Melhores taxas de CD sem penalidade para agosto de 2022

Quando se trata de ganhar renda fixa, certificados de depósitos são uma opção muito popular. E quando você analisa as taxas de CD em relação à sua conta corrente ou poupança média que paga cerca de 0,06%, você definitivamente obtém mais retornos pelo seu dinheiro.

As taxas de CD caíram nos últimos anos, mas a boa notícia é que eles estão começando a aumentar novamente. No entanto, se você quiser equilibrar renda fixa e flexibilidade, os CDs regulares não serão suficientes. Em vez disso, você precisa usar um CD sem penalidade ou um CD líquido para poder sacar seus fundos sempre que quiser.

Hora de explorar algumas das melhores taxas de CD sem penalidades disponíveis agora e como fazer a escolha certa.

As melhores taxas de CD sem penalidade no momento

Analisamos dezenas de bancos e cooperativas de crédito para encontrar as melhores taxas de CD sem penalidade no mercado no momento. A equipe do Investidor Junkie também está atualizando este artigo regularmente para garantir que as taxas sejam as mais atualizadas possível. No entanto, sempre verifique as taxas e os termos e condições antes de assinar qualquer CD.

1. Banco CIT

APY: 2.00%
Prazo: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $1,000

Comece com o CIT Bank

Agora mesmo, Banco CIT tem um dos melhores CDs sem penalidade devido à sua alta taxa de juros e baixo requisito de saldo mínimo. E sua principal vantagem é que os juros são compostos diariamente, enquanto muitos outros CDs pagam juros no vencimento. Isso significa que você ainda ganha algum interesse, mesmo se retirar seus fundos antecipadamente.

Se você está procurando um lugar para guardar seus fundo de emergência ou dinheiro ocioso, é uma excelente opção a considerar. Também gostamos do CIT Bank por sua conta de poupança de alto rendimento. E, como outros produtos líderes de CD, seu dinheiro é segurado pelo FDIC para que você fique tranquilo.

2. Aliado

APY: 2.00%
Prazo: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $0

Comece com o aliado

Muitos dos melhores CDs sem multas exigem uma certa quantia de dinheiro para abrir sua conta. Mas com Banco aliado, você pode desfrutar de 2,00% em um CD sem multa por 11 meses sem pagar taxas ou se preocupar com os requisitos mínimos de saldo.

Além disso, a Ally está oferecendo aos clientes um bônus de fidelidade de 0,05% se você renovar um CD com a Ally. E você pode explorar a variedade de outros recursos deste banco móvel, incluindo sua plataforma de investimento e conta corrente sem taxas. Apenas observe que para CDs de 12 meses ou menos, a Ally paga juros no vencimento.

3. Banco Crescente

APY: 2.18%
Prazo: 15 meses
Requisito de saldo mínimo: $1,000

Comece com o Banco Crescente

Com um APY de 2,18%, o Rising Bank tem uma das melhores taxas de todos os CDs sem penalidade. Os juros são pagos a cada três meses, por isso também é um meio-termo entre o CIT Bank e o Ally. A única pequena desvantagem é o requisito de abertura de US$ 1.000.

4. Marco

APY: 1.75%
Prazo: 13 meses
Requisito de saldo mínimo: $500

Comece com Marcus

O CD sem penalidade do Marcus tem uma taxa um pouco menor do que o Ally e o CIT Bank. Mas ainda é uma das opções mais competitivas do mercado no momento. Além disso, o requisito de financiamento de $ 500 é razoável e menor do que o CIT Bank.

Marco também permite que você mantenha todos os juros que você ganhou com o seu CD, mesmo se você retirar antecipadamente. Você também pode abrir um CD sem multa de 11 meses e de 7 meses, mas as taxas estão atualmente abaixo de 0,50% para ambas as opções.

5. Banco de Sincronização

APY: 1.60%
Prazo: 11 meses
Requisito de saldo mínimo: $0

Comece com a Sincronia

Uma última opção que você pode considerar é o CD sem penalidade de 11 meses do Synchrony. Tem uma taxa competitiva e um requisito de financiamento de $ 0, o que é uma vantagem. Também possui um excelente conta do mercado monetário e uma variedade de outros CDs que você pode usar para ganhar juros sobre seu dinheiro.

O que é um CD sem penalidade?

