Segundo seu site, Carrilhão é uma fintech que oferece serviços bancários “tranqüilos”. E com quase 10 milhões de membros, podemos assumir que os clientes estão satisfeitos com o Chime.
No entanto, muitas outras fintechs e bancos online oferecem os mesmos recursos que o Chime. Como saber qual é o mais adequado para você? Neste artigo, abordo dez bancos online semelhantes ao Chime, para que você possa compará-los.
Resumi os principais recursos de cada plataforma e informo as semelhanças e as diferenças entre eles e o Chime.
Índice
- O que é Chime?
- As 10 principais alternativas de campainha
- 1. Aliado
- 2. Banco Axos
- 3. Varo
- 4. CapitalOne 360
- 5. CashApp
- 6. Dave
- 7. Brigit
- 8. Dígito
- 9. MoneyLion
- 10. Auto
- Alternativas de campainha: resumo
O que é Chime?
Antes de nos aprofundarmos nas alternativas do Chime, vamos falar brevemente sobre o que é o Chime. Carrilhão é uma fintech bancária desenvolvida para tornar os serviços bancários úteis, fáceis e gratuitos.
O Chime oferece três tipos de contas:
- Conta corrente
- Conta poupança
- Conta do Construtor de Crédito
A conta Chime Checking não possui requisitos mínimos de saldo, taxas mensais e uso gratuito de caixas eletrônicos na rede.
A conta poupança da Chime também é uma conta sem taxa, sem saldo mínimo, com taxas de juros comparáveis às contas de poupança de alto rendimento.
Bônus: As compras em conta corrente feitas com seu cartão de débito Chime são automaticamente arredondadas, e os fundos extras vão direto para sua conta Chime Savings.
O Chime também oferece uma conta Credit Builder que funciona como um cartão de crédito seguro.
Transfira dinheiro da sua conta Chime Checking para sua conta do Credit Builder e faça compras usando o cartão de crédito que o Chime envia para você. Os pagamentos são feitos na sua conta do Credit Builder e o Chime os reporta à sua agência de crédito como pagamentos em dia.
Não há taxas para usar o Credit Builder e não serão cobrados juros. Além disso, não há verificação de crédito quando você solicita a conta do Chime Credit Builder.
No entanto, você precisa de depósitos diretos de $ 200 ou mais para se qualificar. A Chime fornece serviços bancários e de construção de crédito para todos, incluindo aqueles com crédito ruim ou inexistente.
Saiba mais em nosso Revisão da campainha.
As 10 principais alternativas de campainha
Assim como no Chime, as alternativas mencionadas abaixo geralmente funcionam para fornecer serviços bancários para os menos atendidos. Cada um tem seus próprios recursos, benefícios e diferenças do Chime, que descreveremos para você.
1. Aliado
Banco aliado é uma divisão da Ally Financial, anteriormente conhecida como GMAC Inc., fundada há mais de 100 anos. A parte bancária da empresa foi lançada em 2001.
Assim como o Chime, a conta Ally Checking não possui taxas ou mínimos. No entanto, a conta Ally Checking rende juros.
A conta Poupança da Ally também é gratuita, mas a taxa de juros que você ganhará não é tão alta quanto a que o Chime paga. Claro, as taxas de juros flutuam, então isso pode mudar.
Além disso, a conta Poupança da Ally vem com roundups (arredondar as compras da sua conta corrente e colocar a diferença na poupança).
Ele também possui depósitos de poupança “Booster” opcionais. O recurso Booster transfere dinheiro extra do seu cheque para suas economias quando vê que o dinheiro está disponível. Dito isto, a Ally também oferece uma conta do Mercado Monetário de alto rendimento e um CD de alto rendimento.
Uma diferença gritante entre Ally e Chime é que Ally não tem nenhum tipo de conta do Credit Builder.
Semelhanças com Chime
- Contas correntes sem requisitos mínimos e sem taxas
- Contas de poupança sem mínimos e sem taxas
- Opção de poupança com juros altos (com a conta Ally Money Market)
- Opções de economia
Diferenças do Chime
- Nenhuma conta de construção de crédito com Ally
- Ally tem locais de banco físicos
Qual devo escolher?
Escolha Chime se você precisar ou quiser construir ou melhorar seu crédito. Escolha Ally se estiver interessado em opções de CD ou se quiser ter filiais físicas.
