Revisão do dinheiro da Monarch: crie um plano para o seu dinheiro

Você está procurando um aplicativo financeiro que possa rastrear suas contas bancárias, ajudá-lo a fazer orçamentos e sugerir maneiras de melhorar suas finanças?

Dinheiro Monarca é um aplicativo de orçamento popular que pode monitorar seu progresso financeiro e facilitar o planejamento para o futuro.

Por exemplo, o aplicativo sincroniza com a maioria das contas bancárias, permite criar orçamentos ilimitados e rastreia seus investimentos e patrimônio líquido.

Esta revisão do Monarch Money abrange as várias ferramentas financeiras disponíveis para você.

Índice

1. O que é dinheiro monarca?
2. Como funciona o dinheiro monarca
3. Preços em dinheiro monarca
1. Livre
2. Prêmio
4. Melhores recursos de dinheiro monarca
1. Orçamento
2. Objetivos financeiros
3. Acompanhamento de investimentos
4. Rastreador de patrimônio líquido
5. Finanças conjuntas
6. Aconselhamento personalizado
7. Gráficos personalizados
5. Prós e contras do dinheiro monarca
1. Prós
2. Contras
6. Alternativas ao dinheiro monarca
1. YNAB
2. hortelã
3. Capital Pessoal
4. Kubera
7. Perguntas frequentes sobre o monarca do dinheiro
8. Revisão do Dinheiro Monarca: Considerações Finais

O que é dinheiro monarca?

Dinheiro Monarca é um aplicativo de orçamento e rastreador de patrimônio líquido. Você pode usar a versão gratuita ou atualizar para um plano premium para desbloquear mais benefícios.

Algumas das características intrigantes incluem:

• Um orçamento mensal
• Metas de economia
• Acompanhamento de patrimônio líquido
• Consultoria financeira personalizada

Indivíduos e casais podem fazer o orçamento juntos. Você também pode adicionar um consultor financeiro como colaborador para fornecer informações adicionais.

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Como funciona o dinheiro monarca

Você pode acessar o Monarch Money por um aplicativo móvel (Android ou iOS) e pelo site online.

O serviço será sincronizado com suas contas bancárias e de investimento (mais de 11.200 instituições disponíveis) após a adesão. A versão gratuita permitirá conectar até duas contas bancárias, e o rastreamento de investimentos é apenas para assinantes pagos.

Depois que suas contas estiverem conectadas, o aplicativo orientará você pelas várias funções, como orçamento e definição de metas. O Monarch extrairá transações de suas contas vinculadas e você poderá atribuir uma categoria específica de receita ou despesa para fazer um orçamento preciso.

Com o passar dos meses, você pode registrar contribuições para metas de economia e seguir as recomendações de outros tópicos financeiros, como planejamento de aposentadoria e ficando seguro necessário.

Preços em dinheiro monarca

Existe uma versão gratuita e paga do Monarch Money. A versão gratuita do Monarch Money é melhor para orçamento e monitoramento de contas bancárias. Você pode considerar a edição gratuita no início para testar a plataforma, embora uma avaliação premium gratuita de 7 dias também esteja disponível.

Livre

O plano gratuito inclui esses recursos ilimitados:

• Colaboradores (ou seja, cônjuge, consultor financeiro)
• Demonstrativo de fluxo de caixa
• Orçamentos
• Metas de economia

Tenha em mente que existem várias limitações. Mais notavelmente, você só pode sincronizar duas contas bancárias e não pode rastrear investimentos.

Prêmio

O plano Premium custa $ 9,99 mês a mês sem contrato. A compra de uma assinatura anual custa $ 89,99 antecipadamente e reduz a taxa mensal para $ 7,50. Você pode escolher uma avaliação gratuita de 7 dias sem compromisso para decidir se a atualização vale a pena.

Aqui estão alguns dos melhores motivos para atualizar:

• Conexões bancárias ilimitadas
• Categorias de orçamento personalizadas
• Rastreamento de investimentos e criptomoedas
• Acompanhe as transações do Apple Card e Venmo
• Atendimento prioritário ao cliente

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Melhores recursos de dinheiro monarca

O Monarch Money está repleto de ferramentas para ajudá-lo a controlar seus gastos e planejar metas futuras. Vamos dar uma olhada em alguns de seus melhores recursos:

Orçamento

Os orçamentos gratuitos ou premium são impressionantes com o Monarch Money. Este recurso rivaliza com a maioria aplicativos de orçamento gratuitos à medida que você obtém uma visão aprofundada, e é fácil de configurar.

O plano de gastos mensais permite prever as próximas despesas mensais por categoria. Indo mais longe, você pode comparar rapidamente seus números reais de orçamento com suas despesas planejadas. Você pode ajustar seus gastos de categoria planejados para cada mês para levar em conta eventos pontuais, como férias ou conserto de carro caro.