Um CD sem penalidade, também conhecido como CD líquido, é um tipo de CD que permite sacar dinheiro antes da data de vencimento sem pagar multas. Por outro lado, os CDs de taxa fixa têm penalidades de retirada antecipada se você retirar seu dinheiro antes da data de vencimento.

CDs sem penalidade normalmente têm um curto período no início do prazo, quando você não pode liquidar. Mas este é normalmente os primeiros 6 dias de financiamento. Depois, você está livre para liquidar seu CD sem pagar multas.

Prós e contras de CDs sem multa

Outros tipos de CDs a considerar

Ficar com um CD sem penalidade faz sentido se a flexibilidade for importante para você. Mas há muitos outros tipos de CD que você pode explorar para renda fixa.

• CDs de taxa fixa: também conhecido como CDs tradicionais, um CD de taxa fixa é um depósito único que você faz para ganhar uma taxa de juros fixa. Normalmente, você ganha mais do que CDs líquidos, mas há penalidades pesadas por retirar seu dinheiro antes do vencimento.
• CDs de reforço: esses CDs permitem que você aumente sua taxa de juros se o banco que você está usando aumentar as taxas de juros durante a vigência do seu CD. No entanto, sua taxa inicial é geralmente menor do que um CD de taxa fixa, e geralmente há limites para a frequência com que você pode aumentar.
• CDs jumbo: um CD jumbo é como um CD de taxa fixa, mas normalmente requer US$ 100.000 para ser aberto. As taxas podem ser maiores, iguais ou menores que os CDs tradicionais.
• CDs adicionais: Com a maioria dos CDs, você não pode adicionar dinheiro ao longo de seu mandato. Mas os CDs adicionais permitem que você adicione dinheiro ao seu CD, embora possa haver limites em quantas vezes você contribui.
• CDs do IRA: Esses CDs são mantidos em um IRA para ajudá-lo a beneficiar de vantagens fiscais.

Também vale a pena notar que algumas pessoas usam uma estratégia conhecida como escada de CD para investir através de CDs. Isso envolve investir em vários CDs, cada um com diferentes datas de maturação. Isso ajuda você a obter as taxas mais altas com alguns CDs de longo prazo e ainda ter alguma flexibilidade com CDs de curto prazo.

Como escolher o CD certo sem penalidade

Uma vez que você tenha escolhido um CD sem penalidade em comparação com suas outras opções, é hora de escolher o banco ou a cooperativa de crédito com a qual você está abrindo uma conta.

Alguns dos fatores mais importantes a considerar ao fazer sua escolha incluem:

• Taxa de juros: O principal motivo para abrir um CD é colocar seu dinheiro para trabalhar em vez de guardá-lo em uma conta bancária sem graça. Isso significa que a taxa de juros é a principal métrica que você está procurando.
• Duração do mandato: Embora os CDs líquidos não tenham penalidades de retirada, a duração do prazo ainda é importante, pois alguns bancos e cooperativas de crédito podem pagar juros no vencimento. Em contraste, alguns dos melhores CDs compõem juros diários ou mensais.
• Requisitos de depósito: Os principais CDs sem penalidade geralmente têm requisitos de financiamento de US$ 0, mas alguns têm requisitos de US$ 1.000 ou mais.
• Limites de saque: sempre leia os termos e condições de qualquer produto financeiro que estiver usando. Alguns CDs sem penalidade têm limites de quantas vezes você pode sacar dinheiro. E praticamente todas as opções impedem saques nos primeiros seis dias.

Metodologia

Resultado final

Embora os CDs não tenham sido muito populares nos últimos anos devido às baixas taxas e inflação crescente, eles estão gradualmente voltando. E se você ficar com um CD sem multa, você pode ganhar alguns juros sobre o dinheiro que você não está investindo sem trancá-lo caso precise.

Apenas saiba que várias contas de poupança de alto rendimento também são excelentes opções para guardar dinheiro no momento. Por exemplo, ambos Aspiração e Varo estão pagando até 5% APY, o que é melhor do que ficar com CDs.

Em última análise, decidir como os CDs se encaixam em sua Alocação de ativos Cabe a você. Mas para uma opção de renda fixa de baixo risco, considere CDs para estacionar algum dinheiro extra que você tenha em mãos.