2. Banco Axos
Banco Axos é um banco digital que abriu em 4 de julho de 2000. Hoje, a empresa tem mais de US$ 14 bilhões em ativos.
Axos tem três contas pessoais diferentes que você pode escolher. o Essencial conta corrente é uma conta corrente online básica sem mínimos e taxas.
o Recompensas conta corrente rende juros de até 1,00% se você atender aos requisitos de taxa de qualificação, como ter um mínimo de $ 1.500 em depósitos diretos a cada mês.
Axos' Dinheiro de volta conta corrente dá a você até 1,00% em dinheiro de volta em compras com cartão de débito baseado em assinatura.
A conta poupança High Yield do banco não tem mínimos e taxas e paga uma taxa de juros competitiva, assim como a conta Money Market da Axos.
Semelhanças com Chime
- Contas correntes sem requisitos mínimos e sem taxas
- Contas de poupança sem saldo mínimo e sem taxas
- Opção de poupança com juros altos
Diferenças do Chime
- Nenhuma conta de construção de crédito com Axos
- O High-Yield Savings tem um requisito de abertura de US$ 250
Qual devo escolher?
Escolha Chime se você precisar ou quiser construir ou melhorar seu crédito. Escolha Axos se quiser juros de poupança mais altos ou opções de empréstimo através do seu banco. Aprender mais sobre Promoções do Banco Axos.
3. Varo
Fundada em 2015, Varo foi a primeira fintech de consumo dos EUA a receber uma carta nacional de banco do OCC.
Como o Chime, o Varo oferece uma conta bancária (corrente) sem mínimos e taxas. As transações ATM na rede também são gratuitas.
A conta Poupança da Varo é isenta de taxas, com um requisito mínimo de saldo/depósito de apenas $ 0,01. As economias automáticas de seus Depósitos Diretos e as rodadas de compras ajudam você a economizar mais dinheiro.
Uma coisa boa sobre a conta Varo Savings é que você pode ganhar até 3,00% de juros se atender aos requisitos designados indicados no site da Varo.
A conta Varo Believe é uma conta de construção de crédito disponível para aqueles com pelo menos $ 1.000 em depósitos diretos a cada mês.
Semelhanças com Chime
- Conta de construtor de crédito disponível
- Contas correntes sem requisitos mínimos e sem taxas
- Contas de poupança sem saldo mínimo e sem taxas
- Opção de poupança com juros altos
Diferenças do Chime
- A exigência de depósito direto para contas de construtor de crédito é maior
- A taxa de poupança é melhor
Qual devo escolher?
Escolha Chime se precisar de um requisito de Depósito Direto mais baixo. Escolha Varo se quiser juros de poupança mais altos.
4. CapitalOne 360
CapitalOne 360 oferece opções atraentes de verificação e economia on-line para os consumidores. A conta 360 Free Checking não tem taxas ou mínimos e rende juros sobre todos os saldos.
A conta 360 Performance Savings também não possui mínimos para abrir ou manter e não possui taxas mensais.
A taxa de juros da conta 360 Performance Savings é uma taxa de juros de alto rendimento comparável à do melhores contas do mercado monetário.
Existem mais de 70.000 caixas eletrônicos sem taxas quando você tem uma conta CapitalOne. E você pode ir a uma filial ou a um Café CapitalOne 'para obter ajuda pessoalmente ou tomar uma xícara de café.
Semelhanças com Chime
- Contas correntes sem requisitos mínimos e sem taxas
- Contas de poupança sem saldo mínimo e sem taxas
- Opção de poupança com juros altos
Diferenças do Chime
- Nenhuma conta de construção de crédito com CapitalOne
- A CapitalOne oferece empréstimos e outros produtos bancários também
Qual devo escolher?
Escolha Chime se você precisar ou quiser construir ou melhorar seu crédito. Escolha CapitalOne se você estiver procurando por uma opção sólida apenas para serviços bancários online.
5. CashApp
CashApp é uma fintech que, assim como a Chime, oferece uma conta de gastos. Você pode obter Depósito Direto em sua conta de gastos com até dois dias de antecedência e transferir dinheiro para amigos e familiares.
Mas existem alguns recursos do CashApp que diferem do Chime, e você deve observar essas diferenças.
Não há opção de construtor de crédito com o CashApp e nenhuma opção de poupança. No entanto, existe uma opção de investimento que você pode usar para comprar ações e ações de bitcoin por apenas US $ 1.