As várias categorias de orçamento são amplas e cobrem os mais despesas domésticas comuns, renda comercial, impostos, saúde e bem-estar e muito mais. Os membros premium podem adicionar categorias personalizadas de receitas e despesas para obter um orçamento doméstico mais realista.

O Monarch Money categoriza automaticamente suas transações, mas você deve ajustar várias atribuições de categoria. Você provavelmente precisará modificar os valores de gastos planejados e reais do orçamento mensal – o mesmo vale para a maioria dos softwares de orçamento.

As categorias de orçamento personalizáveis ​​são apenas o começo para os membros premium. Alguns dos outros recursos bacanas incluem:

• Orçamentos de rolagem: Role suas economias mensais para o orçamento do próximo mês. Esse recurso facilita o rastreamento de sua renda disponível para as despesas variáveis ​​da vida.
• Regras de transação ilimitadas: Os membros gratuitos só podem criar até 10 regras de transação para categorizar as transações automaticamente. Além disso, automatizar o processo de orçamento permite que você gaste menos tempo realizando manutenção e mais tempo se concentrando em seus hábitos de consumo. Um orçamento de alta manutenção pode ser frustrante de seguir.
• Sincronização do Venmo: A plataforma pode se conectar à sua conta Venmo para rastrear gastos e pagamentos de amigos. Infelizmente, esta é a única carteira digital vinculável, o que significa PayPal, Aplicativo de dinheiro, e outros serviços podem ser difíceis de gravar em tempo real.
• Rastreamento do cartão Apple: Atualmente, o Apple Card é o único cartão de crédito que o aplicativo pode rastrear diretamente. Mesmo assim, você precisa usar o aplicativo móvel iOS.

Objetivos financeiros

Em vez de criar metas de poupança em sua conta poupança, você pode construí-las dentro desta plataforma para ver todo o seu quadro financeiro em um só lugar.

Esse recurso é semelhante a outras plataformas financeiras, pois você atribui uma meta de economia e um prazo. Então, ao reservar novos fundos para esse fim, você pode atualizar seu progresso, que é exibido com um gráfico interativo.

Acompanhamento de investimentos

Os membros premium podem sincronizar contas de investimento ilimitadas para acompanhar o desempenho de ações e fundos individuais. Você também pode comparar o desempenho do seu portfólio com os principais índices (ou seja, S&P 500 ou Nasdaq).

O serviço pode rastrear algumas exchanges de criptomoedas, incluindo Coinbase, Binance, Kraken e Gemini, embora um rastreador de portfólio de criptomoedas dedicado seja mais eficaz se isso for importante para você.

Rastreador de patrimônio líquido

A plataforma pode rastrear seus saldos de caixa e investimento para calcular seu patrimônio liquído. Os membros premium podem estimar o valor de sua casa através do Zillow. Você também pode adicionar contas manuais que não serão sincronizadas para rastrear o valor de mais ativos.

Embora essa ferramenta seja útil, ela não rastreia todos os métrica de patrimônio líquido. Outros serviços especializados em rastrear patrimônio líquido podem ser melhores se essa tarefa for mais importante do que o orçamento.

Finanças conjuntas

Você pode adicionar colaboradores ilimitados, incluindo seu cônjuge, consultor financeiro, filhos adultos, etc. Este acesso prático está disponível para membros gratuitos e pagos.

Poder ter vários colaboradores pode facilitar a construção de um orçamento doméstico. Se você está procurando aconselhamento financeiro profissional, seu consultor pode obter seu próprio login Monarch e autenticação multifator (MFA), para ajudá-lo (com segurança) a fazer um plano de longo prazo. Outros aplicativos de orçamento podem cobrar extra para vários usuários, mas esse não é o caso do Monarch Money.

Aconselhamento personalizado

O Monarch pode ajudá-lo a priorizar vários objetivos financeiros e de vida se você concluir um pequeno teste financeiro. Além disso, o serviço pode fornecer sugestões básicas para diversos temas.

Algumas das metas sobre as quais você pode receber insights incluem:

• Pagar dívidas com juros altos
• Pagar dívidas com juros baixos ou uma hipoteca
• Expandindo sua família
• Economizando o suficiente para a aposentadoria
• Melhorando sua pontuação de crédito
• Comprando um carro
• Comprar uma casa

O próximo passo é classificar suas prioridades em ordem de importância. Em seguida, haverá listas de verificação de tarefas que você pode concluir para cada objetivo.

Por exemplo, se você quiser orientação sobre economia de aposentadoria, as tarefas podem incluir a abertura de um Roth IRA, recebendo a contribuição correspondente de 401k de um empregador e investindo pelo menos 10% de sua renda.

