplicativos de ações como Robinhood democratizar o investimento. É apenas uma questão de tempo até que alguém democratize o investimento imobiliário de forma semelhante, permitindo negociamos ações de propriedades específicas de uma maneira que os REITs e o crowdfunding não oferecem.

Dito isto, não estou muito convencido de que a Pocket Properties será a plataforma principal neste novo mundo. Por um lado, a Lofty AI já os derrotou. Claro, às vezes o segundo para o mercado ganha a longo prazo. Mas não tenho certeza de que Pocket Properties seja o azarão em que vale a pena apostar ainda. Com muito do funcionamento interno da Pocket Properties ainda em sigilo, é muito cedo para ligar.

Para ser honesto, também tenho algumas preocupações de que Joshua Rufolo não tenha o currículo para revolucionar a indústria de investimentos imobiliários. Embora o jovem de 29 anos possa ser um grande líder, pareceque ele tem pouca ou nenhuma experiência anterior em ambos imobiliáriaouinvestir. Em vez disso, parece que ele começou a liderar algumas pequenas startups não relacionadas e trabalhando em Ops para a Amazon.

Para ser justo, Zuck não tinha experiência em liderar uma empresa de mídia social antes de iniciar o Facebook. E isso não o impediu de transformar a Meta em uma das empresas mais valiosas do mundo. Então o júri ainda está fora. Mas uma coisa é certa: a corrida para o trono de investimento imobiliário fracionário será essencial para assistir nos próximos meses e anos. E Pocket Properties é um dos muitos jogadores que vale a pena seguir.