Não há taxa para a conta de gastos ou a conta de investimento. Dito isto, existem taxas de caixa eletrônico de US $ 2 e um reembolso mensal máximo de US $ 7 para taxas de caixa eletrônico.
Semelhanças com Chime
- Conta de gastos sem requisitos mínimos e sem taxas
Diferenças do Chime
- Sem conta poupança
- Nenhuma conta de construtor de crédito
- Investir sem taxas com opções de compra de ações fracionárias disponíveis
Qual devo escolher?
Escolha Chime se precisar ou quiser construir ou melhorar seu crédito ou se quiser economizar. Escolha o CashApp se você gosta da ideia de investir sem taxas com mínimos de investimento baixos.
6. Dave
Dave é uma fintech com o nome da história de David vs. Golias. Em outras palavras, a alternativa bancária de super-herói aparentemente dócil dá aos grandes bancos uma corrida pelo seu dinheiro, por assim dizer.
Dave tem uma conta de gastos sem mínimos e taxas, exceto uma taxa de associação de US$ 1 por mês.
Existe um recurso de empréstimo consignado que não cobra juros. O aplicativo também possui um recurso de orçamento para ajudá-lo a gerenciar suas receitas e despesas.
Dave pode ajudá-lo a obter crédito informando seus pagamentos de aluguel em dia para as três principais agências de crédito.
Bônus: Dave tem um recurso de agitação lateral que pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro.
Semelhanças com Chime
- Conta de gastos sem requisitos mínimos
- Recurso de construção de crédito
- Conta de gastos sem taxas
Diferenças do Chime
- $ 1 por mês de taxa de adesão
- Recurso de agitação lateral para renda adicional
Qual devo escolher?
Escolha Chime se você precisar ou quiser uma conta poupança ou um empréstimo ou melhorar seu crédito. Escolha Dave se quiser opções de simplicidade e/ou agitação lateral.
7. Brigit
Brigit é um aplicativo financeiro que trabalha para ajudar os membros a construir uma imagem financeira melhor, e o aplicativo é apoiado financeiramente por grandes celebridades e filantropos.
O aplicativo possui dois produtos principais – um adiantamento do tipo empréstimo consignado chamado Brigit Instant Cash que você vincula à sua conta corrente externa e um empréstimo de 12 a 24 meses para ajudá-lo a obter crédito.
Ao contrário de sua empresa típica de empréstimo consignado, o recurso de empréstimo consignado não cobra juros. O empréstimo opcional de construtor de crédito também é isento de juros.
No entanto, há uma taxa mensal de US $ 9,99 que os usuários pagarão pelo Brigit se obtiverem o recurso de empréstimo do construtor de crédito. Se você quer apenas o dinheiro Brigit Instant, não há cobrança.
Semelhanças com Chime
- Ajuda você a construir crédito
- Sem cobrança de juros em produtos de construção de crédito
Diferenças do Chime
- Sem opções de conta corrente ou poupança
- Taxa mensal de US $ 9,99 se você usar o recurso de criação de crédito
- Tem um recurso de adiantamento de cheque especial que você pode vincular a uma conta corrente externa
Qual devo escolher?
Escolha Chime se precisar ou quiser ter opções de conta corrente ou poupança à medida que cria ou melhora seu crédito. Escolha Brigit se você não quiser contas correntes ou poupança e precisar apenas do recurso de empréstimo consignado ou empréstimo para construção de crédito. Nosso Revisão de Brigit entra em maiores detalhes sobre o serviço e suas ofertas.
8. Dígito
Dígito foi projetado para ajudá-lo a fazer quatro coisas: gastar, orçar, economizar e investir. Como o Chime, você pode abrir uma conta de gastos com o Digit sem requisitos mínimos de saldo.
O Digit analisa seus hábitos de gastos e faz pequenas transferências para poupança quando vê que você tem dinheiro extra em sua conta de gastos.
Você pode pausar as transferências de economia automática a qualquer momento. O mesmo conceito se aplica à conta de investimento que você abre com a Digit.
O aplicativo transfere dinheiro de Gastar para Investir, dependendo de seus hábitos de consumo e metas financeiras.
Custa US $ 9,99 para se tornar um membro da Digit. No entanto, você pode economizar 20% nesse preço se pagar anualmente. Os primeiros 30 dias com o Digit são gratuitos.