As tarefas recomendadas podem depender de quais detalhes o Monarch Money recupera de suas contas sincronizadas. Este robô-consultor adere às dever fiduciário para fornecer aconselhamento sem conflitos em vez de recomendar tarefas e serviços que podem não ser do seu interesse.

Você não terá acesso a um consultor humano, mas essas recomendações podem ajudá-lo a obter uma base sólida para se tornar financeiramente independente.

Gráficos personalizados

Você também pode visualizar gráficos coloridos e detalhados para estes tópicos:

• Fluxo de caixa
• Desempenho do investimento
• Gastos mensais
• Patrimônio líquido

Os usuários móveis podem receber um relatório mensal destacando os vários tópicos. Você também pode visualizar os gráficos em seu painel personalizável sempre que fizer login em sua conta.

Prós e contras do dinheiro monarca

Prós

• As ferramentas de orçamento gratuitas são impressionantes
• Sugestões personalizadas de planejamento financeiro
• Visualize as posições da conta de corretagem junto com os saldos bancários (plano premium)
• Anúncio grátis

Contras

• Sem monitoramento de pontuação de crédito
• Não sincroniza com contas financeiras não tradicionais

Alternativas ao dinheiro monarca

Há muita concorrência no espaço de aplicativos de orçamento, e o Monarch Money tem vários concorrentes – nomes como Mint e YNAB. Aqui estão algumas alternativas gratuitas e pagas do Monarch Money para você considerar.

YNAB

Considerar YNAB (Você precisa de um orçamento) se você leva a sério o orçamento. Você pode ter mais categorias de orçamento e os gráficos também podem ser diferentes. Este aplicativo sincroniza com vários dispositivos, incluindo computadores, telefones e wearables.

Este programa pratica orçamento base zero para atribuir um propósito a cada dólar que você ganha. O objetivo final é pagar as contas deste mês com a renda do mês passado, em vez de viver de salário em salário.

Após uma avaliação gratuita de 34 dias, você paga US$ 14,99 por mês ou US$ 98,99 anualmente com um pagamento único.

Embora o YNAB custe mais do que o Monarch Money, ele possui recursos de orçamento mais detalhados. Além disso, pode ser compatível com mais dispositivos, facilitando o orçamento. Saiba mais em nosso Revisão completa do YNAB.

hortelã

hortelã é um dos aplicativos de orçamento gratuitos mais populares, pois possui vários recursos interativos. Também faz parte da família Intuit (fabricantes do TurboTax).

O estilo de orçamento é semelhante ao Monarch Money, pois você cria um plano de gastos mensal, pode rastrear investimentos e criar metas de economia. No entanto, você pode se conectar a várias contas, criar categorias personalizadas e receber lembretes de pagamento de contas. Ele também pode acompanhar sua pontuação de crédito através de Carma de crédito e gerencie assinaturas para evitar gastos desnecessários.

Infelizmente, a versão gratuita tem anúncios. Uma edição Mint Premium custa US $ 4,99 por mês e está atualmente disponível para dispositivos iOS (um aplicativo para Android está em andamento em junho de 2022).

Capital Pessoal

Capital Pessoal é melhor se você deseja acompanhar seu patrimônio líquido e o desempenho do investimento. Também é gratuito para uso. O serviço também possui uma ferramenta básica de orçamento que pode ser útil se você tiver uma noção firme de viver dentro de suas possibilidades e estiver pronto para aumentar sua renda disponível para economizar para objetivos de longo prazo. Leia nosso completo Revisão de capital pessoal para descobrir todas as ferramentas financeiras.

Kubera

Kubera é um rastreador de patrimônio líquido premium que acompanha o desempenho do investimento de suas ações, criptomoedas e investimentos alternativos. Um cofre virtual também pode armazenar seus documentos vitais como um último desejo e testamento, documentos de seguro e códigos secretos.

Kubera não oferece ferramentas de orçamento. Após uma avaliação gratuita de 15 dias, a taxa mensal é de US$ 15 ou um custo anual inicial de US$ 150. Leia nosso Revisão do Kubera Para maiores informações.

Perguntas frequentes sobre o monarca do dinheiro

Revisão do Dinheiro Monarca: Considerações Finais

No mundo dos aplicativos de orçamento, Dinheiro Monarca é uma escolha sólida. Para muitos usuários, a versão gratuita será suficiente para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro e acompanhar seus gastos. Na minha opinião, o Springing para o plano premium vale a pena se você quiser acompanhar seus investimentos e sincronizar contas ilimitadas. O Capital Pessoal é uma excelente alternativa se você não precisar de ferramentas de orçamento detalhadas.

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