A inflação está disparando, as ações estão em baixa, as empresas estão congelando as contratações e há incerteza mundial em torno da política, então pensar em investir é um pouco assustador agora.
É por isso que decidi investir em títulos do Tesouro este ano em vez do mercado de ações.
Embora os títulos do Tesouro tenham retornos mais baixos do que outros investimentos, acho que sua relativa estabilidade no curto prazo os torna uma opção melhor do que outros investimentos mais voláteis.
A versão curta
- Com a inflação disparando, decidi investir em títulos do Tesouro dos EUA, especificamente, I-bonds.
I-bonds são rastreados pela inflação, o que significa que seu dinheiro crescerá com a inflação. No momento, a taxa de juros é de 9,26% até outubro de 2022. - Embora não seja para todos, os I-bonds são um investimento de baixo risco e, para mim, são uma aposta mais segura do que deixar meu dinheiro parado em uma conta bancária ou perdê-lo no mercado de ações.
4 razões pelas quais estou investindo em títulos do tesouro em vez do mercado de ações
A inflação subiu 9,1% em junho, e sei que preciso fazer algo com meu dinheiro extra. Deixá-lo na minha conta bancária significa que estou apenas perdendo dinheiro. Escolhi investir em I-bonds especificamente porque são fáceis de investir, não perdem valor, pois o governo dos EUA os apóia e são ajustados pela inflação.
1. A taxa de juros do I-Bond é de 9,26%.
o Títulos de Capitalização da Série I, ou I-bonds, são reajustados duas vezes por ano pela inflação. Atualmente, a taxa de juros dos I-bonds é de 9,62% até outubro de 2022, quando serão reajustados pela inflação novamente. Os juros são compostos duas vezes ao ano, em maio e novembro.
Isso significa que, no momento, a taxa de juros dos I-bonds é melhor do que a taxa de inflação atual. Você não pode sacar os títulos por um ano depois de comprá-los, então faz sentido investir dinheiro que você não precisará até o ano seguinte. Se você segurá-los por cinco anos, não terá que perder os três meses anteriores de juros.
A única grande desvantagem do I-bond é que você só pode comprar US$ 10.000 eletronicamente a cada ano (e US$ 5.000 em papel I-bonds se receber uma restituição de impostos federais). Além disso, você deve comprá-los diretamente através do Tesouro dos EUA. No entanto, você também pode comprar outros títulos do Tesouro dos EUA através de seu corretor, como TIPS, que também são ajustados pela inflação.
2. É provável que a inflação alta permaneça por um pouco mais de tempo.
Já que eu tenho que segurar os I-bonds por pelo menos um ano (e eu provavelmente vou querer mantê-los por um pouco mais), uma coisa que considerei é por quanto tempo o atual ambiente inflacionário último.
Embora eu não possa prever o futuro, especialistas parecem pensar as atuais altas taxas de inflação permanecerão até pelo menos 2023. Outra consideração é que algum a inflação tende a acontecer todos os anos. Portanto, mesmo que a inflação volte a cair para apenas 1,5% ou 2% ao ano, os I-bonds ainda renderão mais dinheiro do que ter esse dinheiro na minha conta bancária.
Para mim, faz sentido investir em títulos do tesouro agora e mantê-los até que pelo menos a inflação esfrie ou mantê-los como parte de um carteira de investimentos diversificada.
3. As ações estão em um mercado de urso.
A outra razão pela qual decidi investir em títulos do Tesouro este ano é que o mercado de ações não está indo tão bem. Na verdade, Wall Street está em um mercado de urso agora em meio a preocupações com a inflação e taxas de juros mais altas.
E enquanto alguns podem argumentar que é um excelente momento para comprar na queda, há uma razão específica para minhas circunstâncias que tornam a compra de ações um pouco mais complicada. Ou seja, eu não moro nos EUA. Isso me leva à razão quatro.
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4. Eu sou um americano vivendo no exterior.
Moro no exterior desde 2016. Investir como americano no exterior não é fácil. Atualmente moro na França, o que significa que muitos ETFs listados nos EUA não estão disponíveis para mim. Os consultores robóticos exigem que os clientes morem nos EUA, enquanto os investimentos estrangeiros costumam ser fortemente tributados nos EUA, tornando-os relativamente caros.
As únicas duas opções que tenho são investir em ações e títulos individuais ou contratar um gerente de patrimônio para investir em meu nome. Muitos gestores de patrimônio exigem que seus clientes tenham uma quantidade significativa de dinheiro em ativos; infelizmente, não estou perto desse limiar.
Então minha única opção viável é fazer DIY. Felizmente, é possível investir em títulos do Tesouro dos EUA se você for um cidadão dos EUA, mesmo que você mora no exterior.
Conclusão: não deixe a inflação consumir suas economias
Com a inflação mais alta em quatro décadas, manter seu dinheiro em uma conta bancária é uma das piores coisas que você pode fazer. No mínimo, considere manter seu dinheiro em um conta poupança de alto rendimento.
Investir em títulos do Tesouro dos EUA como o I-bond ou TIPS também pode ser uma opção, especialmente se você não quer arriscar seu dinheiro no mercado de ações e não se importa em não ter acesso aos seus fundos por alguns anos. Investir em títulos pode não fazer sentido para o portfólio de todos, mas vale a pena olhar, especialmente com a inflação consumindo os resultados de todos.
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Moriah Costa é um jornalista financeiro freelance especializado em negócios e reportagens investigativas. Moriah obteve seu mestrado em jornalismo financeiro pela City, University of London e é bacharel em jornalismo pela Walter Cronkite School of Journalism and Mass Communication. Seu trabalho foi publicado na Thomson Reuters, no Arizona Republic, no Washington Business Journal, no Benzinga e muito mais. Quando não está escrevendo ou lendo as notícias, ela faz diários de arte e viaja pela Europa.