Semelhanças com Chime
- Contas correntes sem requisitos mínimos
- Contas de poupança sem requisitos mínimos
- Juros ganhos na poupança
Diferenças do Chime
- Nenhuma conta de construção de crédito com Digit
- Taxa de adesão mensal ou anual
- Uma taxa de juros mais baixa na poupança do que com o Chime
Qual devo escolher?
Escolha Chime se você precisar ou quiser construir ou melhorar seu crédito. Escolha Digit se quiser contas bancárias básicas sem opções de construção de crédito.
9. MoneyLion
MoneyLion está em uma missão de religar o sistema bancário para que todo americano trabalhador tenha a chance de um caminho financeiro melhor.
A fintech oferece sua conta de gastos RoarMoney sem mínimos e sem taxas mensais.
Em vez de uma conta poupança, a MoneyLion oferece uma conta de investimento sem mínimo e sem taxas. Você pode personalizar a conta para investir de forma conservadora, agressiva ou em qualquer lugar.
MoneyLion usa resumos de sua conta RoarMoney para ajudar a financiar sua conta de investimento mais rapidamente.
A conta CreditBuilder Plus é um empréstimo para o qual você pode ser aprovado e que o ajudará a construir crédito.
E enquanto a maioria dos recursos do empréstimo é armazenada em uma conta poupança, você obtém acesso imediato a parte do dinheiro.
Observe que a conta CreditBuilder Plus da MoneyLion tem uma taxa mensal de $ 19,99.
Semelhanças com Chime
- Contas correntes sem requisitos mínimos e sem taxas
- Para pessoas sem crédito ou com dificuldades
- Conta de construtor de crédito disponível
Diferenças do Chime
- A conta CreditBuilder não é gratuita
- Conta de investimento sem taxas
- Sem opção de conta poupança
Qual devo escolher?
Escolha Chime se desejar opções básicas de verificação e economia. Escolha MoneyLion se quiser acesso a uma conta de investimento gratuita com depósitos arredondados para aumentá-la mais rapidamente.
10. Auto
Auto é semelhante ao Chime e ao MoneyLion, pois oferece opções de construção de crédito. No entanto, a Self está focada exclusivamente na construção de crédito.
Não há contas correntes, como contas de gastos e contas de investimento.
Com o Self, você pode escolher entre duas opções diferentes de construção de crédito. Os pagamentos das quatro opções de empréstimo variam de US$ 25 por mês a US$ 150 por mês.
Você pode escolher entre todas as quatro opções, dependendo do pagamento com o qual se sente confortável e de outros fatores.
Self também oferece um cartão Visa Self Secured. O cartão Visa é garantido por dinheiro em sua conta do Self Credit Builder (poupança).
O limite do seu cartão de crédito Visa é igual à quantia de dinheiro em sua conta do Self Credit Builder. O valor mínimo que você precisa depositar para abrir uma conta do Self Credit Builder é de $ 100.
Você pagará taxas de juros sobre seu empréstimo pessoal e seu cartão de crédito próprio. As taxas de juros variam. Verifique o site do Self para mais detalhes.
Semelhanças com Chime
- Contas de construção de crédito estão disponíveis
- Sem taxas mensais ou anuais
- Planos de construção de crédito acessíveis
Diferenças do Chime
- A conta CreditBuilder não é gratuita
- As taxas de juros dos empréstimos podem ser altas
- Sem recurso de conta corrente
Qual devo escolher?
Escolha Chime se desejar verificação básica, opções de poupança e construção de crédito. Escolha Self se quiser acessar uma variedade de contas de construtor de crédito diferentes para escolher.
Alternativas de campainha: resumo
O Chime tem muito a oferecer, como uma conta de gastos, uma conta poupança e um empréstimo para construção de crédito. Você pode acessar muitos recursos gratuitamente e esperar uma taxa de juros competitiva em sua conta poupança do Chime.
Embora todas as nossas alternativas do Chime ofereçam alguns dos mesmos recursos, nenhum outro aplicativo pode oferecer os mesmos recursos exatos pelo mesmo preço. O Chime é digno de consideração se você deseja construir crédito e abrir uma conta de poupança para gastos ou juros altos sem taxas mensais.
Se você não precisa ou deseja todos esses recursos, considere uma das alternativas ao Chime listadas aqui.